গ্রীষ্ম ম্লান হওয়ার আগে, আপনার অর্থের তালিকা নিন এবং পরবর্তী ছয় মাসের জন্য প্রস্তুত করুন। একবার গ্রীষ্ম শেষ হলে, ছুটির দিনগুলি ঠিক কোণার কাছাকাছি, যার মানে আপনার সময়সূচী দ্রুত পূরণ হতে পারে! আপনার বার্ষিক ভিত্তিতে আপনার আর্থিক পেশাদারের সাথে দেখা করা উচিত, যদি বেশি না হয়। বছরের মাঝামাঝি সময়ে একটি মিটিংয়ের সময় নির্ধারণ করা আপনাকে বছরের বাকি সময়ের জন্য প্রস্তুত করবে।
আপনার মধ্য-বছরের পর্যালোচনায় এখানে চারটি জিনিসের কথা বলা উচিত।
আপনি এখনও আপনার বাজেটের মধ্যে কাজ করছেন কিনা তা থামানোর এবং দেখার জন্য এটি একটি উপযুক্ত সময়। একটি নির্দিষ্ট আয়ে অবসরপ্রাপ্তদের তাদের ব্যয় পরীক্ষা করতে হবে এবং বছরের বাকি সময়ের জন্য পরিকল্পনা করতে হবে। যারা অবসর গ্রহণের সময় বা কাছাকাছি তাদের সবচেয়ে বড় ভয়ের মধ্যে একটি হল অর্থ ফুরিয়ে যাচ্ছে। বছরের মাঝামাঝি সময়ে আপনার ব্যয়ের পরিকল্পনা পর্যালোচনা করলে দেখা যাবে আপনি যদি আপনার অবসরকালীন অ্যাকাউন্ট থেকে খুব বেশি টাকা তুলতে থাকেন। আপনি যদি হন, আপনার আর্থিক পেশাদারের সাথে দেখা করুন এবং আলোচনা করুন কিভাবে আপনি আপনার জীবনযাত্রার সাথে মানানসই আপনার ব্যয় পরিকল্পনা সামঞ্জস্য করতে পারেন।
প্রথম যে জিনিসটি লোকেদের দেখা উচিত তা হল তাদের আটকানো। আইআরএস জানুয়ারীতে 2020 থেকে শুধুমাত্র ন্যূনতম পরিবর্তনের সাথে উইথহোল্ডিং টেবিল আপডেট করেছে। সবচেয়ে উল্লেখযোগ্য পরিবর্তন হল সামাজিক নিরাপত্তার সর্বোচ্চ মজুরি ভিত্তি $137,700 থেকে $142,800 বৃদ্ধি করা। আপনি আপনার নিয়োগকর্তার মাধ্যমে একটি W-4 ফর্মের সাথে সমস্ত উইথহোল্ডিং অ্যাডজাস্টমেন্ট ফাইল করতে পারেন।
আপনার অবসরকালীন অ্যাকাউন্টগুলিকে সর্বাধিক করা আপনার করের উপর ইতিবাচক প্রভাব ফেলতে পারে। সর্বাধিক অবদানের সীমা 2020 থেকে 2021 পর্যন্ত অপরিবর্তিত ছিল। আপনি আপনার 401(k) এ $19,500 পর্যন্ত সঞ্চয় করতে পারেন। IRA অবদানের সীমাও $6,000-এ রয়ে গেছে। 50 বা তার বেশি বয়সীদের জন্য ক্যাচ-আপ অবদান হল আপনার 401(k) তে অতিরিক্ত $6,500 এবং আপনার IRA তে $1,000৷
