যখন আমরা দীর্ঘমেয়াদী যত্নের জন্য পরিকল্পনার গুরুত্ব সম্পর্কে লোকেদের সাথে কথা বলি, তখন আমরা সবচেয়ে সাধারণ প্রতিক্রিয়া পাই, "এটি আমার সাথে ঘটবে না," বা, "আমি একটি নার্সিং হোমে থাকব না।"

কিন্তু বাস্তবতা হল আপনার জীবনে একটি দীর্ঘমেয়াদী যত্নের ঘটনা বেশ সম্ভব, এবং দীর্ঘমেয়াদী যত্নের সংজ্ঞাটি একটি নার্সিং হোমে বসবাসের চেয়ে বিস্তৃত। মূলত, এর অর্থ হল আপনার দৈনন্দিন জীবনযাপনের ছয়টি ক্রিয়াকলাপের মধ্যে দুই বা ততোধিক সহায়তার প্রয়োজন (স্নান, ধারাবাহিকতা, পোশাক, খাওয়া, টয়লেট এবং স্থানান্তর)। পরিসংখ্যানগতভাবে, ইউ.এস. অ্যাডমিনিস্ট্রেশন অন এজিং অনুসারে, 65 বছরের বেশি বয়সী 70% লোকের তাদের জীবদ্দশায় কিছু ধরণের দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজন হবে।

সুতরাং, যারা মনে করেন যে এটি তাদের সাথে ঘটবে না, তাদের জন্য ভিন্নতা ভিন্নভাবে বলে। তাই, দীর্ঘমেয়াদী যত্নের খরচ এবং কীভাবে তারা সেই ঝুঁকি পরিচালনা করতে যাচ্ছেন তা বিবেচনা করা মানুষের জন্য গুরুত্বপূর্ণ৷

দুর্ভাগ্যবশত, স্বাস্থ্য বীমা এবং মেডিকেয়ার দীর্ঘমেয়াদী যত্ন খরচ কভার করে না। মেডিকেড হবে, তবে শুধুমাত্র নিম্ন আয়ের আমেরিকানদের জন্য। দীর্ঘমেয়াদী যত্ন ব্যয়বহুল, এবং দাম ক্রমাগত বাড়ছে। জেনওয়ার্থের বার্ষিক কস্ট অফ কেয়ার সার্ভে অনুসারে, 2004 থেকে 2020 সাল পর্যন্ত সুবিধা এবং ইন-হোম পরিষেবার খরচ বার্ষিক গড়ে 1.88% থেকে 3.8% বেড়েছে। 2020 সালে, জরিপ দেখায় যে একটি ব্যক্তিগত রুমের গড় বার্ষিক খরচ মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে নার্সিং হোম ছিল $105,850; একটি সহায়ক জীবনযাত্রার সুবিধা $51,600 চলে; হোম কেয়ার হেলথ এড ছিল $54,912।

দীর্ঘমেয়াদী যত্নের ঝুঁকি পরিচালনা করার জন্য এই চারটি পছন্দ করা যেতে পারে:

স্ব-বীমা

মূলত, এর অর্থ হল আপনার কাছে পর্যাপ্ত সম্পদ রয়েছে যাতে আপনি বা আপনার পত্নী যদি দীর্ঘমেয়াদী যত্নের ইভেন্ট করেন, তবে পকেট থেকে সেই খরচগুলি কভার করার জন্য অর্থ পাওয়া যায়। শুধু উপলব্ধি করুন যে আপনি যদি একটি দীর্ঘমেয়াদী যত্নের ইভেন্ট কভার করার জন্য আপনার সম্পদগুলি ব্যয় করছেন, তবে আপনার উত্তরাধিকার লক্ষ্যগুলি পূরণ করতে কম, যদি থাকে, অবশিষ্ট থাকবে। যত্নের খরচ উল্লেখযোগ্য হতে পারে। গড়ে, পুরুষদের মাত্র তিন বছরের কম যত্নের প্রয়োজন হবে এবং মহিলাদের মাত্র চার বছরের কম যত্নের প্রয়োজন হবে। জ্ঞানীয় প্রতিবন্ধকতার (ডিমেনশিয়া, আলঝেইমার, ইত্যাদি) কারণে যাদের যত্নের প্রয়োজন তাদের জন্য যে যত্নের প্রয়োজন হবে তা যথেষ্ট দীর্ঘ হতে পারে। একজন হোম হেলথ এড বা অ্যাসিস্টেড লিভিং ফ্যাসিলিটির জাতীয় গড় খরচ প্রতি বছর $50,000 এর বেশি হলে, দীর্ঘমেয়াদী যত্নের খরচ সহজেই কয়েক লক্ষ ডলার ছাড়িয়ে যেতে পারে।

