একজন তরুণ প্রাপ্তবয়স্ক হিসাবে আমার মা আমার জন্য যে সেরা জিনিসগুলি করেছিলেন তা হল আমার জন্য একটি বিনিয়োগ কৌশল শুরু করা। তিনি আমাকে বিনিয়োগ শুরু করতে চেয়েছিলেন তাই তিনি আমার সুবিধার জন্য তার আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কিছু বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট সেট আপ করেন। সেই সময়ে, আমি ছিলাম তরুণ, অজ্ঞ এবং সম্পূর্ণ উদাসীন। কিন্তু যখন আমি একজন আর্থিক উপদেষ্টা হিসেবে আমার কর্মজীবন শুরু করি তখন শেষ পর্যন্ত আমার কী বিনিয়োগ ছিল তাতে আমি খুব আগ্রহী হয়ে উঠি। তাই কিছু খোঁজখবর নিলাম। দেখা যাচ্ছে, আমার মায়ের আর্থিক উপদেষ্টা ছিলেন সম্পূর্ণরূপে একজন বীমা এজেন্ট এবং আমার "বিনিয়োগ" ছিল একটি নির্দিষ্ট বার্ষিক 4.5% প্রদান। আমার মনে আছে, "কেন একজন 24 বছর বয়সী ব্যক্তির একটি নির্দিষ্ট বার্ষিকী প্রয়োজন?" দেখা যাচ্ছে এটি একটি খুব বৈধ প্রশ্ন ছিল৷
IRAs, 401(k)s, স্টক, বন্ড, মিউচুয়াল ফান্ড এবং সেভিংস অ্যাকাউন্টের মতো বার্ষিকী হল অবসরকালীন সঞ্চয়ের আরেকটি রূপ। এগুলি কর বিলম্বিত, এবং বিভিন্ন প্রকারে আসে, যার মধ্যে স্থির, পরিবর্তনশীল এবং ইক্যুইটি সূচী সবচেয়ে সাধারণ।
বার্ষিকীগুলি এমন লোকেদের জন্য সর্বোত্তম বলে মনে করা হয় যাদের প্রচুর অর্থ রয়েছে এবং যারা তাদের অবসরের পোর্টফোলিওকে বৈচিত্র্যময় করার সামর্থ্য রাখে৷ সাধারণত, এটি বয়স্ক ব্যক্তিদের বর্ণনা করে যারা কিছু চমৎকার সঞ্চয় জমা করেছেন। কিন্তু এটিই কি একমাত্র জনসংখ্যা যা একটি বার্ষিক থেকে উপকৃত হতে পারে?
একজন অল্পবয়সী ব্যক্তির একটি বার্ষিকী ক্রয় করা উচিত কি না তা সত্যিই তাদের আর্থিক পরিস্থিতি এবং দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যের উপর নির্ভর করে। অল্পবয়সী ব্যক্তিদের জন্য যাদের স্বল্পমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্য রয়েছে এবং প্রচুর তরল সম্পদ নেই, একটি বার্ষিক অর্থের কোনো মানে হয় না। নীচে বর্ণিত শাস্তির কারণে, একজন যুবক স্বল্পমেয়াদী বিনিয়োগের জন্য একটি নিয়মিত সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের সাথে ভাল হবে। যাইহোক, যদি একজন যুবক আর্থিকভাবে স্থিতিশীল হয় এবং তাদের অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টে বৈচিত্র্য আনতে চায়, তাহলে ইক্যুইটি সূচক বার্ষিক বা পরিবর্তনশীল বার্ষিকী একটি কার্যকর বিকল্প হতে পারে। লক্ষ্য করুন আমি বলি "হতে পারে", "সবচেয়ে নিশ্চিতভাবে" নয়। অপরদিকে, একটি নির্দিষ্ট বার্ষিক অর্থের কোনো মানে হয় না।
