প্রশ্ন: হাই জিন. আমি 55 বছর বয়সী এবং আমার 10 বছরের আগের নিয়োগকর্তা থেকে ছোট হওয়ার পরে, আমি কৃতজ্ঞতার সাথে গত বছরের জুনে একটি নতুন চাকরি শুরু করেছি। আমি আমার $225,000 401k একটি LifePath ফান্ড IRA-তে ত্রৈমাসিক $250 জমা দিয়েছি। আমার একটি মানি মার্কেট অ্যাকাউন্টে $27,000 রোলওভার পেনশন আছে, যা মাসিক $50 আমানত করে। আমি আমার কোম্পানি 401k-এ আমার বেতনের 12.5% অবদান রাখি এবং জুন মাসে 5% ম্যাচের জন্য যোগ্য হব। আমি 1% এর বার্ষিক বৃদ্ধি সেট আপ করি। গত সপ্তাহে, আমি একটি রথ আইআরএ খুলেছি, আমার বেতনের 0.8% অবদানও 1% বার্ষিক বৃদ্ধির সাথে। আমার একটি উচ্চ-সুদের সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে $12,650 আছে যা আমি মাসে দুবার একশ ডলারের স্বয়ংক্রিয় আমানত করি এবং প্রায় $1,080 সহ একটি নিয়মিত সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট এবং আমি মাসে দুবার সেখানে $75 স্বয়ংক্রিয় আমানত করি।
করোনভাইরাসজনিত কারণে বাজারের অস্থিরতার সাথে, আমি কি আমার অবদানগুলি চালিয়ে যেতে পারি, নাকি আমার টাকা বাজার থেকে তুলে নিয়ে উচ্চ-সুদের সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে রাখব? আমি কি কম সুদের সেভিংস অ্যাকাউন্টে সঞ্চয় করা বন্ধ করব? আমি বর্তমানে আমার অ্যাপার্টমেন্ট মাসে 2,000 ডলারে ভাড়া নিচ্ছি এবং পরের বছর বা তার মধ্যে একটি কো-অপ বা কনডো কিনতে চাই, কিন্তু আমি কি বন্ধক রাখার জন্য খুব বেশি বয়সী? আমার ক্রেডিট স্কোর হল 823 এবং আমি পূর্ববর্তী নিয়োগকর্তার কাছ থেকে প্রাপ্ত বিচ্ছেদের অর্থ ব্যবহার করে ক্রমান্বয়ে আমার ঋণ পরিশোধ করে এই স্কোর অর্জন করেছি। আমি বর্তমানে ক্রেডিট কার্ডের ঋণে প্রায় $6,500 পাওনা, এবং আমার লক্ষ্য হল 12 মাসের সময়সীমার মধ্যে বা তার আগে তা পরিশোধ করা। সবশেষে, আমি অবিবাহিত, বড় স্বপ্ন নিয়ে দেরীতে ব্লুমার, এবং অবসরের জন্য সঞ্চয় এবং একটি কো-অপ বা কনডো কেনার পাশাপাশি, আমি বছরে অন্তত একবার ভ্রমণ করতে চাই। এই লক্ষ্যগুলি বিশাল বলে মনে হচ্ছে কারণ আমার সাথে আর্থিক লোড ভাগ করে নেওয়ার মতো কেউ নেই। আমি কি আমার সুযোগ মিস করেছি? আমি কি সব পেতে পারি?
