একটি "নীড় ডিম" সাধারণত অবসর অ্যাকাউন্ট বোঝায়। এটি সেই অর্থ যা আপনি ভবিষ্যতের জন্য সঞ্চয় করেন যাতে আপনি অবসর নেওয়ার সময় আপনার কাছে ফিরে আসার মতো কিছু থাকে। প্রায়শই, আপনার বাসার ডিম বাড়ানো একটি আর্থিক পরিকল্পনার বিবৃত লক্ষ্য। এবং অনেক লোক তাদের আর্থিক লক্ষ্যগুলির জন্য সেই পরিকল্পনাটি অপ্টিমাইজ করার জন্য একটি আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কাজ করে। চলুন দেখে নেওয়া যাক কিভাবে আপনি আপনার বাসার ডিম তৈরি করতে এবং বড় করতে পারেন।
বাসার ডিম অনেক রকমের হয়। মূল কৌশল হল বাড়ি কেনা, কলেজের জন্য অর্থ প্রদান এবং অবসর গ্রহণের মতো দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্যগুলির জন্য কিছু অর্থ বা অন্যান্য সম্পদ সঞ্চয় বা বিনিয়োগ করা।
চিকিৎসা ও দাঁতের সমস্যা, বাড়ি ও গাড়ি মেরামত, চাকরি হারানো, প্রয়োজনীয় ভ্রমণ এবং অন্যান্য প্রয়োজনের জন্য জরুরি তহবিল হিসেবেও নেস্ট ডিম ব্যবহার করা যেতে পারে।
নেস্ট ডিম শব্দটির উৎপত্তি সেই কৃষকদের কাছে পাওয়া যেতে পারে যারা মুরগির বাসাগুলিতে ডিম রাখে যাতে তারা আরও ডিম পাড়তে পারে। এবং একইভাবে, আজ শব্দটি একটি নির্দিষ্ট আর্থিক লক্ষ্যে পৌঁছানোর উদ্দেশ্যে পুঁজি সংরক্ষণ এবং বৃদ্ধির জন্য একটি প্রতিশব্দ হিসাবে বিকশিত হয়েছে৷
যখন অবসরের জন্য একটি বাসা ডিম তৈরির কথা আসে, তখন অনেক কর্মচারী দীর্ঘমেয়াদী অবসর পরিকল্পনার অংশ হিসাবে তাদের বেতনের কিছু অংশ আলাদা করে রাখে। অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করার জন্য কোন একক সঠিক পরিমাণ নেই। উদাহরণস্বরূপ, একটি $500,000 নেস্ট ডিম একটি ভাল পরিমাণ হতে পারে, কিন্তু কিছু অবসরপ্রাপ্তরা তার থেকেও কম টাকায় বাঁচতে সক্ষম হতে পারে। অন্যদের আরও প্রয়োজন হতে পারে, তারা কোথায় থাকে এবং তাদের কতজন নির্ভরশীল তার উপর নির্ভর করে। আপনার বাসার ডিমের আকার কী হওয়া উচিত তা আপনি যদি বের করতে চান তবে একটি অবসর ক্যালকুলেটর সাহায্য করতে পারে।
আপনার সামর্থ্য থাকলে, এখনই আপনার বাসার ডিম বাড়ানোর কথা বিবেচনা করুন। আপনার যদি না থাকে তবে আজই শুরু করুন, আপনার বয়স যাই হোক না কেন। আপনি যত তাড়াতাড়ি সঞ্চয় শুরু করবেন, সুদ এবং চক্রবৃদ্ধি সুদের কারণে আপনি তত বেশি অর্থ জমা করতে পারবেন। 401(k) বা IRA এর মতো অবসর অ্যাকাউন্টগুলিও বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট, তাই আপনার সঞ্চয় করা অর্থ সময়ের সাথে বৃদ্ধি পাবে।
উদাহরণস্বরূপ, কল্পনা করুন যে আপনি আপনার অবসর অ্যাকাউন্টে $100 রাখেন এবং 30 বছরে 7% গড় বার্ষিক রিটার্ন জেনারেট করেন। 7% বার্ষিক রিটার্নের সাথে, আপনার $100 সেই 30 বছরের সময়ের মধ্যে $761 হয়ে যাবে।
আপনি যদি নিজে গণিত করতে চান, তাহলে আপনি যত বছরই বিনিয়োগ করছেন (1.07 ^30) এর শক্তিতে 100 (7/100 =.07), যোগ 1 (.07 + 1 =1.07) দ্বারা ভাগ করা শতাংশ রিটার্ন। ) তারপর সেই ফলাফলটিকে আপনার মূল বিনিয়োগ (100) দ্বারা গুণ করুন। সম্পূর্ণ সমীকরণটি এইরকম দেখাচ্ছে:(100 * (1.07^30) =761)।
