বেশিরভাগ লোক তাদের কর্মজীবনের সময় বিভিন্ন নিয়োগকর্তার মাধ্যমে স্থানান্তরিত হওয়ার সাথে সাথে, তাদের জন্য নিয়োগকর্তা-স্পন্সরকৃত অবসরের অ্যাকাউন্টগুলিকে পিছনে ফেলে রাখা মোটামুটি সাধারণ।
যদিও এই অ্যাকাউন্টগুলির প্রতিটিকে তাদের নিজস্বভাবে বাড়তে দেওয়া সম্ভব, এটি খুব কমই আপনার অর্থের জন্য সেরা বিকল্প। আসলে, 403(b) প্ল্যানগুলি সহ আপনার পুরানো অবসরের অ্যাকাউন্টগুলি আপনার সাথে নিয়ে গেলে আপনি প্রায় সবসময়ই অনেক ভাল হবেন৷
সৌভাগ্যবশত, আপনার 403(b) একটি নতুন অ্যাকাউন্টে রোল করা এতটা কঠিন বা সময়সাপেক্ষ নয় যে আপনি নিজেকে নিরীক্ষণ করতে পারেন। একবার আপনি একজন নিয়োগকর্তাকে ছেড়ে গেলে, আপনার 403(b) তহবিলগুলিকে অন্য ধরনের অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টে রোল করার জন্য আপনার কাছে অনেকগুলি বিকল্প রয়েছে যেমন একটি ঐতিহ্যগত IRA বা একটি Roth IRA৷
আপনি যখন 403(b) আছে এমন কারো সাথে কথা বলছেন, তখন তারা আসলে কোন ধরনের অবসর অ্যাকাউন্ট ধারণ করে তা বুঝতে না পারা তাদের পক্ষে মোটামুটি সাধারণ। আসলে, যখন জিজ্ঞাসা করা হয়, তারা সাধারণত এটিকে তাদের "ট্যাক্স-শেল্টারড অ্যানুইটি" উল্লেখ করবে।
এটি প্রাথমিকভাবে কারণ, যখন 403(b) প্রাথমিকভাবে গৃহীত হয়েছিল, তখন বীমা কোম্পানীগুলিই প্রথম তাদের দরজায় পা দিয়েছিল। এই সত্যের কারণে, বেশিরভাগ লোক যাদের 403(b) ছিল তাদের একটি বার্ষিক অর্থ ছিল যা কর-আশ্রিত ছিল।
যাইহোক, যে এই দিন সবসময় ক্ষেত্রে হয় না. যদিও ট্যাক্স-শেল্টারড বার্ষিকীগুলি প্রথমে জনপ্রিয় ছিল, আপনি দেখতে পাবেন যে অন্যান্য অনেক বিনিয়োগ কোম্পানি আধুনিক 403(b) পরিকল্পনাগুলিতে অংশ নেয়৷
প্রকৃতপক্ষে, 403(b) পরিকল্পনা এবং তাদের ধারণ করা বিনিয়োগ অত্যন্ত বৈচিত্র্যময়। যেমন, এই ধরনের অ্যাকাউন্টের সংজ্ঞা মোটামুটি বৈচিত্র্যময় এবং বিস্তৃত। অভ্যন্তরীণ রাজস্ব পরিষেবা অনুসারে, 403(b) পরিকল্পনাগুলি নিম্নরূপ বর্ণনা করা যেতে পারে:
একটি 403(b) প্ল্যান, যা ট্যাক্স-শেল্টারড অ্যানুইটি (TSA) প্ল্যান নামেও পরিচিত, হল পাবলিক স্কুলের নির্দিষ্ট কর্মচারী, নির্দিষ্ট ট্যাক্স-মুক্ত সংস্থার কর্মচারী এবং নির্দিষ্ট মন্ত্রীদের জন্য একটি অবসর পরিকল্পনা।
একটি 403(b) প্ল্যানে ব্যক্তিগত অ্যাকাউন্টগুলি নিম্নলিখিত যে কোনও প্রকার হতে পারে৷
৷আপনি দেখতে পাচ্ছেন, 403(b) প্ল্যানগুলি কোথায় অফার করা হয়েছে এবং প্ল্যান অ্যাডমিনিস্ট্রেটর কি ধরনের নির্বাচন করেছেন তার উপর নির্ভর করে একটি ভিন্ন আকার বা সেট-আপ নিতে পারে৷
