অবসর পরিকল্পনা পরামর্শ পরিষেবাগুলি কোম্পানিগুলি দ্বারা কর্মীদের জন্য অবসরকালীন সঞ্চয়ের বিকল্পগুলি তত্ত্বাবধানে সাহায্য করার জন্য ব্যবহার করা হয়৷ একজন অবসর পরিকল্পনা পরামর্শদাতা বিভিন্ন বিষয়ে নির্দেশনা দিতে পারেন, কোন পরিকল্পনা বাস্তবায়ন করতে হবে তা বেছে নেওয়া থেকে শুরু করে কর এবং নিয়ন্ত্রক নির্দেশিকা পূরণ করে তা নিশ্চিত করা। অবসর পরিকল্পনার জন্য পরামর্শমূলক পরিষেবাগুলি পৃথক আর্থিক পেশাদারদের দ্বারা বা একটি পরামর্শকারী সংস্থা দ্বারা অফার করা যেতে পারে। আপনি যদি আপনার চাকরিতে 401(k) বা অনুরূপ পরিকল্পনায় অংশগ্রহণ করেন, তাহলে একজন অবসর পরিকল্পনা পরামর্শদাতা সেই পরিকল্পনাটি কীভাবে পরিচালনা করা হয় তাতে একটি ভূমিকা পালন করতে পারে। অবসর গ্রহণের ক্যালকুলেটর আপনাকে বলতে পারে আপনার কতটা অবসর নিতে হবে এবং আপনার বর্তমান সঞ্চয় এবং বিনিয়োগ অনুশীলনের ভিত্তিতে আপনি সেই লক্ষ্যের কত কাছাকাছি আসবেন তার একটি অনুমান।
কর্মচারীদের জন্য একটি অবসর পরিকল্পনা বাস্তবায়ন করা কখনও কখনও একটি জটিল প্রক্রিয়া হতে পারে, কারণ বিভিন্ন নিয়ম এবং নির্দেশিকা কোম্পানিগুলিকে অনুসরণ করতে হবে। উদাহরণস্বরূপ, যদি একটি কোম্পানি তার কর্মীদের একটি যোগ্যতাসম্পন্ন অবসর পরিকল্পনায় অ্যাক্সেস দিতে চায়, তাহলে তাদের নিশ্চিত করতে হবে যে পরিকল্পনাটি এমপ্লয়মেন্ট রিটায়ারমেন্ট ইনকাম অ্যান্ড সিকিউরিটি অ্যাক্ট (ERISA) দ্বারা নির্ধারিত নির্দেশিকা অনুসরণ করে।
অবসর পরিকল্পনা পরামর্শ কর্মচারীদের অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা প্রস্তাব করার অনুমানের বাইরে নিয়ে যায়, যেহেতু এই পরিকল্পনাগুলি কীভাবে কাজ করে সে সম্পর্কে নিয়োগকর্তাদের প্রয়োজনীয় জ্ঞান এবং দক্ষতার অভাব থাকতে পারে। সমস্ত আকারের কোম্পানিগুলির জন্য উপদেষ্টা পরিষেবাগুলি অফার করার জন্য একটি অবসর পরিকল্পনা পরামর্শদাতাকে স্বাধীনভাবে নিয়োগ করা যেতে পারে৷
অবসর পরিকল্পনা পরামর্শদাতারা বিস্তৃত পরিসরের পরিষেবা দিতে পারে এবং তারা বিভিন্ন ধরনের ক্লায়েন্টদের পরিষেবা দিতে পারে৷ উদাহরণস্বরূপ, অবসরকালীন পরিকল্পনা পরামর্শদাতারা কর্মচারী এবং নিয়োগকর্তাদের পক্ষে কাজ করতে পারেন তবে তারা অবসর গ্রহণের পরিষেবাগুলি পরিচালনা করার জন্য আর্থিক উপদেষ্টা, তৃতীয় পক্ষের অবসর পরিকল্পনা প্রশাসক এবং বেতন প্রদানকারীদের সাথেও কাজ করতে পারেন। পরিষেবার অবসর পরিকল্পনা পরামর্শের অফারগুলির মধ্যে মূল্যায়ন করা হয় যে কীভাবে COVID-19 অবসর পরিকল্পনাকে প্রভাবিত করে, তবে তারা আরও অনেক পরিষেবা অফার করে যার মধ্যে রয়েছে:
