যদি 2020 আমাদের একটি জিনিস মনে করিয়ে দেয়, তা হল আমাদের অপ্রত্যাশিত আশা করা উচিত।
প্রকৃতপক্ষে, 2,500 টিরও বেশি আর্থিক পেশাদার এবং ব্যক্তিগত বিনিয়োগকারীদের নিয়ে দেশব্যাপী ষষ্ঠ বার্ষিক অ্যাডভাইজার অথরিটি স্টাডি অনুসারে, 85% বিনিয়োগকারী বলেছেন যে এমনকি যদি তারা তাদের অর্থ পরিচালনার জন্য সমস্ত সঠিক জিনিসগুলি করেন, তবুও তারা বাইরের ঘটনা দ্বারা অন্ধ হয়ে যেতে পারে। পি>
অপ্রত্যাশিত জন্য প্রস্তুত করার জন্য, আপনার গাড়ি, আপনার বাড়ি, আপনার স্বাস্থ্য - এমনকি আপনার পোষা প্রাণীর সুরক্ষার জন্য আপনার সম্ভবত ইতিমধ্যেই বীমা রয়েছে। কিন্তু আপনি কি আপনার আর্থিক ভবিষ্যৎ নিশ্চিত করার উপায় সম্পর্কে জানেন?
আপনার আর্থিক ভবিষ্যতের জন্য প্রস্তুতি একটি সামগ্রিক আর্থিক পরিকল্পনা এবং একটি ভাল-বৈচিত্রপূর্ণ পোর্টফোলিও দিয়ে শুরু হয়। দীর্ঘমেয়াদী জন্য বিনিয়োগ থাকা গুরুত্বপূর্ণ. কর্মক্ষেত্রে আপনার যোগ্য অবসরের পরিকল্পনাগুলি সর্বাধিক করুন, যেমন আপনার 401(k), 403(b) বা 457(b)৷ তারপরে ঐতিহ্যগত IRAs এবং Roth IRAs সহ ট্যাক্স-সুবিধাপ্রাপ্ত যানবাহনে আপনার সঞ্চয় সর্বাধিক করুন৷
আপনার আর্থিক বীমা করা ভবিষ্যৎ এটিকে আরও এক ধাপ এগিয়ে নিয়ে যায়। বাজারের ঝুঁকির বিরুদ্ধে আপনার বিনিয়োগগুলিকে রক্ষা করতে, অবসরকালীন সময়ে আপনার সঞ্চয় থেকে বাঁচতে, আপনার যোগ্য অবসর পরিকল্পনা, আপনার চূড়ান্ত বছরগুলি বা আপনার প্রিয়জনের জন্য আর্থিক উত্তরাধিকার রক্ষা করতে, বীমা সমাধানগুলি সাহায্য করতে পারে৷
আপনার দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যগুলির জন্য সঠিক ফিট খুঁজে পেতে এবং আপনার প্রয়োজনীয় সুরক্ষার স্তরটি বিবেচনা করতে ভুলবেন না:
সচেতন থাকুন যে সমস্ত বীমা আপনার জন্য উপকারী হবে না। মনে রাখবেন যে গ্যারান্টি এবং সুরক্ষা ইস্যুকারী বীমা কোম্পানির দাবি-প্রদানের ক্ষমতার সাপেক্ষে, তাই উচ্চতর রেটিং এবং আর্থিক শক্তি সহ একজন বীমাকারীর সন্ধান করুন। একজন উপদেষ্টা বা আর্থিক পেশাদারের সাথে কাজ করা সাহায্য করতে পারে।
এখন আসুন আপনার আর্থিক ভবিষ্যৎ নিশ্চিত করার পাঁচটি উপায় ঘনিষ্ঠভাবে দেখে নেওয়া যাক:
দেশব্যাপী গবেষণায় প্রকাশ করা হয়েছে যে সম্পদ রক্ষা করা বিনিয়োগকারীদের এক নম্বর আর্থিক উদ্বেগ ছিল এবং তাদের পোর্টফোলিওতে মহামারী সংক্রান্ত ক্ষতি ছিল দ্বিতীয় স্থানে। বাজার গত বছরের নিম্ন থেকে ফিরে এসেছে, কিন্তু অস্থিরতা এখনও একটি বাস্তবতা এবং মহামারী এখনও একটি হুমকি। একটি বার্ষিকী সহ আপনার বিনিয়োগের বীমা করা আপনাকে বাজারের ঝুঁকি থেকে রক্ষা করতে এবং দীর্ঘমেয়াদে সম্ভাব্যভাবে আরও সম্পদ বৃদ্ধি করতে সহায়তা করতে পারে।
