COVID-19 মহামারীর কারণে লক্ষ লক্ষ লোক তাদের চাকরি হারিয়েছে বা সাময়িকভাবে আয় করা বন্ধ করেছে। নগদ প্রবাহ বন্ধ হওয়ার অর্থ হল আপনি বা আপনার বন্ধু বা আত্মীয়দের মধ্যে কেউ প্রাথমিক প্রয়োজনীয়তা যেমন বাড়ির অর্থপ্রদান এবং খাবার কেনার সামর্থ্য রাখতে পারবেন না।
যদি কোনও বিশ্বব্যাপী মহামারী না থাকত, তাহলে বিশেষজ্ঞরা আপনার 401(k) বা 403(b) থেকে অর্থ ধার করা এড়াতে একযোগে গান গাইতেন। কিন্তু লক্ষ লক্ষ আমেরিকানদের জন্য হতাশা এবং কষ্ট খুবই বাস্তব। আপনি যদি আপনার জরুরি তহবিল খালি করে থাকেন এবং আপনার চেকিং এবং সেভিংস অ্যাকাউন্টগুলি শেষ হয়ে যায়, তাহলে বর্তমান খরচগুলি কভার করার জন্য একটি 401(k) ঋণ নেওয়া আপনার পরবর্তী সেরা বিকল্প হতে পারে।
আপনি অবসর নেওয়ার আগে 401(k) লোন এবং আপনার অবসর অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ বের করার বিষয়ে আপনার যা জানা দরকার তা এখানে।
একটি 401(k) ঋণ হল একটি ঋণ যা আপনি আপনার কর্মক্ষেত্রের অবসর পরিকল্পনা থেকে গ্রহণ করেন। আপনি মূলত আপনার ভবিষ্যতের নিজের থেকে অর্থ ধার করছেন। আপনি এখনও ঋণের উপর সুদ পাবেন, এবং ঋণ ফি প্রযোজ্য হতে পারে, তবে মূল ব্যালেন্স আপনার অ্যাকাউন্ট থেকে আসে।
401(k) ঋণের শর্তাবলী আপনার প্ল্যান যা অনুমতি দেয় তার উপর ভিত্তি করে পরিবর্তিত হতে পারে, তবে বেশিরভাগ ক্ষেত্রেই ঋণগ্রহীতাদের অ্যাকাউন্টে টাকা (সাধারণ সুদ) ফেরত দেওয়ার জন্য পাঁচ বছর পর্যন্ত সময় দেওয়া হয়। আপনি যদি সময়মতো আপনার ঋণ পরিশোধ না করেন, তাহলে বকেয়া ব্যালেন্স একটি বিতরণ হিসাবে গণ্য করা হয়। তার মানে আপনি আয়কর দিতে হবে এবং 10% তাড়াতাড়ি তোলার পেনাল্টি দিতে হবে।
প্রাক-করোনাভাইরাস, আপনি আপনার 401(k) থেকে $50,000-এর উপরে ধার নিতে পারেন, অথবা আপনার ন্যস্ত অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্সের 50%, যেটি কম হয়। (কষ্ট, তাড়াতাড়ি উত্তোলন এবং ঋণের উপর আদর্শ IRS নিয়ম দেখুন।) কিন্তু কেয়ারস আইনের সাথে সেই নিয়ম এবং অন্যান্য পরিবর্তন হয়েছে।
গত মাসে আইনে সাইন ইন করা কেয়ারস অ্যাক্ট আপনার 401(k) বা 403(b) থেকে $100,000 বা আপনার অ্যাকাউন্টের 100% পর্যন্ত, যেটি কম হয় তার দ্বিগুণ করে।
ঋণগ্রহীতারাও এক বছরের জন্য ঋণ পরিশোধ পিছিয়ে দিতে পারেন। তাই আপনার ঋণ ফেরত দেওয়ার জন্য আপনার কাছে মূলত ছয় বছর (আগের পাঁচটির পরিবর্তে) সময় আছে। ঋণ ফেরত দেওয়ার জন্য অতিরিক্ত বছরটি বিদ্যমান ঋণের ক্ষেত্রেও প্রযোজ্য, তবে কোনো ঋণ পরিশোধে বিলম্ব করার আগে আপনার পরিকল্পনা প্রশাসকের সাথে যোগাযোগ করুন।
মনে রাখবেন যে এই সময়ে সুদ এখনও জমা হবে। কিন্তু … যতক্ষণ না আপনি ঋণের সময়সীমার মধ্যে তা ফেরত দেন ততক্ষণ পর্যন্ত আপনি যে পরিমাণ ধার নিয়েছেন তার উপর আপনার আয়কর দিতে হবে না।
