দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের রিটার্ন জয়ের শত্রু স্টক মার্কেটের পতন নয়। এটি ফি।

ইনভেস্টমেন্ট ফি আপনাকে একক ধাক্কা দেয় না। তারা আপনার মোট মূল্যের জন্য একটি ত্রিগুণ হুমকি:

1. প্রথম হল আপফ্রন্ট খরচ৷ আপনি ফি কভার করার জন্য আপনার সম্পদের একটি শতাংশ (আপনি বিনিয়োগ করেন) প্রদান করেন। টাকা অবিলম্বে চলে গেছে — পুফ — আপনার পক্ষ থেকে বিনিয়োগ করার যেকোনো সুযোগের সাথে।
2. পরবর্তী, মনে রাখবেন যে এই ফিগুলির বেশিরভাগই আপনি যেগুলি প্রদান করবেন তা এককালীন নয়৷ এগুলি পুনরাবৃত্ত চার্জ যা বছরের পর বছর আপনার পোর্টফোলিও ব্যালেন্সে চিপ করতে থাকে। (পুফ, পুফ, পুফ ad nauseam.) 
3. কারণ আপনি যে পরিমাণ ফি প্রদান করেন তা আপনার সম্পদের শতাংশের উপর ভিত্তি করে, আপনার পোর্টফোলিওর মান বাড়ার সাথে সাথে আপনি বছরের পর বছর আরও বেশি অর্থ প্রদান করছেন। এটি কর্মক্ষেত্রে নেতিবাচক যৌগিক সুদ।

এখানে কিকার:অনেক বিনিয়োগকারী কখনই বুঝতে পারে না যে তারা আসলে কতটা অর্থ প্রদান করছে — বা বিনিয়োগের রিটার্ন ছেড়ে দিচ্ছে। এটা এমন নয় যে সেখানে অনেক ধুমধাম আছে — এমনকি আপনার পাওনা ঘোষণা করার জন্য একটি বিলিং বিবৃতি। আর্থিক সংস্থাগুলি গ্রাহকের অ্যাকাউন্ট থেকে স্বয়ংক্রিয়ভাবে বিনিয়োগ ফি কেটে নেয়। পুফ .

একটি খারাপ 0.5% দিতে ক্ষতি কি?

নিজেকে বন্ধন.

সিকিউরিটিজ অ্যান্ড এক্সচেঞ্জ কমিশনের একটি সতর্কতা দেখায় যে একজন বিনিয়োগকারী $100,000 পোর্টফোলিওতে 20 বছরের জন্য ফি হারাতে ঠিক কতটা হারায় যা 4% গড় বার্ষিক রিটার্ন অর্জন করে। বার্ষিক ফিতে 0.25% বনাম 0.5% প্রদানের মধ্যে পার্থক্য দুই দশক ধরে বিনিয়োগকারীকে $10,000 রিটার্ন খরচ করে। 20 বছরে 4% রিটার্ন উপার্জন করা এবং বার্ষিক ফিতে 1% প্রদান করা আমাদের অ্যাকাউন্টধারকের প্রায় $30,000 খরচ করে।

নীচের লাইন:উপরের দৃশ্যে 1% বার্ষিক ফি প্রদান করলে 20 বছরে আপনার পোর্টফোলিওতে প্রায় $180,000 থাকবে। 0.25% ফি চার্জ করে এমন একটি বিনিয়োগ বেছে নিলে আপনি $210,000 এর কাছাকাছি পাবেন।

20 বছরে আপনি কোন অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্সের দিকে তাকাবেন?

নজর রাখতে 7 বিনিয়োগ ফি

আপনি যদি মিউচুয়াল ফান্ড বা এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ড (ETF) কিনছেন, 12b-1 ফি — ওরফে এক্সপেনস রেশিও — এখন পর্যন্ত সবচেয়ে বড় পাওয়া।

ব্যয় অনুপাত: ব্যয়ের অনুপাত তহবিলের মোট বার্ষিক অপারেটিং ব্যয়ের প্রতিনিধিত্ব করে। বিপণন এবং বিতরণের খরচ কভার করার জন্য তহবিল কী চার্জ করে তা এতে অন্তর্ভুক্ত। (হ্যাঁ, আপনি অন্যান্য বিনিয়োগকারীদের আকৃষ্ট করার জন্য আর্থিক সংস্থার জন্য অর্থ প্রদান করছেন।) ফি সরাসরি ফান্ডের সম্পদ থেকে নেওয়া হয়।

