আমরা সবেমাত্র একটি খুব কঠিন বছরকে বিদায় জানিয়েছি। 2020 তাদের অর্থ সংক্রান্ত একটি নতুন বাস্তবতায় সবাইকে হতবাক করেছে। স্বাস্থ্য এবং অর্থ উভয়ের বিষয়ে উদ্বিগ্ন হওয়া আমাদের দেখিয়েছে কেন একটি জরুরি তহবিল রাখা এত গুরুত্বপূর্ণ - এবং এমন ঘটনাগুলির জন্য প্রস্তুত থাকা যা আপনি কখনও কল্পনাও করেননি। কে 2020 এর শুরুতে ভবিষ্যদ্বাণী করতে পারে যে লক্ষ লক্ষ মেইন স্ট্রিট ব্যবসা বন্ধ হয়ে যাবে এবং পুরো শিল্পগুলি সিমে আলাদা হয়ে যাবে। লক্ষ লক্ষ লোক তাদের চাকরি হারিয়ে যেতে দেখেছে, কয়েক মাসের জন্য স্কুল বন্ধ হয়ে গেছে, শেয়ার বাজার আমাদেরকে একটি বন্য যাত্রায় নিয়ে গেছে এবং বিশ্বব্যাপী 88 মিলিয়নেরও বেশি মানুষ একটি মারাত্মক ভাইরাস দ্বারা আক্রান্ত হয়েছে৷

এই গত বছর আমাদের একটি আর্থিক ব্যাক-আপ প্ল্যান থাকতে হবে যা অপ্রত্যাশিত ঘটনা ঘটলে সাহায্য করতে পারে এমন একটি স্বস্তি এনেছে৷ যদি, উদাহরণস্বরূপ, আপনার বর্তমান অবস্থান আজ বাদ দেওয়া হয়, আপনি কতক্ষণ আপনার খরচ পরিশোধ চালিয়ে যেতে পারেন? যদি আপনার কাছে একটি নিরাপদ এবং অ্যাক্সেসযোগ্য অ্যাকাউন্টে অর্থ থাকে, তাহলে আপনি উচ্চ-সুদের ঋণে অবতরণ না করে বা আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়গুলিকে ট্যাপ না করে এই আর্থিক চ্যালেঞ্জগুলির কিছু মোকাবেলা করতে পারেন৷

কিন্তু আমি জানি এই অস্থির সময়ে একটি জরুরী তহবিল তৈরি করা কতটা চ্যালেঞ্জিং হতে পারে – অথবা যদি আপনাকে গত এক বছরে অ্যাকাউন্টে ট্যাপ করতে হয় তবে তা পুনরায় পূরণ করা। কিন্তু এখন আপনার আর্থিক স্থিরকরণ শুরু করার জন্য একটি ভাল সময়, এবং শুরু করা সম্পূর্ণ মূল বিষয়। একটি শক্ত প্রথম পদক্ষেপ হল একটি "কেবল ক্ষেত্রে" তহবিল সরিয়ে নেওয়ার লক্ষ্য। আপনার জীবনযাত্রার ছয় মাসের খরচ কভার করার জন্য এটি যথেষ্ট অর্থ। এই সংখ্যাটি প্রথমে ভীতিজনক মনে হতে পারে, তবে আপনি ছোট শুরু করতে পারেন। আপনার জরুরী তহবিলে $1,000 না পাওয়া পর্যন্ত প্রতি মাসে কয়েকশ ডলার আলাদা করে রাখতে আপনার শীর্ষ আর্থিক অগ্রাধিকারগুলির একটি তৈরি করুন। আপনার অপ্রত্যাশিত খরচ পপ আপ হলে সেই অর্থ থাকা আপনাকে কিছু সুরক্ষা প্রদান করবে। তারপরে, অল্প অল্প করে, আপনার তহবিল তৈরি করুন যতক্ষণ না আপনি কয়েক মাসের মূল্যের ব্যয় কভার করছেন। একটি সম্পূর্ণ আলাদা অ্যাকাউন্টে সেই অর্থ রাখুন যাতে আপনি এটি ব্যয় না করেন বা আপনার নিয়মিত খরচের সাথে এটিকে বিভ্রান্ত না করেন।

