আপনি যখন ভেবেছিলেন যে আপনি সমস্ত অবসর সঞ্চয় মুম্বো জাম্বো বুঝতে পেরেছেন, তখন সিকিউর অ্যাক্ট নামে কিছু আসে৷
"সুরক্ষিত" অবসর বৃদ্ধির জন্য প্রতিটি সম্প্রদায় সেট আপ করার জন্য সংক্ষিপ্ত৷ এটি একটি মুখের কথা, এবং আইনের অসংখ্য বিধান এমনকি কর্মজীবনের আর্থিক উপদেষ্টাদেরও বিভ্রান্ত করতে পারে।
20 ডিসেম্বর আইনে স্বাক্ষরিত এই আইনটি আমেরিকানদের তাদের অবসরকালীন সঞ্চয় বাড়াতে সাহায্য করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছিল। ফেডারেল রিজার্ভের মতে, খুব কমই কেউ সুবর্ণ বছরের জন্য পর্যাপ্ত অর্থ সরিয়ে নিচ্ছে, এবং মার্কিন প্রাপ্তবয়স্কদের এক চতুর্থাংশেরও বেশি কিছু সংরক্ষণ করেনি, ফেডারেল রিজার্ভ অনুসারে৷
সিকিউর-এর বেশিরভাগ অংশ নতুন বছরের শুরুতে কার্যকর হয়েছে। আপনি ভাল বা খারাপ জন্য প্রভাবিত হবে? এটা এখন যে কারোর অনুমান, কিন্তু এখানে আমরা পাঁচটি জিনিস জানি।
অবসরপ্রাপ্তরা নির্দ্বিধায় তাদের সঞ্চয়কে অতিরিক্ত দেড় বছরের জন্য বাড়তে দেবেন।
রিটায়ারমেন্ট প্ল্যান থেকে প্রয়োজনীয় ন্যূনতম ডিস্ট্রিবিউশন (RMDs) — বাধ্যতামূলক প্রত্যাহার যা IRS-কে আপনার সঞ্চয়ের উপর ট্যাক্স সংগ্রহ শুরু করতে দেয় — বর্তমানে 70 ½ বছর বয়সে শুরু হয়। এটি 72 বছর বয়স পর্যন্ত বাম্প করা হচ্ছে।
আপনি আপনার ঐতিহ্যগত IRA বা নিয়োগকর্তা-স্পন্সরকৃত 401(k) প্ল্যানে ট্যাপ করা যত বেশি স্থগিত করবেন, আপনি যখন তহবিল বের করা শুরু করবেন তখন আপনার অ্যাকাউন্টে তত বেশি টাকা থাকবে।
একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারী আপনাকে আপনার তোলা নগদ অর্থের সর্বোত্তম ব্যবহার খুঁজে পেতে সহায়তা করতে পারে। CFP পেশাদাররা এখন সুবিধাজনকভাবে অনলাইনে উপলব্ধ, যেমন Facet Wealth-এর মতো পরিষেবাগুলির মাধ্যমে৷
আরও বেশি সংখ্যক আমেরিকান তাদের 70 এর দশকে কাজ করছে। 1998 সালে, 17.7% আমেরিকানরা 65 থেকে 74 বছর বয়সী কর্মীবাহিনীতে ছিলেন। এটি 2028 সালের মধ্যে 32.5% - প্রায় দ্বিগুণ - বৃদ্ধির আশা করা হচ্ছে, ইউএস ব্যুরো অফ লেবার স্ট্যাটিস্টিকস বলছে৷
ওহিওর রিপাবলিকান সেন রব পোর্টম্যান বলেছেন, আপনি কর্মশক্তিতে থাকার সাথে সাথে আপনার অবসর পরিকল্পনায় অর্থ জমা রাখতে সক্ষম হওয়া উচিত।
"আমাদের নিশ্চিত করতে হবে যে দীর্ঘ জীবনকালীন সঞ্চয় রয়েছে কারণ লোকেরা দীর্ঘ এবং স্বাস্থ্যকর জীবন যাপন করছে," পোর্টম্যান সিনেট ফ্লোরে বক্তৃতার সময় তার সহকর্মীদের বলেছিলেন৷
সুতরাং, নতুন আইন একটি ঐতিহ্যগত IRA-তে অবদান রাখার জন্য সর্বোচ্চ বয়স, 70 ½, বাদ দেয় - যদি আপনি আয় উপার্জন করেন। Roth IRA এবং 401(k) প্ল্যানে কখনোই একই বয়সসীমা ছিল না।
2020 থেকে শুরু করে, "স্ট্রেচ" IRAs - যেগুলি উত্তরাধিকারসূত্রে অবসর গ্রহণকারী কাউকে কয়েক দশক ধরে সম্ভাব্যভাবে উত্তোলন এবং ট্যাক্স পেমেন্ট প্রসারিত করার অনুমতি দিয়েছে - এর অস্তিত্ব বন্ধ হয়ে যাবে। সুবিধাভোগীদের 10 বছরের মধ্যে তহবিল তুলে নিতে হবে এবং করের জন্য টাট্টু আপ করতে হবে।