বন্ধু এবং পরিবারের উপর নির্ভর করুন

কিছু পরিবারের জন্য, এটি একটি দুর্দান্ত পছন্দ। হয়তো বাচ্চারা মূল তলায় একটি দ্বিতীয় মাস্টার বেডরুম সহ একটি বাড়ি কিনেছে, তাই যখন তাদের বাবা-মা এমন বয়সে পৌঁছে যায় যখন তারা নিজেদের যত্ন নিতে পারে না, তখন তারা সেই মূল তলায় চলে যেতে পারে এবং শিশুরা সেখানে নিয়ে যেতে পারে। তাদের যত্ন যদি আপনার বন্ধুবান্ধব এবং পরিবারের উপর নির্ভর করা সেই ঝুঁকি পরিচালনা করার আপনার উপায় হয়, আমি দৃঢ়ভাবে পরামর্শ দেব যে আপনি তাদের সাথে কথা বলুন এবং আপনার ইচ্ছাগুলি তাদের জানান৷

মেডিকেডের উপর নির্ভর করুন

মেডিকেডের উপর নির্ভর করার চ্যালেঞ্জগুলির মধ্যে একটি হল সাহায্যের জন্য যোগ্যতা অর্জনের জন্য আপনাকে দরিদ্র হতে হবে। যদিও এটি রাজ্য অনুসারে পরিবর্তিত হয়, আপনি যদি অবিবাহিত হন তবে আপনার প্রতি মাসে প্রায় $2,400 এর কম আয়ের প্রয়োজন হবে এবং সাধারণত গণনাযোগ্য সম্পদে শুধুমাত্র $2,000।

আরেকটি চ্যালেঞ্জ হল যে মেডিকেড যদি আপনার বিল পরিশোধ করে, তাহলে আপনি কি ধরনের যত্ন পাবেন এবং আপনি কার কাছ থেকে এটি পাবেন তা নির্দেশ করবে। আমরা লোকেদের কাছ থেকে একটি মন্তব্য শুনতে পাই যে তারা তাদের সন্তানদের পিছনে বাড়ি এবং/অথবা অন্যান্য মূল্যবান সম্পদ ছেড়ে যেতে চায়। আপনার যদি মেডিকেড সহায়তার প্রয়োজন হয়, তাহলে আপনার মৃত্যুর পরে Medicaid আপনার সম্পত্তির পরে আসবে এবং পরিশোধ করার চেষ্টা করবে, যার মানে হল যে বাড়িটি আপনি আপনার সন্তানদের জন্য ছেড়ে দেওয়ার চেষ্টা করেছেন তা বিক্রি করতে হবে (বেশিরভাগ রাজ্যে)। মেডিকেডকে ফেরত দিতে হবে, এবং আপনার বাচ্চারা হয়তো বেশি কিছু পাবে না।