তবে, মনে রাখার সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল যে 403(b) প্ল্যানগুলিকে বাস্তব জগতে নিয়োগকর্তা-স্পন্সর করা 401(k) প্ল্যানগুলির মতোই বিবেচনা করা হয়৷ প্রথমত, উভয় ধরনের পরিকল্পনাই প্রাক-ট্যাক্স ডলার দিয়ে অর্থায়ন করা হয়, যা অবসর গ্রহণের আগ পর্যন্ত কর-বিলম্বিত ভিত্তিতে বিনিয়োগ বৃদ্ধি করতে দেয়।
দ্বিতীয়ত, একটি 403(b) প্ল্যান 401(k) প্ল্যানের সমান বার্ষিক সর্বোচ্চ অবদানের অফার করে, যা 2021-এর জন্য $19,500 যদি আপনার বয়স 50 বা তার কম হয়। আপনার বয়স 50 বছরের বেশি হলে, আপনি 2016 সালে অবদানের জন্য অতিরিক্ত $6,500 করতে পারেন যা "ক্যাচ আপ অবদান" হিসাবে পরিচিত।
যদি আপনাকে আপনার নিয়োগকর্তার দ্বারা একটি 403(b) পরিকল্পনা অফার করা হয়, তাহলে অবদান রাখা শুরু করা প্রায় সবসময়ই একটি স্মার্ট ধারণা। প্রকৃতপক্ষে, 403(b) প্ল্যানগুলি বেশ কয়েকটি স্বতন্ত্র সুবিধা প্রদান করে, যার মধ্যে কিছু নিয়োগকর্তা-ভিত্তিক 401(k) প্ল্যানগুলির মাধ্যমে দেওয়া অনুরূপ। 403(b):
ব্যবহার করে আপনি যে সব বড় সুবিধা পাবেন তা এখানে রয়েছেঅবদানগুলি প্রি-ট্যাক্স ভিত্তিতে করা হয়, যা আপনার করযোগ্য আয় কমিয়ে দিতে পারে৷ ঠিক যেমন আপনি একটি নিয়োগকর্তা-স্পন্সর করা 401(k) প্ল্যানে অবদান রাখতে পারেন, আপনি 403(b) এ যে টাকা জমা করেন তা হল প্রাক-কর। যেমন, আপনি বার্ষিক যে অবদান রাখেন তা আপনার করযোগ্য আয় কমিয়ে দিতে পারে এবং আপনার ট্যাক্স বার্ষিক ট্যাক্স বিল বাঁচাতে সাহায্য করে।
আপনার সঞ্চয় কর-মুক্ত হয়৷৷ আপনি একটি 403(b) প্ল্যানে প্রি-ট্যাক্স অবদান রাখার পরে, আপনি অবসর গ্রহণ এবং তার পরে না পৌঁছানো পর্যন্ত আপনার অর্থ কর-মুক্ত হতে থাকবে। আপনি যখন সেগুলি নেবেন তখনই আপনাকে বিতরণে আয়কর দিতে হবে।
অবদান গ্রহণ করুন পরবর্তী জীবনে যখন আপনি একটি নিম্ন কর বন্ধনীতে থাকতে পারেন। যেহেতু আপনি বেশিরভাগ ক্ষেত্রে অবসর গ্রহণ না করা পর্যন্ত 403(b) তহবিলের উপর কর প্রদান করবেন না, তাই ভবিষ্যতেও আপনার কম কর দেওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে। যেহেতু অবসরে থাকা বেশিরভাগ লোক কম ট্যাক্স ব্র্যাকেটের মধ্যে পড়ে, তাই এটা ধরে নেওয়া যুক্তিসঙ্গত যে তারা ভবিষ্যতে কম কর দিতে পারে।
আপনি একটি নিয়োগকর্তার মিল পেতে পারেন৷৷ ঠিক যেমন নিয়োগকর্তা-স্পন্সর করা 401(k) পরিকল্পনা, অনেক অলাভজনক নিয়োগকর্তা যারা 403(b) পরিকল্পনা পরিচালনা করে একটি কোম্পানির ম্যাচ অফার করে। এটি "ফ্রি মানি" এর সবচেয়ে কাছের জিনিস যা আপনি খুঁজে পাবেন, তাই আপনার কাজের স্পনসর করা 403(b) প্ল্যানে পর্যাপ্ত অর্থ প্রদান করা সবসময়ই বুদ্ধিমানের কাজ যাতে আপনি সম্পূর্ণ সুবিধা পেতে পারেন।
