“যদি আমি আমার চাকরি ছেড়ে ফ্রিল্যান্স বা অন্য চাকরি নিই, তাহলে আমার অবসর অ্যাকাউন্টের সাথে আমার কী করা উচিত? আমি টাকা হারাবো না, আমি কি?"
— জেনিফার, ব্রুকলিন, নিউ ইয়র্ক
আপনি চলে যাওয়ার আগে, আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়ের উপর (সম্ভাব্য নেতিবাচক) প্রভাব বোঝা গুরুত্বপূর্ণ। আপনি যদি তা না করেন তবে আপনি উল্লেখযোগ্য ডলার হারাতে পারেন। এই প্রশ্নগুলি বিবেচনা করুন:
আপনি কি ন্যস্ত?
টাকা তুমি অবদান সবসময় 100 শতাংশ ন্যস্ত করা হয়, কিন্তু আপনার কোম্পানির ম্যাচ সাধারণত বেশ কয়েক বছর ধরে ন্যস্ত হয় - সাধারণত তিন থেকে পাঁচটি। যদি আপনি চলে যান, তাহলে আপনি একটি অংশ বা আপনার নিয়োগকর্তার ম্যাচের সমস্ত অংশ বাজেয়াপ্ত করতে পারেন, সাথে সেই ম্যাচের যেকোনো উপার্জন।
আপনার 401(k) থেকে কি একটি বকেয়া ঋণ আছে?
যদি তাই হয় এবং আপনি চলে যান, আপনি দ্রুত ঋণের ভারসাম্য পরিশোধ করবেন - সাধারণত 60 দিনের মধ্যে। আপনি যদি সময়মতো এটি ফেরত না দেন, তাহলে এটি একটি বিতরণ হিসাবে বিবেচিত হবে এবং আপনি এর উপর ট্যাক্স এবং সেই বছর 10 শতাংশ জরিমানা দিতে হবে।
আপনার অ্যাকাউন্টে কি $5,000 এর কম আছে?
যদি তাই হয়, আপনি অবিলম্বে অর্থ রোল ওভার করতে চাইবেন বা আপনার প্রাক্তন নিয়োগকর্তা এটি সরাসরি আপনাকে বিতরণ করতে পারেন, স্বয়ংক্রিয়ভাবে IRS-প্রয়োজনীয় 20 শতাংশ আটকে রেখে৷ সেক্ষেত্রে, আপনি যদি 60 দিনের মধ্যে পুরো পরিমাণটি রোল ওভার না করেন এবং আপনার বয়স 59 ½ এর কম হয় তবে আপনি যে কোনো ট্যাক্স ছাড়াও 10 শতাংশ ট্যাক্স পেনাল্টি পাবেন।
আপনার নতুন নিয়োগকর্তার কি অবসরের পরিকল্পনা আছে?
যদি তাই হয়, আপনি আপনার পুরানো প্ল্যানের টাকা নতুন প্ল্যানে রোলওভার করতে চাইতে পারেন। আপনি কখন অংশগ্রহণের জন্য যোগ্য হবেন তা খুঁজে বের করুন এবং আপনার নতুন বিনিয়োগগুলি কী হবে সে সম্পর্কে কিছু চিন্তা করুন। যদি একটি অপেক্ষার সময় থাকে, আপনি ইতিমধ্যে আপনার পুরানো নিয়োগকর্তার পরিকল্পনায় আপনার তহবিল রেখে যেতে পারেন। কিন্তু ট্যাক্সের মাথাব্যথা এড়াতে, নিশ্চিত করুন যে সমস্ত রোলওভার চেক সরাসরি নতুন প্ল্যান অ্যাডমিনিস্ট্রেটরের কাছে লেখা হয়েছে, আপনাকে নয়।
আপনি কি মনে করেন প্রস্থানের পরে আপনার অর্থের প্রয়োজন হবে?
আপনার পুনর্বিবেচনা করা উচিত কারণ এটির জন্য আপনাকে সংক্ষিপ্ত এবং খরচ করতে হবে দীর্ঘ রান আপনি যদি আপনার পরিকল্পনাটি নগদ আউট করেন, তাহলে আপনাকে ট্যাক্স এবং জরিমানা দিতে হবে (উপরে দেখুন)। প্লাস এটি অবসরের জন্য সঞ্চয় একটি বিশাল ধাক্কা হতে পারে. অন্য কথায়, এটা করবেন না!
বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, চাকরি পরিবর্তন করার সময় বা ফ্রিল্যান্সে যাওয়ার সর্বোত্তম কৌশল হল আপনার 401(k) একটি IRA বা Roth IRA-তে রোলওভার করা। এইভাবে আপনি সম্ভাব্য কম ফি এবং খরচ সহ আরও নিয়ন্ত্রণ এবং বিস্তৃত বিনিয়োগের বিকল্পগুলি পেতে পারেন। এছাড়াও আপনি আপনার অ্যাকাউন্টে অবদান রাখা চালিয়ে যেতে পারেন, যা আপনি আপনার পুরানো নিয়োগকর্তার কাছে রেখে দিলে আপনি তা করতে পারবেন না।
রোলওভার পাওয়ার জন্য আপনার যদি ইতিমধ্যেই একটি IRA সেট আপ থাকে তবে দুর্দান্ত। যদি না হয়, আপনি কার্যত যেকোনো আর্থিক প্রতিষ্ঠানে সহজেই একটি খুলতে পারেন। শুধু নিশ্চিত করুন যে আপনার প্রশাসক একটি চেক সরাসরি পাঠান নতুন প্রশাসকের কাছে সেই ট্যাক্স মাথাব্যথা এড়াতে এবং মনে রাখবেন যে আপনি যদি রথের কাছে যান, আপনি সেই বছরের রোল করা পরিমাণের উপর ট্যাক্স দিতে হবে। শুভকামনা!