এই শেষ কাজটি বিশেষভাবে গুরুত্বপূর্ণ কারণ অবসর পরিকল্পনার স্পনসরদের একটি বিশ্বস্ত মান ধরে রাখা হয়। এর অর্থ হল তাদের পরিকল্পনা অংশগ্রহণকারীদের সর্বোত্তম স্বার্থে কাজ করতে হবে এবং তারা কোম্পানির অবসর পরিকল্পনার জন্য দায়বদ্ধতাও গ্রহণ করে।
অবসরকালীন পরিকল্পনা পরামর্শ পরিষেবাগুলি পরিকল্পনা স্পনসরদের তাদের বিশ্বস্ত দায়িত্ব পালনে সহায়তা করতে পারে কারণ তারা ERISA, পেনশন পরিকল্পনা এবং অন্যান্য নিয়ন্ত্রক নির্দেশিকাগুলির মতো বিষয়গুলি সম্পর্কে সচেতন। এটি নিশ্চিত করতে সাহায্য করতে পারে যে পরিকল্পনাটি সঠিকভাবে চালানো হচ্ছে এবং কোনো ফেডারেল প্রবিধান লঙ্ঘন করছে না।
তা ছাড়াও, অবসর পরিকল্পনা পরামর্শদাতারা তাদের ক্লায়েন্টদের অতিরিক্ত পরিষেবা দিতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, কর্মক্ষমতা বা অংশগ্রহণ উন্নত করা যেতে পারে এমন ক্ষেত্রগুলি সন্ধান করতে তারা একটি কোম্পানির অবসর পরিকল্পনা পর্যালোচনা করতে পারে। এতে কর্মীদের অংশগ্রহণের হার এবং পরিকল্পনায় সম্পদ কীভাবে বরাদ্দ করা হয় তা দেখা হতে পারে।
একটি অবসর পরিকল্পনা পরামর্শদাতা একটি কোম্পানির পরিকল্পনা একই শিল্পে অন্যান্য নিয়োগকর্তারা যা করছেন তার সাথে সমান তা নিশ্চিত করতে সহায়তা করতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, এর অর্থ স্বয়ংক্রিয়-নথিভুক্তি বা স্বয়ংক্রিয় বেতন বিলম্বিত বৃদ্ধির মতো বৈশিষ্ট্যগুলি প্রবর্তন করা হতে পারে। এটি একটি কোম্পানির পরিকল্পনাকে প্রতিযোগিতামূলক থাকতে সাহায্য করতে পারে, যা কর্মীদের আকর্ষণ ও ধরে রাখার জন্য গুরুত্বপূর্ণ হতে পারে।
একটি অবসর পরিকল্পনা পরামর্শ প্রদান করতে পারে এমন সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ পরিষেবাগুলির মধ্যে একটি হল একটি ফি নিরীক্ষা। প্ল্যান ম্যানেজমেন্ট ফি, অ্যাডমিনিস্ট্রেটিভ ফি এবং ইনভেস্টমেন্ট এক্সপেনস রেশিও সহ ফি, কর্মচারীদের অবসরের পোর্টফোলিও থেকে একটি বড় কামড় নিতে পারে। অবসর পরিকল্পনা পরামর্শদাতারা খরচ দক্ষতা উন্নত করতে পরিকল্পনার ফি এবং এর অন্তর্নিহিত বিনিয়োগের জন্য ফি পর্যালোচনা করতে পারেন৷
অন্য যেকোনো ধরনের আর্থিক উপদেষ্টা বা বিনিয়োগ উপদেষ্টার মতোই অবসর পরিকল্পনা পরামর্শদাতারা তাদের পরিষেবার জন্য ফি নেয়। এই ফি, যা একটি ফ্ল্যাট বার্ষিক ফি হিসাবে বা পরিকল্পনা সম্পদের শতাংশ হিসাবে চার্জ করা যেতে পারে, এর উপর ভিত্তি করে করা যেতে পারে:
ফি পরামর্শ পরিষেবাগুলিকে কভার করতে পারে তবে এতে প্রশাসনিক এবং রেকর্ড-রক্ষণের ফিও অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে। পরামর্শদাতা দ্বারা প্রস্তাবিত পরিকল্পনায় অন্তর্ভুক্ত ব্যক্তিগত বিনিয়োগগুলিও তাদের নিজস্ব ফি বহন করতে পারে৷
