আমাদের বয়স বাড়ার সাথে সাথে, আমাদের আর্থিক ঘরগুলিকে সুশৃঙ্খলভাবে রাখার জন্য একটি পরিকল্পনা করা এবং সবকিছু সুষ্ঠু ও নির্ভুলভাবে চালানোর জন্য সেট আপ করা হয়েছে তা নিশ্চিত করার জন্য উপলব্ধ সমস্ত সংস্থান ব্যবহার করা আরও বেশি অপরিহার্য হয়ে ওঠে। এই নিবন্ধটি বার্ধক্যের সাথে সম্পর্কিত আর্থিক এবং উত্তরাধিকার বিষয়গুলি এবং পরিবারের সকল সদস্যকে একই পৃষ্ঠায় পাওয়ার গুরুত্বের মধ্যে ডুব দেবে৷
বিল পরিশোধ করা: আপনার পিতামাতার বয়স হিসাবে, তাদের বিল পরিশোধের জন্য আপনার সাহায্যের প্রয়োজন হতে পারে। আর্থিক অপব্যবহারের বিরুদ্ধে তাদের সুরক্ষার গুরুত্ব - বিল পরিশোধে সাহায্য করার জন্য একজন বিশ্বস্ত ব্যক্তিকে তালিকাভুক্ত করা এবং কোনো ভাই বা আত্মীয়ের সাথে চেক এবং ব্যালেন্সের কোনো ধরনের সিস্টেম সেট আপ করা - বাড়াবাড়ি করা যাবে না৷
একটি কৌশল যা আমি পরিবারের সাথে কাজ করতে দেখেছি:একটি শিশু বিল নিয়ে কাজ করে এবং অন্য শিশু পরিবারের রক্ষণাবেক্ষণের তত্ত্বাবধান করে। উভয় ভাইবোনই সব কিছু সঠিকভাবে পরিচালনা করা হচ্ছে তা নিশ্চিত করতে আর্থিক সবকিছু পর্যালোচনা করতে পারে। প্রতিটি পরিবার আলাদা, এবং ভূমিকা পরিবর্তিত হবে, কিন্তু এই সমাধানগুলি নিয়ে আসার সময় যোগাযোগ সব পরিবারের জন্য গুরুত্বপূর্ণ৷
এস্টেট পরিকল্পনা: যদি আপনার পিতামাতা একটি উইল, ট্রাস্ট বা পাওয়ার অফ অ্যাটর্নি সেট না করে থাকেন, তাহলে এটি করার জন্য পদক্ষেপ নেওয়ার এখনই সময়। এটি নিশ্চিত করবে যে তারা তাদের পছন্দ মতো সবকিছু প্রস্তুত করেছে এবং তাদের সমস্ত ইচ্ছা আনুষ্ঠানিকভাবে সম্বোধন করেছে। এই নির্দেশিকাগুলি পরিবারকে বড় মাথাব্যথা এড়াতে সাহায্য করতে পারে যখন প্রোবেটের মাধ্যমে কাজ করে এবং তাদের পিতামাতার সমস্ত সম্পত্তি, সম্পদ এবং দায়-দায়িত্বে অংশ নেয়৷
জীবন বীমা: যদি একজন বা উভয় পিতামাতার জীবন বীমা পলিসি থাকে, তাহলে সেই পলিসির সাথে তাদের বিকল্পগুলি পর্যালোচনা করা গুরুত্বপূর্ণ। কিছু নীতি আপনাকে দীর্ঘমেয়াদী যত্ন নীতিতে রূপান্তর করতে বা নগদ আয় ব্যবহার করার অনুমতি দেয়। অথবা হয়ত এটি একটি নীতি লোপ হতে দেওয়া সময়. এই সমস্ত বিভিন্ন বিকল্প পর্যালোচনা করা গুরুত্বপূর্ণ হবে।
বৃদ্ধ পিতামাতার জন্য পরিকল্পনা করার অর্থ তাদের নিজেদের জন্য পরিকল্পনা করতে উত্সাহিত করা। আপনার পিতামাতার জন্য তাদের পরিবারের সদস্য, বন্ধুবান্ধব এবং/অথবা প্রিয় দাতব্য সংস্থাগুলিকে তাদের বয়সের সাথে সাথে মনে রাখা এবং স্বীকৃত করা নিশ্চিত করার জন্য অনেকগুলি উপায় রয়েছে। তাদের জীবদ্দশায় এবং তারা চলে যাওয়ার পরে তারা কী ঘটতে চায় তার জন্য একটি পরিকল্পনা করা তাদের জন্য গুরুত্বপূর্ণ।
