অনেক লোক অবসর গ্রহণের দিকে প্রথম পদক্ষেপগুলির মধ্যে একটি হল বয়স বেছে নেওয়া যখন তারা কাজ বন্ধ করতে চায়। কিন্তু দুর্ভাগ্যবশত, এটি অনেকের জন্য অবসর পরিকল্পনার শুরু এবং শেষ।
আপনি যদি আপনার 40 বা 50 এর দশকে হয়ে থাকেন এবং আপনি কীভাবে আপনার অবসর গ্রহণ করবেন এবং আপনি যখন কাজ করা বন্ধ করবেন তখন আপনি কী করবেন তা নিয়ে ভাবা শুরু না করে থাকেন, তাহলে এখনই সিরিয়াস হওয়ার সময়।
এখানে পাঁচটি প্রধান কারণ রয়েছে যা লোকেরা তাদের প্রত্যাশার চেয়ে অনেক বেশি সময় ধরে কাজ করতে বাধ্য হয়। এই সমস্যাগুলি কীভাবে সমাধান করবেন এবং সময়মতো অবসর নেওয়ার সম্ভাবনা বাড়াবেন তা দেখতে পড়ুন৷
৷আরামদায়কভাবে অবসর নেওয়ার জন্য আপনাকে কত টাকা সঞ্চয় করতে হবে তা অনুমান করা কঠিন, তবে এটি সম্ভবত আপনার উপলব্ধির চেয়ে বেশি। সাধারণত, আপনি আপনার সঞ্চয় এবং সামাজিক নিরাপত্তার সমন্বয়ে আপনার কাজের আয়ের 70% থেকে 90% কভার করতে চান।
সুতরাং, যে কেউ $60,000 উপার্জন করে তার অবসর গ্রহণের প্রতি বছর $42,000 থেকে $54,000 লাগবে। এটা কি আপনার ধারণার চেয়ে কম নাকি বেশি?
যেভাবেই হোক, ইকোনমিক পলিসি ইনস্টিটিউট খুঁজে পেয়েছে যে 56 থেকে 61 বছর বয়সী আমেরিকানদের জন্য মধ্যবর্তী অবসরের সঞ্চয় মাত্র $17,000। প্রকৃতপক্ষে:40% এরও বেশি বেবি বুমাররা অবসর গ্রহণের দিকে এগিয়ে যাচ্ছে তাদের কোনো সঞ্চয় নেই।
আপনি যদি আপনার সঞ্চয় থেকে পিছিয়ে থাকেন তবে আপনার শেষ 10 বছরের কাজের সময় আপনি কতটা সঞ্চয় করছেন তা বাড়ালে আপনি এখনও সময়মতো অবসর নিতে সক্ষম হবেন।
এমনকি আপনি আপনার বর্তমান পরিকল্পনা এবং জীবনধারাকে সম্পূর্ণরূপে ধ্বংস না করেও এটি সম্পন্ন করতে পারেন। কিভাবে? জমার শংসাপত্র, বা সিডি লিখুন৷
৷একটি সিডি একটি ত্বরিত সেভিংস অ্যাকাউন্টের মতো। মূলত, আপনি এক থেকে পাঁচ বছরের যে কোনো জায়গায় একটি নির্দিষ্ট মেয়াদের জন্য ব্যাঙ্কের জন্য একটি পরিমাণ অর্থ জমা করেন। আপনি একটি জরিমানা ব্যতীত মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে অর্থ অ্যাক্সেস করতে পারবেন না, যদি না আপনি নির্দিষ্টভাবে একটি সিডি চয়ন করেন যার কোনো জরিমানা নেই৷
কিন্তু ব্যাঙ্কে বসে থাকাকালীন, আপনার টাকা প্রতি বছর দ্বিগুণ সুদ পেতে পারে যদি আপনি এটি একটি উচ্চ-সুদের সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে রাখেন।
স্টক বা মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগের তুলনায় সিডিগুলি যথেষ্ট কম ঝুঁকিপূর্ণ, এবং স্বল্পমেয়াদী সঞ্চয় লক্ষ্যগুলির জন্য আদর্শভাবে উপযুক্ত৷
অনেকেরই তাদের অবসরের জন্য সঞ্চয় করতে অসুবিধা হয় কারণ তাদের জীবনযাত্রার ব্যয় অনেক বেশি এবং বিল পরিশোধ করার পরে তাদের বেশি কিছু অবশিষ্ট থাকে না।
