অ্যাডভাইজার পরিপ্রেক্ষিত পত্রিকা গত মাসে রিপোর্ট. তিন গুণ বেশি!
বর্তমান কম সুদ এবং লভ্যাংশের হারগুলি কেবল এটিকে অসম্ভব করে তোলে, নিবন্ধে বলা হয়েছে, মাত্র কয়েক বছর আগের আয়ের প্রতিলিপি করা। উদাহরণ স্বরূপ, ঐতিহাসিকভাবে 50/50 পোর্টফোলিওর সাথে বার্ষিক আয়ের $1,000 উৎপাদন করতে সঞ্চয় করতে $26,267 খরচ হয়েছে। জানুয়ারী 2021 অনুযায়ী একই $1,000 কাটতে আপনার প্রয়োজন প্রায় $79,118।
নিবন্ধটি প্রয়োজনের তুলনায় একটু গ্লুমার হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, এটি বার্ষিক অর্থপ্রদান থেকে উচ্চতর আয়, বা আপনার বাড়ির ইক্যুইটি থেকে ড্রডাউনের সম্ভাবনা বিবেচনা করে না। অথবা ট্যাক্স নিয়ম মেনে চলার জন্য আপনাকে অবশ্যই আপনার কিছু সঞ্চয় (বিশেষত একটি আইআরএ-তে অংশ) ব্যয় করতে হবে। কিন্তু লেখকরা সঠিক পথে আছেন:আমরা কয়েক দশক আগে অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করতে পারি না।
অতীতে এবং সমীক্ষায় প্রকাশিত হিসাবে, অবসরপ্রাপ্তরা আশা করেছিলেন যে তারা যে মূলধন সঞ্চয় করেছিলেন তা তাদের জীবনধারা সংরক্ষণের জন্য সুদ এবং লভ্যাংশের আকারে পর্যাপ্ত আয় তৈরি করবে — যাতে তারা সুরক্ষা জাল হিসাবে বা তাদের উত্তরাধিকার হিসাবে সঞ্চয়গুলিকে অস্পৃশ্য রাখতে পারে। উত্তরাধিকারী।
আজকের কম সুদের এবং লভ্যাংশের হারের বাজারে, আপনার কাছে প্রচুর পরিমাণে সঞ্চয় না থাকলে এটি কাজ করে না, এবং গাণিতিকভাবে, আমি বিশ্বাস করি না যে এটি সঠিক পদ্ধতি। একটি ভাল পদ্ধতি বর্তমান বাজারের অবস্থার সমাধান করে এবং অবসরপ্রাপ্তদের বাচ্চাদের এবং নাতি-নাতনিদের জন্য একটি উল্লেখযোগ্য উত্তরাধিকার রেখে প্রয়োজনীয় আয় তৈরি করা চালিয়ে যেতে দেয়।
আসুন আপনার ব্যক্তিগত কর-পরবর্তী সঞ্চয়ের উপর ফোকাস করি, যা আপনার জীবদ্দশায় কমিয়ে আনার প্রয়োজন নেই। এটি অর্থ হল একটি IRA, 401(k) বা অনুরূপ অবসর অ্যাকাউন্টে নয়, তবে অর্থ যা আপনি উপার্জন করেছেন, কর পরিশোধ করেছেন এবং তারপরে একটি ব্যাঙ্ক বা বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টে জমা দিয়েছেন৷ আমরা ব্যক্তিগত সঞ্চয় $2 মিলিয়ন সহ একজন 70 বছর বয়সী অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তির উদাহরণ নিয়ে কাজ করব।
আমাদের অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তি সম্ভবত তার পিতামাতার কাছ থেকে কিছু প্রাথমিক অবসরের নিয়ম শিখেছেন:
তিনি খুঁজে পাচ্ছেন যে এই নিয়মগুলি আজকের বাজারে যথেষ্ট নমনীয়তা প্রদান করছে না। স্থির আয়ের বিনিয়োগ, যেমন 20-বছরের ট্রেজারি বন্ড 2.03% উপার্জন করে বা একটি কর্পোরেট বন্ড ETF 2.74% প্রদান করে, আজকে যথেষ্ট আয় তৈরি করছে না (বা ভবিষ্যতে আশা করা হচ্ছে)। এবং তিনি উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগের সাথে ফলন পেতে স্বাচ্ছন্দ্যবোধ করেন না — তিনি মনে করেন যে তারা একটি কারণে তাদের জাঙ্ক বন্ড বলে।
এটা গুরুত্বপূর্ণ যে আমাদের অবসরপ্রাপ্তরা তার মানসিকতা পরিবর্তন করুন। এখানে নতুন নিয়ম রয়েছে যা সে তার আয় বাড়ানোর পাশাপাশি তার আর্থিক উত্তরাধিকারকে প্রসারিত করতে অনুসরণ করতে পারে:
অন্য কথায়, প্রথমে নিজেকে অর্থ প্রদান করুন .
