আপনি যদি অল্প বয়সে অবসর নেওয়ার বিষয়ে কোনো চিন্তাভাবনা করেন — 80, 90 বা 2000-এর দশকের শুরুতে — আপনি সম্ভবত আপনার বাবা-মা এবং দাদা-দাদির মতো একই পথ অনুসরণ করবেন বলে আশা করেছিলেন।
বছরের পর বছর কঠোর পরিশ্রম করার পর, আপনার উপর নির্ভর করার জন্য একটি চমৎকার কোম্পানির পেনশন থাকবে। আপনি 62 এবং 65 এর মধ্যে সামাজিক নিরাপত্তা দাবি করবেন। এবং যদিও আপনার বাড়িটি সম্ভবত আপনার সবচেয়ে বড় সম্পদ হতে পারে, আপনি কিছু অর্থ জমার শংসাপত্রে বা আপনার 401(k) কর্মক্ষেত্রে রাখতে পারেন, যাতে আপনি আপনার নাতি-নাতনিদের নষ্ট করতে পারেন। , হয়তো ফ্লোরিডায় অবসর নিতে পারেন, অথবা ক্লাবে আপনার সহকর্মী অবসরপ্রাপ্তদের সাথে গল্ফ খেলতে পারেন।
দুর্ভাগ্যবশত, আধুনিক যুগের অনেক অবসরপ্রাপ্তদের জন্য এটি পুরোপুরি সেভাবে পরিণত হয়নি।
সময় বদলেছে। আর্থিক পরিকল্পনা আগের চেয়ে অনেক বেশি জটিল। এবং যদি আপনি ইতিমধ্যে আপনার অবসরের পথে কিছু কোর্স সংশোধন না করে থাকেন, তাহলে আপনাকে একটি নতুন গাইড খুঁজতে হতে পারে বা আপনার পথ হারানোর ঝুঁকি হতে পারে।
এখানে কেন:
আমেরিকানরা যখন অবসর গ্রহণের আয়ের তিনটি প্রধান উত্সের উপর নির্ভর করতে পারে - একটি পেনশন, সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা এবং ব্যক্তিগত সঞ্চয় - প্রায় শেষ। ভয়াবহ ভবিষ্যদ্বাণী সত্ত্বেও, সামাজিক নিরাপত্তা এখনও চারপাশে রয়েছে। কিন্তু 1980 এর দশক থেকে, নিয়োগকর্তারা সংজ্ঞায়িত-সুবিধা পেনশন অফার করা থেকে সরে এসেছেন যা অবসরে কর্মীদের জন্য একটি নিশ্চিত মাসিক আয় প্রদান করে। পরিবর্তে, বেশিরভাগ কর্মচারীদের কাছে এখন শুধুমাত্র একটি 401(k) এবং অন্য কোন সঞ্চয় রয়েছে যা তারা অবসর নেওয়ার সময় গণনা করতে পারে। এবং যদি তারা যথেষ্ট সঞ্চয় না করে, বা তারা তাদের অর্থ বিজ্ঞতার সাথে বিনিয়োগ না করে, বা তাদের সময় বন্ধ থাকে এবং তারা অবসর গ্রহণ করে ঠিক যেমন স্টক মার্কেট সংশোধন বা বিপর্যস্ত হচ্ছে, তাদের অবসরের স্বপ্নগুলি তারা যা পরিকল্পনা করেছিল তার চেয়ে অনেক আলাদা দেখতে পারে।
সোশ্যাল সিকিউরিটি অ্যাডমিনিস্ট্রেশনের লাইফ এক্সপেকটেন্সি ক্যালকুলেটর অনুসারে, আমেরিকানরা যারা 2021 সালে 65 বছর বয়সে পৌঁছেছেন তারা আরও 20 বছর বা তার বেশি বাঁচার আশা করতে পারেন। কিন্তু বেশিরভাগ আর্থিক উপদেষ্টারা বলছেন আপনি যদি সুস্থ থাকেন, তাহলে আপনার সম্ভবত আরও দীর্ঘ অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করা উচিত। আপনি যদি আপনার 60-এর দশকে অবসর গ্রহণ করেন, তাহলে আপনার অর্থ হয়তো 30 বছর বা তার বেশি স্থায়ী হতে পারে।
