আরও বেশি মানুষ তাদের 80, 90 এবং এমনকি 100 পেরিয়ে যাচ্ছেন। কিন্তু আপনার টাকা শেষ হলে দীর্ঘায়ু এতটা ভালো নয়।
সেই ঝুঁকি এড়াতে আপনি দীর্ঘায়ু বীমা কিনতে পারেন। এটি একটি বিশেষ ধরনের বিলম্বিত বার্ষিকী যা নিশ্চিত করে যে আপনি চিরকালের জন্য একটি গ্যারান্টিযুক্ত আয় পাবেন, এমনকি যদি আপনি 100 বছর বা তার বেশি বেঁচে থাকেন।
দীর্ঘায়ু বার্ষিকী অনেক দীর্ঘ জীবনযাপনের আর্থিক ঝুঁকির বিরুদ্ধে হেজেস। আপনি এটাকে জীবন বীমার বিপরীত মনে করতে পারেন।
স্বাধীন বিশেষজ্ঞরা বলছেন এটি বিবেচনা করার মতো। আর্থিক বিশ্লেষক জার্নালে লেখা , ফাইন্যান্সিয়াল ইঞ্জিনের জেসন স্কট জোর দিয়েছিলেন, "একজন সাধারণ অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তির জন্য, দীর্ঘায়ু বার্ষিকীতে 10-15 শতাংশ সম্পদ বরাদ্দ করা 60 শতাংশ বা তার বেশি একটি তাৎক্ষণিক বার্ষিক বরাদ্দের তুলনায় ব্যয়ের সুবিধা তৈরি করে৷"
দীর্ঘায়ু বার্ষিকী — যাকে বিলম্বিত আয় বার্ষিকও বলা হয় — আয়ের ভবিষ্যত প্রবাহের সাথে ট্যাক্স-বিলম্বনকে একত্রিত করে। অবিলম্বে কিছু পরিশোধ করার পরিবর্তে, এটি আপনার চয়ন করা ভবিষ্যতের তারিখ পর্যন্ত অর্থপ্রদান স্থগিত করে। বেশিরভাগ ক্রেতারা 80 বা তার বেশি বয়সে পেমেন্ট নেওয়া শুরু করতে পছন্দ করে।
আপনি মাসিক আয়ের সঠিক পরিমাণ এবং কখন এটি শুরু হবে তা জানতে পারবেন। আপনি হয় একটি একক-জীবন বার্ষিক বা যৌথ-জীবনের বার্ষিকী কিনতে পারেন, যা সাধারণত উভয় স্বামী/স্ত্রীকে কভার করে। খুব বৃদ্ধ বয়সে আপনার সম্পদের বাইরে থাকা থেকে রক্ষা করার এটি সবচেয়ে কার্যকর উপায়।
দৃষ্টিভঙ্গির শক্তি দুটি জিনিসের ফলাফল। প্রথমত, বীমাকারী অনেক বছর ধরে আপনার অর্থ বিনিয়োগ করে, যতক্ষণ না আপনি আয় করা শুরু করেন ততক্ষণ পর্যন্ত এটিকে চক্রবৃদ্ধি করতে সক্ষম করে। দ্বিতীয়ত, ক্রেতারা যারা বার্ধক্যের জন্য বার্ধক্যের জন্য বেঁচে থাকে না তারা যারা করে তাদের ভর্তুকি দেয়।
আপনি পেমেন্ট নিতে যত বেশি দেরি করবেন এবং যত বেশি বয়সে আপনি সেগুলি নেওয়া শুরু করবেন, মাসিক পেআউট তত বেশি হবে।
দীর্ঘায়ু বার্ষিকী অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা করার জন্য একটি ভিন্ন উপায় অফার করে। ধরুন আপনি 65 বছর বয়সে অবসর নেবেন। আপনি আপনার অর্থের একটি অংশ ব্যবহার করতে পারেন একটি দীর্ঘায়ু বার্ষিকী কিনতে যা 85 থেকে শুরু করে যথেষ্ট আজীবন আয় প্রদান করবে, উদাহরণস্বরূপ। তারপর, আপনার অবসরের অর্থের ভারসাম্য দিয়ে, আপনাকে শুধুমাত্র একটি আয়ের পরিকল্পনা তৈরি করতে হবে যা আপনাকে অনির্দিষ্টকালের পরিবর্তে 65 থেকে 85 পর্যন্ত পাবে।
আপনার পুরো জীবনকাল ধরে আপনার অর্থ স্থায়ী করার চেষ্টা করার অনিশ্চয়তার সাথে আপনাকে মোকাবিলা করতে হবে না। এছাড়াও, যেহেতু আপনি জানেন যে আপনি পরবর্তীতে আজীবন আয়ের নিশ্চয়তা পাবেন, তাই আপনি আপনার অবসর গ্রহণের প্রথম বছরগুলিতে অর্থ ব্যয় করার বিষয়ে কম সীমাবদ্ধতা অনুভব করতে পারেন।