A: ওহ ছেলে - আপনি এবং আরও অনেক কিছু করতে পারেন। আপনি যে পরিমাণ অর্থ সঞ্চয় করছেন তা দেখে আমি অবাক হয়েছি। আপনি আমাকে বলেননি যে আপনি কী উপার্জন করছেন, কিন্তু আপনি যে শতাংশগুলি দূরে সরিয়ে দিচ্ছেন তা সত্যিই, সত্যিই বেশি।
চিন্তার একটি দম্পতি, এবং তারপর একটি ব্যাপক সুপারিশ. প্রথমত, সেই ক্রেডিট কার্ডের ঋণ থেকে মুক্তি পান। আমি জানি না আপনি এতে কী অর্থপ্রদান করছেন, তবে সঞ্চয়ের ক্ষেত্রে আপনার অবদানগুলিকে কিছুটা ডায়াল করতে হলেও, এটিকে বালতিতে চাপিয়ে দিন। আপনি এমনকি সঞ্চয় থেকে টাকা তুলতে পারেন (যেখানে আজকাল উচ্চ ফলন অ্যাকাউন্টেও 1% উপার্জন করা কঠিন) তা পরিশোধ করতে। আপনি সেই লেনদেনে জিতবেন কারণ ক্রেডিট কার্ডের সুদের হার অনেক বেশি।
যখন এটি নিয়মিত সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট বনাম উচ্চ-সুদের সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের ক্ষেত্রে আসে, আমি বেশিরভাগ ক্ষেত্রেই সুদের হার নিয়ে উদ্বিগ্ন নই (কারণ তারা উভয়ই এখন নৃশংস) কিন্তু আপনার অর্থের অ্যাক্সেস নিয়ে। এগুলো আপনার জরুরি তহবিল। আমি চাই যে এই অ্যাকাউন্টটি শেষ পর্যন্ত সম্পূর্ণ তিন থেকে ছয় মাসের মূল্যের ব্যয় হবে (একবার ক্রেডিট কার্ডের ঋণ চলে গেলে এটিতে যোগ করুন) কিন্তু আমি এটিও চাই যে আপনি সত্যিকারের জরুরী পরিস্থিতিতে সেই অর্থের অ্যাক্সেস পান। উচ্চ-সুদের হারের সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলি চমত্কার, যদি আপনার মাঝে মাঝে রাতারাতি টাকার প্রয়োজন হয়, কারণ এই অ্যাকাউন্টগুলির মধ্যে কিছু এটিএম কার্ডের সাথে আসে না। কখনও কখনও, আপনাকে টাকা ফেরত আপনার ইট এবং মর্টার ব্যাঙ্কে স্থানান্তর করতে হবে যাতে এটি দ্রুত সেখান থেকে বেরিয়ে আসে। এতে কয়েকদিন সময় লাগতে পারে, তাই সেই নিয়মিত সেভিংস অ্যাকাউন্টে কিছু নগদ থাকাও সার্থক হতে পারে। অন্য যেটা আপনি করতে পারেন তা হল আপনার স্থানীয় ব্যাঙ্কের সাথে কথা বলুন তারা উচ্চ-সুদের হারের পণ্য অফার করে কিনা এবং এটির জন্য যোগ্যতা অর্জনের জন্য আপনার কী ধরনের ন্যূনতম প্রয়োজন।
আমি আপনাকে অতিমাত্রায় সুপারিশ দেওয়ার আগে আরও একটি জিনিস। আমরা ইতিমধ্যেই উল্লেখ করেছি যে সুদের হার খুবই কম। রূপালী আস্তরণ হল যে এটি আপনার জন্য কিছু কেনার দিকে তাকানোর জন্য সঠিক সময় করে তোলে। আপনার ক্রেডিট স্কোরের সাথে, বন্ধকের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে আপনার কোন সমস্যা হওয়া উচিত নয়। আপনার বয়সে, আমি একটি 15-বছরের বন্ধক দেখতে চাই, যাতে আপনি অবসর গ্রহণের খুব শীঘ্রই এটি থেকে বেরিয়ে আসেন।
সবশেষে, এই সবকটি তথ্যকে টেনে আনার সাথে সেই অত্যধিক প্রস্তাবনাটি রয়েছে, সাথে বছরে অন্তত একবার চমত্কারভাবে ভ্রমণ করার এবং সেগুলিকে বাস্তবে পরিণত করার আপনার লক্ষ্য। আপনার একজন আর্থিক উপদেষ্টার প্রয়োজন কারণ আপনার একটি ধাপে ধাপে পরিকল্পনা প্রয়োজন যা এই সমস্ত ভেরিয়েবলের দিকে নজর দেয়, সেগুলিকে একত্রে আবদ্ধ করে এবং আপনাকে একটি পথে সেট করে যাতে আপনি বুঝতে পারেন যে সমস্ত বাক্সগুলি চেক করার জন্য আপনাকে কী করতে হবে। .
কিন্তু আমি আপনার চিঠি থেকে দেখতে পাচ্ছি যে ড্রাইভ আছে, লক্ষ্য আছে, এবং সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণভাবে টাকা আছে। তাই এটা পেতে যান!
HERMONY.COM-এ আরও কিছু:
HerMoney নিউজলেটারে প্রতি সপ্তাহে আরও অন্তর্দৃষ্টি, পর্যবেক্ষণ এবং পরামর্শ পান৷ আজই সদস্যতা নিন!৷
কেন অবসরের পরিকল্পনা শেষ পর্যন্ত শুরু করতে হবে (এবং কেন অনেকেই এটি পিছিয়ে যায়)
আপনার লেট এবং অবসর উপভোগ করুন, খুব
আপনার অবসরকালীন আয়ের ফাঁক পূরণ করুন - এবং তারপর কিছু
হ্যাঁ, আপনি একটি বাড়ি কিনতে পারেন, একটি পরিবার শুরু করতে পারেন এবং আপনার ছাত্র ঋণ পরিশোধ করতে পারেন
রথ আইআরএ রিটায়ারমেন্ট অ্যাকাউন্ট কি?