অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা করা লোকেদের জন্য বার্ষিক একটি জনপ্রিয় বিকল্প, তবে আপনি বেছে নিতে পারেন এমন অনেকগুলি বিভিন্ন ধরণের বার্ষিকী রয়েছে। একটি জনপ্রিয় বিকল্প হল একটি ইন্ডেক্সড অ্যানুইটি, একটি হাইব্রিড ধরনের বার্ষিক যা স্টক মার্কেটের সূচক যেমন S&P 500 বা ডাও জোন্স ইন্ডাস্ট্রিয়াল এভারেজ ট্র্যাক করে। সূচীকৃত বার্ষিকীর কিছু বাস্তব উত্থান আছে, কিন্তু সেগুলি ঝুঁকিমুক্ত নয়। যেকোনো আর্থিক পণ্যের মতো, একটি সূচীকৃত বার্ষিকী কেনার আগে বিবেচনা করার সুবিধা এবং অসুবিধা রয়েছে। যদি আপনি একটি সূচীকৃত বার্ষিকী আপনার অবসর পরিকল্পনার সাথে কীভাবে মানানসই হতে পারে তা নির্ধারণ করতে সহায়তা চান, তাহলে একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কাজ করার কথা বিবেচনা করুন৷
একটি সূচীকৃত বার্ষিকী হল একটি হাইব্রিড বার্ষিক টাইপ। অন্য কথায়, তারা কিছু অতিরিক্ত অতিরিক্ত সুরক্ষা সহ স্থির এবং পরিবর্তনশীল উভয় বার্ষিকী থেকে বৈশিষ্ট্য গ্রহণ করে।
পরিবর্তনশীল বার্ষিকী হল বার্ষিকী যেখানে আপনি বার্ষিক অর্থ প্রদানের অর্থ দিয়ে করা বিনিয়োগের কার্যক্ষমতার উপর ভিত্তি করে আপনার অর্থপ্রদান নির্ধারিত হয়। এটি একটি নির্দিষ্ট বার্ষিক থেকে আলাদা, যেখানে অর্থ প্রদান বার্ষিক প্রদানকারী দ্বারা নির্ধারিত হার দ্বারা পূর্বনির্ধারিত হয়। একটি পরিবর্তনশীল বার্ষিকীতে উচ্চতর অর্থ প্রদানের সম্ভাবনা থাকে যখন বার্ষিক মেয়াদ আসে, তবে উচ্চ ঝুঁকিও থাকে। আরও নির্দিষ্টভাবে, একটি খারাপ পারফরম্যান্সের ফলে আপনার প্রত্যাশার চেয়ে কম অর্থপ্রদান হতে পারে। অন্যদিকে, স্থির বার্ষিকীতে প্রায়ই সর্বনিম্ন হার থাকে, যার হার বছরে 1% থেকে 3% পর্যন্ত পরিবর্তিত হয়।
একটি সূচীকৃত বার্ষিকী একটি পরিবর্তনশীল বার্ষিকীর মতো কাজ করে যাতে আপনি এমন বিনিয়োগ বেছে নেন যা বিভিন্ন বাজার সূচকের মধ্যে একটিকে ট্র্যাক করে। একটি বাজার সূচক হল কোম্পানিগুলির একটি গ্রুপিং যা বাজারের সামগ্রিক কর্মক্ষমতা বা এটির একটি অংশ দেখানোর জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। আরও সুপরিচিত কিছু সূচক হল S&P 500 এবং Dow Jones Industrial Average। প্রযুক্তি, স্বাস্থ্যসেবা বা শক্তির মতো বাজারের নির্দিষ্ট অংশগুলিকে ট্র্যাক করে এমন সূচকগুলিও রয়েছে৷
কিন্তু যেখানে সূচীকৃত বার্ষিকী নির্দিষ্ট বার্ষিকীর সাথে ছেদ করে যখন আপনি তাদের মধ্যে বিকল্প রিটার্ন সম্ভাবনা বিবেচনা করেন। বেশিরভাগ বার্ষিক প্রদানকারী সূচকগুলির সাথে একটি "নির্দিষ্ট অ্যাকাউন্ট" প্রদান করে যেটিতে আপনি আপনার অর্থও রাখতে পারেন৷ এই অ্যাকাউন্টগুলি নির্দিষ্ট বার্ষিকীর মতো কাজ করে, কারণ তাদের নির্দিষ্ট হার এবং সর্বনিম্ন রয়েছে৷
ইনডেক্সড মিউচুয়াল ফান্ড এবং ইনডেক্সড এক্সচেঞ্জ ট্রেডেড ফান্ড (ইটিএফ) এর মতো বিনিয়োগের জন্য আরও অনেক সূচকযুক্ত পণ্য উপলব্ধ রয়েছে। সূচীকৃত বার্ষিকীগুলি এই একই নীতিগুলি গ্রহণ করে এবং সেগুলিকে অ্যানুইটিতে প্রয়োগ করে, যা একটি সামঞ্জস্যপূর্ণ আয় স্ট্রিম ল্যাট্রিন লাইফ প্রদান করে এবং অবসর পরিকল্পনাকারীদের জন্য তাদের পছন্দের পণ্য তৈরি করে৷
