মাত্র এক বছর আগে, অবসর গ্রহণের জন্য মানুষকে আরও আক্রমনাত্মকভাবে বাঁচাতে সাহায্য করার জন্য কংগ্রেস সিকিউর অ্যাক্ট পাস করেছে। কিন্তু 2020 সালের আর্থিক ক্ষতির জন্য ধন্যবাদ, আমরা সবাই একটু বেশি সাহায্য করতে পারি।
এক চতুর্থাংশেরও বেশি আমেরিকানরা মহামারীর কারণে তাদের অবসরকালীন সঞ্চয়ে অবদান কমিয়ে দিয়েছে বা বন্ধ করে দিয়েছে।
এখন, আইন প্রণেতাদের একটি দ্বিদলীয় গোষ্ঠী গত বছরের বিলে সিকিউরিং এ স্ট্রং রিটায়ারমেন্ট অ্যাক্ট তৈরি করার চেষ্টা করছে৷
হাউস ওয়েজ অ্যান্ড মিনস কমিটির চেয়ারম্যান রিচার্ড ই. নিল এক বিবৃতিতে বলেছেন, "এই বিল আমেরিকানদের কয়েক দশকের কঠোর পরিশ্রম এবং ত্যাগের পরে তাদের প্রাপ্য আত্মবিশ্বাস এবং মর্যাদার সাথে বৃদ্ধ বয়সে পৌঁছাতে সহায়তা করবে।"
এর সমর্থকরা আশা করছে এটি 2021 সালের শুরুর দিকে রাষ্ট্রপতির ডেস্কে অবতরণ করবে। এখানে ছয়টি বড় পরিবর্তনের প্রস্তাব দেওয়া হয়েছে যা অত্যন্ত প্রত্যাশিত সিক্যুয়াল, সিকিউর অ্যাক্ট 2.0।
একটি 401(k) হল আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় তৈরি করার জন্য একটি সুন্দর ব্যথাহীন উপায়৷
আপনি আপনার পেচেকের একটি অংশকে একটি অ্যাকাউন্টে চালান যা আপনাকে আপনার অর্থ বিনিয়োগ এবং বৃদ্ধি করতে দেয় এবং এটি করার জন্য আপনি একটি ট্যাক্স বিরতিও পান। কিছু কোম্পানি এমনকি আপনার কিছু অবদানের সাথে মিল রেখে আপনার সঞ্চয় প্যাড করতে সাহায্য করতে পারে।
আপনার কোম্পানি একটি 401(k) অফার করে কিনা জানি না? সিকিউর অ্যাক্ট 2.0 আপনাকে সেই সুবিধাগুলি মিস করতে দেবে না। বিলে এই প্ল্যানগুলিকে স্বয়ংক্রিয়ভাবে যোগ্য প্রত্যেককে নথিভুক্ত করার প্রয়োজন হবে, যদিও আপনি চাইলে অপ্ট আউট করতে পারেন৷
আইনের অধীনে, আপনার নতুন 401(k) আপনার পেচেকের কমপক্ষে 3% এবং 10% এর বেশি ডাইভার্ট করে শুরু হবে। অটো-ডেফারাল রেট প্রতি বছর 1% বৃদ্ধি পাবে যতক্ষণ না এটি 10% এ পৌঁছায়।
এই পরিবর্তনটি কর্মীদের বলে যে অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করা একটি অবিলম্বে আবশ্যক — এবং জরুরি কিছুর জন্য অর্থের প্রয়োজন হলে প্লাগ টানানোর দায়িত্ব তাদের উপর চাপিয়ে দেয়।
স্বয়ংক্রিয় তালিকাভুক্তি মাত্র শুরু. নতুন বিলটি নিয়োগকর্তার 401(k) পরিকল্পনাকে অন্যান্য উপায়েও বেশ আকর্ষণীয় করে তুলছে।
সিকিউর অ্যাক্ট 2.0 আপনাকে 401(k) প্ল্যানে অবদান রাখার পরিবর্তে আপনার ছাত্র ঋণ পরিশোধ করতে দেয় এবং এখনও আপনার অবসর পরিকল্পনায় নিয়োগকর্তার মিল পেতে পারে।
এই পরিবর্তনটি এমন লোকদের জন্য বিশাল হবে যারা ছাত্র ঋণের বাধ্যবাধকতার কারণে একটি অবসরকালীন পরিকল্পনায় নগদ অর্থ সরিয়ে নেওয়া বন্ধ রেখেছেন। এখন, আপনি উভয় করতে পারেন।
মনে রাখবেন, যদি আপনার ঋণ অপ্রতিরোধ্য মনে হয়, তাহলে আপনার ছাত্র ঋণ পুনঃঅর্থায়ন করার জন্য এখনই উপযুক্ত সময় হতে পারে। আজকের রক-বটম সুদের হারের সাথে, আপনি কম সুদের হারে পুনঃঅর্থায়ন করতে পারেন এবং ঋণের সময় নগদ বোটলোড সংরক্ষণ করতে পারেন।
কখনও কখনও আপনার বাসার ডিম ফুটে উঠার আগে একটু বেশি সময় ধরে বসতে হয়৷
ঠিক আছে, কংগ্রেস বুঝতে পারে। মাত্র গত বছর এটি প্রয়োজনীয় ন্যূনতম ডিস্ট্রিবিউশন (RMDs) বয়স 70 ½ থেকে 72-এ উন্নীত করেছে। এগুলি হল বাধ্যতামূলক প্রত্যাহার যা IRS-কে আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়ের উপর কর সংগ্রহ শুরু করতে দেয়।
সুরক্ষিত একটি শক্তিশালী অবসর আইনের অধীনে, অবসরপ্রাপ্তরা তাদের সঞ্চয়কে আরও দীর্ঘ হতে দিতে পারে:75 বছর বয়স পর্যন্ত।