একটি 401(k) উত্তোলন হল, যেমন শোনাচ্ছে, যখন আপনি অ্যাকাউন্টটি পুনরায় পূরণ করার অভিপ্রায় ছাড়াই আপনার অ্যাকাউন্টে অর্থের একটি অংশ নগদ করেন। প্রি-কেয়ারস অ্যাক্টের নিয়মগুলি বলে যে আপনাকে ফেডারেল এবং রাজ্যের আয়করের উপরে 10% তাড়াতাড়ি তোলার জরিমানা দিতে হবে (যদি প্রত্যাহারের সময় আপনার বয়স 59 ½ বছরের কম হয়)।
CARES আইনের অধীনে, 401(k) তোলার নিয়ম পরিবর্তিত হয়েছে৷ 10% তাড়াতাড়ি প্রত্যাহার জরিমানা কষ্ট বিতরণের উপর মওকুফ করা হচ্ছে. এবং প্রত্যাহার থেকে আপনার যে কোনো ট্যাক্স পরিশোধ করার জন্য আপনার কাছে তিন বছর আছে (আপনি তোলার সময় ট্যাক্স বছরের জন্য বকেয়া দেওয়ার পরিবর্তে)। এছাড়াও, আপনি যদি তিন বছরের মধ্যে আপনার অ্যাকাউন্টটি পুনরায় পূরণ করেন তবে কেয়ারস আইন আপনাকে 401(k) তোলার প্রথম দিকে প্রদত্ত করগুলি পুনরুদ্ধার করার অনুমতি দেয়৷
যা বলেছে, আপনি যদি অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ উত্তোলন করতে যাচ্ছেন, আপনার ভাল পছন্দ হল প্রথমে নগদ অর্থের জন্য আপনার রথ আইআরএ ট্যাপ করা।
একটি সাধারণ বাজারে একটি সাধারণ দিনে, আপনার ভবিষ্যত নিজের থেকে ধার নেওয়া একটি ভাল ধারণা হবে না। এখানে কেন:
আপনি যদি 401(k) লোন ব্যবহার করার বিষয়ে অনিশ্চিত হন, তাহলে আপাতত অর্থ পাওয়ার অন্যান্য উপায় সম্পর্কে চিন্তা করুন৷
আপনি কোনো পদক্ষেপ নেওয়ার আগে, আপনাকে খুঁজে বের করতে হবে যে আপনার নিয়োগকর্তা আপনার 401(k) বা 403(b) প্ল্যানে নতুন শিথিলকৃত CARES আইনের বিধানগুলি গ্রহণ করেছেন কিনা। (যদি না হয়, বিদ্যমান 401(k) ঋণের নিয়ম সম্পর্কে অনুসন্ধান করুন।) কিছু পরিকল্পনা এক সময়ে অংশগ্রহণকারীর বকেয়া ঋণের সংখ্যা সীমিত করে। নিয়োগকর্তারা তাদের বিবেচনার ভিত্তিতে নিয়ম সংশোধন করতে পারেন।
ঋণগ্রহীতাদেরও দেখাতে হবে যে তারা নতুন নিয়মের অধীনে ঋণের জন্য যোগ্য। এর মানে হল যে আপনি বা আপনার পরিবারের একজন সদস্য Covid-19-এ আক্রান্ত হয়েছেন এবং/অথবা মহামারী সংক্রান্ত আর্থিক সমস্যা (যেমন কাজের অভাব বা কম ঘন্টা বা বেতন বা শিশু যত্ন বন্ধ) সম্মুখীন হচ্ছেন।
HerMoney থেকে আরো:
সাবস্ক্রাইব করুন: আমরা অর্থের সাথে আমাদের সম্পর্ক পরিবর্তন করছি, একবারে একজন মহিলা। আজই HerMoney-এ সদস্যতা নিন৷
৷কেন আপনাকে এখনই আপনার অবসরের নিয়ন্ত্রণ নিতে হবে
কিভাবে সিকিউর অ্যাক্ট আপনার অবসর পরিকল্পনার সাথে খাপ খায়
কেয়ারস অ্যাক্ট আপনার জন্য কী করতে পারে?
আপনার 401(k) থেকে সর্বাধিক লাভ করতে, এখনই একজন উপদেষ্টা নিয়োগ করুন
প্রাথমিক 401(k) তোলার জন্য নতুন কেয়ার আইনের নিয়মগুলি আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়গুলিকে রেইড করা সহজ করে এবং ঋণ এবং কষ্ট বিতরণের মধ্যে লাইনটি অস্পষ্ট করে৷