যদি মেডিকেড আপনার পছন্দ হয়, তাহলে আপনাকে সক্রিয় হতে হবে এবং এমন একজন অ্যাটর্নির সাথে কাজ করতে হবে যিনি মেডিকেড আইনের সাথে পরিচিত যা আপনি যে সম্পদগুলি দিতে চান তা রক্ষা করতে পারে। এবং Medicaid সহায়তায় যাওয়ার অন্তত পাঁচ বছর আগে আপনাকে সেই সুরক্ষাগুলি পেতে হবে। মেডিকেডের একটি পাঁচ বছরের লুক-ব্যাক পিরিয়ড রয়েছে এবং এটি কীভাবে কাজ করে তার মূল বিষয়গুলি এখানে রয়েছে:

• যারা আবেদন করেন তাদের জন্য মেডিকেডের একটি সম্পদ বা সম্পদের সীমা রয়েছে।
• Medicaid-এর লুক-ব্যাক পিরিয়ডের উদ্দেশ্য হল সম্পত্তির সীমা পূরণের প্রয়াসে আবেদনকারীদের সম্পদ প্রদান করা থেকে বিরত রাখা।
• পাঁচ বছরের উইন্ডোর মধ্যে সমস্ত সম্পদ স্থানান্তর পর্যালোচনা করা হয়, এবং যদি নিয়ম লঙ্ঘন করা হয়, একটি জরিমানা সময়কাল প্রতিষ্ঠিত হয়। এই শাস্তির সময়কালে, একজন ব্যক্তি যিনি সাধারণত মেডিকেডের জন্য যোগ্য হবেন তিনি সুবিধাগুলি পেতে অক্ষম হবেন৷
• তবে, যদি কেউ পাঁচ বছরের উইন্ডোর আগে সম্পদ উপহার দেয় বা স্থানান্তর করে, তাহলে কোনো জরিমানা নেই।

একটি বীমা পণ্য কিনুন

আপনি এটি বিভিন্ন উপায়ে করতে পারেন – একটি ঐতিহ্যগত দীর্ঘমেয়াদী যত্ন নীতি; একটি ত্বরিত বেনিফিট রাইডার সহ জীবন বীমার একটি ফর্ম; অথবা একটি হাইব্রিড দীর্ঘমেয়াদী যত্ন নীতি যা জীবন বীমা এবং দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমার সংমিশ্রণ।

ঐতিহ্যগত বীমা: ঐতিহ্যগত দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমার সাথে, একটি অসুবিধা হল যে আপনার প্রিমিয়ামগুলি লক করা হয় না — যার অর্থ সেগুলি বছরের পর বছর ধরে বাড়তে পারে, কখনও কখনও উল্লেখযোগ্যভাবে — এবং আপনি যদি পলিসি বাতিল করেন, আপনি আপনার দেওয়া সমস্ত প্রিমিয়াম হারাবেন। -মেয়াদী যত্ন বীমা যখন তারা তাদের 50 এবং 60 এর দশকের শেষের দিকে থাকে। আমাদের সাধারণত 80-এর দশকে না হওয়া পর্যন্ত এই নীতিগুলি ব্যবহার করার প্রয়োজন হয় না, যার মানে আমরা প্রিমিয়াম পেমেন্ট করার জন্য নিজেদের সেট আপ করছি, যা সম্ভাব্য 20 বছর বা তার বেশি সময় ধরে বাড়তে পারে। আপনি যখন পলিসিটি ক্রয় করেন, তখন এটি সাশ্রয়ী হতে পারে, তবে 10 থেকে 15 বছর ধরে আপনি এমন পর্যায়ে যেতে পারেন যেখানে আপনি আর প্রিমিয়াম পেমেন্ট করতে চান না বা সামর্থ্য নেই৷

একটি ত্বরিত বেনিফিট রাইডার সহ জীবন বীমা: যদি উত্তরাধিকার আপনার কাছে গুরুত্বপূর্ণ হয়, এবং আপনার মৃত্যু সুবিধার প্রয়োজন হয়, তাহলে একটি ত্বরিত বেনিফিট রাইডার সহ একটি জীবন বীমা পলিসি একটি ভাল বিকল্প হতে পারে। এটি আপনাকে দীর্ঘমেয়াদী যত্নের খরচগুলি কভার করার জন্য কর-মুক্ত মৃত্যুর সুবিধার বিপরীতে ধার নিতে দেয়। এবং তারপরে আপনি মারা গেলে, আপনি যাকে সুবিধাভোগী হিসাবে নাম দিয়েছেন তিনি করমুক্ত মৃত্যু সুবিধা পাবেন।

