সবাই যতটা অবসর নেওয়ার জন্য উন্মুখ হয়ে থাকে, লোকেরা সর্বদা ততটা যত্নবান হয় না যতটা তাদের কর্মজীবন-পরবর্তী বছরের জন্য পরিকল্পনা করা উচিত। ফলাফল:তারা এবং তাদের পোর্টফোলিওগুলি এমন বিপদের উপর ভ্রমণ করে যা এড়ানো যেত।
যেমন:
এটা সেভাবে হতে হবে না। চলুন দেখে নেওয়া যাক সেখানে লুকিয়ে থাকা ঝুঁকিগুলি কমাতে এবং উদ্বেগ-ভরা অবসরের পরিবর্তে আনন্দে ভরপুর হওয়ার সম্ভাবনাগুলিকে উন্নত করতে আপনি যা করতে পারেন।
অনেকে তাদের সঞ্চয় কীভাবে বিনিয়োগ করেন তা নিয়ে একটি বড় ভুল করে। অবসরের কাছাকাছি হওয়ায় ঝুঁকি কমাতে তারা তাদের সম্পদের মিশ্রণ সামঞ্জস্য করে না। তারপর বাজার জ্যাগ করার জন্য প্রয়োজন হলে জিগ করে এবং সম্ভাব্য বিপর্যয় দেখা দেয়।
এখানে একটি সাদৃশ্য রয়েছে যা আমি ব্যবহার করতে চাই:অবসরের জন্য সঞ্চয় করা হল পোর্ট ক্যানাভেরাল থেকে বাহামা পর্যন্ত একটি ক্রুজ জাহাজে যাত্রা করার মতো। আপনি কোথায় যাচ্ছেন তার দ্বারা আপনার সম্পদের মিশ্রণ নির্ধারিত হয়। আপনি কি শুধু শুরু করছেন? অর্ধেক দূরত্বে? বা ডক সম্পর্কে? সমুদ্রযাত্রার শেষে লোকেরা প্রায়শই তাদের বিনিয়োগের সাথে খুব বেশি আক্রমনাত্মক থাকে এবং তারা বন্দরে সম্পূর্ণ গতিতে যাত্রা করে, বন্দর প্রাচীরের সাথে বিধ্বস্ত হয়।
রিটার্ন ঝুঁকির ক্রম বলে কিছু এখানেও কার্যকর হয়। আপনি যখন অবসর গ্রহণ করেন এবং জীবনযাত্রার ব্যয়ের জন্য আপনার অবসর অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ উত্তোলন শুরু করেন তখন এই ঝুঁকিটি দেখা দেয়। আপনার অবসর গ্রহণের প্রথম কয়েক বছরে যদি বাজার খারাপভাবে কাজ করে, তবে এটি পুনরুদ্ধার করা অত্যন্ত কঠিন হতে পারে। খারাপ বাজারের কারণে এবং আপনি অর্থ উত্তোলনের কারণে উভয়ই আপনার ব্যালেন্স কমে যাচ্ছে। কিন্তু যদি আপনার অবসর গ্রহণের প্রথম বছরগুলিতে বাজার শক্তিশালী হয়, তাহলে আপনার পোর্টফোলিও শক্তি তৈরি করতে পারে, যা আপনাকে বছরের পর বছর ভাল আবহাওয়ার বাজারের জন্য অনুমতি দেয়।
রিটার্ন ঝুঁকির এই অনুক্রমের কারণে, দুই বিনিয়োগকারী তাদের বিনিয়োগ থেকে সম্পূর্ণ ভিন্ন ফলাফল পেতে পারে যখন তারা অবসর নেবে তার উপর নির্ভর করে। অবশ্যই, আপনি ভবিষ্যদ্বাণী করতে পারবেন না যে আগামী সপ্তাহে বাজার কেমন হবে, আপনি যে বছর অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করছেন তার চেয়ে অনেক কম৷
আপনার অবসর একটি ভাল বাজারে শুরু হোক বা খারাপ হোক ভাগ্যের উপর নেমে আসে এবং আপনি যা করতে চান তা হল আপনার অবসরের স্থিতিশীলতা ভাগ্যের উপর ছেড়ে দেওয়া। সুতরাং, রিটার্ন ঝুঁকির ক্রম হ্রাস করার জন্য আপনাকে কৌশল তৈরি করতে হবে।
একটি কৌশল যা আমি সুপারিশ করছি যে লোকেরা বিবেচনা করে তা হল আপনার সম্পদের মিশ্রণকে ভাগ করা এবং কত তাড়াতাড়ি আপনার প্রয়োজন তার উপর ভিত্তি করে অর্থের প্রতিটি অংশ বিনিয়োগ করা।
এই পদ্ধতিটি আপনার পোর্টফোলিওতে বাজারের মন্দার কারণ হতে পারে এমন ধ্বংসলীলা কমাতে সাহায্য করে। প্রত্যেকের অবস্থাই অনন্য,
লোকেরা প্রায়শই এটি উপলব্ধি না করেও তাদের বিনিয়োগের উপর ফি প্রদান করে। আর্থিক বিশ্ব এই ধরনের ফিতে পূর্ণ এবং সত্যি কথা বলতে কি, বিনিয়োগকারীর জন্য আপনার খরচের ব্যাপারে সবসময় স্বচ্ছ নয়। স্পষ্টতই, যে লোকেরা আপনাকে পরামর্শ দেয় বা আপনার অ্যাকাউন্ট পরিচালনা করে তাদের অর্থপ্রদান করা দরকার, তবে আপনি কত অর্থ প্রদান করছেন, আপনি আপনার অর্থের জন্য কী পাচ্ছেন এবং আপনার জন্য অন্যান্য বিকল্প আছে কিনা তা জানা আপনার জন্য গুরুত্বপূর্ণ।