আমি ধাপ নং 1 এর জন্য যে পদ্ধতির পরামর্শ দিই তাকে বলা হয় আয় বরাদ্দ। এটি আয়ের লক্ষ্য অর্জনের জন্য রাস্তার মানচিত্র সরবরাহ করে যা এক সময় বেমানান বলে মনে হতে পারে। আয় বরাদ্দ, ঐতিহ্যগত সম্পদ বরাদ্দ পরিকল্পনার বিপরীতে, বার্ষিক অর্থপ্রদান, কম কর এবং কম ফি, সেইসাথে বন্ডের সুদের মিশ্রণ, স্টকগুলিতে লভ্যাংশ এবং IRA তোলার মাধ্যমে কীভাবে আপনার সঞ্চয় থেকে সর্বাধিক উপার্জন করা যায় তা পরীক্ষা করে। আপনি বর্তমান এবং ভবিষ্যতের জন্য নির্দিষ্ট প্রয়োজনের সাথে আপনার পরিকল্পনা সামঞ্জস্য করতে পারেন।
ধাপ নং 2 এ আমার দৃষ্টিভঙ্গি হল একটি নতুন টুল যার নাম লিগ্যাসি ইনকাম প্ল্যানিং। আপনার আয় বরাদ্দ পরিকল্পনা থেকে আয়ের একটি অংশ, উদাহরণস্বরূপ, কর-অনুকূল অ্যাকাউন্টে বিনিয়োগ করা যেতে পারে, যেমন রথ আইআরএ। আপনি সেই আয়ের কিছু - এই মুহূর্তে আপনার প্রয়োজন নেই - এমন কিছু অ্যাকাউন্টে বিনিয়োগ করতে বেছে নিতে পারেন যা আপনার উত্তরাধিকারকে বাড়িয়ে তুলবে।
আপনার জন্য বিশেষভাবে ডিজাইন করা একটি আয় বরাদ্দ পরিকল্পনা আরও আয় প্রদান করে। একটি লিগ্যাসি ইনকাম প্ল্যান আপনাকে আপনার যোগ করা আয়ের কিছু বিনিয়োগ করতে এবং সেই উত্তরাধিকারকে উৎসাহিত করতে দেয়। আপনি যেভাবেই বেছে নিন আপনার আয় ব্যবহার করার নমনীয়তা থাকবে; সম্ভবত এক বছর আপনি বিনিয়োগের পরিবর্তে এটি দিয়ে আপনার বন্ধকের একটি অংশ পরিশোধ করার সিদ্ধান্ত নিয়েছেন। আপনি চাইলে পরের বছর আপনার লিগ্যাসি ইনকাম প্ল্যান পুনরায় চালু করতে পারেন।
নীচের উদাহরণে, আমাদের অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তি তার 2 মিলিয়ন ডলারের সঞ্চয় দিয়ে তার আয় এবং উত্তরাধিকার উভয়ই পরিচালনা করার সিদ্ধান্ত নেন, যা তিনি যুক্তিসঙ্গত বলে মনে করেন তার ভিত্তিতে৷
তার আসল Go2 ইনকাম প্ল্যান: 70 বছর বয়সে তার আয় হল $62,000 এবং এটি প্রতি বছর বৃদ্ধি পাচ্ছে, $2.4 মিলিয়নের মোট $115,000 এ পৌঁছেছে। এই পরিকল্পনার অধীনে 95 বছর বয়সে তার উত্তরাধিকার হবে $1.9 মিলিয়ন৷
৷উত্তরাধিকার আয় পরিকল্পনার সাথে পরিমার্জন: তিনি তার উত্তরাধিকার বৃদ্ধিতে সাহায্য করার জন্য প্রতি বছর তার আয়ের $12,000 আলাদা করে রাখেন এবং সেই অবদানকে বছরে 2% বৃদ্ধি করেন। কারণ তার উত্তরাধিকার পরবর্তী প্রজন্মের জন্য, সে সেই অর্থকে আরো আক্রমনাত্মকভাবে বিনিয়োগ করতে সক্ষম, কিন্তু কম চাপের সাথে, ডলার-খরচের গড় পদ্ধতি ব্যবহার করে। এই পদ্ধতির অধীনে, তিনি 95 বছর বয়সে $2.7 মিলিয়নের বেশি উত্তরাধিকার নিয়ে শেষ করবেন - তার মূল আয় পরিকল্পনার থেকে 40% বেশি৷
অতিরিক্ত আয়ের সাথে, আমাদের অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তি তার উত্তরাধিকার সম্প্রসারণের বিকল্পগুলিও বিবেচনা করতে পারেন, আমি উপরে বর্ণিত একটি বাদ দিয়ে৷ একটি উত্তরাধিকার প্রদানের জন্য তিনি তার অতিরিক্ত আয় দিয়ে জীবন বীমা কিনতে পারেন। তিনি বৃদ্ধ হওয়ার সাথে সাথে দীর্ঘমেয়াদী যত্ন নিয়ে উদ্বিগ্ন হতে পারেন এবং দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা কেনার জন্য সেই আয় ব্যবহার করতে পারেন। তিনি জীবিত থাকাকালীন তার সন্তান, নাতি-নাতনি এবং অন্যান্যদের উপহার হিসাবে অর্থও দিতে পারেন এবং প্রাপকদের প্রশংসা উপভোগ করতে সক্ষম হন।
যেমনটি আমি আগে লিখেছিলাম, কম সুদের হার সত্ত্বেও আয়, উত্তরাধিকার এবং কম ঝুঁকির অবসর গ্রহণ সম্ভব। এটির জন্য আপনার সঞ্চয় এবং আর্থিক বিকল্পগুলির একটি সামগ্রিক দৃষ্টিভঙ্গি প্রয়োজন যা পরিবর্তিত বাজারের সাথে খাপ খাইয়ে নিতে হবে৷
একটি ঐতিহ্যগত সম্পদ বরাদ্দকরণ পরিকল্পনার তুলনায়, উপরে আমাদের অবসরপ্রাপ্তরা ক্রমবর্ধমান আয়ে 41% সুবিধা এবং উত্তরাধিকারে 2.5% সুবিধা ভোগ করবেন। এবং গ্যারান্টিযুক্ত বার্ষিক অর্থপ্রদান অতিরিক্ত মানসিক শান্তি প্রদান করে। অবশ্যই, উত্তরাধিকার আয় পরিকল্পনা আয় এবং উত্তরাধিকারের মধ্যে সুবিধার ভারসাম্য বজায় রাখতে সামঞ্জস্য করা যেতে পারে।
আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়গুলি সাধারণ জ্ঞান এবং সহজে অর্জনের কৌশলগুলির সাথে পরিচালনা করে, আপনি আপনার উত্তরাধিকারীদের জন্য একটি উল্লেখযোগ্য উপহার রেখে আরও বেশি আয় করতে পারেন৷
আপনি কি একটি আয় বরাদ্দ পরিকল্পনা তৈরি করতে প্রস্তুত যা আপনার সঞ্চয় থেকে সর্বাধিক আয় এবং উত্তরাধিকার তৈরি করে? ভিজিট করুন Go2Income আয় বরাদ্দ কীভাবে আপনার অবসরের অগ্রাধিকারের ভারসাম্য বজায় রাখতে সাহায্য করতে পারে সে সম্পর্কে আরও তথ্যের জন্য বা আমার সাথে যোগাযোগ করুন আপনার পরিস্থিতি নিয়ে আলোচনা করতে।