আপনার কি রথ আইআরএ বা 401(কে) পরিকল্পনা থাকা উচিত? আমি উভয় পরিকল্পনা পছন্দ, কিন্তু বিভিন্ন কারণে. কারণ দুটি পরিকল্পনা একে অপরের থেকে খুব আলাদা।
এই কারণে, আপনার উভয় পরিকল্পনা একই সময়ে চলার চেষ্টা করা উচিত, যদি আপনার পক্ষে এটি করা সম্ভব হয়। প্রতিটি একটি ভিন্ন প্রয়োজন পূরণ করে, এবং এটি এমনকি সম্ভব যে আপনি পরবর্তী তারিখে একটিকে অন্যটিতে ভাঁজ করতে পারেন।
আসুন দুটি পরিকল্পনা সম্পর্কে কথা বলি, 401(k) তে রথ আইআরএ, এবং প্রতিটির সুবিধার পাশাপাশি গুরুত্বপূর্ণ পার্থক্যগুলি নিয়ে আলোচনা করি৷
রথ আইআরএ-এর প্রধান সুবিধা হল আপনি অবসর গ্রহণের সময় প্ল্যান থেকে ডিস্ট্রিবিউশন নিতে পারবেন যা সম্পূর্ণরূপে কর-মুক্ত। এটি অন্যান্য ট্যাক্স-শেল্টারড অবসর পরিকল্পনা থেকে খুব আলাদা, যেমন ঐতিহ্যগত IRAs এবং 401(k) পরিকল্পনা, যেগুলি শুধুমাত্র কর-বিলম্বিত
এটি একটি প্রধান পার্থক্য. বেশিরভাগ অবসর পরিকল্পনার সাথে, ট্যাক্স সুবিধাগুলি সম্পূর্ণভাবে সামনের দিকে থাকে। কিন্তু আপনি একবার অবসর গ্রহণ করলে এবং বিতরণ করা শুরু করলে, সেই প্রত্যাহারগুলিকে আপনার আয়ে যোগ করতে হবে এবং সাধারণ আয়কর হারে কর দিতে হবে।
যেহেতু রথ আইআরএ থেকে বন্টনগুলি করযোগ্য নয়, তাই আপনার সামাজিক নিরাপত্তা আয়ের শতাংশ নির্ধারণে তারা আপনার আয়ের সাথে গণনা করবে না যা করযোগ্য হবে৷
Roth IRA প্ল্যানগুলি IRS প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বন্টন (RMD) নিয়মের অধীন নয়৷
এই নিয়মগুলির জন্য আপনাকে 70 ½ বছর বয়স থেকে অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা থেকে বিতরণ করা শুরু করতে হবে। আপনি সেই বয়সে পৌঁছানোর পর প্রতি বছর অবসরে যাওয়ার সময় আপনার অবশিষ্ট আয়ুর উপর ভিত্তি করে প্ল্যানের একটি শতাংশ প্রত্যাহার করতে হবে।
কিন্তু রথ আইআরএগুলি আরএমডি প্রয়োজনীয়তার সাপেক্ষে নয় তাই আপনি আক্ষরিক অর্থেই আপনার পরিকল্পনাটিকে আপনার বাকি জীবনের জন্য ক্রমবর্ধমান অব্যাহত রাখার অনুমতি দিতে পারেন। এর দুটি প্রধান সুবিধা রয়েছে:
দ্বিতীয় পয়েন্টটি বেশিরভাগ অবসরপ্রাপ্তদের সাথে একটি প্রধান সমস্যা। যেহেতু লোকেরা এখন নিয়মিতভাবে তাদের 80 এবং 90 এর দশকে বাস করছে, তাই আপনার অর্থের বাইরে থাকার সম্ভাবনা একটি আসল উদ্বেগের বিষয়। আরএমডি আপনাকে আপনার অবসরকালীন সম্পদ কমাতে বাধ্য করে।
