অবসরের জন্য সঞ্চয় একটি আজীবন উদ্যোগ। আপনার সন্তান আছে, বিভিন্ন চাকরি পাওয়া এবং এক জায়গায় স্থানান্তর করা আপনার অবসর গ্রহণের লক্ষ্যগুলিকে মাথায় রাখা এটি জড়িত। যাইহোক, বোস্টন কলেজের সেন্টার ফর রিটায়ারমেন্ট রিসার্চের সাম্প্রতিক একটি গবেষণায় দেখা গেছে যে অনেক বাবা-মা তাদের সন্তানদের বাড়ি ছেড়ে চলে যাওয়ার পরে তাদের অবসরকালীন সঞ্চয়ের লক্ষ্যগুলি পূরণ করতে পারেন না। অভিভাবক যারা অবিচ্ছিন্নভাবে অবসর গ্রহণের সঞ্চয় লক্ষ্যে কম পড়েন তারা নিয়মিত ব্যয়গুলি কভার করতে অক্ষম হতে পারেন। অধ্যয়নটি এমন অনেক কারণের পরামর্শ দেয় যে কেন খালি-নেস্টার পিতামাতারা অবসরকালীন সঞ্চয়কে অবহেলা করেন, এর মধ্যে যে এই ধরনের পিতামাতারা সামান্য কম কাজ করার প্রবণতা সহ। যেহেতু অবসরের সঞ্চয় একটি ম্যারাথন, স্প্রিন্ট নয়, আপনার সন্তানদের বাড়ি ছেড়ে যাওয়ার পরেও আপনি আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় লক্ষ্যগুলির শীর্ষে রয়েছেন তা নিশ্চিত করা গুরুত্বপূর্ণ। একজন আর্থিক উপদেষ্টা আপনাকে ট্র্যাকে থাকতে সাহায্য করতে পারেন।
বস্টন কলেজের সেন্টার ফর রিটায়ারমেন্ট রিসার্চ দ্বারা করা সাম্প্রতিক প্রতিবেদনে পরীক্ষা করা হয়েছে যে কীভাবে খালি নেস্টার পিতামাতারা তাদের সঞ্চয়, খরচ এবং উপার্জনগুলিকে বাচ্চাদের বাড়ি ছেড়ে যাওয়ার পরে সামঞ্জস্য করে। প্রতিবেদনটির লক্ষ্য হল এই বিষয়টির সমন্বয় করা যে কিছু গবেষণায় দেখানো হয়েছে যে খালি নেস্টার পিতামাতারা খরচ কমায় এবং সঞ্চয় বাড়ায় যখন অন্যরা দেখিয়েছে যে সঞ্চয় বাড়ে না।
অধ্যয়নের লেখকরা এই অসঙ্গতিগুলি মিটমাট করার জন্য তিনটি সম্ভাব্য ব্যাখ্যা দিয়েছেন:
আশ্চর্যজনকভাবে, সমীক্ষায় দেখা গেছে যে সামগ্রিকভাবে, পিতামাতারা ঋণ পরিশোধ করার প্রবণতা রাখেন না এবং পিতামাতারা সাধারণত তাদের সন্তানদের বাড়ি ছেড়ে যাওয়ার পরে অর্থপূর্ণ আর্থিক সহায়তা প্রদান করা চালিয়ে যান না। তারা যা খুঁজে পেয়েছে তা দেখানোর জন্য উল্লেখযোগ্য প্রমাণ ছিল যে খালি-নেস্টার বাবা-মা তাদের কাজের সময় কমিয়ে দেয় এবং বাচ্চারা তাদের সাথে না থাকার পরে প্রতি বছর প্রায় $2,000 কম উপার্জন করে।
এই সমীক্ষায় আরও দেখা গেছে যে খালি নেস্টার পিতামাতার জন্য খরচ, আয়ের তুলনায় প্রায় 6% হ্রাস পেয়েছে। যাইহোক, নেট মূল্য অপরিবর্তিত রয়েছে, কেন এই ধরনের অভিভাবকরা বেশি সঞ্চয় করছেন না তা নিয়ে একটি প্রশ্ন চিহ্ন রেখে গেছে।
