1987 সালে তাদের সূচনা হওয়ার পর থেকে, 401(k)গুলি বেসরকারী খাতের সবচেয়ে সাধারণ নিয়োগকর্তা-স্পন্সর অবসর পরিকল্পনায় পরিণত হয়েছে — ইনভেস্টমেন্ট কোম্পানি ইনস্টিটিউট বলছে যে 2020 সালে প্রায় 60 মিলিয়ন সক্রিয় অংশগ্রহণকারী রয়েছে৷ আপনার কোম্পানির 401(k) তে অংশগ্রহণ করা হল একটি অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয়ের মূল উপাদান, যা আপনাকে আপনার প্রাক-কর আয়ের একটি অংশ বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টে সরিয়ে নিতে দেয়। আপনার এলাকার একজন আর্থিক উপদেষ্টা অবসর পরিকল্পনা সম্পর্কে প্রশ্নের উত্তর দিতে পারেন এবং আপনার আর্থিক প্রয়োজনের জন্য একটি পরিকল্পনা তৈরি করতে সাহায্য করতে পারেন। আপনি যদি সম্প্রতি চাকরি পরিবর্তন করে থাকেন বা আগে কখনো অবসর গ্রহণের পরিকল্পনায় অবদান না রাখেন, তাহলে এখানে 401(k) অ্যাকাউন্ট সেট আপ করার জন্য অনুসরণ করার জন্য কয়েকটি সহজ ধাপ রয়েছে।
যদি আপনার কোম্পানি একটি 401(k) প্ল্যান অফার করে, তাহলে আপনি স্বয়ংক্রিয়ভাবে একটি ডিফল্ট অবদানের পরিমাণ বা শতাংশ সহ আপনার জন্য একটি অ্যাকাউন্ট সেট আপ করতে পারেন, যা আপনি পরিবর্তন করতে পারেন৷
যদি আপনার নিয়োগকর্তা আপনাকে প্ল্যানে স্বয়ংক্রিয়ভাবে নথিভুক্ত না করে, তাহলে আপনাকে একটি অ্যাকাউন্ট সেট আপ করার নির্দেশাবলীর জন্য আপনার মানবসম্পদ বিভাগের সাথে যোগাযোগ করতে হবে। আপনার কোম্পানির অবসর গ্রহণের পরিকল্পনায় যোগদানের জন্য অপেক্ষার সময় আছে কিনা তাও আপনি জানতে চাইবেন। IRS শর্ত দেয় যে একজন কর্মচারীকে 21 বছর বয়সে পৌঁছানোর পরে এবং কমপক্ষে এক বছর চাকরি করার পরে একটি যোগ্য অবসর পরিকল্পনায় অংশগ্রহণের অনুমতি দিতে হবে৷
আপনার মোট আয়ের কতটা আপনার 401(k) তে স্থানান্তর করতে হবে তা নির্ধারণ করার সময়, আপনি বিবেচনা করতে চান যে আপনার কোম্পানি একটি মিলিত অবদান অফার করে কিনা। আর্থিক উপদেষ্টারা সাধারণত কোম্পানির ম্যাচের সুবিধা নেওয়ার এবং সেই শতাংশকে শুরুর পয়েন্ট হিসাবে ব্যবহার করার পরামর্শ দেবেন। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার কোম্পানি আপনার অবদানের 5% পর্যন্ত মেলানোর প্রস্তাব দেয়, তাহলে আপনি ম্যাচের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে কমপক্ষে 5% অবদান রাখতে চান।
যাইহোক, আপনি প্রতি বছর কতটা আলাদা করতে পারেন তার সীমাবদ্ধতা রয়েছে। একজন কর্মচারী 2021 সালে তাদের 401(k) তে $19,500 পর্যন্ত অবদান রাখতে পারেন। ন্যূনতম 50 বছর বয়সী কর্মচারীরা অতিরিক্ত $6,500 ক্যাচআপ অবদান রাখতে পারেন।
যখন আপনার বিনিয়োগ বাছাই করার সময় আসে, তখন মনে রাখবেন আপনি কেনার জন্য পৃথক স্টক বেছে নিচ্ছেন না। পরিবর্তে, আপনি মিউচুয়াল ফান্ড নির্বাচন করবেন, যা স্টক, বন্ড, নগদ এবং অন্যান্য সম্পদে বিনিয়োগ করা অর্থ।