একটি হাইব্রিড দীর্ঘমেয়াদী যত্ন নীতি: একটি হাইব্রিড নীতির সাথে, আপনার প্রিমিয়াম এবং সুবিধাগুলি নিশ্চিত এবং সামনে পরিচিত। আপনি একটি প্রিমিয়াম পেমেন্ট করা বেছে নিতে পারেন এবং সম্পন্ন করতে পারেন, অথবা আপনার প্রিমিয়াম পেমেন্টগুলিকে তিন বছর, পাঁচ বছর, সাত বছর বা 10 বছরের মেয়াদে ছড়িয়ে দিতে পারেন। সাধারণত, আপনার প্রিমিয়াম সম্পূর্ণ পরিশোধ করার পরে যে কোনো সময়, আপনার কাছে পলিসি বাতিল করার এবং আপনার সমস্ত অর্থ ফেরত পাওয়ার বিকল্প রয়েছে। আপনি যদি ভাগ্যবান হন এবং আপনাকে কখনই দীর্ঘমেয়াদী যত্নের সুবিধাগুলি ব্যবহার করতে হবে না, তাহলে সবকিছুই লিভারেজ করা হয় এবং আপনার নামকৃত উত্তরাধিকারীদের কাছে ট্যাক্স-মুক্ত হয়ে যায়। কারণ এটি একটি হাইব্রিড নীতি, এমনকি আপনি সমস্ত দীর্ঘমেয়াদী যত্ন সুবিধা ব্যবহার করলেও, আপনি মারা গেলেও একটি কর-মুক্ত মৃত্যু সুবিধা থাকবে যা আপনার নামকৃত সুবিধাভোগীদের প্রদান করা হবে।

ডেটা দেখায় যে আমরা দীর্ঘকাল বেঁচে আছি, এবং বয়স বাড়ার সাথে সাথে আমরা খারাপ হতে শুরু করি। এটি অর্থকে সক্রিয়ভাবে অবস্থান করার জন্য অর্থ প্রদান করে যাতে আপনার সম্পদ থাকে, যদি এবং কখন, আপনার দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজন হয়৷

ড্যান ডানকিন এই নিবন্ধে অবদান রেখেছেন৷৷

LTC (লং টার্ম কেয়ার) রাইডারের অতিরিক্ত ফি প্রয়োজন হতে পারে এবং LTC (লং টার্ম কেয়ার) রাইডারদের যোগ্যতার প্রয়োজনীয়তা সাপেক্ষে। এই উপাদানটিতে থাকা তথ্য এবং মতামতগুলি তৃতীয় পক্ষের দ্বারা সরবরাহ করা হয়েছে এবং নির্ভরযোগ্য বলে বিশ্বাস করা উত্স থেকে প্রাপ্ত হয়েছে, তবে নির্ভুলতা এবং সম্পূর্ণতার নিশ্চয়তা দেওয়া যায় না। এগুলি শুধুমাত্র তথ্যগত উদ্দেশ্যে দেওয়া হয় এবং উল্লিখিত পণ্যগুলির কোনও কেনা বা বিক্রি করার জন্য অনুরোধ করা হয় না। তথ্যটি আর্থিক সিদ্ধান্তের একমাত্র ভিত্তি হিসাবে ব্যবহার করার উদ্দেশ্যে নয়, বা এটিকে একজন ব্যক্তির পরিস্থিতির বিশেষ প্রয়োজন মেটাতে ডিজাইন করা পরামর্শ হিসাবে বোঝানো উচিত নয়। আমাদের ফার্ম মার্কিন সরকার বা ফেডারেল মেডিকেয়ার প্রোগ্রামের সাথে অনুমোদিত নয়৷