রথ আইআরএগুলি আপনি অবসর গ্রহণের জন্য সংরক্ষণ করতে পারেন এমন অনেক উপায়গুলির মধ্যে একটি। তাদের মূল সুবিধা – আপনি ডিস্ট্রিবিউশনে ট্যাক্স না দিয়ে অবসরে তহবিল উত্তোলন করতে পারেন – এটি কর-সচেতন বিনিয়োগকারীদের মধ্যে তাদের খুব জনপ্রিয় করে তুলেছে। তবুও, রথ আইআরএ প্রত্যাহারের আশেপাশে নিয়ম রয়েছে যা আপনাকে ব্যয়বহুল জরিমানা এড়াতে জানতে হবে। আপনার বন্টনগুলি IRS দ্বারা কীভাবে আচরণ করা হয় তা নির্ভর করে আপনার বয়স, আপনি কতদিন ধরে অ্যাকাউন্টটি ধরে রেখেছেন এবং অন্যান্য অনেক কারণের উপর। আপনার যা জানা দরকার তা এখানে।

রথ আইআরএ প্রত্যাহার নিয়ম:যোগ্য বনাম অ-যোগ্য বিতরণ

আপনি আপনার রথ আইআরএ অ্যাকাউন্ট থেকে কোনো ডিস্ট্রিবিউশন নেওয়ার আগে, যোগ্য এবং অ-যোগ্য রথ তোলার মধ্যে পার্থক্য জানা গুরুত্বপূর্ণ। সমস্ত যোগ্য বিতরণ কর- এবং জরিমানা-মুক্ত।

যোগ্য ডিস্ট্রিবিউশন নিতে, অ্যাকাউন্ট হোল্ডারদের বয়স কমপক্ষে 59.5 বছর হতে হবে। উপরন্তু, অ্যাকাউন্ট হোল্ডে তাদের রথ আইআরএ কমপক্ষে পাঁচ বছর ধরে থাকতে হবে। এই প্রক্রিয়া শুরু হয় বছরের ১ জানুয়ারি প্রথম অবদান রাখা হয়। এই সময়ের থ্রেশহোল্ডের পরে, আপনার তহবিলগুলি জরিমানা ছাড়াই অ্যাক্সেসযোগ্য৷

আপনি যদি এই মানদণ্ডগুলি পূরণ করার আগে আপনার তহবিল পেতে চান তবে একটি ভাল খবর রয়েছে:আপনি যে কোনও সময়, যে কোনও কারণে আপনার অবদানগুলি বিতরণ করতে পারেন৷ আপনি শুধুমাত্র অবদানের উপর কোনো কর বা জরিমানা সাপেক্ষে হবে না. যাইহোক, যদি আপনি আপনার উপার্জন কোনো বিতরণ করেন , জরিমানা প্রযোজ্য হতে পারে. তাই আপনি যদি রথ আইআরএ-তে $5,000 অবদান রাখেন এবং ব্যালেন্স $6,000 হয়ে যায়, তাহলে আপনি জরিমানা ছাড়াই যেকোন সময় সেই প্রাথমিক $5,000 নিতে পারেন। কিন্তু আপনি 59.5 (এবং পাঁচ বছরের অ্যাকাউন্টের চিহ্ন) না হওয়া পর্যন্ত সেই $1,000 ছুঁতে পারবেন না, অথবা আপনাকে IRS থেকে জরিমানা করা হবে। বিশেষ করে, অ-যোগ্য রথ বিতরণগুলি আপনার উপার্জনের উপর ট্যাক্স এবং 10% ট্যাক্স জরিমানা সাপেক্ষে৷

কিন্তু এই নিয়মের কিছু ব্যতিক্রম আছে। যদি আপনার বিতরণ একটি IRS ব্যতিক্রমের জন্য যোগ্য হয়, কোন জরিমানা প্রযোজ্য হবে না। IRS-এর মতে, করদাতারা যোগ্য হতে পারে এমন ব্যতিক্রমগুলি এখানে রয়েছে৷

অনমিত চিকিৎসা ব্যয়

চিকিৎসা সেবা খরচ যোগ করতে পারেন. অনেক করদাতারা যখন একটি মিডিয়াল জরুরী অবস্থা থেকে খরচ বহন করার চেষ্টা করেন তখন আর্থিক অসুবিধার সম্মুখীন হতে পারেন। যখন আপনার চিকিৎসা ব্যয় থাকে যা আপনার সামঞ্জস্যপূর্ণ মোট আয়ের 7.5% এর বেশি, আপনি বন্টন জরিমানা এড়াতে সক্ষম হতে পারেন।

আপনি আপনার সময়সূচী A-তে চিকিৎসা ব্যয়ের জন্য আপনার কর্তনের বেশি নিতে পারবেন না। যথাযথ বিতরণের পরিমাণ যাচাই করতে, আপনি আপনার সাম্প্রতিক ট্যাক্স ফাইলিং পর্যালোচনা করতে পারেন।

এই ব্যতিক্রমের সুবিধা নেওয়ার জন্য আপনাকে আপনার কর্তনের আইটেমাইজ করার প্রয়োজন নেই৷

স্বাস্থ্য বীমা প্রিমিয়াম

আপনি যদি সম্প্রতি আপনার চাকরি হারিয়ে থাকেন তবে আপনার স্বাস্থ্য বীমা প্রিমিয়াম বহন করা একটি চ্যালেঞ্জ। যেহেতু আপনার স্বাস্থ্যসেবা কভারেজ প্রয়োজন, তাই এই অর্থপ্রদানগুলি একটি প্রয়োজনীয়তা। IRS অ্যাকাউন্ট হোল্ডারদের চিকিৎসা বীমা প্রিমিয়াম কভার করার জন্য ট্যাক্স- এবং পেনাল্টি-মুক্ত বিতরণ করার অনুমতি দেয়।

