নিয়োগকর্তা-স্পন্সরকৃত 401(k) প্ল্যানগুলি কর্মীদের তাদের অবসরকালীন অ্যাকাউন্টে অবদান রাখার, ট্যাক্স সুবিধাগুলি অ্যাক্সেস করার এবং নিয়োগকর্তার কাছ থেকে মিলিত অবদানগুলি পাওয়ার সুযোগ দেয়। সাধারণত, নিয়োগকর্তারা বিনিয়োগের বিকল্পগুলির একটি তালিকা অফার করে যা কর্মচারী বেছে নিতে পারেন, কিন্তু কর্মচারী সেই মেনুর বাইরে পছন্দ করতে পারে না। কিন্তু অনেক কর্মচারী তাদের 401(k) পরিকল্পনার কাঠামো সম্পূর্ণরূপে বুঝতে ব্যর্থ হচ্ছেন। তারা তথ্য ওভারলোডে ভুগছে, এবং অনেক অংশগ্রহণকারী আরও দিকনির্দেশনা বা "আমার জন্য এটি করুন" বিকল্পের জন্য ইচ্ছুক, সাম্প্রতিক একটি J.P. Morgan 2021 সংজ্ঞায়িত অবদান সমীক্ষা অনুসারে৷
আপনার 401(k) অ্যাকাউন্ট পরিচালনা করা অনেক লোকের জন্য সময়সাপেক্ষ এবং ভীতিজনক হতে পারে। তারা তাদের কাজ করতে এবং পরিবারের প্রতি প্রবণতা নিয়ে ব্যস্ত এবং তাদের অ্যাকাউন্ট পরিচালনা করার জন্য সময় বা দক্ষতা নেই। সৌভাগ্যবশত, আমেরিকান নিয়োগকর্তাদের একটি ক্রমবর্ধমান সংখ্যক (40%) এখন কর্মীদের তাদের 401(k) এর মধ্যে একটি "স্ব-নির্দেশিত ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট" (SDBA) খোলার বিকল্প অফার করছে শুধুমাত্র কোম্পানি-নির্বাচিত প্ল্যান মেনুতে বিনিয়োগ করার বিকল্প হিসেবে। .
নিয়োগকর্তা কীভাবে এটি সেট আপ করেন তার উপর নির্ভর করে, একটি SDBA কর্মচারীকে তাদের অবসর পরিকল্পনা অ্যাকাউন্ট পরিচালনা করার জন্য তৃতীয় পক্ষের বিনিয়োগ উপদেষ্টা নিয়োগের অনুমতি দিতে পারে। এটি কর্মচারীকে সীমিত প্ল্যান মেনুর বাইরে এমন বিনিয়োগ নির্বাচন করতে দেয়, এমনকি অনেক সময় স্বতন্ত্র স্টক ক্রয়-বিক্রয়ের অনুমতি দেয়, হয় তাদের নিজের বা তাদের নির্বাচিত বিনিয়োগ উপদেষ্টার সহায়তায়। এছাড়াও, নিয়োগকর্তা কীভাবে এটি সেট আপ করেন তার উপর নির্ভর করে, বিনিয়োগ উপদেষ্টার ফি কর্মচারীর 401(k) প্ল্যান অ্যাকাউন্ট থেকে সরাসরি আসতে পারে, ঠিক যেমন সাধারণ বিনিয়োগ এবং ব্যবস্থাপনা ফি যা বর্তমানে কর্মচারীদের 401(k) অ্যাকাউন্ট থেকে স্বয়ংক্রিয়ভাবে বেরিয়ে আসে। .