অন্যান্য আর্থিক উপদেষ্টারা যেভাবে কাজ করে তার অনুরূপ, অবসর পরিকল্পনা পরামর্শ পরিষেবাগুলি ব্যবস্থাপনার অধীনে সম্পদ বৃদ্ধির সাথে সাথে বার্ষিক শতাংশ ফি কমাতে পারে। তাই যদি একজন নিয়োগকর্তার অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা থাকে তাহলে তাদের সাহায্যের প্রয়োজন হবে যেটির সম্পদে $5 মিলিয়ন, তারা 0.5% বার্ষিক ব্যবস্থাপনা ফি দিতে পারে। কিন্তু একবার প্ল্যানের সম্পদ সর্বোচ্চ $25 মিলিয়ন হয়ে গেলে, এর পরিবর্তে ফি 0.15%-এ নেমে যেতে পারে।
আপনি যদি কর্মক্ষেত্রে আপনার অবসর পরিকল্পনায় অংশগ্রহণ করে থাকেন, তাহলে অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা পরামর্শদাতার সাথে যোগাযোগ করার সবচেয়ে সম্ভবত উপায় হল পরিকল্পনা শিক্ষার মাধ্যমে।
উদাহরণস্বরূপ, যখন আপনাকে নিয়োগ দেওয়া হবে তখন আপনাকে পরিকল্পনা সম্পর্কে একটি প্যামফলেট বা ব্রোশার দেওয়া হতে পারে। এই ব্রোশিওরটি পরিকল্পনা পরামর্শদাতা দ্বারা প্রস্তুত করা যেতে পারে। অথবা আপনাকে পরামর্শদাতার নেতৃত্বে একটি কর্মশালা বা ওয়েবিনারে আমন্ত্রণ জানানো হতে পারে যা পরিকল্পনা কীভাবে কাজ করে তার একটি ওভারভিউ অফার করে। এছাড়াও অন্যান্য অবসর পরিকল্পনা সংস্থান রয়েছে যা আপনি এগুলির পরিপূরক করতে অ্যাক্সেস করতে পারেন।
মনে রাখা প্রধান বিষয় হল যে সমস্ত অংশগ্রহণকারীদের উপকার করার জন্য পরিকল্পনার জন্য সর্বোত্তম সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করার জন্য আপনার নিয়োগকর্তা অবসর পরিকল্পনা পরামর্শদাতাদের নিয়োগ করেন৷
অবসর পরিকল্পনা পরামর্শ পরিষেবাগুলি নিয়োগকর্তা-কর্মচারী স্তরে অবসর পরিকল্পনায় একটি গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে৷ নিশ্চিত করুন যে আপনি আপনার বিনিয়োগের বিকল্প এবং সমস্ত ফি বুঝতে পেরেছেন। আপনি যদি প্রথমবার আপনার নিয়োগকর্তার অবসর পরিকল্পনায় নথিভুক্ত হন, তাহলে সঠিক প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করতে ভুলবেন না। উদাহরণ স্বরূপ, আপনার কাছে একটি সংজ্ঞায়িত বেনিফিট প্ল্যান (পেনশন প্ল্যান নামেও পরিচিত) বা একটি সংজ্ঞায়িত অবদান পরিকল্পনা, যেমন 401(k) আছে কিনা তা জানা গুরুত্বপূর্ণ। সম্পূর্ণ নিয়োগকর্তার মিলিত অবদানের জন্য যোগ্যতা অর্জনের জন্য আপনার বেতন-চেক থেকে কত টাকা পিছিয়ে দিতে হবে তা আপনার জানা উচিত এবং প্রয়োজনে ঋণ নেওয়ার বা কষ্টকর টাকা তোলার জন্য ন্যস্ত করার সময়সূচী এবং নির্দেশিকা।
ফটো ক্রেডিট:©iStock.com/AlexanderFord, ©iStock.com/alvarez, ©iStock.com/FlamingoImages