অবদানের সীমা 2021 সালে তুলনামূলকভাবে বেশি থাকে। নিয়োগকর্তা-স্পন্সরকৃত 401(k) প্ল্যানের মতোই, 403(b) অ্যাকাউন্টের জন্য সর্বোচ্চ অবদানের মাত্রা বেশি থাকে। 2021-এর জন্য, আপনার বয়স 50 বা তার কম হলে আপনি একটি যোগ্য 403(b) প্ল্যানে $19,500 পর্যন্ত অবদান রাখতে পারেন। আপনার বয়স 50 বছর বা তার বেশি হলে, আপনি অতিরিক্ত $6,500 পর্যন্ত অবদান রাখতে পারেন যা "ক্যাচ আপ কন্ট্রিবিউশন" নামে পরিচিত। 50 বা তার বেশি বয়সীদের জন্য মোট অবদান এখন প্রতি বছর $26,000 পর্যন্ত।
যেহেতু অনেক লোক তাদের কাজের বছরগুলিতে বেশ কয়েকটি নিয়োগকর্তার জন্য কাজ করে, তাই 401(k)s এবং 403(b)s সহ বেশ কয়েকটি অবসর পরিকল্পনা থাকা মানুষের পক্ষে মোটামুটি সাধারণ, তাদের রোল ওভার করতে হবে৷
আপনি যদি একটি প্রথাগত IRA অ্যাকাউন্টে সরাসরি তহবিল রোলওভার করেন, তাহলে আপনি অবসরকালীন তহবিল উত্তোলনের উপর মূল্যায়ন করা বাধ্যতামূলক 20% ফেডারেল আয়কর উইথহোল্ডিং এড়িয়ে যাবেন।
আপনি এই ধরনের অ্যাকাউন্ট অফার করে এমন যেকোনো আর্থিক প্রতিষ্ঠানে একটি IRA অ্যাকাউন্ট খুলতে পারেন। সাধারণত, বলতে গেলে, বিতরণ প্রাপ্তির পরের 60 তম দিনের মধ্যে আপনাকে 403(b) রোলওভার সম্পূর্ণ করতে হবে৷
যদিও IRS 60-দিনের রোলওভার নিয়মে দুটি ব্যতিক্রমের অনুমতি দেয়। আর্থিক অসুবিধা বা অপ্রত্যাশিত পরিস্থিতিতে, আপনাকে ছাড় দেওয়া হতে পারে৷
ছাড়ের নিশ্চয়তা নেই এবং IRS-এর আর্থিক কষ্টের প্রমাণের প্রয়োজন হবে, যেমন হাসপাতালে ভর্তি বা অন্য কোনো ধরনের আর্থিক সংকট। অপ্রত্যাশিত পরিস্থিতি বিভিন্ন আকারে আসতে পারে, তবে সেগুলি সাধারণত এমন পরিস্থিতি অন্তর্ভুক্ত করে যেখানে কোনও কারণে আপনার অ্যাকাউন্টে আপনার তহবিল হিমায়িত হয়৷
সাধারণত, IRA অ্যাকাউন্টে তহবিল রোল ওভার করার জন্য আপনাকে শুধুমাত্র একটি স্বাক্ষরিত অবদান ফর্ম পূরণ করতে হবে যা IRA ট্রাস্টির দ্বারা প্রয়োজনীয়। প্রক্রিয়াকরণে বিলম্ব এড়াতে লেনদেন পরিচালনা করার আগে আপনাকে নির্দিষ্ট আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সাথে তার রোলওভার নীতিগুলি সম্পর্কে চেক করতে হবে৷
আপনার 403(b) একটি ঐতিহ্যগত IRA-তে রোল করার জন্য, আপনি উপযুক্ত কাগজপত্র সম্পূর্ণ করছেন তা নিশ্চিত করতে আপনাকে আপনার 403(b) অ্যাকাউন্টের প্ল্যান অ্যাডমিনিস্ট্রেটরের সাথে পরামর্শ করতে হবে। সম্পদগুলি রোল ওভার করার আগে কিছুর জন্য একটি বিতরণ অনুরোধ সম্পূর্ণ করতে হবে৷