যদি আপনার 401(k) পরিকল্পনাটি উপরে উল্লিখিত কোনো কারণে ব্যর্থ হয় এবং আপনার নিয়োগকর্তা একটি SDBA অফার করেন, তাহলে একজন উপদেষ্টা খোঁজা আপনার জন্য সঠিক পথ হতে পারে। একজন উপদেষ্টার সাথে, আপনি আপনার অবসর পরিকল্পনা অপ্টিমাইজ করতে এবং আপনার সামগ্রিক আর্থিক লক্ষ্যগুলি পূরণ করতে আরও ভাল অবস্থানে থাকতে পারেন৷
হ্যারিসের একটি জরিপে, আর্থিক উপদেষ্টা ছাড়া 44% আমেরিকান এখন 2020 সালের বিধ্বংসী ইভেন্টের পরে তাদের জড়িত করার বিষয়ে পুনর্বিবেচনা করছে। বর্তমান মহামারীর প্রভাব আরও আমেরিকানদের তাদের আর্থিক সুস্থতা পুনঃমূল্যায়ন করতে প্রভাবিত করতে পারে, এবং একজন আর্থিক উপদেষ্টা হবেন এগিয়ে যাওয়ার সেরা সম্পদগুলির মধ্যে একটি।
এই দৃষ্টিভঙ্গির সাথে, একজন SDBA উপদেষ্টা আপনার দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্য পূরণের জন্য আপনার বিনিয়োগ কৌশলগুলিকে উন্নত করার উপর ফোকাস করতে পারেন। তাদের অভিজ্ঞতা এবং জ্ঞানের মাধ্যমে, তারা আপনাকে আপনার ব্যক্তিগতকৃত অবসর সম্পদ পরিকল্পনা তৈরি করতে সাহায্য করবে যখন আপনি আপনার নিজের ক্যারিয়ারের লক্ষ্যগুলি অনুসরণ করবেন৷
এইভাবে, আপনার নিজস্ব পেশাদার আপনার জন্য কাজ করছে, তারা তাদের কর্মজীবনে যে জ্ঞান অর্জন করেছে তা প্রয়োগ করে আপনার উপকার করবে।
আপনার আয়ের মাত্রা বাড়ার সাথে সাথে তথ্য বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নেওয়ার আরও প্রয়োজন। একটি SDBA যে বিস্তৃত বিনিয়োগ পছন্দগুলি অফার করে তার অর্থ হল আপনি একাধিক সেক্টরে বিনিয়োগ করতে পারেন, যেমন আর্থিক পরিষেবা, প্রযুক্তি বা শক্তি৷ হতে পারে আপনি 5G বা ব্লক চেইন প্রযুক্তির ক্রমবর্ধমান শিল্পে অংশগ্রহণ করতে চান। যেহেতু নেভিগেট করার জন্য আরও অনেক কিছু আছে, আপনি যদি একজন খুব অভিজ্ঞ বিনিয়োগকারী না হন, আপনার পোর্টফোলিওকে আরও ভালভাবে পরিচালনা করার জন্য আপনি একজন অভিজ্ঞ উপদেষ্টা নিয়োগ করাই বুদ্ধিমানের কাজ।
আপনার 401(k) প্ল্যানটি একটি SDBA অফার করে কিনা এবং শর্তাবলী কী তা প্রথমে সনাক্ত করা গুরুত্বপূর্ণ। এটি কি মিউচুয়াল ফান্ডের বিস্তৃত মেনুতে বিনিয়োগের পছন্দগুলি উন্মুক্ত করে, কিন্তু এখনও সীমিত, নাকি এটি বিনিয়োগের পছন্দগুলিকে আরও উন্মুক্ত করে যাতে আপনি মিউচুয়াল ফান্ড, বা ইটিএফ, বা স্টক এবং বন্ডগুলির একটি বিস্তৃত পরিসর কিনতে পারেন? এটি কি আপনাকে আপনার নিজের উপদেষ্টা নিয়োগের অনুমতি দেয় এবং এটি কি আপনার উপদেষ্টার ফি আপনার অ্যাকাউন্ট থেকে পরিশোধ করার অনুমতি দেয়? আপনার নির্বাচিত উপদেষ্টা এই প্রশ্নের উত্তর দিতে আপনাকে সাহায্য করতে পারেন।
SDBA বিকল্পের জনপ্রিয়তা সীমিত কোম্পানী-নির্বাচিত বিনিয়োগের মেনুর তুলনায় বিনিয়োগকারীদের আরও বেশি সমস্যার সম্মুখীন করে। তাদের মধ্যে একটি হল বিনিয়োগের বিকল্পগুলির আরও বৈচিত্র্যময় পরিসীমা, যা বিভ্রান্তিকর হতে পারে। কিন্তু সেই পছন্দটি করাই SDBA এর উদ্দেশ্য, এবং আপনি আপনার উপদেষ্টার কাছে বিভ্রান্তি এবং উদ্বেগগুলিকে "আউটসোর্স" করতে পারেন৷
একটি SDBA বিকল্প থাকার মূল কারণটি ছিল নিজে করা বিনিয়োগকারীর জন্য, কিন্তু এটি একজন কর্মচারীকে আরও কাস্টমাইজড প্ল্যান পেতে এবং অন্য কাউকে তাদের জন্য এটি পরিচালনা করার অনুমতি দেওয়ার জন্য একটি দুর্দান্ত বাহন হিসাবে পরিণত হয়েছে৷
যদিও একজন কর্মচারী-পরিচালিত 401(k) কিছু লোকের জন্য একটি ভাল বিনিয়োগের হাতিয়ার হতে পারে, একজন স্বাধীন উপদেষ্টা নিয়োগ করা হল তাদের জন্য সেরা পছন্দ যারা দর্জি দ্বারা তৈরি বিনিয়োগের পছন্দ বা আরও আক্রমনাত্মক আর্থিক বিকল্প চান কিন্তু সময় এবং শক্তি নেই প্রক্রিয়ায় প্রতিশ্রুতিবদ্ধ।