প্লাস দিকে, আপনার কাছে একটি নতুন শখ অনুসরণ করতে বা আপনার পরিবারের সাথে সময় কাটানোর জন্য আরও বেশি সময় থাকবে। কিন্তু আপনাকে আপনার সঞ্চয় প্রসারিত করতে হবে। যদি আপনার উপদেষ্টা আপনাকে আপনার পূর্ণ অবসরের বয়স না হওয়া পর্যন্ত আপনার সামাজিক সুরক্ষা সুবিধাগুলি দাবি করতে বিলম্ব করার জন্য অনুরোধ করেন বা, এমনকি আপনার 70 বছর না হওয়া পর্যন্ত, এই কারণেই। যত বেশি সময় আপনি ফাইলিং বন্ধ রাখতে পারবেন, আপনার মাসিক চেক তত বড় হবে। এবং আপনি যদি দীর্ঘ জীবনযাপন করেন তবে অপেক্ষার মূল্য পরিশোধ করা উচিত।
80-এর দশকে মনে রাখবেন, যখন আপনার বাবা-মা এবং দাদা-দাদি আমানতের শংসাপত্রগুলিতে দ্বিগুণ-অঙ্কের ফলন পেয়েছিলেন — এবং আপনি আপনার প্রথম বন্ধকীতে দ্বি-অঙ্কের সুদের হার পরিশোধ করছিলেন? এখন যেহেতু আপনি নিরাপদে সঞ্চয় করতে প্রস্তুত, সিডিগুলি 1% বা তার কম অর্থ প্রদান করছে এবং ঋণগ্রহীতারা 3% বা তার কম সুদের হারে বন্ধক পাচ্ছেন৷
এটি আপনার বাচ্চাদের জন্য দুর্দান্ত, তবে আপনি যদি অবসর গ্রহণের প্রস্তুতিতে আপনার সঞ্চয় রাখার জন্য একটি কম-ঝুঁকির জায়গা খুঁজছেন, তাহলে আপনাকে সিডি এবং বন্ডের মতো পুরানো মানগুলির বিকল্পগুলি খুঁজতে হতে পারে। অথবা একই পরিমাণ আয় তৈরি করতে আপনাকে আরও অনেক কিছু সঞ্চয় করতে হবে।
এমনকি আপনার অবসর অ্যাকাউন্টে $1 মিলিয়ন থাকলেও, আপনি এটি যথেষ্ট নয় বলে মনে করতে পারেন। পেনশন দেওয়া হলে সেই সংখ্যাটি ছিল সোনার মান। কিন্তু যদি আপনার কাছে সেই নির্ভরযোগ্য আয়ের প্রবাহ না থাকে — এবং আপনি একই জীবনধারা বজায় রাখতে চান যা আপনার অবসরের আগে ছিল — আপনাকে $2 মিলিয়ন বা তার বেশি সঞ্চয় করতে হতে পারে। এবং ভুলে যাবেন না, যদি আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়ের বেশিরভাগই ট্যাক্স-বিলম্বিত অ্যাকাউন্টে থাকে (একটি 401(কে), 403(বি), ঐতিহ্যগত আইআরএ, ইত্যাদি), সেই অর্থ সবই আপনার নয়। আপনি উত্তোলনের উপর ট্যাক্স দিতে হবে।
সুতরাং, আধুনিক সময়ের অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা করার সময় আপনার অগ্রাধিকারগুলি কী হওয়া উচিত? এখানে বিবেচনা করার জন্য কয়েকটি বিষয় রয়েছে:
কিম ফ্রাঙ্ক-ফোলস্ট্যাড এই নিবন্ধটিতে অবদান রেখেছেন৷৷