অবসর গ্রহণের জন্য আপনি যে পরিমাণ সঞ্চয় করেছেন তা থেকে $150,000 বিয়োগ করুন। এটি একটি চমত্কার বড় আর্থিক আঘাত, তাই না? সম্প্রতি অবসর নেওয়া একজন 65 বছর বয়সী মহিলার সামনের দিকে স্বাস্থ্য-সম্পর্কিত খরচের জন্য কতটা আশা করা উচিত।
এখন, কল্পনা করুন যে আপনার কাছে 20% থেকে 25% ছাড়ের কুপন রয়েছে আপনি যখন সেই বিলগুলি পরিশোধ করতে ব্যবহার করতে পারেন৷ এই কুপন তাত্ত্বিকভাবে আপনার প্রত্যাশিত অবসরকালীন স্বাস্থ্য ট্যাব থেকে $40,000 কমাতে পারে৷
এটি একটি স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট (HSA) প্রদান করে। এটি আপনাকে বর্তমান এবং ভবিষ্যতের স্বাস্থ্যসেবা খরচের জন্য ট্যাক্স-মুক্ত অর্থ আলাদা করার অনুমতি দেয়। তবে এটি মহিলাদের জন্য বিশেষভাবে মূল্যবান উপায়ে এর থেকেও বেশি, কারণ:
একটি স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট (HSA) হল একটি বিশেষ সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট যা আপনি একটি ব্যাঙ্ক বা ব্রোকারেজে সেট আপ করেন। আপনি অ্যাকাউন্টে যে অর্থ প্রদান করেন তার উপর আপনি ট্যাক্স দেন না এবং আপনি যখন স্বাস্থ্যসেবা ব্যয়ের জন্য অর্থ ব্যবহার করেন তখন আপনি যে অর্থ উত্তোলন করেন তার উপর আপনি ট্যাক্স দেন না।
HSA-তে অবদান রাখার যোগ্যতা আপনার যে ধরনের স্বাস্থ্যসেবা কভারেজ রয়েছে তার উপর ভিত্তি করে। (আপনাকে অবশ্যই একটি উচ্চ-ছাড়যোগ্য স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনায় নথিভুক্ত হতে হবে।)
একটি নমনীয় ব্যয় অ্যাকাউন্ট (FSA) এর বিপরীতে, আপনার HSA-তে অর্থ ব্যয় করার কোনো সময়সীমা নেই। আপনি 401(k) এর মতো অর্থ বিনিয়োগ করতে পারবেন যাতে আপনার ব্যালেন্স বাড়তে পারে - সম্ভবত উল্লেখযোগ্যভাবে - সময়ের সাথে। 65 বছর বয়সের পরে, একটি HSA একটি সহায়ক IRA হিসাবে কাজ করতে পারে যেখানে আপনি যেকোনো কিছুর জন্য অর্থ উত্তোলন করতে পারেন এবং শুধুমাত্র আয়কর দিতে পারেন যদি এটি একটি যোগ্য চিকিৎসা ব্যয়ের জন্য না হয়।
>> আরও: 5টি HSA নিয়ম জানার জন্য
কিছু অনুমান অনুসারে মহিলাদের ভবিষ্যতের জন্য পর্যাপ্তভাবে প্রস্তুত হতে পুরুষদের তুলনায় 1.5 গুণ বেশি সঞ্চয় করতে হবে। (অনুগ্রহ করে গন্ধযুক্ত লবণ পাস করুন।)
যেহেতু আমরা দীর্ঘকাল বেঁচে থাকি এবং আমাদের জীবনকালে পুরুষদের থেকে কম উপার্জন করি, তাই যখন আমরা পারি তখন আরও বেশি সঞ্চয় করা উভয়ই গুরুত্বপূর্ণ, কিন্তু সেইসাথে আমরা যে অবসরের বিনিয়োগগুলি সংগ্রহ করি তা উচ্চ-ডলারের চিকিৎসা ব্যয় দ্বারা হ্রাস হওয়া থেকে রোধ করা। এখানে একটি HSA কিভাবে সাহায্য করতে পারে।