কিন্তু আপনি আপনার রথ আইআরএ-তে টাকা রেখে যেতে পারেন আপনার জীবনের পরবর্তী বছর পর্যন্ত যখন অন্যান্য সম্পদের অবক্ষয় হয়। এইভাবে, একটি রথ আইআরএ একটি চমৎকার দেরী অবসরে আয়ের উৎস হিসাবে কাজ করতে পারে।
যেকোন আইআরএর ক্ষেত্রে যেমন, আপনি প্ল্যান ট্রাস্টি এবং আপনার অ্যাকাউন্টের মধ্যে থাকা বিনিয়োগ উভয়ই বেছে নিতে পারেন। এটি আপনাকে বিনিয়োগের প্ল্যাটফর্ম বেছে নেওয়ার সম্পূর্ণ স্বাধীনতা দেয় যা আপনার জন্য সবচেয়ে ভাল কাজ করে এবং তারপরে আপনার নিজস্ব পোর্টফোলিও বরাদ্দ তৈরি করতে।
আপনি স্টক, বন্ড, মিউচুয়াল ফান্ড, এক্সচেঞ্জ ট্রেডেড ফান্ড (ETF), রিয়েল এস্টেট ইনভেস্টমেন্ট ট্রাস্ট (REITS), ফিউচার এবং অপশন এবং এমনকি রোবো-উপদেষ্টার মতো পরিচালিত অ্যাকাউন্টগুলিতে বিনিয়োগ করতে বেছে নিতে পারেন।
আপনি Roth IRA-তে প্রতি বছর $6,000 পর্যন্ত অবদান রাখতে পারেন, অথবা আপনার বয়স 50 বা তার বেশি হলে (2020 এবং 2021-এর জন্য) $7,000। অসুবিধাগুলির মধ্যে একটি হল এটি অবদানের তুলনামূলকভাবে কম হার। প্রকৃতপক্ষে, এটি আপনার 401(k) পরিকল্পনার জন্য অনুমোদিত বার্ষিক অবদানের এক তৃতীয়াংশেরও কম।
কিন্তু রথ আইআরএ অর্থায়নের জন্য আপনার কাছে এখনও আরেকটি বিকল্প রয়েছে এবং সেটি হল একটি রথ আইআরএ রূপান্তর করা। . আমরা এই পোস্টের শেষের দিকে বিশেষভাবে সেই বিষয় নিয়ে আলোচনা করব।
এটা বলাই যথেষ্ট, রথ আইআরএ রূপান্তর পরিকল্পনায় কিছু গুরুতর অর্থ স্থানান্তর করার একটি বাস্তব সুযোগ।
রথ আইআরএ করার সবচেয়ে বড় অপূর্ণতা হল পরিকল্পনায় আপনি যে অবদান রাখেন তা কর-ছাড়যোগ্য নয়। যদিও একটি রথ আইআরএ সাধারণত একইভাবে কাজ করে যেভাবে একটি ঐতিহ্যগত আইআরএ করে, এটি উভয়ের মধ্যে একটি বড় পার্থক্য। ঐতিহ্যগত IRA-এর সাথে, আপনার অবদানগুলি সাধারণত কর-ছাড়যোগ্য, যা প্রধান সুবিধাগুলির মধ্যে একটি৷
রথ আইআরএ অবদানগুলি কখনই কর-ছাড়যোগ্য নয়, তবে সুসংবাদটি হ'ল প্রত্যাহারকে করমুক্ত নেওয়ার কারণের একটি বড় অংশ। বেশিরভাগ লোকের জন্য, অবসরে করমুক্ত আয়ের সুবিধার জন্য অবদানের উপর কর বিরতি ত্যাগ করা একটি ছোট মূল্য হবে৷
কিন্তু অনেকটা প্রথাগত আইআরএর মতো, রথ আইআরএ-তে আপনি যে বিনিয়োগ আয় করেন তাও ট্যাক্স-বিলম্বিত। যে আসলে একটু বিভ্রান্তিকর হতে পারে. সর্বোপরি, কর-বিলম্বিত বোঝায় যে ট্যাক্স বকেয়া হবে এবং পরবর্তী তারিখে প্রদেয় হবে, তাই না?