আমার ফার্মে, আমরা ক্লায়েন্টদের জন্য ফি বিশ্লেষণ করতে Orion সফ্টওয়্যার ব্যবহার করি, যাতে তারা জানে যে তারা কি ধরনের ফি প্রদান করছে এবং তারা কতটা যোগ করে। আমরা লক্ষ্য করেছি যে, যদিও আমাদের কাছে যারা আসে তাদের প্রত্যেকেরই একটি পোর্টফোলিও থাকে, কিন্তু অধিকাংশেরই আর্থিক পরিকল্পনা নেই। একটি জিনিসের জন্য আপনার অর্থ প্রদান করা উচিত একটি বিশদ পরিকল্পনা, কারণ একটি পরিকল্পনা শুধুমাত্র আপনাকে বিজ্ঞ বিনিয়োগ সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করে না, এটি আপনাকে খরচ কমাতেও সাহায্য করতে পারে।
আমি যখন এই প্রসঙ্গে সম্পদ স্থানান্তরের কথা বলি, তখন আমি আপনার সন্তানদের কাছে টাকা বা অন্যান্য সম্পদ রেখে যাওয়ার ইচ্ছাকৃত সিদ্ধান্তের কথা বলছি না। অনেক লোক অজান্তে সম্পদ স্থানান্তর করছে - এবং সেই সম্পদ যেখানে যেতে চায় সেখানে যাচ্ছে না। বাইবেলে এমন একজন ব্যক্তির উল্লেখ আছে যে তার মজুরি ছিদ্রযুক্ত একটি ব্যাগে সঞ্চয় করে, মুদ্রাগুলিকে ফেলে যেতে দেয়, চিরতরে হারিয়ে যায়।
সম্ভবত আপনার কয়েনগুলিও পিছলে যাচ্ছে, কারণ আপনার নিজের গর্ত রয়েছে। হতে পারে কারণ আপনি অপ্রয়োজনীয় কর প্রদান করেন, আপনার সম্পদের একটি অংশ আঙ্কেল স্যামের কাছে স্থানান্তর করেন। হতে পারে আপনি আপনার নিয়োগকর্তার 401(k) পরিকল্পনা থেকে সবচেয়ে বেশি সুবিধা পাচ্ছেন না।
একটি ভাল উদাহরণ হল একটি গাড়ির জন্য নগদ অর্থ প্রদান করা। যদিও অনেক লোক এটি করতে পছন্দ করে এবং অর্থায়ন এড়াতে এটিকে বুদ্ধিমান বলে মনে করে, এই পদ্ধতির একটি খারাপ দিক রয়েছে। পরিবর্তে সেই অর্থ বিনিয়োগ করে আপনি বছরের পর বছর ধরে যে সমস্ত চক্রবৃদ্ধি সুদ জমা করতে পারেন তা হারাবেন। লোকেরা তাদের অর্থ সঞ্চয় করে, তারপরে একটি গাড়ি কেনার জন্য তাদের অ্যাকাউন্ট নিষ্কাশন করে। তারপরে তাদের অবশ্যই সেই সঞ্চয়গুলি পুনর্নির্মাণ করতে হবে এবং, একবার এটি যথেষ্ট পরিমাণে ফিরে আসার পরে, এটি আবার একটি গাড়ি কেনার সময় এবং তারা আবার তাদের অ্যাকাউন্টটি ড্রেন করে। বছরের পর বছর ধরে সেই দৃশ্যটি কয়েকবার পুনরাবৃত্তি করুন এবং আপনি প্রচুর পরিমাণে হারান।
আপনি যদি বুঝতে পারেন যে আপনি আপনার জীবন থেকে সম্পদ কোথায় স্থানান্তর করছেন, এবং এটি ঘটতে বাধা দেওয়ার উপায় খুঁজে বের করতে পারেন, তাহলে আপনি সেই সম্পদ পুনরুদ্ধার করতে সক্ষম হবেন যা আপনার কাছে চিরতরে হারিয়ে গেছে।
এটি খারাপ অবসরের সময়, একটি লুকানো ফি বা একটি অদৃশ্য মুদ্রা হোক না কেন, আপনার অবসর গ্রহণের সঞ্চয় থেকে সবচেয়ে বেশি ব্যবহার করার জন্য আপনার যথাসাধ্য করা উচিত। আপনি যদি একা এটি করতে আত্মবিশ্বাসী না হন, তাহলে একজন আর্থিক পেশাদারের সাহায্য নিন, বিশেষত একজন সার্টিফাইড ফিনান্সিয়াল প্ল্যানার™ পেশাদার। আপনার একজন বিনিয়োগ উপদেষ্টা প্রতিনিধিকেও বিবেচনা করা উচিত।
আপনি এই যেকোন বা সমস্ত অবসরের ঝুঁকির সম্মুখীন হওয়ার সাথে সাথে আপনার সঞ্চয় হ্রাস পেতে দেখতে হবে না। সঠিক পরিকল্পনা আপনাকে আরও নিরাপদ বোধ করতে এবং আপনার অবসরকে ট্র্যাকে রাখতে সাহায্য করতে পারে।
রনি ব্লেয়ার এই নিবন্ধটিতে অবদান রেখেছেন৷৷