বিবেচনা করার আরেকটি ট্যাক্স কৌশল হল আপনার ট্যাক্স-বিলম্বিত অবসর অ্যাকাউন্টগুলিকে আরও ট্যাক্স-সুবিধেযুক্ত অ্যাকাউন্টে রূপান্তর করা। আপনার কিছু ঐতিহ্যবাহী IRA বা 401(k) কে Roth IRA বা 401(k) তে রূপান্তর করার কথা বিবেচনা করুন। আপনি এখন রূপান্তরিত অর্থের উপর ট্যাক্স প্রদান করবেন, তবে আপনি অবসরে সেই অর্থ কর-মুক্ত তুলতে পারবেন। আপনার অ্যাকাউন্টের ব্যালেন্সে ড্রপ এড়াতে, একটি অ-অবসর অ্যাকাউন্ট থেকে আপনার ট্যাক্স দায় পরিশোধ করার কথা বিবেচনা করুন। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি 24% ট্যাক্স ব্র্যাকেটে থাকেন এবং একটি ঐতিহ্যগত IRA-তে $10,000 সঞ্চয় করেন এবং একটি Roth IRA-তে রূপান্তর করেন, তাহলে আপনার $2,400 ট্যাক্স দিতে হবে। সম্ভব হলে, একটি পৃথক অ্যাকাউন্ট থেকে $2,400 প্রদান করুন, যাতে আপনার ব্যালেন্স $10,000 থেকে $7,600 না যায়।
প্রয়োজনীয় ন্যূনতম ডিস্ট্রিবিউশন, বা RMD, আপনার ট্যাক্স পরিস্থিতিতে একটি ভূমিকা পালন করে কারণ আপনাকে আপনার RMD-তে আয়কর দিতে হবে। আপনার অবসরকালীন ব্যয়ের জন্য অর্থের প্রয়োজন নাও হতে পারে, তবে আপনাকে 72 বছর বয়স থেকে শুরু করে ট্যাক্স-বিলম্বিত অবসর অ্যাকাউন্টগুলি থেকে আপনার RMDগুলি নিতে হবে। যদিও আপনি আপনার RMDগুলিকে ট্যাক্স-সুবিধাপ্রাপ্ত অবসর অ্যাকাউন্টগুলিতে পুনরায় বিনিয়োগ করতে পারবেন না, আপনি অর্থ বিনিয়োগ করতে পারেন করযোগ্য অ্যাকাউন্টে, যেমন মিউনিসিপাল বন্ড বা ইটিএফ।
আপনি একটি যোগ্য দাতব্য বিতরণ সেট আপ বিবেচনা করতে পারেন. এটি একটি IRA থেকে একটি যোগ্য দাতব্য প্রতিষ্ঠানে সরাসরি তহবিল স্থানান্তর। আপনি যখন 72 বছর বয়সে পৌঁছান, যোগ্য দাতব্য বন্টন বছরের জন্য আপনার RMD-এর জন্য গণনা করা হয় এবং আপনার মোট আয়ের মধ্যে অন্তর্ভুক্ত হয় না। মনে রাখবেন, আপনার আরএমডি না নেওয়ার জন্য আইআরএস জরিমানা বছরের শেষ না হওয়া পরিমাণের 50%।
অর্ধেকেরও বেশি বয়স্ক আমেরিকানদের কোন ইচ্ছা বা এস্টেট পরিকল্পনা নেই। আপনার এস্টেট প্ল্যান তৈরি বা পর্যালোচনা করার এবং আপনার সমস্ত বিষয়গুলি ঠিকঠাক আছে কিনা তা নিশ্চিত করার জন্য মিডইয়ার একটি চমৎকার সময়। নিশ্চিত করুন যে আপনি একটি উইল তৈরি করেছেন এবং একটি নির্বাহক নামে পরিচিত। আপনি একটি জীবন্ত ইচ্ছা তৈরি করার কথাও বিবেচনা করতে পারেন। একটি জীবিকা জীবনের শেষের দিকে আপনি যে চিকিৎসা পদ্ধতিগুলি পেতে চান তার রূপরেখা দেয়, যার মধ্যে পুনরুজ্জীবিত, যান্ত্রিক বায়ুচলাচল, টিউব খাওয়ানো এবং অঙ্গ দান।