আপনার অর্থ এই ধরনের পরিস্থিতিতে বৃদ্ধি পায় কারণ আপনি আপনার উপার্জন পুনঃবিনিয়োগ করছেন। প্রথম বছরে আপনি যে $7 উপার্জন করেছেন তা পুনরায় বিনিয়োগ করা হয়েছে। তারপরে, আপনি যে পরিমাণ বিনিয়োগ করতে পারবেন তা প্রতি বছর বড় এবং বড় হয়। আপনি সেই অ্যাকাউন্টে কোনো অতিরিক্ত অর্থ যোগ না করলেও এটি সত্য।
আপনি যত বেশি সময় অবসরের অ্যাকাউন্টে আপনার টাকা রেখে যেতে পারবেন, তত বেশি আপনি করতে পারবেন। আপনি যদি 25 বছর বয়সে আপনার অবসরের অ্যাকাউন্টে অর্থ রাখেন এবং 65 বছর বয়সে অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করেন তবে এটির 40 বছরের বৃদ্ধির সম্ভাবনা রয়েছে। আপনি যদি আপনার অবসরের অ্যাকাউন্টে 60-এ টাকা রাখেন, সেই অর্থের শুধুমাত্র পাঁচ বছরের বৃদ্ধির সম্ভাবনা থাকে। আপনি যত তাড়াতাড়ি সঞ্চয় শুরু করবেন, তত ভাল।
আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় রাখার সর্বোত্তম জায়গা হল কর-সুবিধাপ্রাপ্ত অবসর অ্যাকাউন্ট যেমন একটি 401(k), একটি Roth 401(k), একটি Roth IRA বা একটি ঐতিহ্যগত IRA। IRAs এবং 401(k)s আপনাকে ট্যাক্স-বিলম্বিত ভিত্তিতে আপনার অর্থ বৃদ্ধি করতে দেয়। এর মানে হল যে আপনার কাজের বছরগুলিতে বিনিয়োগ করার জন্য আপনার কাছে আরও বেশি অর্থ থাকবে। অবসরে টাকা তোলা না হওয়া পর্যন্ত আপনাকে আপনার উপার্জনের উপর ট্যাক্স দিতে হবে না।
Roth 401(k)s এবং Roth IRAs এছাড়াও ট্যাক্স সুবিধাপ্রাপ্ত, কিন্তু একটি ভিন্ন উপায়ে। যদিও আপনি আগে ট্যাক্স প্রদান করেন, রথ অ্যাকাউন্টে আপনি যে উপার্জন করেন তা সম্পূর্ণ করমুক্ত। এর মানে আপনি যখন অবসর গ্রহণ করবেন তখন আপনাকে ট্যাক্স দিতে হবে না। প্রতি বছর আপনার অবসরের অ্যাকাউন্টে যতটা সামর্থ্য রাখতে পারেন তা সঞ্চয় করার লক্ষ্য রাখুন, তবে অবদানের সীমা সম্পর্কে সচেতন থাকুন।
আপনার যদি 401(k) থাকে, তাহলে আপনার নিয়োগকর্তা একটি মিলিত প্রণোদনা প্রদান করতে পারেন। নিশ্চিত করুন যে আপনি যে কোনও এবং সমস্ত মিলিত প্রণোদনার সম্পূর্ণ সুবিধা নিতে আপনার নিজের অর্থের যথেষ্ট অবদান রেখেছেন৷
যদি আপনার অর্থ একটি ঐতিহ্যগত 401(k) বা IRA-তে থাকে, তাহলে অবসর গ্রহণের সময় আপনার সমস্ত প্রত্যাহার করযোগ্য হবে। তার মানে সেই অ্যাকাউন্টগুলির মোট পরিমাণ আপনার অবসর নেওয়ার সময় যে পরিমাণ টাকা তোলা হবে তার সমান নয়। নিশ্চিত করুন যে আপনি প্রতি বছর যে পরিমাণ অ্যাক্সেস পাওয়ার আশা করছেন তাতে আপনার উপার্জনের উপর আপনাকে দিতে হতে পারে এমন কোনো ট্যাক্স অন্তর্ভুক্ত রয়েছে।
আপনি আপনার ট্যাক্স-সুবিধাপ্রাপ্ত অবসর অ্যাকাউন্টগুলি সর্বাধিক করার পরে, আপনি একটি বার্ষিক বিবেচনা করতে চাইতে পারেন। একটি অ্যানুইটি আপনাকে সারা জীবনের জন্য নিশ্চিত আয় প্রদান করতে পারে। এবং এটি সাহায্য করতে পারে যদি আপনি আপনার বাসার ডিমের বাইরে বেঁচে থাকার বিষয়ে উদ্বিগ্ন হন।
উপরন্তু, আপনার নেস্ট ডিম আপনার অবসর অ্যাকাউন্টের বাইরে অন্যান্য বিনিয়োগের মান অন্তর্ভুক্ত করতে পারে। এর মধ্যে আদর্শ স্থানে ব্যয়বহুল শিল্পকর্ম বা ভাড়ার বৈশিষ্ট্য অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে। ভবিষ্যতে আপনার বাসার ডিমের মূল্য কত হবে তা বিবেচনা করার সময় আপনার সমস্ত বিনিয়োগের দিকে নজর দেওয়া বুদ্ধিমানের কাজ৷