ইতিমধ্যে, কিছু প্রশাসকেরও IRA ট্রাস্টি/আর্থিক প্রতিষ্ঠানের কাছ থেকে গ্রহণযোগ্যতার একটি চিঠির প্রয়োজন হবে। এই নথিগুলি প্রমাণ দেবে যে তহবিল একটি বৈধ অবসর পরিকল্পনা অ্যাকাউন্টে স্থানান্তরিত হচ্ছে৷একটি গুরুত্বপূর্ণ নোট :আপনাকে নিশ্চিত করতে হবে যে রোলওভারটি একটি 'সরাসরি' রোলার হিসাবে প্রক্রিয়া করা হয়েছে, যার অর্থ তহবিল বিতরণ প্রদেয় এবং শুধুমাত্র IRA ট্রাস্টিকে পাঠানো হয়। যদি ফান্ড ডিস্ট্রিবিউশন আপনাকে প্রদেয় করা হয়, তাহলে আপনার প্ল্যান অ্যাডমিনিস্ট্রেটরকে ফেডারেল ট্যাক্স উইথহোল্ডিংয়ের জন্য 20% ছাড় রাখতে হবে। একটি 403(b) অ্যাকাউন্টকে একটি IRA-তে রোল করার জন্য সঠিকভাবে করা দরকার নয়তো তাড়াতাড়ি তোলার জন্য আপনাকে কঠোর ট্যাক্স জরিমানা ভোগ করতে হবে।
যদিও একটি পুরানো 403(b) একটি নতুন অ্যাকাউন্টে রোল করার সুবিধাগুলি পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে পরিবর্তিত হতে পারে, আপনি সম্ভবত সবচেয়ে বড় সুবিধাটি পাবেন তা হল আপনার আগের চেয়ে আরও বেশি বিকল্প থাকার উপহার৷
সাধারণভাবে বলতে গেলে,IRAs 403(b) প্ল্যানের চেয়ে বেশি বিনিয়োগের বিকল্প অফার করে . আপনি যখন একটি IRA-তে 403(b) রোল করেন তখন আপনি যে সবচেয়ে বড় সুবিধা পান তা হল যে আপনি কীভাবে আপনার অর্থ বিনিয়োগ করেন সেক্ষেত্রে IRAগুলি আরও বেশি নমনীয়তা দেয়। একবার আপনার তহবিলগুলি রোল ওভার হয়ে গেলে, আপনি সেগুলিকে মিউচুয়াল ফান্ড, সূচক তহবিল এবং এমনকি পৃথক স্টকগুলিতে বিনিয়োগ করতে পারেন৷
যদি আপনার 403(b) প্ল্যানটি মোটামুটি সীমিত বিনিয়োগের বিকল্পগুলি অফার করে, একটি ঐতিহ্যগত IRA থাকা আপনাকে অনুভব করবে যে আপনার নখদর্পণে সীমাহীন বিকল্প রয়েছে৷ এবং আপনি যদি একটি নির্দিষ্ট বিনিয়োগ শৈলী পছন্দ করেন - যেমন বেশিরভাগ সূচক তহবিলে বিনিয়োগ করা - একটি ঐতিহ্যগত IRA থাকা আপনার পক্ষে দীর্ঘ সময়ের জন্য সেই পরিকল্পনায় লেগে থাকা অনেক সহজ করে তোলে।
একটি পুরানো 403(b) একটি ঐতিহ্যবাহী IRA তে রোল করার সাথে সবচেয়ে বড় অসুবিধা হল যে একটি IRA সময়ের সাথে বজায় রাখতে আরও বেশি অর্থ ব্যয় করতে পারে। যেখানে আপনি আপনার 403(b) এর জন্য লেনদেনের খরচ নাও দিতে পারেন, আপনি দেখতে পাবেন যে একটি ঐতিহ্যগত IRA চালানো ব্যয়বহুল হতে পারে।
প্রথাগত আইআরএ-এর সাথে আসা আরেকটি অসুবিধা হল যে, আপনি যদি কখনো দেউলিয়া হওয়ার জন্য ফাইল করেন বা মামলার শেষ পর্যায়ে থাকেন, তাহলে IRA-তে আপনার তহবিল কর্মচারী অবসর আয়ের নিরাপত্তা আইন দ্বারা সুরক্ষিত নয়। বিনিয়োগকৃত অর্থ বিশেষ করে অবসর গ্রহণের জন্য মনোনীত করা হয়েছে এবং ঋণের উদ্দেশ্যে ব্যবহার করা যাবে না তা নিশ্চিত করার জন্য এই আইনটি প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল।
দ্রষ্টব্য: ERISA শাসন এবং আপনার IRA সম্পর্কে, আপনি যদি দেউলিয়াত্ব দাবি করেন তাহলে অন্তত IRA সম্পদে $1,362,800 সুরক্ষিত থাকবে .