আপনি যদি আরও উল্টো সম্ভাবনার বিনিময়ে কিছু বাজার ঝুঁকি নিতে ইচ্ছুক হন, তাহলে নিবন্ধিত সূচক-লিঙ্কড অ্যানুইটিস (RILAs) একটি অন্তর্নিহিত স্টক মার্কেট সূচকের বৃদ্ধির প্রস্তাব দিতে পারে, যেমন S&P 500 বা Nasdaq 100, বিভিন্ন ডিগ্রির সাথে মিলিত ঝুঁকির জন্য আপনার সহনশীলতার উপর নির্ভর করে একটি বাফার বা ফ্লোরের মাধ্যমে সুরক্ষা৷
আপনি যদি চলমান অস্থিরতা সম্পর্কে উদ্বিগ্ন একজন মধ্যপন্থী থেকে আক্রমনাত্মক বিনিয়োগকারী হন, বাফার সহ RILAs একটি নির্দিষ্ট সীমার মধ্যে ক্ষতির বিরুদ্ধে রক্ষা করতে পারে। কিন্তু যদি বাজারগুলি সেই সীমার নীচে নেমে যায়, তবে এটি আপনাকে উন্মুক্ত করে দেয়। যদি আপনার বাফার 10% হয়, এবং বাজার 10% পড়ে, আপনি সুরক্ষিত। কিন্তু যদি বাজার 30% পড়ে, বাফার প্রথম 10% রক্ষা করে এবং আপনি পরবর্তী 20% হারান।
আপনি যদি খাড়া মন্দা বা দীর্ঘস্থায়ী বাজার সম্পর্কে উদ্বিগ্ন একজন রক্ষণশীল থেকে মধ্যপন্থী বিনিয়োগকারী হন, তাহলে ফ্লোর সহ RILA একটি পরিষ্কারভাবে সংজ্ঞায়িত স্তরের সুরক্ষা প্রদান করে। ফ্লোরটি আপনি গ্রহণ করতে ইচ্ছুক সর্বোচ্চ ক্ষতির উপর সেট করা হয় এবং সেই ফ্লোরের নিচের যেকোন ক্ষতি বীমাকারীর দ্বারা শোষিত হয়। যদি আপনার ফ্লোর 10% হয়, বাজার 10%, 15%, 30% — বা তার বেশি — আপনি কখনই 10%-এর বেশি হারাবেন না৷
আপনি যদি আরও রক্ষণশীল বিনিয়োগকারী হন, তবে ফিক্সড ইনডেক্সড অ্যানুইটিস (এফআইএ) গ্যারান্টিযুক্ত মূল সুরক্ষার অতিরিক্ত সুবিধা সহ একটি অন্তর্নিহিত সূচকের কার্যকারিতার সাথে যুক্ত বৃদ্ধির সম্ভাবনাও অফার করে। যদিও আপনার কাছে RILA-এর মতো একই মাত্রার বৃদ্ধির সম্ভাবনা থাকবে না, আপনি আপনার প্রাথমিক বিনিয়োগ হারাবেন না, বা আপনার কাছে জমা করা কোনো উপার্জন হারাবেন না, এমনকি যখন অস্থিরতা বেশি থাকে বা বাজার কমে যায়।
নেশনওয়াইডের সমীক্ষা অনুসারে, প্রায় তিন-চতুর্থাংশ বিনিয়োগকারী বলেছেন যে মহামারীটি তাদের অবসরকালীন সঞ্চয় থেকে কতদিন বেঁচে থাকতে পারে তার উপর নেতিবাচক প্রভাব ফেলেছে।
আপনার সঞ্চয় থেকে বেঁচে থাকার বিরুদ্ধে বীমা করার জন্য, বার্ষিকী হল একমাত্র পণ্য যা জীবনের জন্য একটি গ্যারান্টিযুক্ত আয়ের ধারা তৈরি করতে পারে। একটি বার্ষিক থেকে অনুমানযোগ্য আয়ের সাথে, আপনি প্রয়োজনীয় জীবনযাত্রার ব্যয়গুলি কভার করতে পারেন। সামাজিক নিরাপত্তা নেওয়ার জন্য অপেক্ষা করার সময় আপনি আয়ের শূন্যতা পূরণ করতে পারেন। বৃহত্তর বৃদ্ধির সম্ভাবনা এবং মুদ্রাস্ফীতি সুরক্ষার জন্য আপনার অবসরকালীন পোর্টফোলিওর একটি অংশ আরও আক্রমনাত্মকভাবে বিনিয়োগ করা চালিয়ে যাওয়ার জন্য এটি আপনাকে নিরাপত্তা দিতে পারে৷
আপনি যদি অবসরের কাছাকাছি থাকেন, বা ইতিমধ্যেই অবসরে থাকেন, তাহলে একটি একক প্রিমিয়াম ইমিডিয়েট অ্যানুইটি (SPIA) আপনাকে আয়ের একটি গ্যারান্টিযুক্ত প্রবাহে একমুঠো অর্থ রূপান্তর করতে দেয়। আপনার অবসর নেওয়ার কয়েক বছর বা কয়েক দশক আগে থাকলে, গ্যারান্টিড লাইফটাইম উইথড্রয়াল বেনিফিট (GLWB) সহ একটি অ্যানুইটি আপনাকে ট্যাক্স-বিলম্বিত সঞ্চয়ের মাধ্যমে অবসর গ্রহণের জন্য আরও বেশি সঞ্চয় করতে দেয় এবং তারপরে যখন আপনার প্রয়োজন হয় তখন একটি আয়ের স্ট্রিম চালু করতে পারে।
