একটি পৃথক অবসর অ্যাকাউন্ট (IRA) একটি মহান অবসর পরিকল্পনার ভিত্তি হতে পারে। যাইহোক, একজন ক্লায়েন্টকে তাদের অবসর গ্রহণের জন্য সঠিক IRA-এর সাথে মেলাতে একজন দক্ষ আর্থিক পরিকল্পনাকারী লাগে। সার্টিফাইড আইআরএ সার্ভিসেস প্রফেশনাল (সিআইএসপি) উপাধি আলাদা আর্থিক উপদেষ্টাদের সাহায্য করতে পারে যারা আইআরএ জানেন যারা কম পরিচিত হতে পারে। এখানে CISP কীভাবে কাজ করে, এর অর্থ কী এবং কীভাবে এটি পেতে হয়।
একটি CISP শংসাপত্র উপার্জন সম্পদ এবং বিশ্বাস পেশাদারদের IRAs-এ তাদের দক্ষতা প্রদর্শন করতে সাহায্য করে। এটি একটি ঐচ্ছিক শংসাপত্র এবং কোনো বিশেষ সুবিধা বা ক্ষমতা প্রকাশ করে না। যাইহোক, CISP আদ্যক্ষর দেখায় যে একজন ব্যক্তি IRA জ্ঞান এবং দক্ষতার জন্য একটি শিল্প-স্বীকৃত মান পূরণ করেছে৷
অনেক লোক যারা CISP উপার্জন করে ব্যাঙ্ক ট্রাস্ট অফিসার হিসাবে কাজ করে, ব্যক্তিদের আর্থিকভাবে সুরক্ষিত অবসরের পরিকল্পনা করতে সাহায্য করে। তারা ব্যাংক শাখা ব্যবস্থাপক, ট্রাস্ট অ্যাডমিনিস্ট্রেটর বা আর্থিক পরিকল্পনা সংস্থাগুলিতে উপদেষ্টা হিসাবেও নিযুক্ত হতে পারে৷
CISP সার্টিফিকেশন নির্দেশ করে যে একজন আর্থিক পেশাদার প্রথাগত IRA-এর পাশাপাশি SEP-IRA এবং SIMPLE IRA সম্পর্কে ভালভাবে অবগত। এছাড়াও তারা আইআরএ ফি, বিনিয়োগ, পোর্টেবিলিটি এবং ডিস্ট্রিবিউশনের পরিকল্পনা সম্পর্কেও জ্ঞানী।
আমেরিকান ব্যাংকার্স অ্যাসোসিয়েশন (ABA) CISP শংসাপত্র জারি করে। তাদের উপার্জন করতে, আবেদনকারীদের অবশ্যই অভিজ্ঞতা এবং শিক্ষার সমন্বয় থাকতে হবে। এছাড়াও, তাদের একটি পরীক্ষায় উত্তীর্ণ হতে হবে।
কমপক্ষে চার বছরের IRA অভিজ্ঞতা সহ আবেদনকারীরা কোনো অতিরিক্ত শিক্ষা ছাড়াই পরীক্ষা দেওয়ার যোগ্য। আসলে, আবেদন করার জন্য তাদের ন্যূনতম দুই বছরের অভিজ্ঞতা থাকতে হবে। যদি তাদের অন্তত এতটুকু থাকে, তাহলে তাদের একটি অতিরিক্ত শিক্ষা কার্যক্রম সম্পন্ন করতে হবে।
ABA পাঁচটি IRA-ভিত্তিক প্রতিষ্ঠান থেকে ক্রেডিটকে স্বীকৃতি দেয়:Ascensus IRA Institute, ABA IRA Online Institute, Cannon Financial Institute IRA Professional School, Integrated Retirement Initiatives IRA School এবং The Entrust Trust Company IRA Academy৷
ABA এর IRA অনলাইন ইনস্টিটিউট কোর্সে 12 সপ্তাহ সময় লাগে। এবিএ কোর্স করার সময় শিক্ষার্থীদের সপ্তাহে 15 থেকে 20 ঘন্টা বাজেটের পরামর্শ দেয়।
শিক্ষার্থীরা যোগ্যতা সম্পর্কে এবং কীভাবে ঐতিহ্যগত এবং রথ আইআরএ, এসইপি এবং সিম্পল প্ল্যান সেট আপ করতে হয় সে সম্পর্কে শিখে। তারা সুবিধাভোগী, অবদান, বিতরণ, রোলওভার এবং স্থানান্তর সম্পর্কে শিখবে।
অভিজ্ঞতা এবং শিক্ষাগত প্রয়োজনীয়তা ছাড়াও, আবেদনকারীদের অবশ্যই 150-প্রশ্ন, বহু-পছন্দের পরীক্ষা পাস করতে হবে। শিক্ষার্থীরা পরীক্ষা দেওয়ার জন্য তিন ঘন্টা সময় পায় এবং পরীক্ষার সুবিধা দ্বারা প্রদত্ত ক্যালকুলেটর ব্যবহার করতে পারে।
কম্পিউটার-ভিত্তিক পরীক্ষার্থীরা পরীক্ষাস্থলে তাৎক্ষণিকভাবে পাস বা ব্যর্থ হয় কিনা তা শিখবে। এদিকে, ছয় সপ্তাহ পরে, তারা অফিসিয়াল ফলাফল পায়।