মামলার সাথে, এটি একটি ভিন্ন গল্প। এটা সত্যিই নির্ভর করে আপনি যে ধরনের মামলায় জর্জরিত হয়েছেন এবং সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণভাবে, আপনি যে রাজ্যে বাস করছেন সেখানে তৈরি করা নিয়মের উপর।
আপনি যদি আপনার 403(b) একটি ঐতিহ্যবাহী IRA-তে রোল করতে না চান, তাহলে আপনি পরিবর্তে এটিকে Roth IRA-তে রোল করার কথা বিবেচনা করতে পারেন। যেহেতু রথ আইআরএগুলিকে ট্যাক্স-পরবর্তী ডলার দিয়ে অর্থায়ন করা হয়, তবে, আপনি যদি এই ধরনের অ্যাকাউন্টে আপনার 403(b) রোল করতে চান তবে বিবেচনা করার জন্য বিশাল ট্যাক্স বিবেচনা রয়েছে৷
যখন আপনি আপনার 403(b), 401(k), বা অন্য ট্যাক্স-বিলম্বিত অবসর অ্যাকাউন্টকে Roth IRA-তে রোল করেন, তখন আপনি সেই বছরে যে পরিমাণ রোল করবেন তার উপর আপনাকে আয়কর দিতে হবে। আপনার 403(b) তে ইতিমধ্যেই অনেক টাকা সঞ্চয় থাকলে এর ফলে একটি বিশাল অগ্রিম খরচ হতে পারে, কিন্তু অনেকে অসংখ্য কারণে তা করে থাকেন।
যেহেতু রথ আইআরএগুলি ট্যাক্স-পরবর্তী ডলার দিয়ে অর্থায়ন করা হয়, আপনি যখন সেগুলি ব্যবহার করেন এবং যখন আপনি বিতরণ শুরু করতে প্রস্তুত হন তখন তারা ভিন্নভাবে কাজ করে। আপনার 403(b) রথ আইআরএ-তে রোল করার মাধ্যমে আপনি যে সুবিধাগুলি পেতে পারেন তার কিছু এখানে রয়েছে:
আপনি যখন বিতরণ শুরু করবেন তখন আপনাকে আয়কর দিতে হবে না।
যেহেতু রথ আইআরএগুলি কর-পরবর্তী ডলার দিয়ে অর্থায়ন করা হয়, আপনি যখন অবসর নিতে প্রস্তুত হন তখন আপনি কর-মুক্ত আয় বিতরণ শুরু করতে পারেন। আপনি যদি মনে করেন যে আপনি এখন থেকে বেশ কয়েক বছর বা কয়েক দশক অবসর নেওয়ার সময় একটি উচ্চ কর বন্ধনীর মধ্যে থাকতে পারেন, তাহলে একটি আয়ের স্ট্রিম থাকা যা কর দেওয়া হয় না তা আপনার অর্থের জন্য একটি বিশাল বর হতে পারে৷
রথ আইআরএ-এর মালিকানা আপনাকে ভবিষ্যতের বছরগুলিতে আপনার ট্যাক্স দায় বৈচিত্র্য আনতে সাহায্য করতে পারে৷
আপনার যদি একটি 403(b) বা 401(k) পরিকল্পনাও থাকে, তাহলে Roth IRA যোগ করা আপনার ট্যাক্স দায় বৈচিত্র্যময় করার একটি স্মার্ট উপায়। যেখানে আপনি অবসর নেওয়ার সময় ট্যাক্স-বিলম্বিত অ্যাকাউন্টগুলি থেকে বিতরণের উপর আয়কর প্রদান করবেন, আপনি যখন আপনার রথ আইআরএ থেকে বিতরণ করবেন তখন আপনার প্রয়োজন হবে না।
আপনাকে যেকোনো বয়সে প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ (RMDs) নিতে হবে না।