এটি আসলে রথ আইআরএর সাথে আংশিকভাবে সত্য। আপনার বয়স কমপক্ষে 59 ½ বছর হলে এবং ন্যূনতম পাঁচ বছরের জন্য রথ আইআরএ-তে অংশগ্রহণ করলে রথ আইআরএ বিতরণগুলি কর-মুক্ত হয়ে যায়। যাইহোক, যদি আপনি সেই ইভেন্টগুলি হওয়ার আগে আপনার পরিকল্পনা থেকে বন্টন নেন, তাহলে আপনাকে বিনিয়োগের আয়ের প্রতিনিধিত্ব করে এমন বিতরণের পরিমাণের উপর সাধারণ আয়কর দিতে হবে।
এবং আমাদের অবসর পরিকল্পনার ক্ষেত্রে যেমন, প্রারম্ভিক বিতরণগুলিও 10% তাড়াতাড়ি তোলার জরিমানা সাপেক্ষে৷
এখন এখানে আরেকটি গুরুত্বপূর্ণ পার্থক্য রয়েছে...অসময়ে প্রত্যাহার করা বিনিয়োগের আয় করযোগ্য, আপনার অবদানের প্রত্যাহার নয়। এটি রথ আইআরএ-এর সাথে ভাল কাজ করে, যেহেতু তাদের একটি বিশেষ পার্থক্য রয়েছে যেটি আপনাকে প্রথমে আপনার অবদানগুলি প্রত্যাহার করার অনুমতি দেয় – যা ট্যাক্স-মুক্ত নেওয়া যেতে পারে – আপনার বিনিয়োগ আয়ের প্রতিনিধিত্ব করে এমন অংশ প্রত্যাহার করার আগে।
এই কারণেই কিছু আর্থিক ব্লগার জরুরী তহবিল হিসাবে রথ আইআরএ ব্যবহার করার পরামর্শ দেন। আপনি বিনিয়োগকৃত প্ল্যানে টাকা রাখতে পারেন, কিন্তু ট্যাক্স দায় তৈরি না করেই আপনার অবদান তুলে নিতে পারেন।
ঐতিহ্যগত আইআরএ-এর আয়ের সীমা রয়েছে যা আপনার অবদানের ট্যাক্স ছাড়যোগ্যতাকে সীমিত করে। যদি আপনি বা আপনার পত্নী হয় একটি নিয়োগকর্তা-স্পন্সর অবসর পরিকল্পনা দ্বারা আচ্ছাদিত, এবং আপনার আয় একটি নির্দিষ্ট থ্রেশহোল্ড অতিক্রম করে, একটি ঐতিহ্যগত IRA অবদান কর-ছাড়যোগ্য হবে না. যাইহোক, আপনাকে এখনও একটি অবদান করার অনুমতি দেওয়া হবে। এটিকে একটি অ-নির্মাণযোগ্য IRA অবদান হিসাবে উল্লেখ করা হয় .
রথ আইআরএ-এরও আয়ের সীমা রয়েছে। যাইহোক, যদি আপনি এই সীমাগুলি অতিক্রম করেন, তাহলে আপনাকে রথ আইআরএ অবদান করার অনুমতি দেওয়া হবে না৷
আপনার 2020 ট্যাক্স রিটার্নের জন্য, Roth IRA আয়ের সীমা এইরকম দেখাচ্ছে:
2021 ট্যাক্স রিটার্নের জন্য, Roth IRA আয়ের সীমা এইরকম দেখায়:
আমি এখানে আয়ের প্রয়োজনীয়তাকে অতি সরলীকরণ করছি। IRS অনুসারে, আপনার আয় আপনার পরিবর্তিত সামঞ্জস্যপূর্ণ মোট আয়, বা MAGI দ্বারা নির্ধারিত হয় . MAGI ঠিক কি তা একটু জটিল। আপনি IRS সংজ্ঞা উল্লেখ করতে পারেন এটি ঠিক কি।
রথ আইআরএ আয়ের সীমা অন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ ক্ষেত্রে ঐতিহ্যগত আইআরএ আয়ের সীমা থেকে আলাদা। আপনি রথ আইআরএ অবদান রাখতে পারেন, অনুমোদিত আয়ের সীমা পর্যন্ত, এমনকি যদি আপনি নিয়োগকর্তা-স্পন্সর অবসর পরিকল্পনার আওতায় থাকেন।
