অবসর হল দীর্ঘতম অবকাশ যা আপনি কখনও নেবেন।
সেই বিশেষ সময় থেকে সবচেয়ে বেশি সুবিধা পেতে, যা আপনার সমস্ত বছরের কঠোর পরিশ্রমকে পুরস্কৃত করে, অবসর গ্রহণের জন্য সতর্ক এবং সুনির্দিষ্ট পরিকল্পনা প্রয়োজন। কিন্তু বাস্তবতা হল, বেশিরভাগ লোকেরা তাদের অবসরের সমস্ত বিবরণ বিশ্লেষণ এবং চার্ট করার চেয়ে স্বপ্নের ছুটির পরিকল্পনা করতে বেশি সময় ব্যয় করে।
এবং যখন অবসর গ্রহণের বিভিন্ন উপাদানগুলিতে প্রচুর চিন্তাভাবনা করা গুরুত্বপূর্ণ, তখন একজনকে কোথা থেকে শুরু করতে হবে তা জানতে হবে। আপনার অবসর গ্রহণকে সফল করতে সাহায্য করার জন্য এখানে তিনটি গুরুত্বপূর্ণ বিষয় বুঝতে হবে এবং থাকতে হবে:
অনেক লোকের সত্যিই তাদের অবসর কেমন হবে সে সম্পর্কে স্পষ্ট দৃষ্টি নেই। সবচেয়ে বড় উপহার অবসর আপনাকে দেয় স্বাধীনতা। অবশেষে আপনার কাছে সময়ের স্বাধীনতা, সবচেয়ে মূল্যবান পণ্য এবং আপনি যেভাবে চান সময় ব্যয় করার ক্ষমতা রয়েছে। সুতরাং, অবসরে আপনার অগ্রাধিকারগুলি কী হবে? আপনি কি এমন কেউ যিনি ভ্রমণের স্বপ্ন দেখেন, যার দেখার জায়গাগুলির একটি বাকেট তালিকা আছে? অথবা আপনি একটি শখ বিকাশ করতে চান? হতে পারে এটি পরিবার সম্পর্কে আরও কিছু - আপনার নাতি-নাতনিদের সাথে আরও বেশি সময় কাটানো এবং আপনার বাচ্চাদের তাদের ক্যারিয়ারে ফোকাস করার জন্য সময় দিতে সহায়তা করে।
তারপর আপনার অবসর কার্যক্রমের খরচ কি হতে চলেছে সে সম্পর্কে বাস্তববাদী হন। অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তিরা অনেক ভ্রমণ করছেন তাদের অবশ্যই একটি বড় বাজেটের প্রয়োজন হবে। আপনার অগ্রাধিকার যাই হোক না কেন, আপনার জীবনযাত্রার ব্যয়ের পাশাপাশি আপনার সাধারণ জীবনযাত্রার ব্যয়গুলি কী হবে সে সম্পর্কে যতটা সম্ভব নির্দিষ্ট হওয়া অপরিহার্য। যখন আপনার কাছে সেই সময়ের স্বাধীনতা থাকে যার জন্য আপনি দীর্ঘদিন ধরে কাজ করছেন, তখন আপনি সেই সময়ের সাথে যা চান তা করার স্বাধীনতা পেতে চাইবেন৷
আপনি যে অবসর জীবনযাপন চান তা সমর্থন করার জন্য আপনার আয় আছে তা আপনি কীভাবে নিশ্চিত করবেন? আপনার আয়ের নিশ্চিত উৎস কি? আপনার সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা কেমন দেখাচ্ছে? আপনার স্ত্রীর সুবিধা সম্পর্কে কি? এই সুবিধাগুলি কখন চালু করতে হবে তা আপনাকে নির্ধারণ করতে হবে, কারণ আপনি সেগুলি সর্বাধিক করতে সক্ষম হতে চান। আপনার যদি পেনশনে অ্যাক্সেস থাকে তবে এটি একটি অনুরূপ পদ্ধতি। আপনি কি নিশ্চিত হন যে এটি আপনার জীবনকালের জন্য অব্যাহত থাকে, অথবা যদি বিবাহিত হয় তবে এটি আপনার স্ত্রীর জীবনকালকেও কভার করে?