যেখানে 401(k)s এবং 403(b)s এর মতো বেশিরভাগ কর-সুবিধাপ্রাপ্ত অবসর অ্যাকাউন্টগুলির জন্য আপনাকে 70 1/2 বছর বয়সে প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ (RMDs) নেওয়া শুরু করতে হবে, রথ আইআরএ-এর এমন কোনও প্রয়োজন নেই৷ আপনি যদি আপনার অ্যাকাউন্টে আপনার টাকা আজীবন রাখতে চান, তাহলে Roth IRA আপনাকে কোনো জরিমানা ছাড়াই তা করতে দেবে।
আপনার উত্তরাধিকারীরা যখন আপনার রথ আইআরএ উত্তরাধিকারী হয় তখন তাদের ট্যাক্স বিলের মুখোমুখি হতে হবে না।
যেহেতু রথ আইআরএগুলিকে ট্যাক্স-পরবর্তী ডলার দিয়ে অর্থায়ন করা হয়, তাই আপনি মারা গেলে তারা আপনার উত্তরাধিকারীদের জন্য ট্যাক্স-মুক্ত অর্থের উত্তরাধিকারী হওয়া সহজ করে তোলে। আপনি যদি একটি বিশাল ট্যাক্স বিল এবং প্রচুর লাল টেপ দিয়ে আপনার উত্তরাধিকারীদের ছেড়ে যাওয়ার বিষয়ে চিন্তিত হন, তাহলে আপনি আশ্বস্ত থাকতে পারেন যে আপনার রথ আইআরএও ছাড়বে না।
রথ আইআরএ কোথায় খুলবেন তা সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময় আপনার কাছে অনেকগুলি বিকল্প রয়েছে। মোটামুটি যেকোন ব্রোকার আপনাকে একটি অ্যাকাউন্ট শুরু করতে সাহায্য করতে পারে, তবে সেই অ্যাকাউন্টগুলির মধ্যে কিছু লুকানো ব্যবস্থাপনা এবং ট্রেডিং ফি সহ আসতে পারে যা দ্রুত যোগ করতে পারে। আপনার রথ আইআরএর জন্য এখানে আমার তিনটি সেরা বাছাই করা হয়েছে এবং সেগুলি কেন শক্ত বিনিয়োগের কারণ তার কয়েকটি কারণ।
M1 এর সাথে, আপনার প্রতিটি বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট 100টি পর্যন্ত স্টক এবং ETF-এর স্লাইস দিয়ে ভরা একটি পাই হিসাবে উপস্থাপন করা হয়। M1 এর সাথে আপনার Roth IRA খোলার পরে, আপনি আপনার অ্যাকাউন্টের জন্য লক্ষ্য নির্ধারণ করেন। তাদের সাথে দেখা করার জন্য আপনাকে ট্র্যাকে রাখতে, M1-এর 60টি লক্ষ্য-ভিত্তিক পাই রয়েছে যা থেকে আপনি বেছে নিতে পারেন।
কিন্তু আপনি যদি আপনার নিজের পাই তৈরি করতে চান, কোনটিতে বিনিয়োগ করতে হবে এবং প্রতিটি স্লাইসে কত বরাদ্দ করতে হবে তা বেছে নিয়ে আপনার তা করার স্বাধীনতা আছে। একটি অ্যাকাউন্ট খোলা বিনামূল্যে, কিন্তু আপনার Roth IRA-তে বিনিয়োগ শুরু করতে, আপনাকে $500 প্রাথমিক আমানত করতে হবে।
M1 আপনাকে তাদের রক্ষণাবেক্ষণ, রোবো-পরামর্শকে রূপান্তরিত করার বাধা ছাড়াই আপনার বিনিয়োগগুলি চালানোর স্বাধীনতা দেয়। M1 ফাইন্যান্স ফি-মুক্ত এবং আপনার প্রথম ডিপোজিটের পরে কোনো ন্যূনতম বিনিয়োগ খরচ নেই, আপনাকে নমনীয় শর্তে বিশেষজ্ঞ অ্যাকাউন্ট পরিচালনা প্রদান করে।