ব্যক্তিগত বিনিয়োগকারীরা জিগ থেকে বুদ্ধিমান হয়ে উঠেছে বলে ব্যয়ের অনুপাত বছরের পর বছর ধরে কমে যাচ্ছে। হয়তো আপনি শুনেছেন যে সূচক মিউচুয়াল ফান্ড হল সবচেয়ে কম ব্যয়বহুল ধরনের ফান্ড। ইনভেস্টমেন্ট কোম্পানি ইন্সটিটিউটের সাম্প্রতিক ফান্ডের তথ্য অনুযায়ী এটি এখনও সত্য।

সূচক তহবিলের গড় ব্যয় অনুপাত 0.07%। তার মানে বিনিয়োগকারীরা প্রতি $100 বিনিয়োগের জন্য 7 সেন্ট ফি প্রদান করে। সক্রিয়ভাবে পরিচালিত তহবিলের গড় ব্যয় অনুপাত (যারা জাহাজ পরিচালনার জন্য স্টক বিশ্লেষকদের একটি দল নিযুক্ত করে) 0.74%, বা প্রতি $100 বিনিয়োগের জন্য 74 সেন্ট। তবে তারা 2.5% পর্যন্ত যেতে পারে। এবং 2019 সালে লক্ষ্য-তারিখ মিউচুয়াল ফান্ডের গড় ব্যয় অনুপাত ছিল 0.37% (প্রতি $100 বিনিয়োগের জন্য 37 সেন্ট)।

আপনি যদি একজন মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগকারী হন তাহলে অন্যান্য ধরনের ফি আপনার সম্মুখীন হতে পারে:

বিক্রয় লোড: এই ফি একটি কমিশনের অনুরূপ যা হয় ব্রোকারের কাছে যায় যারা ফান্ড শেয়ার বিতরণ করে বা ফান্ড কোম্পানি দ্বারা রাখা হয়। বিক্রয় লোড দুটি প্রধান ধরনের আছে.

• একজন বিনিয়োগকারীর প্রাথমিক বিনিয়োগ থেকে একটি ফ্রন্ট-এন্ড লোড কাটা হয়৷ ফ্রন্ট-এন্ড সেল লোডের আকার সম্পর্কে নিয়ম রয়েছে যা সাধারণত নির্দেশ করে যে তারা 8.5% এর বেশি হতে পারে না। (পিএস:আপনি যদি কখনও এই পরিমাণের কাছাকাছি যে কোনও ফান্ডের মুখোমুখি হন তবে চিৎকার করে অন্য দিকে চালান৷) 
• আপনি যখন আপনার শেয়ার বিক্রি করেন তখন একজন বিনিয়োগকারীর আয় থেকে একটি ব্যাক-এন্ড লোড (একটি বিলম্বিত বিক্রয় লোডও বলা হয়) নেওয়া হয়৷ একটি বিলম্বিত বিক্রয় চার্জের পরিমাণ নির্ধারণের জন্য গণনাটি আপফ্রন্ট লোডের চেয়ে আরও জটিল। যাইহোক, একটি সাধারণ সেটআপ হল প্রতি বছর আপনার অর্থ বিনিয়োগ করার জন্য চার্জ করা পরিমাণ ধীরে ধীরে হ্রাস করা। তাই আপনি প্রথম বছরের মধ্যে আপনার শেয়ার বিক্রি করলে 5%, দুই বছর পর 4% এবং লোড শূন্য না হওয়া পর্যন্ত দিতে পারেন।

খালান, ক্রয় এবং বিনিময় ফি: এগুলি এমন ফি যা মিউচুয়াল ফান্ডে দেওয়া হয় ব্যবসা করার খরচ মেটাতে। আপনি যখন বিক্রি করেন তখন রিডেম্পশন ফি চার্জ করা হয়, আপনি কেনার সময় ক্রয় ফি এবং একই ফান্ড ফ্যামিলির মধ্যে আপনি একটি মিউচুয়াল ফান্ড থেকে অন্য মিউচুয়াল ফান্ডে আপনার টাকা স্থানান্তর করলে এক্সচেঞ্জ ফি চার্জ করা হয়।