আইনটি স্বামী/স্ত্রী, প্রতিবন্ধী বা দীর্ঘস্থায়ী রোগে আক্রান্ত ব্যক্তিদের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য নয়, বা 2020 সালের আগে উত্তরাধিকারসূত্রে আইআরএ পেয়েছেন এমন ব্যক্তিদেরও এটি প্রভাবিত করবে না।
যে কেউ একজন স্বামী বা স্ত্রী ছাড়া অন্য কাউকে একটি ঐতিহ্যগত বা রথ আইআরএ দেওয়ার পরিকল্পনা করেছেন, তাদের জন্য এস্টেট পরিকল্পনা আরও জটিল হয়ে উঠেছে।
যখন অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয়ের কথা আসে, তখন অনেকগুলি পছন্দ থাকা একটি ভাল জিনিস৷
নিয়োগকর্তারা তাদের 401(k)s-এ বার্ষিক অফার করার বিষয়ে উদ্বিগ্ন ছিলেন, এই ভয়ে যে বীমাকারীর পেট-আপ হয়ে গেলে তারা মামলা করতে পারে। নতুন আইন এই ধরণের মামলার বিরুদ্ধে সুরক্ষা প্রদান করে, তাই তাত্ত্বিকভাবে পরিকল্পনার পৃষ্ঠপোষকদের জন্য বার্ষিক এবং অন্যান্য বিকল্পগুলি অফার করা সহজ হবে যা অবসরে নিশ্চিত আয়ের প্রতিশ্রুতি দেয়।
সিকিউর অ্যাক্টের জন্য 401(k) অ্যাডমিনিস্ট্রেটরদের বার্ষিক ডিসক্লোজার স্টেটমেন্ট প্রদান করতে হবে যা দেখাবে যে আপনি যদি আপনার 401(k) ব্যালেন্সের অংশ দিয়ে একটি বার্ষিকী কিনে থাকেন তবে আপনি প্রতি মাসে কত উপার্জন করতে পারেন।
যাইহোক, আইআরএস তার কাজ না করা পর্যন্ত বিবৃতিগুলি উপস্থিত হতে শুরু করবে না, এবং এটি এখানে যেতে খুব জটিল।
প্রায় 31% মার্কিন কর্মীদের কর্ম-স্পন্সর অবসর পরিকল্পনার জন্য সাইন আপ করার সুযোগ নেই, সাধারণত কারণ তারা পার্ট-টাইমার বা ছোট ব্যবসার কর্মচারী। সিকিউর অ্যাক্টের লক্ষ্য এটি পরিবর্তন করা।
নিয়োগকর্তাদের তাদের অবসরের পরিকল্পনা পার্টটাইমার কর্মীদের জন্য খুলতে হবে যারা এক বছরে 1,000 ঘন্টা বা টানা তিন বছর প্রতি বছর 500 ঘন্টা রাখে।
আইনটি ছোট ব্যবসার জন্য আর্থিক প্রণোদনা প্রদান করে যা পরিকল্পনা অফার করে। একটি ট্যাক্স ক্রেডিট আছে, উদাহরণস্বরূপ, স্টার্টআপ খরচ অফসেট করার জন্য, এবং স্বয়ংক্রিয় তালিকাভুক্তির প্রস্তাব দেয় এমন পরিকল্পনার জন্য আরেকটি ক্রেডিট।
সিকিউর অ্যাক্ট তৈরির তিন বছর ছিল এবং এতে দ্বিপক্ষীয় সমর্থন ছিল, কিন্তু এটির প্রতিক্রিয়াগুলি উত্সাহী থেকে তীব্র পর্যন্ত ছিল৷
কিছু আর্থিক বিশেষজ্ঞ এবং ভোক্তা অ্যাডভোকেটরা উদ্বিগ্ন যে কর্মচারীদের তাদের প্রয়োজন নাও হতে পারে এমন দামী বার্ষিকী কেনার জন্য বিভ্রান্ত করা হবে। এবং এড স্লট, একজন সুপরিচিত অবসর বিশেষজ্ঞ, বলেন ব্যারনের যে প্রসারিত IRA নিশ্চিহ্ন করে দেওয়া ব্যক্তিগত অবসর অ্যাকাউন্টকে একটি "অপরাধী এস্টেট-প্ল্যানিং বাহন" করে তোলে৷
এমনকী এমন লোকও আছে যারা কাঁধে কাঁধ মিলিয়ে বলে, "মেহ", জোর দিয়ে বলে যে সিকিউর এক বা অন্য উপায়ে নাটকীয় প্রভাব ফেলবে না। সেই শিবিরের লোকেরা অসুস্থ সামাজিক নিরাপত্তা ব্যবস্থা এবং পেনশনের নিশ্চয়তা দেয় এমন ফেডারেল কর্পোরেশনের মতো বড় সমস্যাগুলি মোকাবেলা করার জন্য আইন প্রণেতাদের আহ্বান জানায়৷
একটি বিষয় নিশ্চিত:বয়স্ক আমেরিকানদের জন্য আর্থিক সংকট এড়াতে যে কোনো পদক্ষেপ নেওয়া সঠিক পথে একটি পদক্ষেপ।