উন্নতি হ'ল হ্যান্ডস-অফ অবসর বিনিয়োগের এপিটম। যখন আপনি Betterment-এর মাধ্যমে আপনার অ্যাকাউন্ট তৈরি করবেন, তখন আপনি আপনার লক্ষ্য এবং ঝুঁকি সহনশীলতার মূল্যায়ন করে একটি প্রশ্নপত্র সম্পূর্ণ করবেন। এর পরে, বেটারমেন্ট আপনার উত্তরগুলির চারপাশে একটি পোর্টফোলিও ডিজাইন করে, কোথায় বিনিয়োগ করতে হবে তা বেছে নেয় এবং আপনাকে লক্ষ্যে রাখতে আপনার অ্যাকাউন্টে ভারসাম্য বজায় রাখে।
বেটারমেন্ট আপনাকে স্বয়ংক্রিয়ভাবে IRS-এর সর্বোচ্চ অবদান পূরণ করার বিকল্প দেয়, যদি সীমা পরিবর্তিত হয় তবে আপনার মাসিক বিনিয়োগগুলি সামঞ্জস্য করে। Betterment আপনার অ্যাকাউন্ট পরিচালনা করার জন্য .25% এবং .40% এর মধ্যে একটি ফি চার্জ করে।
বেটারমেন্টের কিছু প্রতিযোগীর দ্বারা চার্জ করা ফ্ল্যাট ফিগুলির তুলনায় এই ফিগুলি আসলে আপনার পক্ষে কাজ করতে পারে, তাদের সরলীকৃত বিনিয়োগ সমাধানকে আপনার রথ আইআরএ-এর জন্য একটি শক্ত রোবো-উপদেষ্টা করে তোলে৷
ট্রেড কিং এর সাম্প্রতিক অধিগ্রহণের পর, অ্যালি রথ আইআরএ-তে বিনিয়োগ সহ স্বয়ংক্রিয় বিনিয়োগকে আগের চেয়ে সহজ করে তুলেছে।
স্টারলার কাস্টমার সার্ভিস রিভিউ, ব্যবহারিকতা এবং ব্যবহারের সহজলভ্যতাকে কেন্দ্র করে ব্যবহারকারী-বান্ধব সফ্টওয়্যার এবং স্টক লেনদেনে কোনো কমিশন ছাড়াই, অ্যালি ইনভেস্ট অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টের জন্য একটি কঠিন পছন্দ।
অ্যালি ইনভেস্ট-এর রথ আইআরএ অ্যাকাউন্টগুলিতে কোনও রক্ষণাবেক্ষণ ফি বা বার্ষিক ফি নেই, যার অর্থ আপনি আপনার অ্যাকাউন্ট বাতিল করার জন্য বা আপনার অ্যালি অ্যাকাউন্ট থেকে আপনার সমস্ত রথ আইআরএ তহবিলের সম্পূর্ণ স্থানান্তর সম্পূর্ণ করার জন্য শুধুমাত্র অ্যাকাউন্ট ফি দেখতে পাবেন।
আপনার যদি পুরানো নিয়োগকর্তাদের কাছে একটি 403(b) বা একাধিক অবসর অ্যাকাউন্ট অবশিষ্ট থাকে, তাহলে সেই অ্যাকাউন্টগুলিকে একটি নতুন হিসাবে রোল করা উচিত কিনা তা নির্ধারণ করা বুদ্ধিমানের কাজ৷
বেশিরভাগ সময়, এটি করা আপনাকে আপনার অবসরকে এক জায়গায় একত্রিত করে আপনার জীবনকে সহজ করতে সহায়তা করবে। এছাড়াও, আপনি যদি আপনার রোলওভারের জন্য একটি ঐতিহ্যবাহী IRA বা Roth IRA বেছে নেন তাহলে আপনি আরও বা আরও ভালো বিনিয়োগের বিকল্পের জন্য যোগ্য হয়ে উঠতে পারেন।
বরাবরের মতো, আপনি কোনও বড় আর্থিক পদক্ষেপ নেওয়ার আগে বা পুরানো অ্যাকাউন্টগুলি রোল করার আগে আপনার আর্থিক উপদেষ্টা এবং ট্যাক্স পরামর্শদাতার সাথে পরামর্শ করা স্মার্ট। আপনি যত বেশি জানবেন এবং যত বেশি প্রশ্ন করবেন, আপনি তত ভালো হবেন।