পরিবারের সদস্যদের জন্য উপহার: উপহার দেওয়ার অনেকগুলি সংস্করণ রয়েছে - আর্থিক, অ-আর্থিক, গল্প ইত্যাদি। আমাদের সকলের এই বিষয়গুলি বিবেচনা করা উচিত এবং আমাদের উত্তরাধিকারের জন্য একটি শক্ত ভিত্তি স্থাপন করা উচিত। যদি আপনার নিজের সন্তান থাকে, তাহলে এস্টেট পরিকল্পনা একটি অপরিহার্য দায়িত্ব, তারা 2 বা 32 বছরই হোক না কেন।
আর্থিক উপহার: যখন বেশিরভাগ লোক উত্তরাধিকারের কথা ভাবেন, তখন তারা যে আর্থিক সম্পদগুলি পাবেন তা নিয়ে ভাবেন – স্টক অপশন, বাড়ি, ট্রাস্ট অ্যাকাউন্ট ইত্যাদি। কিন্তু পাস করার পরে কীভাবে সম্পদগুলি পাস হবে এবং বিদ্যমান থাকবে সেদিকেও মনোযোগ দেওয়া উচিত। একজন ব্যক্তি তাদের উইলে স্পষ্ট করতে পারে যে তাদের বাড়ি তাদের সন্তানদের কাছে চলে যাবে, কিন্তু তাদের তা অবিলম্বে বিক্রি করতে হবে এবং আয় ভাগ করে নিতে হবে। অথবা দাদা-দাদিরা তাদের নাতি-নাতনিদের কাছে পাঠাতে চান এমন একটি নির্দিষ্ট স্টক রাখতে পারেন কিন্তু কখনই এটি বিক্রি করতে চান না। আপনি চলে যাওয়ার পরেও এই সম্পদগুলি পাস করার এবং সেগুলির জন্য পরিকল্পনা সেট করার উপায় রয়েছে৷ এটি এখনই লিখিতভাবে পাওয়া গুরুত্বপূর্ণ, যাতে ভবিষ্যতে আপনি যেভাবে এটি চান আপনার উত্তরাধিকার সম্ভাব্যভাবে বিদ্যমান থাকতে পারে।
আপনি যখন বেঁচে আছেন তখনও উপহার দেওয়া হতে পারে। আমাদের অনেক ক্লায়েন্ট এখন তাদের সন্তান এবং নাতি-নাতনিদের জন্য ট্রাস্ট অ্যাকাউন্ট বা কলেজ সেভিংস অ্যাকাউন্ট সেট আপ করে এবং তাদের ত্রৈমাসিক বা বার্ষিক ভিত্তিতে নির্দিষ্ট ডলারের পরিমাণ উপহার দেয়। আমরা অন্যান্য ক্লায়েন্টদের তাদের সুবিধাভোগীদের একটি প্রাথমিক উত্তরাধিকার প্রদান করেছি যাতে তারা এটি উপভোগ করতে দেখতে বেঁচে থাকতে পারে। বেশ কিছু ক্লায়েন্ট তাদের পরিবারকে স্বপ্নের ছুটিতে নিয়ে যাওয়ার জন্য সেই "উত্তরাধিকার অর্থ" এর কিছু ব্যবহার করে যাতে তারা তাদের সাথে এইগুলি উপভোগ করতে পারে।
এগুলির সবকটিই ভাল বিকল্প - আপনার এবং আপনার পরিবারের জন্য যা সবচেয়ে ভাল তা আপনাকে করতে হবে - তবে এটি আর্থিকভাবে অর্থবহ হয় তা নিশ্চিত করার জন্য আপনাকে একজন পেশাদারের সাথে কথা বলতে হবে। আপনার প্রয়োজনীয় চাহিদার যত্ন নেওয়া সর্বদা শীর্ষ অগ্রাধিকার হওয়া উচিত।