কিছু ছবি তারা তাদের ট্যাক্স-মুক্ত অবসরকালীন সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে সঞ্চয় করা অল্প পরিমাণে পেয়ে যাচ্ছে কারণ তারা অবসর নেওয়ার পরে একটি ব্যয়বহুল জীবনধারায় রূপান্তর করার পরিকল্পনা করে। দুর্ভাগ্যবশত, এই অনুমানের দুটি ত্রুটি রয়েছে যা সময়মতো অবসর নিতে অক্ষমতার দিকে পরিচালিত করবে।
প্রথমত, এখন টাকা একপাশে না রাখা মানে শুধু এই সত্যটি স্থগিত করা যে আপনাকে অবশ্যই টাকা আলাদা করে রাখতে হবে . আপনি এখন এটি না করলে, আপনাকে পরে এটি করতে হবে৷ এর অর্থ প্রায় অবশ্যই আপনার অনুমান অবসরের বয়স পেরিয়ে কাজ করতে হবে।
দ্বিতীয়ত, একটি বড় বাড়ি এবং সুন্দর গাড়ির সাথে একটি ব্যয়বহুল জীবনধারা ত্যাগ করা আপনার কল্পনার চেয়েও কঠিন। আপনি যদি অবসরের বয়সে পৌঁছে যান এবং বুঝতে পারেন যে আপনি এই বিলাসিতা বজায় রাখতে চান, তাহলে আপনাকে আরও আরামদায়ক অবসরের জন্য অতিরিক্ত সঞ্চয় করার জন্য কাজ চালিয়ে যেতে হবে।
তাই, সমাধান কি? সহজ:সময়ের আগে ধীরে ধীরে আপনার লাইফস্টাইল খরচ কমাতে শুরু করুন।
দেখুন আপনি মাসে কত উপার্জন করেন। নতুন গাড়ি চালানো ব্যয়বহুল হতে পারে, এবং একইভাবে কেবল টিভি, প্রিমিয়াম মোবাইল ফোনের পরিকল্পনা, এবং সপ্তাহে বেশ কয়েকবার ডিনার বাইরে খাওয়া।
আপনি যদি আপনার মাসিক খরচ কমাতে শুরু করেন, তাহলে আপনার সেভিংস অ্যাকাউন্ট, একটি সিডি বা অন্য বিনিয়োগে রাখার জন্য আপনার কাছে আরও বেশি টাকা অবশিষ্ট থাকবে যা আপনাকে দ্রুত আপনার সঞ্চয়ের লক্ষ্যে পৌঁছে দেবে।
আরও মানিওয়াইজ চান? আমাদের নিউজলেটারের জন্য সাইন আপ করুন৷
৷ইউরোপ এবং বিশ্বের অন্যান্য অংশে অ্যাপার্টমেন্টে বসবাস খুবই সাধারণ, কিন্তু সাদা-পিকেট-বেড়াযুক্ত আমেরিকান ড্রিমের সাথে এটি সত্যিই হাস্যকর নয়। আপনি যদি উত্তর আমেরিকায় থাকেন এবং আপনি একটি বাড়ির মালিক হন, তাহলে এটি আপনার প্রয়োজনের চেয়ে বড় বা বেশি ব্যয়বহুল হওয়ার একটি ভাল সম্ভাবনা রয়েছে৷
হার্ভার্ডের জয়েন্ট সেন্টার ফর হাউজিং স্টাডিজের একটি প্রতিবেদনে দেখা গেছে যে আমেরিকানদের সংখ্যা 2001 থেকে 2017 সাল পর্যন্ত 146% বেড়েছে।
সমস্যাটি বাড়ির কেনাকাটার সময় শুরু হয়, যখন লোকেরা একটি বাড়ির প্রেমে পড়ে এবং তারপর তারা কীভাবে এটির জন্য অর্থ প্রদান করতে পারে তা দেখতে স্ট্রিং টানতে শুরু করে। তারা কতটা বাড়ি দিতে পারবে তা নির্ধারণ করতে তারা একটি বন্ধকী ক্যালকুলেটর ব্যবহার করতে ব্যর্থ হয়।
দুর্ভাগ্যবশত, এর ফলে বন্ধকী এবং রক্ষণাবেক্ষণের খরচ হয় যা পরিবারের বাজেটের অনেক বেশি খরচ করে ফেলে যা অবসরকালীন সঞ্চয় বা বিনিয়োগের জন্য অবশিষ্ট থাকে।
যদি আপনার প্রয়োজনের চেয়ে বড় বাড়ি থাকা অবসরের জন্য অর্থ সঞ্চয় করাকে অসম্ভব করে তোলে, তাহলে কাজ করা বন্ধ করার আগের বছরগুলিতে ছোট করার কথা বিবেচনা করুন। .