পরীক্ষাটি সাতটি প্রধান বিষয় কভার করে। এসইপি এবং সিম্পল প্ল্যান সহ নিয়োগকর্তার পরিকল্পনা, পরীক্ষার 10% অন্তর্ভুক্ত করে।
আরও 10% আইআরএ ডকুমেন্টেশন এবং রক্ষণাবেক্ষণের প্রয়োজনীয়তা কভার করে। উদাহরণস্বরূপ, কিছু প্রশ্ন IRAs প্রতিষ্ঠা ও রক্ষণাবেক্ষণ, সুবিধাভোগী মনোনীত এবং প্রতিবেদন করতে পারে।
আরও, পরীক্ষার 15% আইআরএ যোগ্যতা এবং অবদানের প্রয়োজনীয়তা কভার করে। অন্য কথায়, এটি অতিরিক্ত অবদানের উপর কর্তনযোগ্যতা এবং নিয়ম এবং জরিমানা কভার করে।
উপরন্তু 25% শতাংশ অবসর পরিকল্পনা বহনযোগ্যতা কভার করে। বিষয়গুলির মধ্যে স্থানান্তর, রোলওভার, রূপান্তর এবং পুনর্বিন্যাস অন্তর্ভুক্ত৷
৷অধিকন্তু পরীক্ষার 20% বিতরণের উপর জোর দেয়। এটি ট্যাক্স, আটকে রাখার নিয়ম, প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বন্টন, মৃত্যু বন্টন নিয়ম এবং শাস্তির বিষয়ে জ্ঞান পরীক্ষা করে।
এখনও আরও 10% ফি এবং বিনিয়োগ, নিয়ম, ফি এবং নিষিদ্ধ লেনদেন কভার করে। অবশেষে, 10% এস্টেট পরিকল্পনা, সুবিধাভোগী, ট্রাস্ট এবং এস্টেট এবং আয়কর নির্বাচনের জন্য নিবেদিত৷
একটি নমুনা পরীক্ষার প্রশ্ন এইরকম দেখায়:
যদি আপনি অধ্যয়ন না করে থাকেন তবে সঠিক উত্তর হল, "গ. অপাবলিক ব্যক্তিগত তথ্য।"
ABA সদস্যদের জন্য অনলাইন ক্লাসের খরচ $1,595। অ-সদস্যরা $1,795 প্রদান করে।
চার বছরের IRA অভিজ্ঞতা সহ একজন আবেদনকারী ক্লাস এবং ফি এড়িয়ে যেতে পারেন। যাইহোক, সমস্ত আবেদনকারীদের জন্য একটি $295 আবেদন ফি আছে।
CISP পরীক্ষার ফি হল $550। একটি ব্যর্থ গ্রেড ইভেন্টে পরীক্ষা পুনরায় দিতে খরচ $300. আবেদনকারীদের 90 দিন অপেক্ষা করতে হবে পরীক্ষাটি পুনরায় দেওয়ার জন্য। রিটেকের সংখ্যার কোন সীমা নেই। কিন্তু আবেদনকারীদের প্রথম প্রচেষ্টার তিন বছরের মধ্যে পাস করতে হবে অথবা পুনরায় আবেদন করতে হবে এবং সম্পূর্ণ ফি দিতে হবে।
আবেদনকারীদের নৈতিকতার একটি কোড মেনে চলতে সম্মত হতে হবে। তাদের প্রতি তিন বছরে 20 ঘন্টা অধ্যয়নের সমান, অবিরত শিক্ষার 24 ক্রেডিট নিতে হবে। অবশেষে, তাদের অবশ্যই বার্ষিক $199 সদস্যতা ফি দিতে হবে।
কিছু আর্থিক পরিষেবা সংস্থাগুলি বিজ্ঞাপন দেয় যে তাদের অনেক বা সমস্ত কর্মীদের CISP শংসাপত্র রয়েছে৷ যাইহোক, অবসর পরিকল্পনার ক্ষেত্রে কাজ করার জন্য এটি প্রয়োজনীয় নয়।
IRA উপদেষ্টারাও সার্টিফাইড ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানার, সার্টিফাইড রিটায়ারমেন্ট সার্ভিসেস প্রফেশনাল এবং সার্টিফাইড ট্রাস্ট এবং ফিন্যান্সিয়াল অ্যাডভাইজারের মতো সার্টিফিকেশন পেতে পারেন। CISP শংসাপত্রের এই বিকল্পগুলি অতিরিক্ত অধ্যয়নের মূল্যে আরও পার্থক্য প্রদান করতে পারে।
সার্টিফাইড আইআরএ সার্ভিসেস প্রফেশনাল (সিআইএসপি) শংসাপত্রটি বোঝায় যে একজন উপদেষ্টার আইআরএ সম্পর্কে উল্লেখযোগ্য স্তরের অভিজ্ঞতা, শিক্ষা এবং ব্যবহারিক জ্ঞান রয়েছে।
CISP সার্টিফিকেশন ঐচ্ছিক এবং কোনো বিশেষ সুবিধা বা ক্ষমতা প্রদান করে না। যাইহোক, এটি ব্যাঙ্ক ট্রাস্ট বিভাগ বা আর্থিক পরিকল্পনা সংস্থাগুলিতে কাজ খুঁজছেন এমন কারও পক্ষে সহায়ক হতে পারে৷
ফটো ক্রেডিট:©iStock.com/lovelyday12, ©iStock.com/EmirMemedovski, ©iStock.com/RichVintage