আপনি আপনার অবসরের অ্যাকাউন্টগুলিতে ট্যাপ করার জন্য যত বেশি অপেক্ষা করবেন, আপনি তহবিল নেওয়া শুরু করলে আপনার কাছে তত বেশি অর্থ থাকবে।
আপনি কতক্ষণ অপেক্ষা করতে হবে বা কত টাকা প্রয়োজন হবে তা নিশ্চিত নন? আপনি একজন বিশেষজ্ঞের সাহায্যে আপনার অবসর পরিকল্পনাকে কিছুটা সহজ করতে পারেন। প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারীরা, যেমন Facet Wealth-এর মাধ্যমে অনলাইনে পাওয়া যায়, আপনার মতো অনন্য একটি পরিকল্পনার মাধ্যমে আপনাকে গাইড করতে পারে।
আপনার অবসর কি কাছাকাছি আসছে? আপনার অবদানগুলিকে হাইপারড্রাইভে রাখার এখনই সময়৷
৷সাধারণত, প্রতি বছর আপনার 401(k) এ আপনি কত নগদ স্টাফ করতে পারেন তার কঠোর সীমা রয়েছে। 2020 সালে, আপনার বয়স 50 বছরের কম হলে সেই সীমাটি ছিল আপনার প্রি-ট্যাক্স পে থেকে $19,500। আপনার বয়স বেশি হলে আপনি "ক্যাচ-আপ অবদান" হিসাবে অতিরিক্ত $6,500 রাখতে পারেন।
এখন বয়স্ক কর্মীরা আরও বেশি টাকা জমা দিতে পারবেন। প্রস্তাবিত পরিবর্তনটি 60 বছর বা তার বেশি বয়সীদের অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার জন্য প্রতি বছর $10,000 পর্যন্ত এবং সাধারণ IRA-এর জন্য অতিরিক্ত $5,000 পর্যন্ত অবদান রাখার অনুমতি দেবে৷
আপনি যদি আপনার অবসরের লক্ষ্যে পুরোপুরি না থাকেন, তাহলে এটি আপনাকে ফিনিশিং লাইন জুড়ে দৌড়াতে সাহায্য করবে।
নিম্ন এবং মাঝারি আয়ের লোকেদের জন্য এই বিশেষ ট্যাক্স বিরতির কথা কখনও শুনিনি যারা ভবিষ্যতের জন্য অল্প পরিমাণে স্ক্র্যাপ এবং সঞ্চয় করতে পরিচালনা করে?
ঠিক আছে, সরকার বিস্মিত নয়; সিকিউর অ্যাক্ট 2.0 এর অংশ ট্রেজারি সেক্রেটারিকে জনসচেতনতা বাড়াতে বলে৷
বর্তমানে, আপনি আপনার আয়ের স্তরের উপর নির্ভর করে অবসর গ্রহণের জন্য যে পরিমাণ সঞ্চয় করেন তার 10% এবং 50% এর মধ্যে ট্যাক্স ক্রেডিট পেতে পারেন৷
নতুন আইনটি 50% এর একটি একক স্তর তৈরি করে, সর্বোচ্চ বার্ষিক ক্রেডিট $1,000 থেকে $1,500 বাড়িয়ে এবং যোগ্যতা থাকাকালীন আপনি যে পরিমাণ আয় করতে পারেন তা বাড়িয়ে সেভারের ক্রেডিটকে উন্নত করবে৷
যোগ্য দাতব্য বিতরণের (QCDs) অন্যান্য পরিবর্তনগুলির মধ্যে, সিকিউর অ্যাক্ট 2.0 বার্ষিক সীমা $100,000 থেকে বাড়িয়ে $130,000-এ উন্নীত করছে।
সুতরাং, QCDs কি? আপনি আপনার IRA অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ উত্তোলন করেন যা সরাসরি একটি যোগ্য দাতব্য প্রতিষ্ঠানে যায়। দাতব্য প্রতিষ্ঠানে দেওয়ার সুস্পষ্ট সুবিধার বাইরে, QCDগুলি আপনার RMD-এর জন্য গণনা করতে পারে।
এটি অনেক সংক্ষিপ্ত শব্দ, তাই আসুন এক ধাপ পিছিয়ে যাই। যেমনটি আমরা উপরে শিখেছি, নতুন বিল RMD বয়স বাড়িয়ে দেবে — এটাই সেই বয়স যখন আপনার থাক আপনার অবসরকালীন অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ নেওয়া শুরু করতে বা আপনি যে পরিমাণ অর্থ বের করেননি তার উপর মোটা করের সম্মুখীন হন।
আপনার যদি সত্যিই অতিরিক্ত অর্থের প্রয়োজন না হয়, তাহলে আপনি এটি দাতব্য প্রতিষ্ঠানে দিতে পারেন এবং সাধারণত আপনার মতো করে আয়কর প্রদান করা এড়াতে পারেন।
আপনার ট্যাক্স বিল না বাড়িয়ে কীভাবে আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় বাড়াবেন
কিভাবে আপনার মেডিকেয়ার বিকল্পগুলি আপনার সামগ্রিক অবসর পরিকল্পনায় ফ্যাক্টর করে?
আপনার 40-এর দশকে কীভাবে আপনার সম্পদ তৈরি করবেন
সিকিউর অ্যাক্টের পরে কীভাবে একটি উত্তরাধিকার ত্যাগ করবেন
নিরাপত্তা আইনের পরে অবসর গ্রহণ এবং এস্টেট পরিকল্পনার সুযোগ