কেন খালি-নেস্টার পিতামাতারা তাদের যতটা সঞ্চয় করা উচিত বলে মনে হচ্ছে না তা খুঁজে বের করার ক্ষেত্রে অনেকগুলি সম্ভাব্য ব্যাখ্যা রয়েছে। গবেষণার একটি সামঞ্জস্যপূর্ণ অনুসন্ধান ছিল যে খালি-নেস্টার পিতামাতারা কম কাজ করেন এবং তাই কম উপার্জন করেন। খরচ কম হওয়া সত্ত্বেও, নামমাত্র আয়ের পরিবর্তন সঞ্চয় লক্ষ্য এবং লক্ষ্যগুলিকে বাদ দেওয়ার সম্ভাবনা রাখে। যে কেউ সাধারণত অবসর গ্রহণের জন্য প্রতি বছর $2,000 অবদান রাখে সে যদি বার্ষিক $2,000 কম উপার্জন শুরু করে, তাহলে এটি দেখা সহজ যে তিনি কীভাবে সামগ্রিকভাবে কম খরচ করেও সেই $2,000টি সংরক্ষণ করা ছেড়ে দিতে পারেন।
এটাও মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে অধ্যয়নের ফলাফলগুলি পূর্ববর্তী উপসংহার নয়। খালি-নেস্টার পিতামাতারা যারা কম কাজ করার সিদ্ধান্ত নেয় এবং এখনও যে বাচ্চাদের বাড়ি ছেড়ে চলে যায় তাদের সমর্থন করার জন্য অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করার জন্য কম অর্থ থাকবে। একই অভিভাবকদের ক্ষেত্রেও প্রযোজ্য যারা তাদের সন্তানদের চলে যাওয়ার পরে আরও দ্রুত ঋণ পরিশোধ করার সিদ্ধান্ত নেয়৷
খালি-নেস্টার পিতামাতারা তাদের সন্তানদের বাড়ি ছেড়ে চলে যাওয়ার পরে অবসর নেওয়ার জন্য কম সঞ্চয় করার প্রবণতার একটি একক কারণ নেই, তাই এটি অগত্যা কারও জন্য সহজ সমাধান নয়। যাইহোক, আপনি একটি খালি নেস্টার হিসাবে আপনার অবসরের লক্ষ্যগুলি বজায় রাখতে পারেন তা নিশ্চিত করার জন্য আপনি সর্বদা পদক্ষেপ নিতে পারেন।
প্রথমত, একটি আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কাজ করা একটি ভাল ধারণা হতে পারে যখন এটি অবসরকালীন সঞ্চয় লক্ষ্যগুলির ক্ষেত্রে আপনাকে ট্র্যাকে থাকতে সাহায্য করবে, এমনকি যখন জীবনের বড় পরিবর্তনগুলি ঘটে, যেমন বাচ্চারা বাড়ি ছেড়ে চলে যাওয়া বা আপনার কাজের সময় হ্রাস এবং আয়।
আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় সম্পর্কে সতর্ক হওয়াও একটি ভাল ধারণা। অনেকের জন্য, বাচ্চাদের বাড়ি ছেড়ে যাওয়ার মতো একটি বড় ঘটনা আপনাকে আপনার মনোযোগ অন্য জায়গায় ফোকাস করতে পারে, এবং অবসরকালীন সঞ্চয় পথের ধারে পড়ে যেতে পারে। একটি স্প্রেডশীটে বা অন্য আর্থিক সংস্থার অ্যাপের মাধ্যমে আপনার অর্থগুলিকে লাইনে রেখে, আপনি নিশ্চিত করতে পারেন যে আপনি মাসিক এবং বার্ষিক ভিত্তিতে আপনার অবসর সংরক্ষণের লক্ষ্যগুলি অর্জন করছেন৷
খালি নেস্টাররাও এই কৌশলগুলি চেষ্টা করতে পারে:
আপনার IRA বা 401(k) সর্বাধিক করুন। অবসর পরিকল্পনা প্রায়ই কাজ শুরু হয়. আপনার যদি 401(k) বা অনুরূপ কর্মক্ষেত্রের অবসর পরিকল্পনার অ্যাক্সেস থাকে তবে এটি ব্যবহার করুন। ভ্যানগার্ডের একটি সাম্প্রতিক সমীক্ষা বলছে যে মোটামুটি এক-তৃতীয়াংশ (34%) আমেরিকানরা কর্মচারী ম্যাচের নীচে সঞ্চয় করে টেবিলে বিনামূল্যে অর্থ রেখে যাচ্ছে। 50 বছরের বেশি খালি নেস্টার ক্যাচ-আপ অবদান রাখতে পারে।