401(k)s, 403(b)s এবং 457(b)s হল অবসরকালীন সঞ্চয়ের প্রাথমিক যানবাহন। সেই সঞ্চয়গুলিকে কীভাবে অবসরের আয়ে পরিণত করা যায় তা চ্যালেঞ্জ। এখন, সিকিউর অ্যাক্টের জন্য ধন্যবাদ, প্ল্যান স্পনসরদের জন্য আপনার যোগ্য সঞ্চয় পরিকল্পনার মধ্যে বার্ষিক অফার করা সহজ। একটি ইন-প্ল্যান অ্যানুইটি আপনার মূল বিনিয়োগকে রক্ষা করতে সাহায্য করতে পারে, আপনার সঞ্চয় থেকে বাঁচতে রক্ষা করতে পারে — বা উভয়ই।
ইন-প্ল্যান বার্ষিকীতে কম বা কোন ন্যূনতম বিনিয়োগের প্রয়োজনীয়তা নেই এবং এটি আপনার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে যাতে বেতন কাটার মাধ্যমে নিয়মিত ট্যাক্স-বিলম্বিত অবদান রাখা যায়। এগুলিকে একটি টার্গেট ডেট ফান্ডের মতো গঠন করা যেতে পারে, আপনি যখন কম বয়সে আরও আক্রমনাত্মক বিনিয়োগের মাধ্যমে সম্পদ সংগ্রহ করতে পারবেন এবং অবসরের কাছাকাছি আসার সাথে সাথে স্বয়ংক্রিয়ভাবে আপনার আরও বেশি সঞ্চয় সম্পদ সুরক্ষা এবং আয়ের গ্যারান্টিতে স্থানান্তরিত করবেন৷
Nationwide Retirement Institute® (NRI) এর একটি সমীক্ষা অনুসারে, বেশিরভাগ আমেরিকান বলেছেন যে মহামারী তাদের দীর্ঘমেয়াদী যত্ন (LTC) বীমার প্রয়োজনীয়তাকে স্বীকৃতি দিয়েছে। প্রকৃতপক্ষে, 65 বছর বয়সী 10 জনের মধ্যে 7 জনের তাদের জীবনের কোনো না কোনো সময়ে LTC প্রয়োজন হবে।
LTC বীমা আপনাকে আপনার শেষ বছরগুলিতে আপনার জীবনের মান বজায় রাখতে সহায়তা করে। কেউ কেউ মনে করেন যে LTC শুধুমাত্র নার্সিং হোম খরচ কভার করে। বাস্তবে, সমস্ত দীর্ঘমেয়াদী যত্ন পরিষেবার অর্ধেক বাড়িতে দেওয়া হয়। LTC বীমা উভয়ের খরচ অফসেট করতে সাহায্য করার জন্য তৈরি করা হয়েছিল।
বিবরণ গুরুত্বপূর্ণ, তাই তুলনা করা গুরুত্বপূর্ণ। কিছু LTC নীতির জন্য আপনাকে আপনার সুবিধাগুলি পাওয়ার জন্য রসিদ জমা দিতে হবে। অন্যান্য LTC নীতিগুলি একটি গ্যারান্টিযুক্ত মাসিক সুবিধা প্রদান করে, যা প্রক্রিয়াটিকে সহজ করে দেয় যখন যত্ন আপনার বাড়িতে থাকে এবং যত্নদাতা একজন পরিবারের সদস্য, বন্ধু বা প্রতিবেশী হয়৷
অনেকেই এলটিসি নীতির খরচ নিয়ে উদ্বিগ্ন। উপলব্ধি হল যে যখন আপনি এটির জন্য অনেক অর্থ প্রদান করেন, আপনি আশা করেন যে আপনি এটি ব্যবহার করবেন না - এবং যদি আপনি এটি ব্যবহার না করেন তবে আপনি এটি হারাবেন। কিন্তু এমন হাইব্রিড পলিসি রয়েছে যা আপনার মৃত্যুর পরে আপনার সুবিধাভোগীকে একটি অর্থপ্রদানের গ্যারান্টি দেবে, যা আপনি যদি কখনও আপনার LTC বীমা ব্যবহার না করেন তাহলে আপনার দেওয়া প্রিমিয়ামের সমান বা বেশি হতে পারে।