আপনার টাকা কোথায় রাখবেন 

এখন যখন আপনার অর্থের কথা আসে তখন কঠিন পরিস্থিতি হল যে সুদের হার এত কম যে আপনার সঞ্চয়গুলি খুব কম বা সুদ না পাওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে৷ ঠিক আছে. মনে রাখবেন, এটি হল "প্ল্যান বি" টাকা এবং এটিকে নিরাপদ রাখতে হবে। আপনার দীর্ঘমেয়াদী সঞ্চয়ের জন্য আপনার কাছে থাকা অন্যান্য অর্থ দিয়ে আপনি ঝুঁকি নিতে পারেন। একটি ব্যাঙ্ক বা ক্রেডিট ইউনিয়নের একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট সাধারণত আপনার জরুরি অর্থের জন্য একটি নিরাপদ এবং অ্যাক্সেসযোগ্য জায়গা। আপনি একটি অনলাইন ব্যাঙ্কে একটি সেভিংস অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে সামান্য বেশি সুদ উপার্জন করতে সক্ষম হতে পারেন৷ আপনি Maxmyinterest.com-এ FDIC-বীমাকৃত অনলাইন ব্যাঙ্কগুলিতে সেরা ডিলগুলি অনুসন্ধান করতে পারেন৷

একটি নিরাপদ সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে আপনার জরুরি তহবিল রাখার পাশাপাশি, আপনি কিছু অতিরিক্ত অর্থও আলাদা করে রাখতে পারেন যা দ্বিগুণ শুল্ক করতে পারে - একটি ট্যাক্স-সুবিধেযুক্ত অ্যাকাউন্টে যেখানে এটি ভবিষ্যতের জন্য বাড়তে পারে, কিন্তু এর আগে যদি আপনার অর্থের প্রয়োজন হয় তবে জরিমানা ছাড়াই অ্যাক্সেসযোগ্য হবে। রথ আইআরএ-তে অর্থ, উদাহরণস্বরূপ, অবসর গ্রহণের জন্য কর-মুক্ত সঞ্চয় তৈরি করতে পারে - আপনি 59 1/2 বছর বয়সের পরে কর-মুক্ত আয় প্রত্যাহার করতে পারেন, তবে আপনি যে কোনও সময় কর এবং জরিমানা ছাড়াই আপনার অবদানগুলি প্রত্যাহার করতে পারেন। এটি একটি ভাল ব্যাক আপ জরুরি তহবিল। আপনি 2021 সালে রথ আইআরএ-তে $6,000 পর্যন্ত অবদান রাখতে পারেন (অথবা 50 বা তার বেশি হলে $7,000) যদি আপনার পরিবর্তিত সামঞ্জস্যপূর্ণ মোট আয় অবিবাহিত হলে $125,000 এর কম হয় বা বিবাহিতভাবে যৌথভাবে ফাইলিং করলে $198,000 হয়। যদি আপনার আয় বেশি হয়, এবং আপনি যদি অবিবাহিত হন এবং আপনার AGI $140,000-এর বেশি হয় অথবা আপনি যদি বিবাহিত হয়ে থাকেন এবং যৌথভাবে ফাইল করার জন্য আপনার AGI বেশি হয় তাহলে আপনি 2021 সালে Roth IRA অবদানের জন্য যোগ্য নন। $208,000 এর বেশি। আপনি যদি কাজ করে আয় না করেন তবে আপনার পত্নী তা করেন, তাহলে তিনি আপনার পক্ষ থেকে স্বামী-স্ত্রী IRA-তে অবদান রাখতে পারেন, যদি আপনার যৌথ আয় কাট-অফের থেকে কম হয় তাহলে এটি একটি Roth IRAও হতে পারে।