401(k) প্ল্যানের সবচেয়ে বড় সুবিধা হল প্ল্যানে আপনি যে পরিমাণ অর্থ অবদান রাখতে পারেন। 2021-এর জন্য, আপনার বয়স 50 বা তার বেশি হলে আপনি $19,500 বা $26,000 পর্যন্ত অবদান রাখতে পারেন। এটি ঐতিহ্যগত এবং রথ আইআরএ উভয়ের জন্য $6,000/$7,000 সীমার চেয়ে অনেক বেশি উদার৷
নিয়োগকর্তারা প্রায়শই আপনার নিজের অবদানের 50% থেকে 100% মেলে, একটি নির্দিষ্ট অবদান শতাংশ পর্যন্ত। উদাহরণস্বরূপ, একজন নিয়োগকর্তা আপনার বেতনের 10% পর্যন্ত আপনার অবদানের উপর 60% এর সমান অবদান রাখতে পারেন। দুটি অবদানের সমন্বয় আপনাকে প্রতি বছর পরিকল্পনায় 16% অবদান রাখতে সক্ষম করবে।
নিয়োগকর্তার মিলিত অবদানগুলি ন্যস্ত করার প্রয়োজনীয়তার সাপেক্ষে, যার অর্থ হল আপনার ম্যাচের মালিকানা কয়েক বছরের মধ্যে পর্যায়ক্রমে দেওয়া হবে। নিয়োগকর্তার ক্ষেত্রে আপনার 100% নিযুক্ত হওয়ার আগে আপনাকে কমপক্ষে পাঁচ বছরের জন্য কোম্পানিতে নিযুক্ত থাকতে হতে পারে।
তাত্ত্বিকভাবে অন্তত, আপনার নিজের অবদানের সংমিশ্রণ, এবং নিয়োগকর্তার মিল হতে পারে $57,000 বা $63,500 হতে পারে যদি আপনি 2020 সালে 50 বা তার বেশি বয়সী হন, এবং 2021 সালের জন্য আপনার বয়স 50 বা তার বেশি হলে $58,000 বা $64,000। এবং অবশ্যই, আপনার মোট অবদান আপনার অর্জিত আয়ের 100% এর বেশি হতে পারে না।
401(k) প্ল্যানের সবচেয়ে বড় সুবিধাগুলির মধ্যে একটি হল, যেহেতু এটি নিয়োগকর্তা-স্পন্সরড, তাই প্ল্যানে আপনার অবদানগুলি আপনার পেচেক থেকে আসে। যার মানে পুরো প্রক্রিয়াটি স্বয়ংক্রিয়। কোন গণনা করার বা চেক লিখতে বা ব্রোকারের কাছে অনলাইন স্থানান্তর করার দরকার নেই৷
এছাড়াও, 401(k) প্ল্যান আপনার নিয়োগকর্তার দ্বারা নিযুক্ত একজন ট্রাস্টির হাতে রয়েছে। এর অর্থ হল সমস্ত প্রশাসনিক কার্যাবলী এবং অ্যাকাউন্টের ব্যবস্থাপনা সেই ট্রাস্টি দ্বারা পরিচালিত হয়৷
৷ট্রাস্টির নিয়োগকর্তার নিয়ন্ত্রণের নেতিবাচক দিক হল আপনি ট্রাস্টি বা প্রস্তাবিত বিনিয়োগ পছন্দগুলির সাথে সম্পূর্ণরূপে সন্তুষ্ট নাও হতে পারেন৷ সেইসাথে, কিছু ট্রাস্টি আপনার নিজের বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্ম বেছে নিলে আপনি যা পেতে পারেন তার থেকে অনেক বেশি ফি নেন৷
যদিও কিছু নিয়োগকর্তা ট্রাস্টি হিসাবে বড় বিনিয়োগ দালালদের বেছে নেন, আপনাকে সীমাহীন বিনিয়োগের বিকল্পগুলি অফার করে, বেশিরভাগের কাছে আরও সীমিত বিকল্প রয়েছে। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার পরিকল্পনাটি একটি মিউচুয়াল ফান্ড পরিবারের সাথে থাকে, তাহলে আপনার বিনিয়োগের পছন্দগুলি কোম্পানির দেওয়া তহবিলের মধ্যে সীমাবদ্ধ থাকবে৷