সন্তানের শিক্ষার জন্য যেমন আপনার কাছে একটি 529 সঞ্চয় আছে, তেমনি একটি HSA আপনাকে স্বাস্থ্যসেবার জন্য অর্থ প্রদান করার অনুমতি দেয়। একটি নমনীয় খরচ অ্যাকাউন্ট (FSA) একই জিনিস করে, কিন্তু আরও কাছাকাছি সময়ের ফোকাস আছে।
আইআরএস আপনাকে প্রতি বছর কতটা সঞ্চয় করতে দেয় তা দিয়ে পার্থক্য শুরু হয়:
2021-এর জন্য, ব্যক্তিদের জন্য বার্ষিক FSA অবদানগুলি $2,750-এ সীমাবদ্ধ, বনাম একটি HSA-এর জন্য $3,600৷ পরিবারের জন্য, FSA অবদানগুলি সীমাবদ্ধ $5,500 বনাম $7,200 একটি HSA-এর জন্য। আপনার বয়স 55 বা তার বেশি হলে আপনি একটি HSA-তে অতিরিক্ত $1,000 ক্যাচ-আপ অবদান রাখতে পারেন। FSA-এর কোনো ধরা পড়ার বিধান নেই৷
৷আপনি অবসর গ্রহণের দিকে অগ্রসর হওয়ার সাথে সাথে একা HSA ক্যাচ-আপ অবদান অবিশ্বাস্যভাবে মূল্যবান। 55 এবং 65 বছর বয়সের মধ্যে, আপনি অতিরিক্ত $10,000 থেকে $20,000 দিয়ে আপনার HSA প্যাড করতে পারেন।
FSA এবং HSA-এর মধ্যে আরেকটি বড় পার্থক্য:আপনি সময়ের সাথে সাথে আপনার HSA ব্যালেন্স তৈরি করতে পারেন।
অনেক HSA একাউন্ট হোল্ডারদের অ্যাকাউন্টে অর্থ বিনিয়োগ করার অনুমতি দেয়, ঠিক যেমন আপনি 401(k) বা একটি IRA-তে করবেন — তবে আরও ভালো, ট্যাক্স অনুযায়ী। আপনার অবদানগুলি প্রি-ট্যাক্স (আপনাকে একটি তাত্ক্ষণিক আয়কর বিরতি প্রদান করে), অ্যাকাউন্টে থাকাকালীন অর্থের উপর কর দেওয়া হয় না এবং যোগ্য চিকিৎসা ব্যয়ের জন্য ব্যবহার করা হলে প্রত্যাহারগুলি করমুক্ত।
উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি আপনার HSA ব্যালেন্সের মাত্র $1,000 বিনিয়োগ করেন এবং 7% গড় বার্ষিক রিটার্ন অর্জন করেন, তাহলে 30 বছরে আপনার কাছে $7,612 হবে, ফিডেলিটি অনুসারে। এবং যেহেতু যোগ্য উত্তোলন সম্পূর্ণরূপে কর-মুক্ত, তাই আপনি যখন আপনার বায়োনিক হিপ প্রতিস্থাপনের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য অর্থ ব্যবহার করেন তখন আপনি IRS-কে একটি টাকাও প্রদান করবেন না।
যেহেতু HSA-এর কোনো "ব্যবহারের" তারিখ নেই:আপনি কয়েক দশক ধরে অ্যাকাউন্টে টাকা রেখে দিতে পারেন এবং চক্রবৃদ্ধি সুদের জাদু কাজ করতে দিতে পারেন। এবং 401(k)s এবং ঐতিহ্যবাহী IRA-এর বিপরীতে, যখন আপনি 70 ½ হয়ে যান তখন আপনাকে প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ (RMDs) নিতে হবে না।
>> সম্পর্কিত: 6 ধরনের IRAs সম্পর্কে প্রত্যেক মহিলার জানা দরকার