অনেক লোকের জন্য, সামাজিক নিরাপত্তা এবং একটি পেনশন তাদের ব্যয়ের চাহিদা পূরণের জন্য যথেষ্ট নাও হতে পারে। সেক্ষেত্রে ব্যবধান কী তা নির্ধারণ করুন। বিনিয়োগ দেখুন এবং একটি বিতরণ পরিকল্পনা তৈরি করুন. এটি মানুষের জন্য কঠিন হতে পারে। বাস্তবতা হল, আগামীকাল বাজার কেমন হবে তা নিশ্চিত করে কেউ জানে না; এমনকি সেরা বিনিয়োগকারীরাও জানেন না যে বাজার ছয় মাস, এক বছর বা দুই বছরে কী আনতে চলেছে। কিছু অবসরপ্রাপ্তদের ব্যর্থ হওয়ার কারণ হল তারা এমনভাবে বিনিয়োগ করেছে যাতে তাদের বিনিয়োগ তাদের ঝুঁকি সহনশীলতার সাথে মেলে না। তারা পরিকল্পনায় প্রতিশ্রুতিবদ্ধ থাকতে পারে না কারণ বাজার সবসময় যা করতে চলেছে তা করে – উপরে-নিচে যান – এবং লোকেরা ভুল সময়ে আতঙ্কিত হয় এবং বিক্রি করে। অতএব, আপনার ঝুঁকি সহনশীলতার সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ একটি পরিকল্পনা সেট আপ করা গুরুত্বপূর্ণ, যাতে আপনার বিনিয়োগে থাকার ক্ষমতা থাকে।
সফল অবসরপ্রাপ্তদের বাজারকে তাদের সুখের নির্দেশ দেওয়া উচিত নয়। তারা একটি বিতরণ পরিকল্পনা তৈরি করছে যা তাদের বাজারের অবস্থা নির্বিশেষে দক্ষ এবং সফল হতে সাহায্য করে। আয় বন্টন পরিকল্পনা সেট আপ করার একাধিক উপায় আছে, এবং কোন নিখুঁত কৌশল নেই। আপনি বীমা পণ্য বা বাজার-ভিত্তিক কৌশলগুলি ব্যবহার করতে পারেন, তবে সেই বিভিন্ন বিকল্পগুলি দেখার সময় যা বোঝা গুরুত্বপূর্ণ তা হল প্রতিটির একটি সুবিধা এবং অসুবিধা থাকবে। আপনার এমন একজন উপদেষ্টার সাথে কাজ করা উচিত যার কাছে সিকিউরিটিজ এবং বীমা পণ্য উভয়ই অফার করার লাইসেন্স আছে এবং তাই এক বা অন্যভাবে পক্ষপাতদুষ্ট নয়। উপদেষ্টা আপনাকে সমস্ত বিভিন্ন কৌশলের সুবিধা এবং অসুবিধাগুলির মধ্য দিয়ে যেতে সাহায্য করতে পারে৷
কর এমন কিছু যা অবসরপ্রাপ্তরা অবমূল্যায়ন করে বলে মনে হয়। এটি শুধুমাত্র আপনি যা তৈরি করেন তা নয়, তবে আপনি কী রাখবেন এবং অবসরে আপনাকে কী ব্যয় করতে হবে।
আপনাকে বর্তমান কর এবং ভবিষ্যতের কর বিবেচনা করতে হবে। আমরা জানি না ভবিষ্যতে কর কী হবে – এটি একটি মূল পরিবর্তনশীল। সফল অবসরপ্রাপ্তদের একটি পরিকল্পনা হতে চলেছে যা উভয়কেই সম্বোধন করে, এবং সেই পরিকল্পনাটি বেশ কয়েকটি বিষয় বিবেচনায় নেওয়া উচিত:অর্থ যা করমুক্ত হতে চলেছে, যা রথ থেকে অর্থ হতে পারে; একটি নগদ-মূল্য জীবন বীমা পলিসি থেকে অর্থ; আপনার অবসর অ্যাকাউন্টে ট্যাক্স-বিলম্বিত অর্থ; একটি বার্ষিক অর্থের মধ্যে উত্থিত হয়; এবং ট্যাক্স-সুবিধাপ্রাপ্ত কৌশল, যেমন যোগ্য দাতব্য বিতরণ – আপনার বয়স 70½ বছর হয়ে গেলে এটি একটি দুর্দান্ত কৌশল হতে পারে।
লোকেরা একটি ভুল করে যা প্রাথমিকভাবে অবসর গ্রহণের বছরগুলিতে তাদের সমস্ত অর্থের প্রয়োজনের জন্য তাদের ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টগুলি ব্যবহার করে। তারা সেই বছরগুলিতে তাদের ট্যাক্স বিল কম রাখে, কিন্তু যখন সেই অ্যাকাউন্টটি প্রায় খালি থাকে, তখন তারা তাদের 401(k)s এবং IRAs-এ ফিরে যায় এবং সেই ডলারগুলির প্রত্যেকটি করযোগ্য। আর জরুরী অবস্থা হলে কি হবে? ট্যাক্স বোঝেন এমন একজন উপদেষ্টার সাথে কাজ করা আপনাকে প্রত্যাহার কৌশল তৈরি করতে দেয় যা বিভিন্ন অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থের মিশ্রণ ব্যবহার করে যাতে আপনি আরও ভালোভাবে কর পরিচালনা করতে সক্ষম হন।
ড্যান ডানকিন এই নিবন্ধে অবদান রেখেছেন৷৷