কিছু অন্যান্য পরিকল্পনা খুব সীমিত সংখ্যক তহবিলের সাথে কাজ করে। উদাহরণস্বরূপ, তাদের একটি মার্কিন বৃদ্ধি তহবিল, একটি আন্তর্জাতিক তহবিল, একটি উদীয়মান বাজার তহবিল, একটি বন্ড তহবিল এবং একটি অর্থ বাজার তহবিল থাকতে পারে। কিন্তু আপনি স্বতন্ত্র স্টক, অন্যান্য মিউচুয়াল ফান্ড বা কম ঐতিহ্যগত বিনিয়োগ যেমন REITS বা সেক্টর ফান্ডে বিনিয়োগ করতে পারবেন না।
401(k)s আপনাকে অনেক বড় অবদান করার অনুমতি দেয় তা ছাড়াও, এই অবদানগুলিকে সীমাবদ্ধ করে এমন কোনও আয়ের সীমা নেই। এর মানে হল যে $19,500 বা $26,000 আপনি প্ল্যানে অবদান রাখবেন তা আপনার আয়ের সরাসরি হ্রাস হবে, আপনার ট্যাক্স দায় কমিয়ে দেবে। এদিকে, নিয়োগকর্তার মিলিত অবদানগুলি আপনার ট্যাক্স দায় মোটেও প্রভাবিত করবে না।
আপনার পরিকল্পনায় বিনিয়োগের আয় ট্যাক্স-বিলম্বিত ভিত্তিতে জমা হয়। আপনি 59 ½ বছর বয়স থেকে আপনার প্ল্যান থেকে টাকা তোলা শুরু করতে পারেন। সেই সময়ে, আপনাকে সেই ডিস্ট্রিবিউশনগুলিতে সাধারণ আয়কর প্রদান শুরু করতে হবে (এটি কর-বিলম্বিত-এ ফিরে আসে বনাম করমুক্ত সমস্যা)।
আপনি যদি সেই বয়সে পৌঁছানোর আগে টাকা তোলার ব্যবস্থা নেন, তাহলে আপনাকে শুধুমাত্র বিতরণের উপর সাধারণ আয়কর দিতে হবে না বরং 10% তাড়াতাড়ি তোলার জরিমানাও দিতে হবে।
সাম্প্রতিক বছরগুলিতে এটি একটি ক্রমবর্ধমান প্রবণতা হয়েছে। IRS নিয়োগকর্তাদের একটি 401(k) প্ল্যানের মধ্যে একটি Roth 401(k) প্রদান করতে দেয় এবং আপনি উভয়েই অবদান রাখতে পারেন, যতক্ষণ না সম্মিলিত অবদান $18,000/$24,00 401(k) সর্বাধিকের বেশি না হয়৷
অর্থাৎ, আপনি Roth 401(k) এ $19,500/$26,000 পর্যন্ত অবদান রাখতে পারেন, অথবা নিয়মিত এবং Roth অংশের মধ্যে মোট বরাদ্দ করতে পারেন।
একজন নিয়োগকর্তা একটি Roth 401(k) এর সাথে একটি 401(k) প্ল্যান অফার করছেন, প্ল্যানগুলিকে আলাদা করে দেবেন, আপনাকে উভয় প্ল্যান দেবে, যেখানে আপনি উভয়ের মধ্যে আপনার অবদানগুলিকে ভাগ করতে পারবেন৷
Roth 401(k) এও নিয়োগকর্তার মিল পাওয়া যেতে পারে। যাইহোক, একটি Roth 401(k) এর কর-মুক্ত বিতরণের দিকটি সংরক্ষণ করার জন্য, নিয়োগকর্তার মিলিত অবদানগুলি Roth 401(k) এর মধ্যে যেতে পারে না। পরিবর্তে, নিয়োগকর্তার মিল আপনার নিয়মিত 401(k) প্ল্যানে রাখা হয়। তার মানে যদি আপনার কাছে একটি Roth 401(k) থাকে, তাহলে আপনার কাছে একটি নিয়মিত 401(k) পরিকল্পনাও থাকবে, এমনকি যদি আপনি Roth অংশে আপনার সমস্ত অবদানকে মনোনীত করেন।
401(k)/Roth 401(k) সংমিশ্রণ আপনাকে একই সাথে উভয় পরিকল্পনা করার অনেক সুবিধা দেয়। যাইহোক, যেহেতু একটি Roth 401(k) এখনও একটি 401(k), তাই আপনি এখনও নিয়োগকর্তার ট্রাস্টি পছন্দ, সেইসাথে পরিকল্পনার সাথে উপলব্ধ বিকল্পগুলির মধ্যে সীমাবদ্ধ থাকবেন৷
