আপনি কি ধরনের IRA সেট আপ করেছেন তার উপর নির্ভর করে একটি IRA আপনার কষ্টার্জিত কিছু ডলারকে ট্যাক্স থেকে অন্তত কিছু সময়ের জন্য আশ্রয় দেওয়ার জন্য একটি বাজে উপায় সরবরাহ করে। সমস্ত IRA অ্যাকাউন্টগুলি কাস্টোডিয়াল বা ট্রাস্ট অ্যাকাউন্ট, তবে আপনি আপনার অভিভাবককে ধরে রাখতে বাধ্য নন। যদি আপনার IRA আপনার মনে হয় যেভাবে কাজ না করে, তাহলে আপনি সবসময় আপনার অর্থ অন্য অভিভাবকের কাছে স্থানান্তর করতে পারেন।
একটি ট্রাস্টি থেকে ট্রাস্টি স্থানান্তর আপনার IRA-তে অর্থ বিতরণের সাথে জড়িত নয়। যেহেতু আপনি কখনই সেই তহবিলগুলি দখল করেন না, তাই কোনও করযোগ্য ইভেন্ট নেই। আপনার নতুন ট্রাস্টি বা অভিভাবক আপনার জন্য স্থানান্তরের অনুরোধ করতে পারেন, অথবা আপনি আপনার পুরানো ট্রাস্টিকে স্থানান্তর করার নির্দেশ দিতে পারেন। ট্রাস্টি থেকে ট্রাস্টি স্থানান্তরের মধ্যে কোনো অপেক্ষার সময় নেই, তাই আপনি যতবার ইচ্ছা ততবার করতে পারেন।
শুধুমাত্র আপনার কাছে ঘন ঘন ট্রাস্টি থেকে ট্রাস্টি স্থানান্তর করার ক্ষমতা আছে, তার মানে এই নয় যে আপনার উচিত। সাধারণত একটি আইআরএ সেট আপ করার সাথে সম্পর্কিত খরচ আছে, এবং আপনার সম্পদ অন্য ট্রাস্টিতে স্থানান্তর করার জন্য অতিরিক্ত খরচ হতে পারে। একটি স্থানান্তর কীভাবে আপনার IRA-তে বিনিয়োগকে প্রভাবিত করবে তাও আপনার বিবেচনা করা উচিত। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার বর্তমান ট্রাস্টির কাছে আমানতের একটি শংসাপত্র থাকে এবং আপনি আপনার আইআরএ তহবিলগুলিকে একটি ভিন্ন ট্রাস্টির সাথে একটি মিউচুয়াল ফান্ডে স্থানান্তর করতে চান, তাহলে আপনাকে সিডিটি বন্ধ করতে হবে, যার ফলে তাড়াতাড়ি প্রত্যাহার হতে পারে। জরিমানা।
IRA স্থানান্তর একই ধরনের IRA এর মধ্যে সীমাবদ্ধ। উদাহরণস্বরূপ, আপনি একটি ঐতিহ্যগত IRA থেকে একটি ভিন্ন ঐতিহ্যগত IRA, অথবা একটি Roth IRA থেকে একটি ভিন্ন Roth IRA-তে আপনার সম্পদ স্থানান্তর করতে পারেন। এছাড়াও আপনি আপনার ঐতিহ্যবাহী আইআরএ থেকে রথ আইআরএ-তে তহবিল স্থানান্তর করতে পারেন, তবে এটি একটি ভিন্ন ধরনের লেনদেন, যা সাধারণত রথ রূপান্তর হিসাবে উল্লেখ করা হয় এবং আপনাকে সেই অর্থের উপর ফেডারেল আয়কর দিতে হবে।
আপনার পুরানো আইআরএ থেকে একটি ভিন্ন আইআরএ-তে অর্থ স্থানান্তর করার আরেকটি পদ্ধতি হল রোলওভারের মাধ্যমে। এটি আপনার IRA থেকে একটি বিতরণের দখল নেওয়া জড়িত। যতক্ষণ না আপনি 60 দিনের মধ্যে সেই টাকা অন্য IRA-তে পুনঃবিনিয়োগ করবেন, আপনি প্রত্যাহারের জন্য ট্যাক্স বিলের সাথে আঘাত পাবেন না। একটি রোলওভার ট্রাস্টি থেকে ট্রাস্টি স্থানান্তরের মতো একই ধরনের লেনদেন নয়, এবং সেই তহবিলগুলি আবার রোল ওভার করার আগে আপনাকে অবশ্যই 12 মাস অপেক্ষা করতে হবে৷