নজর রাখতে অন্যান্য বিনিয়োগ ফি আছে। কিন্তু দীর্ঘ মেয়াদে এগুলি কম ক্ষতিকারক কারণ পরিমাণটি আপনার সম্পদের শতাংশের উপর ভিত্তি করে স্থির থাকে না। তারা হল:  

অ্যাকাউন্ট ফি: আপনি যদি একজন DIY বিনিয়োগকারী হন তাহলে আপনি আপনার অ্যাকাউন্টের আর্থিক প্রতিষ্ঠানে ট্রেডিং খরচের সম্মুখীন হতে পারেন। এর মধ্যে রয়েছে কমিশন (যা, মিউচুয়াল ফান্ডের জন্য অনেক বেশি ব্যয়বহুল), অ্যাকাউন্ট রক্ষণাবেক্ষণ ফি, পেপার স্টেটমেন্ট ফি ইত্যাদি। 

প্রশাসনিক ফি: এগুলি বেশিরভাগ নিয়োগকর্তা-স্পন্সর অবসর পরিকল্পনায় দেখা যায় (যেমন 401(k)s এবং 403(b)s)। এই ফিগুলি অপারেটিং খরচের জন্য অর্থ প্রদান করে (বিবৃতি মেইল ​​করা, ইত্যাদি), প্ল্যান ওয়েবসাইট বজায় রাখা, সমস্ত নিয়ম ও প্রবিধান অনুসরণ করা হয়েছে তা নিশ্চিত করে। সেগুলি স্বয়ংক্রিয়ভাবে আপনার অ্যাকাউন্ট থেকে বের হয়ে যায় এবং বার্ষিক 1% থেকে 2% পর্যন্ত চলতে পারে।

আপনার কত বিনিয়োগ ফি খরচ হয়েছে তা গণনা করুন

আপনি কোন ফি প্রদান করছেন তা দেখার একটি সহজ উপায় হল আপনার মালিকানাধীন বা বিবেচনা করছেন এমন মিউচুয়াল ফান্ডগুলি পরিচালনা করা হল ফিনান্সিয়াল ইন্ডাস্ট্রি রেগুলেটরি অথরিটি (এফআইএনআরএ) এর স্ক্রিনারের সাথে।

FINRA ফান্ড অ্যানালাইজার এর ডাটাবেসে 30,000 টিরও বেশি মিউচুয়াল ফান্ড এবং ETF রয়েছে। এটি তহবিল বিশ্লেষক মর্নিংস্টার, ন্যাশনাল সিকিউরিটিজ ক্লিয়ারিং কর্পোরেশন থেকে ফান্ড ডেটা এবং তহবিল ফি (যা আপনি ফান্ডের প্রসপেক্টাসেও খুঁজে পেতে পারেন) প্রদানের জন্য ডেটা ব্যবহার করে।

সেরা অংশ হল কিভাবে বিশ্লেষক সময়ের সাথে শেয়ারহোল্ডারদের খরচ গণনা করে। আপনি অবদানের পরিমাণ, রিটার্নের হার এবং হোল্ডিং পিরিয়ড বেছে নিন — এবং ঠিক কীভাবে ফি এবং খরচ আপনার বিনিয়োগের ভবিষ্যতের মূল্যকে প্রভাবিত করে তা দেখুন।

হারমোনি থেকে আরও:

• এটি হতে পারে একমাত্র মিউচুয়াল ফান্ড যা আপনার মালিকানার প্রয়োজন
• আপনার পোর্টফোলিওর ঘাটতি নেই। এটি কিভাবে পুনরায় ভারসাম্যপূর্ণ করা যায় তা এখানে রয়েছে
• আচমকা স্টক মার্কেট মুভ সামলানোর উপায়

আমাদের সাথে যোগ দিন:আমাদের বিচার-মুক্ত অঞ্চলে আরও আর্থিক অন্তর্দৃষ্টি পান। আজই হারমনি ফেসবুক গ্রুপে যোগ দিন! এবং বিনামূল্যে সাপ্তাহিক HerMoney নিউজলেটারের জন্য সাইন আপ করুন৷