উত্তরাধিকার পরিকল্পনার ক্ষেত্রে, আমাদের এনআরআই সমীক্ষা অনুসারে, মহামারীটি বেশিরভাগ আমেরিকানকে জীবন বীমার প্রয়োজনীয়তাকে স্বীকৃতি দিয়েছে। কিন্তু ইন্স্যুরেন্স ইনফরমেশন ইনস্টিটিউট এবং LIMRA-এর মতে, 2020 সালে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের সমস্ত লোকের মাত্র 54% কোনো না কোনো ধরনের জীবন বীমার আওতায় ছিল, এবং 16% আমেরিকান বলেছেন যে তারা জানেন যে তাদের জীবন বীমা কভারেজ প্রয়োজন, কিন্তু তারা তা করে না। আছে।
আপনি মারা যাওয়ার পরে জীবন বীমা আপনার সুবিধাভোগীদের রক্ষা করতে পারে, আপনার স্ত্রী, সন্তান বা অন্যান্য নির্ভরশীলদের সহ। আপনার নীতির উপর নির্ভর করে, সুবিধাগুলি আপনি আপনার পরিবারের জন্য যে আয় প্রদান করেছেন তা প্রতিস্থাপন করতে পারে, অথবা একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ কভার করতে পারে, যেমন একটি বন্ধকী পরিশোধ করা, কলেজের জন্য অর্থ প্রদান করা, বা এস্টেট ট্যাক্স এবং উত্তরাধিকার কর পরিশোধ করা। এটি কেবল অন্ত্যেষ্টিক্রিয়া খরচ কভার করতে পারে, যা বর্তমানে $7,500 থেকে $9,000 পর্যন্ত গড়।
আপনি একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য আপনার পরিবারকে কভার করার জন্য একটি আরও সাশ্রয়ী সমাধান হিসাবে মেয়াদী জীবন বীমা বেছে নিতে পারেন যখন তাদের চাহিদা সবচেয়ে বেশি হয় — যেমন যে বছরগুলি শিশুরা ছোট বা কলেজে পড়ে। আরও উল্লেখযোগ্য উত্তরাধিকার রেখে যাওয়ার জন্য, আপনি স্থায়ী জীবন বীমা বেছে নিতে পারেন যা আপনার সমগ্র জীবনকে কভার করবে এবং সাধারণত সময়ের সাথে নগদ মূল্য তৈরি করবে যা আপনি আপনার সুবিধাভোগীদের কাছে দিতে পারবেন। এবং জীবন-বীমা থেকে অর্থপ্রদান হল কর-ফি।
আপনার আর্থিক ভবিষ্যতের জন্য পরিকল্পনা করা - এবং অপ্রত্যাশিত জন্য প্রস্তুতি - অপ্রতিরোধ্য মনে হতে পারে। কিন্তু এটা হওয়ার দরকার নেই। নেশনওয়াইডস অ্যাডভাইজার অথরিটি স্টাডি অনুসারে, বেশিরভাগ বিনিয়োগকারী বলেছেন যে তাদের বিনিয়োগের জন্য একটি পরিকল্পনা থাকা তাদের নিয়ন্ত্রণে অনুভব করে, এমনকি যদি তারা সবকিছুর জন্য পরিকল্পনা করতে না পারে। এবং আর্থিক পেশাদারদের একজন উপদেষ্টার সাথে কাজ করার জন্য তাদের নং 1 কারণ হল তাদের আর্থিক ভবিষ্যতে আরও আত্মবিশ্বাসী বোধ করা।
উপদেষ্টা এবং আর্থিক পেশাদাররা আপনাকে আপনার অগ্রাধিকার এবং সম্ভাব্য ঝুঁকিগুলি সনাক্ত করতে সহায়তা করতে পারে। তারা আপনাকে আপনার আর্থিক ভবিষ্যৎ বীমা করতে সাহায্য করার জন্য একটি সামগ্রিক পরিকল্পনা তৈরি করতে পারে — এবং আপনি আপনার দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্যে পৌঁছাতে পারেন তা নিশ্চিত করতে। কেন অপেক্ষা করছ? দেশব্যাপী এই শিক্ষামূলক সংস্থান আপনাকে আজ একজন আর্থিক পেশাদার খুঁজে পেতে সাহায্য করতে পারে।
AAM-0893AO