RMD গুলি Roth 401(k) প্ল্যানগুলিতে প্রযোজ্য৷৷ মনে রাখবেন কিভাবে আমি বলেছিলাম যে রথ আইআরএগুলি আরএমডির বিষয় নয়? এটি Roth 401(k) পরিকল্পনাগুলিতে প্রযোজ্য নয়। এগুলি আরএমডির সাপেক্ষে, 70 ½ বছর বয়স থেকে শুরু হয়। এটি একটি কারণ, যেখানে একটি Roth 401(k) থাকা একটি ভাল সুবিধা, এটি রথ আইআরএ থাকার মতো খুব ভাল নয়৷
আপনি এখনও রথ আইআরএ-তে অবদান রাখতে পারেন যদিও আপনার কাছে 401(k)/Roth 401(k) থাকে, যতক্ষণ না আপনি রোথ আইআরএ অবদান করার জন্য আয়ের সীমার মধ্যে থাকেন। এর মানে হল যে আপনি $19,500/$26,000 পর্যন্ত অবদান রাখতে পারেন 401(k)/Roth 401(k), সাথে $6,000/$7,000 একটি Roth IRA-তে৷
আপনি যদি কোনো কারণে আপনার 401(k) প্ল্যানে সন্তুষ্ট না হন, বিশেষ করে যদি আপনি অফার করা সীমিত পরিসরের বিনিয়োগ বিকল্পের ব্যাপারে খুশি না হন তাহলে এটি একটি বড় সুবিধা হবে।
আপনি আপনার 401(k) প্ল্যানে অবদান রাখা চালিয়ে যেতে পারেন, উচ্চ অবদানের সীমার সুবিধা নেওয়ার জন্য, পাশাপাশি একটি Roth IRA-তে অর্থ রাখার জন্য, যেখানে এটি স্ব-নির্দেশিত হবে।
যদি আপনার 401(k) প্ল্যানটিও একটি Roth 401(k) অফার করে, তাহলে আপনি মিশ্রণে একটি Roth IRA যোগ করে রথ মানি লোড করতে সক্ষম হবেন। উদাহরণস্বরূপ, ধরা যাক যে আপনি Roth 401(k) অংশে আপনার $19,500 বার্ষিক 401(k) অবদানের $9,750 অবদান রাখার সিদ্ধান্ত নিয়েছেন। আপনারও যদি রথ আইআরএ থাকে এবং আপনি $6,000 অবদান রাখেন, তাহলে তা আপনাকে বছরে মোট $15,750 রোথ অবদান দেবে।
আপনি যদি 401(k) এবং রথ আইআরএ উভয় ক্ষেত্রেই অবদান রাখেন, তাহলে সমস্ত পরিকল্পনার জন্য মোট অবসর পরিকল্পনা অবদানের সীমা অতিক্রম করবেন না। সেগুলি হল 2020-এর জন্য $57,000 (বা আপনার বয়স 50 বা তার বেশি হলে $63,000) এবং 2021-এর জন্য $58,000 (বা 50 বা তার বেশি হলে $64,000)৷
তবে আরও একটি বিকল্প আছে।
এটি রথ আইআরএ রূপান্তর। এটি একটি দুঃখজনক সত্য যে আজ শ্রমিকরা তাদের কর্মজীবনে বেশ কয়েকটি চাকরি ধরে রাখতে পারে। গড় কর্মী অবসরে পৌঁছানোর আগে ছয়, সাত বা আটটি ভিন্ন চাকরি ধরে রাখতে পারে। যদি এই কাজের প্রতিটিতে একটি 401(k) পরিকল্পনা অন্তর্ভুক্ত থাকে, তাহলে আপনি নিয়োগকর্তা ছেড়ে যাওয়ার পরে সেই পরিকল্পনাটির সাথে কী করবেন তা আপনাকে সিদ্ধান্ত নিতে হবে।
আমি এখানে প্রক্রিয়াটির মূল বিষয়গুলি নিয়ে যেতে যাচ্ছি। আপনি আমার রথ আইআরএ রূপান্তর নিবন্ধে আরও গভীরভাবে ব্যাখ্যা পেতে পারেন৷
কিন্তু এখানে মৌলিক বিষয়গুলো...