আপনি করযোগ্য সঞ্চয় বা IRA-এর মধ্যে একটি দীর্ঘায়ু বার্ষিকী কিনতে পারেন। পরবর্তীটিকে একটি যোগ্য দীর্ঘায়ু বার্ষিক চুক্তি বলা হয়। একটি QLAC হল এক ধরনের দীর্ঘায়ু বার্ষিকী যা নির্দিষ্ট IRS প্রয়োজনীয়তা পূরণের জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। যখন একটি IRA-এর মধ্যে রাখা হয়, তখন আমানতের উপর $135,000 আজীবন সীমা থাকে৷
অ্যানুইটি একমুঠো বা একের পর এক আমানত দিয়ে কেনা যায়। ইস্যুকারী বীমা কোম্পানী 85 বছরের পরে শুরু না করে, আপনি যে বয়সেই চয়ন করুন তাতে আজীবন আয়ের নিশ্চয়তা দেয়৷
আপনি যদি বিবাহিত হন, আপনি এবং আপনার পত্নী প্রত্যেকে পৃথক দীর্ঘায়ু বার্ষিকী কিনতে পারেন। অথবা আপনি একটি যৌথ অর্থপ্রদানের সংস্করণ কিনতে পারেন, যেখানে পেমেন্ট নিশ্চিত করা হয় যতক্ষণ পর্যন্ত স্বামী/স্ত্রী বেঁচে থাকেন।
আপনি যদি অর্থপ্রদান শুরু করার আগে মারা যান বা শুধুমাত্র কয়েক বছর পরে, যখন প্রাপ্ত অর্থপ্রদানের মোট পরিমাণ মূল জমার চেয়ে কম হয় তখন কী হবে? সেই ঝুঁকি মোকাবেলা করার জন্য, বেশিরভাগ বীমাকারীরা একটি রিটার্ন-অফ-প্রিমিয়াম বিকল্প অফার করে যা নিশ্চিত করে যে আপনার সুবিধাভোগীরা আসল আমানত প্রিমিয়াম পাবেন।
এটি একটি জনপ্রিয় বিকল্প, কিন্তু প্রিমিয়াম গ্যারান্টি ছাড়াই অর্থপ্রদানের পরিমাণের সাথে তুলনা করলে এটি অর্থপ্রদানের পরিমাণকে কিছুটা কমিয়ে দেয়। এটা ব্যক্তিগত পছন্দ নিচে আসে. যদি আপনার পত্নী বা অন্য কেউ না থাকে যার কাছে আপনি টাকা রেখে যেতে চান, আপনার এই বিকল্পের প্রয়োজন হবে না।
এখানে অযোগ্য দীর্ঘায়ু বার্ষিকীর জন্য 2021 সালের জুলাই পর্যন্ত তিনটি পরিস্থিতি রয়েছে, যার অর্থ IRA তে নেই (তাই তারা $135,000 সীমার অধীন নয়):
যদিও এই অর্থপ্রদানগুলি সাধারণত মুদ্রাস্ফীতির জন্য সামঞ্জস্য করে না, কিছু দীর্ঘায়ু বার্ষিকী একটি COLA (কস্ট অফ লিভিং অ্যাডজাস্টমেন্ট) রাইডারের বিকল্প অফার করে, তবে একটি খরচ আছে। একটি COLA হয় উল্লেখযোগ্যভাবে আপনার পছন্দসই প্রাথমিক আয়ের অর্থপ্রদানের অর্থের জন্য প্রয়োজনীয় প্রিমিয়ামের পরিমাণকে প্রভাবিত করবে বা এটি একই প্রিমিয়াম জমার পরিমাণের সাথে আয়ের অর্থপ্রদানের পরিমাণকে উল্লেখযোগ্যভাবে কমিয়ে দেবে।
দীর্ঘায়ু বার্ষিকীর প্রধান ত্রুটি হল যে তাদের কোন নগদ মূল্য নেই। আজীবন আয় প্রদানের চুক্তির বিনিময়ে আপনি আপনার অর্থের উপর নিয়ন্ত্রণ ছেড়ে দেন। এবং আপনি যদি প্রিমিয়াম-এর রিটার্ন বৈশিষ্ট্যটি বেছে না নেন, তাহলে আপনার আমানত ফেরত পাওয়ার আগে যদি আপনি অপ্রত্যাশিতভাবে মারা যান তাহলে আপনার প্রিমিয়াম পেমেন্ট হারিয়ে যাবে। এই বিকল্পটি বেছে নিলে আপনার গ্যারান্টিযুক্ত আয়ের অর্থপ্রদানগুলি কিছুটা কমবে, কিন্তু যদি আপনার মাসিক আয়ের অর্থপ্রদানগুলি আপনার বার্ষিক ক্রয় মূল্যের সম্পূর্ণ পরিমাণের সমান হওয়ার আগে আপনি মারা যান তবে আপনার নামকৃত সুবিধাভোগী পার্থক্যটি পাবেন।
দীর্ঘায়ু বার্ষিকী সম্পর্কে আরও তথ্য, একটি ভিডিও সহ, -এ উপলব্ধ www.annuityadvantage.com/annuity-type/deferred-income-longevity-annuities