এটি আপনাকে আপনার অবসরের জন্য আপনার আয়ের বেশি পরিমাণে রাখার অনুমতি দেবে এবং আপনি সময়মতো অবসর নেওয়ার সম্ভাবনা বাড়িয়ে তুলবেন। আগে ছোট করা আপনার বাজেট-বান্ধব অবসর জীবনযাপনকে আরও সহজ করে তুলবে।
পরিশেষে, মনে রাখবেন যে আপনি যে শহরটি অবসর নেওয়ার জন্য বেছে নিচ্ছেন সেটি আপনার সঞ্চয় এবং সামাজিক নিরাপত্তার মাধ্যমে অর্জন করতে পারে এমন জীবনের মানের ক্ষেত্রে একটি বড় পরিবর্তন আনতে পারে৷
বড় রিটার্নের জন্য অনুসন্ধান অনেক লোককে স্টকে প্রচুর পরিমাণে বিনিয়োগ করতে পরিচালিত করে, যা সঞ্চয়ের চেয়ে বেশি রিটার্ন দেয় কিন্তু বাজারের অস্থিরতার জন্য ঝুঁকিপূর্ণ।
আপনার অর্থ হারানোর ঝুঁকি চালানোর পাশাপাশি, স্টকগুলিতে সফলভাবে বিনিয়োগ করা দীর্ঘমেয়াদী কৌশল হিসাবে সবচেয়ে ভাল কাজ করে। সর্বোত্তম বিকল্প হল গ্রোথ স্টক এবং ইনকাম স্টক, অথবা মিউচুয়াল ফান্ড বা এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ড যা নিয়মিত প্রদান করে, সময়ের সাথে সাথে লভ্যাংশ বৃদ্ধি করে।
এর মানে হল স্টকগুলিতে বিনিয়োগ করার জন্য আপনার কাছে যদি 20 বছর না থাকে, তাহলে আপনি হয়তো বেশি ঝুঁকিতে থাকবেন এবং আপনি ততটা অর্থ উপার্জন করতে পারবেন না।
ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগ পরিকল্পনার উল্টো দিকটি মোটেও বিনিয়োগ নয় কারণ আপনি ঝুঁকির ভয়ে ভীত। ফলাফল হল যে আপনি নিজেকে স্বল্প-পরিবর্তন করবেন এবং আপনার প্রয়োজনের তুলনায় অনেক কম অর্থ উপার্জন করবেন।
আমানতের শংসাপত্রে আপনার টাকা রাখা একটি ভাল মধ্যম ক্ষেত্র যা আপনাকে নিয়মিত বা উচ্চ-সুদের সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের চেয়ে বেশি রিটার্ন দেয় এবং বিনিয়োগের সাথে আসা বেশিরভাগ ঝুঁকি এড়াতে পারে। আপনি যখন একটি সিডিতে এক থেকে পাঁচ বছরের জন্য আপনার টাকা লক করেন, আপনি একটি নির্দিষ্ট সুদের হারে লক করছেন৷
ঝুঁকি হল যদি সুদের হার বেড়ে যায়, তাহলে আপনার টাকার উপর সুদ হবে না — কারণ আপনি লক ইন করেছেন।
এই ঝুঁকি কমাতে, আপনি আপনার টাকা এক বছরের জমার শংসাপত্রে রাখার কথা বিবেচনা করতে পারেন যা সুদের হার লক করে দেবে কিন্তু সুদের হার বাড়লে আপনাকে এটিকে খুব বেশি সময় ধরে রাখতে বাধ্য করবে না।
পরের বছর আপনি অন্য এক বছরের সিডিতে আপনার টাকা রাখতে পারেন এবং আবারও উচ্চ সুদের সুবিধা পেতে পারেন।
অনেক লোক এমন একটি বয়স বেছে নেয় যেটি অবসর নেওয়ার জন্য সবচেয়ে ভালো বলে মনে হয় এবং সেই বয়সেই তাদের "অবসর পরিকল্পনা" ছেড়ে দেয়।
যাইহোক, যদি আপনি আপনার অবসরের জন্য একটি কঠিন পরিকল্পনা তৈরি না করেন, তাহলে আপনি নিজেকে এটি থেকে এক বা দুই বছর দূরে খুঁজে পেতে পারেন এবং আপনি প্রস্তুত হবেন না।
আপনার হয়তো যথেষ্ট সঞ্চয় নেই বা আপনি আপনার সমস্ত অবসর সময় নিয়ে কী করবেন তা নিয়ে আপনি হয়তো ভাবেননি!
আবাসন, খাবার এবং অন্যান্য মাসিক খরচ যা একটি আরামদায়ক জীবনধারা নিশ্চিত করবে তা কভার করতে আপনার প্রতি মাসে কত টাকা লাগবে বলে আপনি মনে করেন তা দিয়ে একটি অবসর পরিকল্পনা শুরু হওয়া উচিত।
আপনার সামাজিক নিরাপত্তা, সঞ্চয় এবং অবসরে সম্ভবত খণ্ডকালীন কাজ সহ আপনার আয়ের উত্সগুলির সাথে এটি ক্রস-চেক করুন৷
If there's a gap between how much money you'll have each month, then you'll need to fill it by padding out your retirement savings and possibly working a few years longer than you originally planned.
It won't be the end of the world if you have to work a few extra years before you retire, but it's best to make the most of it. The less time you have until retirement, the more important it is to gain the highest returns possible on your money, including from CDs.
Speaking with a financial planner can also help you get a better picture of what your retirement plan may be. Financial planners can look at your entire financial picture for both short and long term and assist in developing an investment strategy to supplement retirement income. Get started today with a free introductory phone call.
Subscribe to the MoneyWise newsletter.