আমাদের অবসর পরিকল্পনার অংশ হিসাবে একটি সূচীকৃত বার্ষিকী ব্যবহার করার অনেক সুবিধা রয়েছে। প্রথমত, যে কোন বার্ষিকীর সাথে আসে এমন সুবিধাগুলি রয়েছে – আপনি আপনার পরবর্তী বছরগুলিতে আয়ের একটি ধারাবাহিক প্রবাহ পাবেন, যা অবসর পরিকল্পনার জন্য সহায়ক। প্রকৃতপক্ষে, একটি সাম্প্রতিক সমীক্ষা দেখায় যে বার্ষিক পণ্য ব্যবহার করা প্রায়শই অবসরপ্রাপ্তদের তাদের অর্থ ব্যয় করতে আরও স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করতে সহায়তা করে, কারণ প্রতি মাসে আপনার অ্যাকাউন্টে অর্থ আসতে দেখে মনস্তাত্ত্বিক সুবিধা ব্যয়কে আরও অনুমোদনযোগ্য বলে মনে করে।
সূচীকৃত বার্ষিকীর অন্যান্য বার্ষিকীর তুলনায় কিছু সুবিধা রয়েছে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি একটি পরিবর্তনশীল বার্ষিকীতে আগ্রহী হতে পারেন কারণ আপনার একটি নির্দিষ্ট বার্ষিকী থেকে প্রদত্ত সেট আয়ের চেয়ে বেশি বৃদ্ধির সম্ভাবনা রয়েছে। একটি সূচীকৃত বার্ষিকী সহ, আপনি এখনও এটি পান, তবে সূচক দ্বারা প্রদত্ত সুরক্ষার স্তর সহ। সূচীকৃত বার্ষিকীগুলি বাজারকে অনুসরণ করে, তাই পরিবর্তনশীল বার্ষিকীর তুলনায় স্থির লাভ দেখার একটি ভাল সুযোগ রয়েছে যেখানে বিনিয়োগগুলি একজন পরিচালক দ্বারা বেছে নেওয়া হয়, যার ব্যর্থতার সম্ভাবনা বেশি।
সূচীকৃত বার্ষিকীতে সাধারণত আমানতের শংসাপত্রের (সিডি) তুলনায় ফেরতের হার বেশি থাকে, যেটি আরেকটি জনপ্রিয় অবসর পরিকল্পনা পণ্য।
যদিও সূচীকৃত বার্ষিকীগুলির সাথে সন্ধান করার জন্য কিছু জিনিস রয়েছে। একের জন্য, সূচীকৃত বার্ষিকীগুলি একটি সূচক অনুসরণ করার কারণে অত্যন্ত বৈচিত্র্যময়। এর মানে হল যে কোনও সত্যিই বড় লাভের সম্ভাবনা নিঃশব্দ। এটি একটি ক্লাসিক বিনিয়োগ ঝুঁকি-পুরস্কার দৃষ্টান্ত। অন্যান্য বিনিয়োগের তুলনায় সূচীকরণের ঝুঁকি কম, কিন্তু ফলস্বরূপ সম্ভাব্য আয় কম।
সূচীকৃত বার্ষিকীতে প্রায়ই উচ্চ বিক্রয় কমিশন থাকে। যে কোনো পণ্য কেনার সময় এটি বিবেচনা করার বিষয়। ফি কখনও কখনও আর্থিক পরিকল্পনা শিল্পে অস্পষ্ট হতে পারে, তাই নিশ্চিত করুন যে আপনি আপনার হোমওয়ার্ক করছেন এবং আপনি একটি সূচীকৃত বার্ষিকী বা অন্য কোন পণ্যের প্রতিশ্রুতি দেওয়ার আগে ঠিক কী অর্থ প্রদান করছেন এবং আপনি এর জন্য কী পাচ্ছেন তা জেনে নিন।
এটাও লক্ষণীয় যে কিছু সূচীকৃত বার্ষিকীর একটি সুদের হার ক্যাপ থাকে, যার অর্থ আপনি আপনার লাভের সম্পূর্ণ মূল্য পাবেন না। আবার, আপনি এটিকে আপনার পরিকল্পনার একটি অংশ করার সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে আপনার বার্ষিক চুক্তির শর্তাবলী জানেন তা নিশ্চিত করুন৷
সূচীকৃত বার্ষিকী হল একটি বীমা পণ্য যা অবসর পরিকল্পনার একটি উত্পাদনশীল অংশ হতে পারে। তারা এখন প্রিমিয়াম পেমেন্টের বিনিময়ে পরবর্তী জীবনে একটি আয়ের প্রবাহ প্রদান করে। রিটার্নগুলি কীভাবে বিনিয়োগ করে তার কর্মক্ষমতার উপর ভিত্তি করে। অন্যান্য পরিবর্তনশীল বার্ষিকী থেকে ভিন্ন, সূচীকৃত বার্ষিকী একটি স্টক মার্কেট সূচক ট্র্যাক করে। তাই সামগ্রিকভাবে বাজারের কর্মক্ষমতা (বা বাজার সেক্টর) বার্ষিকীতে প্রতিফলিত হবে।
আপনার একটি সূচীকৃত বার্ষিকী আছে কি না তা নির্বিশেষে আপনার অবসর পরিকল্পনাকে বৈচিত্র্যময় করতে ভুলবেন না। আপনার সম্পদগুলিকে একাধিক ধরনের অ্যাকাউন্টে রাখুন, যেমন 401(k), ঐতিহ্যগত এবং Roth IRAs এবং আরও অনেক কিছু। এটি করার মাধ্যমে, আপনি যখন আপনার সবচেয়ে বেশি প্রয়োজন তখন আপনার অর্থ রক্ষা করবেন:অবসর।
ফটো ক্রেডিট:©iStock.com/Ridofranz, ©iStock.com/Orientfootage, ©iStock.com/FG Trade