দ্রষ্টব্য: আমি কখনই ওভার বার্ষিকী বেছে নেব না একটি রথ আইআরএ বা একটি 401k। Roth-এর ট্যাক্স-মুক্ত সুবিধা এবং 401k-এর প্রি-ট্যাক্স বেনিফিট এবং সুবিধা এই দুটিই প্রথম-স্টপ তৈরি করে। তবে আপনার যদি ইতিমধ্যেই এইগুলি ভালভাবে অর্থায়ন করা থাকে তবে অবসর গ্রহণের জন্য আরও দূরে রাখার জন্য একটি বার্ষিকী একটি দুর্দান্ত জায়গা হতে পারে।
একটি বার্ষিক থেকে তহবিল ব্যবহার করার জন্য কিছু জরিমানা জড়িত আছে, হয় তাড়াতাড়ি তোলার জন্য বা 59 ½ বছর বয়সের আগে তোলার জন্য। বেশির ভাগ বার্ষিকীর আত্মসমর্পণের সময়কাল থাকে, 5 থেকে 10 বছর পর্যন্ত। আত্মসমর্পণের সময়সীমা পেরিয়ে যাওয়ার আগে প্রত্যাহার করার শাস্তি প্রতিটি বার্ষিকের সাথে পরিবর্তিত হয়, তাই নিশ্চিত করুন যে আপনি আপনার চুক্তিতে লিখিত আত্মসমর্পণ চার্জগুলি বুঝতে পেরেছেন। আপনি যদি 59 ½ বছর বয়সের আগে আপনার বার্ষিকীর কোনো রিটার্ন/লাভ প্রত্যাহার করেন তবে ফেডারেল সরকার 10% পেনাল্টিও চার্জ করে। আপনি যদি আপনার অর্থ অবসরের বয়স পর্যন্ত বার্ষিকীতে রেখে দেওয়ার পরিকল্পনা করেন, তাহলে এই শাস্তিগুলি কোনও সমস্যা নয়। কিন্তু তারপরও, এটি সম্পর্কে সচেতন হতে হবে:বার্ষিকী অন্যান্য অবসর গ্রহণের মতো নমনীয় নয়, যা আপনাকে জরুরী বা অন্যান্য বিশেষ ক্ষেত্রে ধার নিতে বা প্রত্যাহার করতে দেয়।
আমার অর্থের উপর শুধুমাত্র 4.5% উপার্জন করার চিন্তা আমার বার্ষিক অর্থ নগদ করার জন্য প্রয়োজন ছিল। আমি খুব ছোট ছিলাম এবং এত কম হারে ক্যাপ করার জন্য আমার পক্ষে খুব বেশি সময় ছিল। (বিদ্রুপের বিষয় হল, অনেক বিনিয়োগকারী আজকাল 4.5% উপার্জনের জন্য ঝাঁকুনি দিচ্ছে)। আমি যখন বীমা কোম্পানীকে আমার সিদ্ধান্তের কথা জানাতে ফোন করি, তখন তারা আমাকে যে জরিমানা দিতে হবে এবং কীভাবে আমি এত বেশি হার নাও পেতে পারি সে বিষয়ে আমাকে সতর্ক করে। এটা কোন ব্যাপার না. সিদ্ধান্ত হয়েছিল। আমি টাকা নিচ্ছিলাম এবং রথ আইআরএ খুলছিলাম।
আপনি যদি অল্পবয়সী হন এবং আপনার বিনিয়োগে কিছু ওঠানামা নিয়ে কিছু মনে না করেন, তাহলে আমার পক্ষে বার্ষিক অর্থ বোঝার বিষয়টি তৈরি করা কঠিন। বিশেষ করে এখন যেহেতু সুদের হার অনেক কম। এখন, আপনি যদি বাজারকে একেবারে ঘৃণা করেন এবং আপনি "গ্যারান্টিড" শব্দটি সম্পর্কে সবকিছুই পছন্দ করেন, তাহলে বার্ষিকীগুলি আপনার গলিতে হতে পারে এবং আমরা আপনাকে আপনার চাহিদাগুলি সর্বোত্তমভাবে মেটাতে বিভিন্ন বার্ষিক পরিকল্পনার জন্য উদ্ধৃতি পেতে সাহায্য করতে পারি। শুধু মনে রাখবেন যে বার্ষিকী একটি দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ, তাই একটিতে বিনিয়োগ করার আগে নিজেকে শিক্ষিত করুন।