আপনার HSA খুঁজছি

অতিরিক্ত জরুরি অর্থের আরেকটি ভালো উৎস হল একটি স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট। আপনার যদি একটি HSA-যোগ্য স্বাস্থ্য বীমা পলিসি থাকে (যদি আপনার শুধুমাত্র স্ব-স্বাস্থ্য বীমা কভারেজ থাকে তাহলে কমপক্ষে $1,400 বাদ দেওয়া যায়, বা পারিবারিক কভারেজের জন্য $2,800),  সিঙ্গেলরা 2021 সালে HSA-এ $3,600 পর্যন্ত বা $7,200 পর্যন্ত অবদান রাখতে পারে পারিবারিক কভারেজের জন্য। এছাড়াও, আপনার বয়স 55 বা তার বেশি হলে, আপনি বছরের জন্য অতিরিক্ত $1,000 যোগ করতে পারেন। আপনি যেকোন সময়ে অ্যাকাউন্ট থেকে পকেটের বাইরের চিকিৎসা ব্যয়ের জন্য ট্যাক্স-মুক্ত অর্থ উত্তোলন করতে পারেন, যার মধ্যে আপনার ছাড়, সহ-প্রদান, প্রেসক্রিপশন ওষুধের খরচ এবং দাঁতের, দৃষ্টি এবং অন্যান্য চিকিৎসা ব্যয় যা বীমার আওতায় নেই। এবং HSA অর্থের জন্য যোগ্য ব্যবহারগুলি সম্প্রতি প্রসারিত হয়েছে – এখন আপনি ওভার-দ্য-কাউন্টার ওষুধ এবং মাসিক পণ্যগুলির জন্য ট্যাক্স-মুক্ত অর্থ ব্যবহার করতে পারেন। আপনি যদি বেকারত্বের বেনিফিট পান তাহলে আপনার স্বাস্থ্য বীমা প্রিমিয়াম পরিশোধ করতে বা আপনি যদি চাকরি হারান এবং আপনার নিয়োগকর্তার কভারেজ চালিয়ে যান তাহলে COBRA স্বাস্থ্য বীমা প্রিমিয়াম পরিশোধ করতে আপনি HSA অর্থ কর-মুক্ত ব্যবহার করতে পারেন।

HSA-এর জন্য কোনো ব্যবহার-এ-টি-হারা-এর নিয়ম নেই – আপনি ভবিষ্যতের খরচের জন্য অ্যাকাউন্টে বাড়তি টাকা রেখে দিতে পারেন। এবং আপনি HSA খোলার পর থেকে আপনার যে যোগ্য উত্তোলন করা হয়েছে তা নেওয়ার জন্য কোন সময়সীমা নেই – যদি আপনি এখনই নগদে সেই স্বাস্থ্য-যত্ন খরচগুলি পরিশোধ করেন কিন্তু আপনার রসিদগুলি রাখেন, তাহলে আপনি ভবিষ্যতে যে কোনো সময় কর-মুক্ত অর্থ উত্তোলন করতে পারবেন। আপনি যখনই আইবুপ্রোফেন এবং অন্যান্য ওভার-দ্য-কাউন্টার ওষুধ এবং মাসিকের পণ্য কিনতে মুদির দোকানে যান তখন রসিদ রাখা একটি ঝামেলা হতে পারে, তবে আপনি রসিদের ছবি তুলে ফোনে রাখার অভ্যাস করতে পারেন। ইলেকট্রনিকভাবে ফাইল করার জন্য অ্যাপ স্ক্যানার। আপনি অবাক হবেন যে এই সংখ্যাগুলি কত দ্রুত যোগ হয় – এবং তারপরে আপনার যদি ব্যাক-আপ জরুরী তহবিলের প্রয়োজন হয় তবে আপনি যে কোনও সময়ে HSA থেকে সেই পরিমাণ ট্যাক্স-মুক্ত তুলতে পারবেন৷

হারমোনি সম্পর্কে আরও: 

• 5টি প্রশ্ন আপনাকে অবশ্যই তাদের সাথে কাজ করার আগে যেকোনো আর্থিক পরিকল্পনাকারীকে জিজ্ঞাসা করতে হবে
• একটি সফল মধ্য-বছরের আর্থিক চেক-আপের জন্য 10টি ধাপ
• কিভাবে আর্থিক উদ্বেগ কমানো যায় 
• আপনি যখন একটি আর্থিক মাইলফলক আঘাত করেছেন তখন কীভাবে নিজেকে চিকিত্সা করবেন

সাবস্ক্রাইব করুন: আপনার অর্থের মালিক, আপনার জীবনের মালিক। সর্বশেষ টাকার খবর এবং টিপস পেতে HerMoney-এ সদস্যতা নিন!