আপনাকে একটি স্বাস্থ্যসেবা পাওয়ার অফ অ্যাটর্নির নামও দিতে হবে। আপনি অক্ষম হলে এই ব্যক্তি আপনার ইচ্ছা পূরণ করবে এবং সিদ্ধান্ত নেবে। আরেকটি গুরুত্বপূর্ণ সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য আপনার অ্যাটর্নি আর্থিক ক্ষমতা; আপনি যদি অক্ষম হয়ে যান, এই ব্যক্তি আপনার সমস্ত আর্থিক বিষয়গুলি পরিচালনা করবে। যদি গত বছরে কোনো বড় জীবনের ঘটনা ঘটে থাকে, যেমন বিয়ে, মৃত্যু বা জন্ম, আপনি আপনার সুবিধাভোগীদের আপডেট করতে চাইবেন। আপনি যদি একজন সুবিধাভোগীকে মনোনীত না করেন, তাহলে আপনার সুবিধাভোগী ফেডারেল বা রাজ্য আদালত দ্বারা নির্বাচিত হতে পারে। এটি আপনার সমস্ত অবসরের নথিগুলির জন্য যায়! যদি একজন সুবিধাভোগীর নাম না থাকে, তাহলে ফেডারেল প্রবিধান স্বয়ংক্রিয়ভাবে 401(k)s এবং অর্থ কেনার পেনশন প্ল্যান সহ যোগ্য পরিকল্পনার জন্য অ্যাকাউন্টের মালিকের পত্নীকে সুবিধাভোগী হিসাবে মনোনীত করে৷
আপনার পোর্টফোলিওর সাথে চেক ইন করার এবং সামঞ্জস্য করার জন্য এখন একটি দুর্দান্ত সময়। মিড ইয়ার বিনিয়োগকারীদের তাদের বিনিয়োগ পুনঃস্থাপন করার এবং কর-ক্ষতি সংগ্রহের মাধ্যমে সম্ভাব্যভাবে তাদের কর কমানোর সুযোগ দেয়। আপনি স্টক, মিউচুয়াল ফান্ড বা অন্যান্য বিনিয়োগ বিক্রি করার কথা বিবেচনা করতে পারেন যা এই বছর এ পর্যন্ত অর্থ উপার্জন করা বিনিয়োগ থেকে মূলধন লাভের উপর কর অফসেট করার জন্য মূল্য হারিয়েছে।
আপনার আর্থিক পেশাদার আপনার বিনিয়োগের একটি ঝুঁকি বিশ্লেষণ চালাতে পারেন। এটি গুরুত্বপূর্ণ যে আপনি আপনার বয়স এবং আপনি অবসর গ্রহণের কতটা কাছাকাছি আছেন তার জন্য উপযুক্ত পরিমাণ ঝুঁকি নিন। আপনার ঝুঁকি সম্পর্কে একটি দ্রুত স্ব-মূল্যায়নের জন্য, 100-এর নিয়ম চেষ্টা করুন। আপনার বয়স নিন এবং 100 থেকে বিয়োগ করুন; যে স্টক আপনার পোর্টফোলিও শতাংশ হতে হবে. উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার বয়স 30, আপনার পোর্টফোলিওর 70% স্টকে থাকতে পারে এবং আপনার বয়স 70 হলে, আপনার পোর্টফোলিওর মাত্র 30% স্টকে থাকা উচিত।
মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে আপনার বিনিয়োগের ক্ষেত্রে কোনো মানসিক সিদ্ধান্ত না নেওয়া। স্বল্পমেয়াদী সিদ্ধান্তগুলি সাময়িক মানসিক স্বস্তি দিতে পারে কিন্তু দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক ক্ষতির কারণ হতে পারে। কোন বড় বিনিয়োগ পরিবর্তন করার আগে আপনি আপনার আর্থিক পেশাদারের সাথে কথা বলছেন তা নিশ্চিত করুন।