বিনিয়োগ এবং মুদ্রাস্ফীতিআপনি যখন আপনার অর্থ বিনিয়োগ করেন, তখন কম-ঝুঁকিপূর্ণ স্টকগুলি দেখার কথা বিবেচনা করুন যাতে আপনার মূলধন বিপদে না পড়ে। কম-ঝুঁকির স্টকগুলিতে বিনিয়োগ করুন যা বাজারকে ট্র্যাক করে কারণ তারা কম মুদ্রাস্ফীতির জন্য অ্যাকাউন্টে সহায়তা করতে পারে। যদিও নীড়ের ডিমের জন্য $1 মিলিয়ন একটি লক্ষ্য হতে পারে, 2045 সালে আপনার প্রায় $2.2 মিলিয়নের প্রয়োজন হতে পারে একই ক্রয় ক্ষমতা পেতে যা $1 মিলিয়ন আপনি 2019 সালে পাবেন (3% বার্ষিক মুদ্রাস্ফীতি ধরে নেওয়া।) আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় এখনই বাড়তে শুরু করবে ভবিষ্যতের মুদ্রাস্ফীতির জন্য।
আপনার পোর্টফোলিওতে বৈচিত্র্য আনাও স্মার্ট যাতে আপনি আপনার সমস্ত বাসার ডিম এক ঝুড়িতে না রাখেন। উদাহরণস্বরূপ, ছোট এবং বড় উভয় কোম্পানির পাশাপাশি স্টক, ইটিএফ এবং মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করুন।
আপনার বিনিয়োগের সাথেও ধৈর্য ধরে থাকার চেষ্টা করুন। বিনিয়োগ একটি দীর্ঘমেয়াদী খেলা। বাজারের ওঠানামা করার কারণে সেগুলি বিক্রি করবেন না। যদি আপনার বিনিয়োগগুলি বাজারের এক বা দুই পয়েন্টের মধ্যে পারফর্ম করে, সেগুলি ধরে রাখার কথা বিবেচনা করুন। ভবিষ্যতে আপনার বিনিয়োগ মূল্যহীন হবে বলে বিশ্বাস করার কারণ না থাকলে, তারা সম্ভবত দীর্ঘমেয়াদে অর্থ উপার্জন করবে।
আপনার বাসার ডিম বাড়াতে, আপনার মাসিক আয়ের একটি অংশ সঞ্চয় করুন। এটি করার জন্য, আপনাকে আপনার মাসিক খরচ বের করতে হবে এবং একটি বাজেট তৈরি করতে হবে। আপনার নির্দিষ্ট এবং পরিবর্তনশীল ব্যয়গুলি কভার করার জন্য আপনার আয়ের কতটা প্রয়োজন, সেইসাথে আপনি অপ্রয়োজনীয় জিনিসগুলিতে কতটা ব্যয় করছেন তা নির্ধারণ করা উচিত। তারপর আপনি আপনার বাসার ডিমের জন্য অতিরিক্ত অর্থ ব্যয় করার জন্য কোণগুলি কাটাতে আপনার সামর্থ্য কোথায় রয়েছে তা নির্ধারণ করতে পারেন৷
অবশ্যই, আক্রমনাত্মকভাবে বিনিয়োগ করার আগে একটি জরুরি তহবিল রাখা সবসময়ই স্মার্ট। এই অর্থ অপরিকল্পিত ব্যয়ের জন্য যা অবসর গ্রহণের আগে আসে, যেমন গাড়ি মেরামত বা পকেটের স্বাস্থ্যসেবা খরচ। এইভাবে, যখন সেই অপরিকল্পিত খরচগুলি উঠে আসে, তখন আপনাকে খরচ কভার করার জন্য সম্ভাব্য অবসরকালীন সঞ্চয় ত্যাগ করতে হবে না৷
যদিও আপনার অবসরে সামাজিক নিরাপত্তা থাকতে পারে, এটি শুধুমাত্র আপনার আয়ের পরিপূরক করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। নেস্ট ডিমগুলি হল একটি গুরুত্বপূর্ণ অংশ যাতে আপনি বড় হলে আর্থিকভাবে সুরক্ষিত থাকবেন। যতটা সম্ভব সঞ্চয় করা খুবই গুরুত্বপূর্ণ, যত তাড়াতাড়ি সম্ভব, যাতে আপনার বিনিয়োগ বাড়তে পারে। কিছু স্মার্ট অবসর পরিকল্পনার মাধ্যমে, আপনি আপনার সোনালী বছরগুলিতে আপনার খরচগুলি কভার করার জন্য একটি ভাল অবস্থানে থাকবেন।
ফটো ক্রেডিট:©iStock.com/BrianAJackson, ©iStock.com/AJ_Watt, ©iStock.com/pinkomelet