একটি স্বতন্ত্র অবসর অ্যাকাউন্ট (IRA) থেকে ভিন্ন, একটি 401(k) পরিকল্পনা একটি সীমিত সেট বিনিয়োগের বিকল্পগুলি অফার করবে, গড়ে 30টিরও কম৷ যদিও অনেক বেশি বিনিয়োগকারী তাদের 401(k) অবদানকে একাধিক ফান্ডের মধ্যে ভাগ করতে পারে, আরও বেশি বিনিয়োগকারী লক্ষ্য-তারিখ তহবিল ব্যবহার করছে। সম্পদের এই সংগ্রহগুলি একটি নির্দিষ্ট সময় দিগন্তের জন্য তৈরি করা হয়েছে — এই ক্ষেত্রে, যে বছর একজন বিনিয়োগকারী অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করেন৷ লক্ষ্যের তারিখ যতই কাছে আসবে, তহবিলের পোর্টফোলিও স্বয়ংক্রিয়ভাবে ভারসাম্য বজায় রাখবে এবং কম ঝুঁকি বহন করে এমন সম্পদে স্থানান্তরিত হবে। ভ্যানগার্ডের মতে, 2018 সালে, 401(k)s এর মতো সংজ্ঞায়িত অবদান পরিকল্পনায় অংশগ্রহণকারী 77% লোক টার্গেট-ডেট ফান্ড ব্যবহার করেছে।
তহবিল বাছাই করার সময়, আপনি একটি তহবিলের ফি প্রকাশের বিজ্ঞপ্তি উল্লেখ করে প্রতিটির সাথে সম্পর্কিত ফি এবং ব্যয়ের তুলনা করতে চাইবেন। বিনিয়োগকারীকে সাধারণত একটি সম্পদ-ভিত্তিক ফি চার্জ করা হয় — যা ব্যয় অনুপাত নামেও পরিচিত — তাদের বিনিয়োগ পরিচালনার জন্য, সেইসাথে অন্যান্য পরিষেবা যেমন হিসাবরক্ষণ এবং আইনি খরচগুলি কভার করার জন্য একটি পরিকল্পনা প্রশাসন ফি। সম্পদ-ভিত্তিক ফি সাধারণত একটি অ্যাকাউন্টের মোট সম্পদের শতাংশ হিসাবে চার্জ করা হবে, যখন পরিকল্পনা প্রশাসন ফি একটি সমতল হার বা শতাংশ হিসাবে মূল্যায়ন করা যেতে পারে৷
একবার আপনি কতটা অবদান রাখবেন এবং আপনার বিনিয়োগ নির্বাচন করার সিদ্ধান্ত নিলে, আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় বাড়তে শুরু করবে। দৈনিক ভিত্তিতে আপনার 401(k) নিরীক্ষণ করা সম্ভবত প্রয়োজনীয় নয়, তবে একটি বর্ধিত সময়ের মধ্যে আপনার বিনিয়োগের কর্মক্ষমতা ট্র্যাক করা আপনার রিটার্ন সর্বাধিক করতে সহায়তা করতে পারে। এছাড়াও আপনার অবদান বাড়ানোর কথা বিবেচনা করুন, বিশেষ করে বৃদ্ধি পাওয়ার পরে।
একটি 401(k) সেট আপ করা একটি অপেক্ষাকৃত সহজ প্রক্রিয়া যা পরবর্তী জীবনে বড় সুবিধা পেতে পারে। একবার আপনি আপনার প্ল্যানে নথিভুক্ত হয়ে গেলে, আপনাকে কতটা অবদান রাখতে হবে এবং কোন ধরনের মিউচুয়াল ফান্ডে আপনি বিনিয়োগ করতে চান তা বেছে নেওয়ার দায়িত্ব দেওয়া হবে। টার্গেট-ডেট ফান্ড হ্যান্ডস-অফ বিনিয়োগকারীদের জন্য জনপ্রিয় বিকল্প যারা তাদের ঝুঁকির এক্সপোজার স্বয়ংক্রিয়ভাবে হ্রাস পেতে চান। অবসর যত ঘনিয়ে আসছে।
ফটো ক্রেডিট:© iStock.com/goir, © iStock.com/AntonioGuillem, © iStock.com/Casper1774Studio