অ-আর্থিক উপহার: আমার নানা বয়সে ও অনেক স্বাস্থ্য সমস্যা নিয়ে ঝগড়া শুরু করার সাথে সাথে, লোকেরা তার "জিনিসগুলি" উপভোগ করা তার কাছে খুব গুরুত্বপূর্ণ হয়ে ওঠে। একটি প্রবাদপ্রতিম প্যাক ইঁদুর, তিনি জিনিস সংগ্রহ করতে পছন্দ করতেন, তাই তিনি এটি নিশ্চিত করেছেন যে তার ছয় মেয়ে এবং অনেক নাতি-নাতনির কাছে তার কিছু জিনিসপত্র তাকে মনে রাখার জন্য রয়েছে। আমার মনে আছে যে আমি তার বাড়িতে গিয়েছিলাম এবং আমি যা নিতে চেয়েছিলাম তা বাছাই করার অনুমতি দেওয়া হয়েছিল – আজও আমার কাছে একটি পুঁতিযুক্ত পার্স, এক সেট গয়না, একটি চমত্কার কোল্ট এবং একটি স্যুপ রূপান্তর ব্লেন্ডার রয়েছে। যতবারই আমি এই রক্ষণাবেক্ষণগুলি ব্যবহার করি বা দেখি, আমি স্বয়ংক্রিয়ভাবে আমার নানার কথা মনে করিয়ে দিই। সবই বলতে চাই যে আপনি যাদের ভালবাসেন তাদের সাথে বিশেষ উপহার ভাগ করে নিতে পাস না হওয়া পর্যন্ত আপনাকে অপেক্ষা করতে হবে না। আমার নানা জীবিত থাকাকালীন তাকে জিনিসপত্র দেওয়াটা খুব বিশেষ করে তুলেছিল।
কোন পরিবারের আরেকটি গুরুত্বপূর্ণ অংশ? আপনার পরিবারের সদস্যদের সমস্ত গল্প এবং ইতিহাস। আপনার পিতামাতা এবং দাদা-দাদি এবং তাদের দূরবর্তী আত্মীয়দের ইতিহাস ক্যাপচার করার জন্য এখন একটি পারিবারিক গাছ তৈরি করা তারা কে ছিল সে সম্পর্কে আপনার জ্ঞানকে প্রসারিত করতে পারে। এবং তারা কোথা থেকে এসেছে। আপনি কেবল মানুষ এবং স্থানগুলিই নয়, তাদের পিছনের গল্পগুলিকেও ক্যাপচার করার কথা বিবেচনা করতে পারেন – StoryWorth-এর মতো একটি অ্যাপ ব্যবহার করে প্রজন্মের জন্য এই সমস্ত কিছু ক্যাপচার করতে সাহায্য করবে৷
পরোপকার: অনেকের একটি প্রিয় দাতব্য প্রতিষ্ঠানে অর্থ দান করার, একটি আলমা ম্যাটারে একটি বৃত্তি প্রদান করার বা একটি বড় উপহার দেওয়ার পরিকল্পনা রয়েছে যা তারা তাদের সারা জীবন ধরে সক্রিয় ছিল। এটি সম্পন্ন করার জন্য উপলব্ধ অনেক বিকল্প আছে; আপনি জীবিত থাকাকালীন বা আপনি চলে যাওয়ার পরে এটি পূর্ণ হতে পারে। গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল এটি ভালভাবে নথিভুক্ত করা এবং নিশ্চিত করা যে আপনার ইচ্ছা পূরণ করা হবে। এছাড়াও, আপনার জন্য উপলব্ধ সমস্ত উপায়গুলি অন্বেষণ করতে ভুলবেন না - একটি দাতা-পরামর্শিত তহবিল খোলা, স্টকের নির্দিষ্ট শেয়ার দান করা ইত্যাদি৷ এই ইচ্ছাগুলি কীভাবে সর্বোত্তমভাবে পূরণ করা যায় তা ওজন করার জন্য আপনার উত্তরাধিকারীদের জন্য ট্যাক্স প্রশমন সহ অনেক সুবিধা রয়েছে৷
এগুলি কথোপকথন এবং পরিকল্পনার মাত্র কয়েকটি সূচনা পয়েন্ট যা আপনার পিতামাতার বয়স শুরু হওয়ার সাথে সাথে হওয়া উচিত। এই তালিকাটি সমস্ত জুড়ে দেওয়ার জন্য নয়, তবে আপনি যাদের সবচেয়ে বেশি ভালবাসেন তাদের সাথে সেই নির্ভীক কথোপকথন শুরু করার জন্য একটি বিষয় নির্দেশিকা। আপনার উত্তরাধিকারের ফলাফলের উপর আপনার নিয়ন্ত্রণ থাকার জন্য কিছু ধরণের পরিকল্পনা লিখিত থাকা সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ।