মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে একটি সহজ এবং অস্থির বাস্তবতা রয়েছে। অনেক আমেরিকান অবসরে স্বাস্থ্যসেবা খরচের জন্য আর্থিকভাবে প্রস্তুত বোধ করেন না। 50 থেকে 64 বছর বয়সী মার্কিন প্রাপ্তবয়স্কদের একটি সাম্প্রতিক গবেষণায়, প্রায় 45% অবসর গ্রহণের সময় স্বাস্থ্য বীমা বহন করার ক্ষমতার প্রতি কম আস্থা ছিল। আমরা সবাই শুনেছি যে এই খরচগুলি মুদ্রাস্ফীতির চেয়ে দ্রুত বাড়ছে, কিন্তু আমরা কীভাবে এমন কিছুর জন্য পরিকল্পনা করব যা এত অনিশ্চিত বোধ করে?

সুতরাং, অবসর গ্রহণের সময় স্বাস্থ্যসেবার কতটা খরচ হতে পারে? ফিডেলিটি অনুসারে, 2020 সালে গড় 65-বছর-বয়সী দম্পতির স্বাস্থ্যের যত্নের খরচগুলি কভার করার জন্য তাদের অবসর গ্রহণের সময়, দীর্ঘমেয়াদী যত্ন ব্যতীত আজকের ডলারে $295,000 প্রয়োজন হবে৷ কিন্তু আপনার বয়স, আয়, স্বাস্থ্য, অবস্থান এবং মেডিকেয়ার যোগ্যতার উপর নির্ভর করে, সেই সংখ্যাটি অনেক আলাদা হতে পারে। যখন দীর্ঘমেয়াদী যত্নে ফ্যাক্টর করা হয়, তখন স্বাস্থ্য পরিচর্যার ব্যয় অনেক বেড়ে যেতে পারে। ইউএস ডিপার্টমেন্ট অফ হেলথ অ্যান্ড হিউম্যান সার্ভিসেসের মতে, একজন ব্যক্তি আজ 65 বছর বয়সী তার বাকি বছরগুলিতে দীর্ঘমেয়াদী যত্ন পরিষেবার প্রয়োজনের প্রায় 70% সম্ভাবনা রয়েছে। বর্তমানে, জেনওয়ার্থ কস্ট অফ কেয়ার সমীক্ষা অনুসারে, জাতীয় গড় মাঝারি খরচ হল নার্সিং সুবিধার একটি ব্যক্তিগত রুমের জন্য $8,821 এবং একজন হোম হেলথ এডের জন্য $4,576৷

যদিও এই উচ্চ পরিসংখ্যানগুলি উদ্বেগজনক বলে মনে হতে পারে, তবে এটি সমস্ত ধ্বংস এবং বিষণ্ণ নয় এবং অবসরে থাকাকালীন স্বাস্থ্যসেবার ব্যয়ের জন্য সক্রিয়ভাবে প্রস্তুত করার কিছু উপায় রয়েছে। সুতরাং, আপনার অবসর গ্রহণ এবং স্বাস্থ্যসেবা সঞ্চয় বাহুতে একটি শট প্রয়োজন হলে আপনি কি করতে পারেন?

স্বাস্থ্য পরিচর্যা ব্যয়ের জন্য কর-মুক্ত অ্যাকাউন্টে সংরক্ষণ করুন

আপনার স্বাস্থ্য ব্যয়ের জন্য বাজেট শুরু করার একটি দুর্দান্ত উপায় হল স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে (HSA) অবদান রাখা। আপনার যদি বর্তমানে একটি উচ্চ-ছাড়যোগ্য স্বাস্থ্যসেবা পরিকল্পনা থাকে, তাহলে আপনার নিয়োগকর্তা একটি HSA অফার করতে পারেন। এই ধরনের অ্যাকাউন্ট আপনাকে কর কর্তনের সময় অবদান রাখার অনুমতি দেয়, অর্থ বিনিয়োগ করা যেতে পারে এবং ট্যাক্স-বিলম্বিত হতে পারে, এবং যদি অর্থ শেষ পর্যন্ত যোগ্য চিকিৎসা ব্যয়ের জন্য ব্যবহার করা হয় তবে প্রত্যাহার করমুক্ত। 2021 সালে IRS ব্যক্তিদের $3,600 এবং পরিবারগুলিকে $7,200 অবদান রাখার অনুমতি দেয়।

বেশ কয়েক বছর ধরে এই অবদান একটি উল্লেখযোগ্য পরিমাণে যোগ করতে পারে, যা প্রয়োজনে স্বাস্থ্যসেবা তহবিলের একটি প্রস্তুত উৎস হতে পারে।

দীর্ঘমেয়াদী যত্নের জন্য প্রস্তুত হন

এমনকি ক্রমবর্ধমান স্বাস্থ্যসেবা খরচ এবং বিপর্যয়কর অসুস্থতার কারণেও সঠিক অবসরের পরিকল্পনাগুলি ব্যাহত হতে পারে। মেডিকেয়ার পার্ট A হাসপাতালে ভর্তির পর একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য দক্ষ নার্সিং কেয়ার কভার করে। এটি আল্জ্হেইমার বা অন্যান্য জ্ঞানীয় অসুস্থতার জন্য হেফাজতের যত্নের জন্য অর্থ প্রদান করে না। এই কারণেই অনেক লোক দীর্ঘমেয়াদী যত্ন (LTC) বীমা পলিসি দিয়ে নিজেদের রক্ষা করে। বয়স, আঘাত, অসুস্থতা বা জ্ঞানগত দুর্বলতা যদি আপনার নিজের যত্ন নেওয়াকে চ্যালেঞ্জ করে তোলে তাহলে আপনার জীবনধারা বজায় রাখতে সাহায্য করার জন্য প্রয়োজনীয় পরিষেবাগুলির জন্য আপনাকে ক্ষতিপূরণ দেওয়ার মাধ্যমে আপনার স্বাস্থ্য বীমার সুবিধাগুলি যা কভার করতে পারে তার থেকেও বেশি।

দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমার সাথে পরিকল্পনা করে, ভবিষ্যতে এই ধরনের যত্নের প্রয়োজন হলে আপনি আপনার অবসর গ্রহণ এবং সঞ্চয়কে ধ্বংস হওয়া থেকে রোধ করতে পারেন। এছাড়াও, একটি LTC বীমা পলিসির মালিকানার মাধ্যমে, আপনি আপনার প্রিয়জনকে পূর্ণ-সময়ের যত্ন নেওয়ার দায়িত্ব থেকে মুক্তি দেওয়ার সাথে সাথে যত্ন প্রদানের জন্য আরও বেশি বিকল্প প্রদান করেন৷

আপনি যেখানে থাকেন সেখানে পার্থক্য তৈরি করে

আরেকটি কারণ যা আপনি স্বাস্থ্য পরিচর্যার জন্য কতটা ব্যয় করেন তার উপর একটি বড় প্রভাব ফেলবে তা হল আপনি যেখানে অবসর যাপন করছেন। ঐতিহ্যগত মেডিকেয়ার কভারেজ সর্বত্র একই, তবে প্রেসক্রিপশন কভারেজ (পার্ট ডি), মেডিকেয়ার অ্যাডভান্টেজ (পার্ট সি), "মেডিগ্যাপ" সম্পূরক পরিকল্পনা এবং ব্যক্তিগত বীমা আপনি কোথায় থাকেন তার উপর নির্ভর করে পরিবর্তিত হয়। আপনি যে রাজ্যে বাস করেন তার উপর নির্ভর করে দীর্ঘমেয়াদী যত্নের খরচ হাজার হাজার ডলারে পরিবর্তিত হতে পারে। আপনি যদি বর্তমানে এমন একটি রাজ্যে বাস করেন যেখানে স্বাস্থ্যসেবার খরচ বেশি, আপনি অবসর গ্রহণের সময় অন্য কোথাও যাওয়ার কথা বিবেচনা করতে পারেন।

আপনি অবসর নেওয়ার সময় আপনার বয়স বিবেচনা করুন

আপনি যখন 62 বছর বয়সে সামাজিক নিরাপত্তা সংগ্রহ শুরু করার যোগ্য হন তখন আপনি 65 বছর বয়স পর্যন্ত মেডিকেয়ার শুরু করতে পারবেন না। আপনি যদি 65 বছরের আগে অবসর নিতে চান তবে কিছু বিকল্প রয়েছে যা আপনি স্বাস্থ্য বীমার জন্য অন্বেষণ করতে পারেন। আপনি যখন অবসর নেবেন, তখন আপনি 18 মাস পর্যন্ত COBRA-এর অধীনে আপনার নিয়োগকর্তার কভারেজ চালিয়ে যেতে পারেন। যাইহোক, আপনার প্রিমিয়াম উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি পাবে কারণ আপনি এখন সম্পূর্ণ প্রিমিয়াম নিজেই পরিশোধ করবেন। যদি আপনার পত্নী এখনও কাজ করে থাকেন এবং স্বাস্থ্য বীমার জন্য যোগ্য হন, তাহলে আপনি তুলনামূলকভাবে সহজে তাদের পরিকল্পনায় যেতে পারবেন। আরেকটি বিকল্প হল একটি ফেডারেল বা রাজ্য স্বাস্থ্য বীমা বাজারে একটি সাশ্রয়ী মূল্যের যত্ন আইন পরিকল্পনা কেনা। আপনার পরিবারের আয় একটি নির্দিষ্ট স্তরের নিচে হলে আপনি ভর্তুকি পাওয়ার জন্যও যোগ্য হতে পারেন।

অবসর নেওয়ার বিষয়ে সবচেয়ে বেশি আত্মবিশ্বাসী ব্যক্তিরা অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা সম্পর্কে একজন পেশাদার আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কথা বলেছে তা জানা তুলনামূলকভাবে আশ্চর্যজনক। আপনি কি আরামে অবসর নিতে পারবেন? উত্তর সমান জটিল হতে পারে। এটি একটি জটিল প্রশ্ন। আর্থিক পরিকল্পনা একটি স্থির কার্যকলাপ নয়. অবসর গ্রহণের লক্ষ্য, আয়ের চাহিদা এবং প্রত্যাশিত ব্যয় সারাজীবনে উল্লেখযোগ্যভাবে পরিবর্তিত হতে পারে। ফলস্বরূপ, অবসর গ্রহণের পরিকল্পনাগুলি প্রায়ই পর্যালোচনা করা এবং প্রয়োজন অনুসারে সংশোধন করা গুরুত্বপূর্ণ৷

ভাল খবর হল যে আপনার স্বাস্থ্যের যত্নের খরচ যাই হোক না কেন, সেই খরচগুলি সাধারণত কয়েক বছর ধরে হবে। এটি একটি সু-উন্নত পরিকল্পনার সাথে কাউকে আত্মবিশ্বাসী বোধ করার এবং সামনের জন্য প্রস্তুত করার ক্ষমতা দেয়।