একটি স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে টাকা রাখুন৷ একটি HSA আপনাকে ভবিষ্যতের চিকিৎসা ব্যয়ের জন্য অর্থ বিনিয়োগ করতে দেয়, বিশেষ কর বিরতি পাওয়ার সময় – আপনার অবদান আপনার করযোগ্য আয় হ্রাস করে এবং আপনার অর্থ কর-মুক্ত বৃদ্ধি পায়। 2021 সালের জানুয়ারিতে, 2021 সালের জানুয়ারী ছিল, 30 মিলিয়ন HSA অ্যাকাউন্টে $82.2 বিলিয়ন বিনিয়োগ করা হয়েছিল। এটি ছিল সম্পদের 25% বছরের-বছর-বছরে লাফানো এবং মোট অ্যাকাউন্টে 6% লাফ।
বার্ষিকী সহ একটি অতিরিক্ত আয়ের গ্যারান্টি। বার্ষিকী হল বীমা পণ্য যা একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে মূল এবং সুদের সম্পূর্ণ পরিমাণ পরিশোধ করে। আপনি উপার্জনের উপর কর বিলম্বিত করতে পারেন এবং কখনও কখনও এটি সুবিধাভোগীদের কাছে প্রসারিত করতে পারেন। একটি বার্ষিকী আপনাকে পরবর্তী বয়সে সামাজিক সুরক্ষা সুবিধাগুলি গ্রহণ করার অনুমতি দিতে পারে এবং তাই আপনার সুবিধা সর্বাধিক করতে পারে। একজন আর্থিক উপদেষ্টা আপনাকে পরবর্তী জীবনে একটি বার্ষিকীতে বিনিয়োগ করতে সাহায্য করতে পারেন যখন আপনি কাজ চালিয়ে যান এবং আপনার যদি অন্য অবসরের আয় থাকে।
70 বছর বয়স পর্যন্ত আপনার সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা বিলম্বিত করুন। পূর্ণ অবসরের বয়স পর্যন্ত অপেক্ষা করা আপনাকে আপনার অবসরকালীন সুবিধার 100% পেতে অনুমতি দেবে। যাইহোক, 70 বছর বয়সে অবসর নেওয়ার মাধ্যমে, আপনি 132% বা আপনার নিয়মিত মাসিক সুবিধার পরিমাণ পেতে পারেন। তাই আপনি আপনার জীবদ্দশায় কম সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধার চেক পাবেন, সেগুলি এক-তৃতীয়াংশ বড় হবে৷
খালি নেস্টাররা অবসর গ্রহণের জন্য কম সঞ্চয় করার প্রবণতার অনেকগুলি বাস্তব কারণ রয়েছে। একটি পরিবার গড়ে তোলার আর্থিক বোঝা এবং চাপ প্রায়শই ভবিষ্যতের জন্য সঞ্চয়কে আরও পরে চিন্তার মতো মনে করতে পারে। যাইহোক, আপনার সন্তানদের বাড়ি ছেড়ে যাওয়ার পরে সম্পূর্ণরূপে অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় ত্যাগ না করা গুরুত্বপূর্ণ। এমনকি আপনি যদি কম কাজ করার বা ঋণ পরিশোধ করার সিদ্ধান্ত নেন, তবে নিশ্চিত করুন যে আপনি আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় লক্ষ্যগুলি মনে রাখবেন যাতে আপনি এমন পরিস্থিতিতে না পড়েন যেখানে অবসর গ্রহণের সময় নিজেকে সমর্থন করার জন্য আপনার যথেষ্ট নেই৷
ফটো ক্রেডিট:©iStock.com/BraunS, ©iStock.com/TheKoRp, ©iStock.com/Ridofranz
ঝুঁকি সম্পর্কে আপনি যা জানেন না তা আপনার অবসরকে ব্যাহত করতে পারে
আপনার DIY অবসর পরিকল্পনা একটি দ্বিতীয় মতামত দ্বারা সংরক্ষণ করা যেতে পারে
আপনার এস্টেট দেউলিয়া হতে পারে যদি না আপনি এটির বিরুদ্ধে রক্ষা করেন
আপনার অবসরকালীন আয় কি এই ঝুঁকির ঝুঁকিতে রয়েছে?
আপনার অবসরের পরিকল্পনা করতে এই রোড ম্যাপটি ব্যবহার করে দেখুন