আপনি একজন নিয়োগকর্তা ছেড়ে যাওয়ার পরে, আপনার কাছে একটি 401(k) পরিকল্পনা থাকবে যেটিতে আপনি আর অবদান রাখছেন না। এটির সাথে কী করতে হবে সে সম্পর্কে আপনার কাছে সাধারণত তিনটি পছন্দের একটি থাকে:
#3 এর তিনটি বিকল্পও রয়েছে:
আপনি যখন রথ আইআরএ রূপান্তর করবেন, তখন আপনি আপনার 401(কে) প্ল্যানটি নিচ্ছেন – যার একটি খুব বড় ভারসাম্য থাকতে পারে – এবং এটিকে একটি রথ আইআরএ প্ল্যানে পরিণত করছেন। যখন আপনি করবেন, তখন আপনাকে সাধারণ আয়কর দিতে হবে - কিন্তু 10% তাড়াতাড়ি তোলার জরিমানা নয় - রথ আইআরএ-তে রূপান্তরিত পরিমাণের উপর৷
একবার টাকা রথ আইআরএ-তে থাকলে, এটি ট্যাক্স-বিলম্বিত ভিত্তিতে বিনিয়োগ উপার্জন জমা করবে। আপনি যদি কমপক্ষে 59 ½ বছর বয়স না হওয়া পর্যন্ত রথ আইআরএ থেকে বিতরণ না করেন এবং রূপান্তরের বছরের তারিখ থেকে কমপক্ষে পাঁচ বছর অতিবাহিত হয়, আপনি ট্যাক্সে সেই বিতরণগুলি নিতে সক্ষম হবেন -মুক্ত ভিত্তিতে।
অন্য কথায়, আপনি পুরানো নিয়োগকর্তার 401(k) পরিকল্পনাকে একটি Roth IRA-তে রূপান্তর করতে সক্ষম হবেন, এবং নিয়মিত অবদানের দ্বারা অর্থায়ন করা Roth IRA থেকে আপনি একই সুবিধা ভোগ করতে পারবেন।
এটি একটি রথ আইআরএ-তে প্রচুর পরিমাণে অর্থ স্থানান্তর করার একটি জনপ্রিয় উপায়, এবং এটি প্রতি বছর লক্ষ লক্ষ লোক দ্বারা করা হচ্ছে৷
সুতরাং এটি রথ আইআরএ বনাম 401(কে) পরিকল্পনার দীর্ঘ এবং সংক্ষিপ্ত। দুটি পরিকল্পনা একে অপরের থেকে আলাদা। কিন্তু একসাথে ব্যবহার করা হলে, তারা একটি শক্তিশালী অবসর কৌশল প্রদান করতে পারে।
আপনি যদি রথ আইআরএ-তে বিনিয়োগ করতে প্রস্তুত হন, তাহলে এখানে রথ আইআরএ খোলার সেরা জায়গা রয়েছে।