এইচএম হেড আপ: নিকট-মেয়াদী চিকিৎসা ব্যয়ের জন্য আপনার হাতে থাকা যেকোনো অর্থ শেয়ার বাজারে বিনিয়োগ করা উচিত নয়। বিনিয়োগের জন্য আপনার HSA অবদানের একটি অংশ খোদাই করার কথা বিবেচনা করুন এবং বাকি অংশ রক্ষণশীল বিনিয়োগে রাখুন যাতে এটি স্টক মার্কেটের স্বল্পমেয়াদী ইচ্ছার অধীন না হয়।
কিছু সময়ের জন্য আপনার HSA-তে টাকা জমা হতে দিতে চান? আপনার সত্যিই টাকা প্রয়োজন আগে ব্যালেন্স খরচ সম্পর্কে চিন্তিত? যতক্ষণ না আপনার কাছে এখনও অর্থপ্রদানের প্রমাণ আছে, আপনি যেকোন সময়ে অতীতের চিকিৎসা ব্যয়ের জন্য আপনার রসিদগুলি জমা দিতে পারেন - এমনকি এমন কিছু যা আপনি কয়েক বছর আগে পকেটের বাইরে দিয়েছিলেন। এটি প্রায় করমুক্ত অবসর এটিএম থাকার মতো।
এই বৈশিষ্ট্যটি সত্যিই কাজে আসতে পারে যদি আপনার কাছে নগদ অর্থের অভাব হয় (সম্ভবত আপনার আয় কমে গেছে) বা বাজার কমে গেছে এবং আপনি ক্যাশ আউট করার পরিবর্তে আপনার বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টগুলি পুনরুদ্ধার করতে চান।
যদিও অবসরে অনেক খরচ কমে যায়, কিছু নতুন তাদের জায়গা নেয়। আপনি যদি সীমিত আয়ে থাকেন, তাহলে একটি HSA আপনাকে এই অতিরিক্ত খরচগুলি কভার করতে সাহায্য করতে পারে। আপনাকে পেমেন্ট করার জন্য HSA ব্যবহার করার অনুমতি দেওয়া হয়েছে:
HSA এর আরেকটি সহজ বৈশিষ্ট্য হল যে আপনাকে করতে হবে না চিকিৎসা খরচের জন্য অর্থ ব্যবহার করুন। অবশ্যই, "নিয়ম" ভঙ্গ করার কিছু পরিণতি রয়েছে:আপনি কিছু কর-মুক্ত সুবিধা হারাবেন এবং আপনার বয়স 65 বছরের কম হলে আপনাকে 20% জরিমানা দিতে হতে পারে।
যাইহোক, একবার আপনি 65 বছর বয়সী হয়ে গেলে আপনি অযোগ্য প্রত্যাহারের জন্য 20% জরিমানা না দিয়েই অ-চিকিৎসা ব্যয়ের জন্য আপনার HSA ব্যবহার করতে পারেন। আপনাকে এখনও ট্যাক্স দিতে হবে, তবে এটি একটি প্রথাগত IRA বা 401(k) থেকে অর্থ উত্তোলনের মতো হবে যেখানে প্রত্যাহারের সময় আপনার সাধারণ আয় করের হারে ট্যাক্স করা হয়।
যেহেতু স্বাস্থ্যসেবা খরচ বাড়তে থাকে, আপনার বাকি সম্পদ রক্ষা করা আরও গুরুত্বপূর্ণ হয়ে ওঠে। চিকিৎসা সেবার জন্য, আপনি চান যে আপনার আর্থিক প্রতিরক্ষার প্রথম লাইন আপনার HSA হোক এবং আপনার IRAs এবং 401(k)s-এর অর্থ নয়।
চিকিৎসা ব্যয়ের জন্য নির্ধারিত অর্থের পুল থাকা আপনার অন্যান্য অ্যাকাউন্টগুলিকে অপ্রয়োজনীয় আঘাত থেকে বাঁচাতে পারে এবং আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়কে দীর্ঘস্থায়ী করতে সহায়তা করে।
HerMoney সম্পর্কে আরও:
সাবস্ক্রাইব করুন:আপনার বটম লাইন বুস্ট করুন এবং আপনার ভবিষ্যতের মালিক হন। আজই HerMoney-এ বিনামূল্যে সদস্যতা নিন!