যতক্ষণ আপনি যোগ্য হন, আপনি আপনার, আপনার পত্নী বা আপনার নির্ভরশীলদের জন্য চিকিৎসা বীমা প্রিমিয়াম কভার করতে আপনার Roth IRA প্রত্যাহার ব্যবহার করতে পারেন। আপনি 10% জরিমানা এবং উপার্জন করের অধীন হবেন না যতক্ষণ না আপনার তোলা আপনার অর্থপ্রদানের পরিমাণের বেশি না হয়।

উত্তরাধিকারসূত্রে পাওয়া Roth IRAs

পূর্ববর্তী অ্যাকাউন্টধারী যদি 5-বছরের নিয়ম পূরণ করে থাকে, তবে সমস্ত সুবিধাভোগীর বিতরণ জরিমানা বা আয়করের সাপেক্ষে হবে না। একজন Roth IRA সুবিধাভোগী হিসাবে, আপনার কাছে আপনার আয়ুষ্কালের উপর একটি প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ হিসাবে তহবিল নেওয়ার বিকল্প রয়েছে। এছাড়াও আপনি ৩১শে ডিসেম্বর ^st এর পরে তহবিল উত্তোলন করতে পারেন৷ অ্যাকাউন্টধারী মারা যাওয়ার পর পঞ্চম বছরের।

সতর্কতার একটি শব্দ:আপনি যদি উপরে উল্লিখিত তারিখের আগে তহবিল উত্তোলন না করেন বা একটি প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ স্থাপন না করেন, তাহলে আপনি অবশিষ্ট অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্সের উপর 50% আবগারি করের সম্মুখীন হতে পারেন।

আপনার প্রথম বাড়ির ক্রয়

আপনার প্রথম বাড়ির জন্য ডাউন পেমেন্টের জন্য অর্থপ্রদানের জন্য আপনার সাহায্যের প্রয়োজন হলে, আপনি আপনার রথ থেকে অর্থ ব্যবহার করতে পারেন। এমনকি আপনার বয়স 59.5 এর কম হলেও, আপনি আপনার প্রথম বাড়ি নির্মাণ, কেনা বা পুনর্গঠনের খরচের জন্য আপনার তোলার খরচ ব্যবহার করতে পারবেন।

প্রথম-গৃহক্রয়কারী বিতরণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে, আপনাকে অবশ্যই আপনার তহবিল ব্যবহার করতে হবে যোগ্য অধিগ্রহণ খরচ পরিশোধ করতে। মনে রাখবেন, মোট বিতরণের পরিমাণ $10,000 এর বেশি নাও হতে পারে। আপনি এবং আপনার পত্নী যদি প্রথমবার বাড়ির ক্রেতা হন, তাহলে আপনি আপনার প্রতিটি অ্যাকাউন্ট থেকে $10,000 তুলতে পারবেন৷

স্থায়ী অক্ষমতা

অক্ষমতা আপনার অবসর সঞ্চয় একটি রেঞ্চ করতে পারেন. আপনি যদি আবিষ্কার করেন যে আপনি অক্ষমতার কারণে কাজ করতে পারছেন না, তাহলে আপনাকে আপনার সঞ্চয়গুলিতে ট্যাপ করতে হতে পারে।

আপনি যদি প্রমাণ করতে পারেন যে আপনি কাজের কার্যকলাপে অংশ নিতে পারবেন না তবে আপনাকে অক্ষম বলে গণ্য করা হবে। আপনার অংশগ্রহণের অভাব আপনার শারীরিক বা মানসিক স্বাস্থ্যের কারণে হতে পারে। একজন চিকিত্সককে অবশ্যই নির্ধারণ করতে হবে যে আপনার অবস্থা একটি অনির্দিষ্ট সময়ের জন্য চলতে থাকবে বা মৃত্যু হতে পারে৷

উচ্চ শিক্ষা ব্যয়

কলেজ ব্যয়বহুল হতে পারে। কিছু প্রাক-অবসরপ্রাপ্তদের শিক্ষা ব্যয়ের জন্য অতিরিক্ত ডলারের প্রয়োজন হতে পারে। সৌভাগ্যবশত, আপনি যদি রথ আইআরএ-তে অবদান রাখেন, তাহলে আপনি কলেজের খরচের জন্য আপনার অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করতে পারেন।

উচ্চ শিক্ষার খরচের জন্য IRS অ্যাকাউন্টধারীদের ট্যাক্স- এবং জরিমানা-মুক্ত বিতরণ নিতে দেয়। আপনি এই তহবিলগুলি আপনার, আপনার পত্নী, আপনার সন্তান বা নাতি-নাতনিদের উচ্চ শিক্ষার খরচের জন্য ব্যবহার করতে পারেন। এই বিতরণগুলি বই, টিউশন, ফি, ​​সরবরাহ এবং আরও অনেক কিছুর জন্য অর্থ প্রদানের জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে।

যাইহোক, সমস্ত উচ্চ শিক্ষা খরচ নির্দিষ্ট যোগ্যতা পূরণ করতে হবে। এছাড়াও, উচ্চ শিক্ষার খরচ যোগ্য হবে না যদি না তারা একটি যোগ্য শিক্ষা প্রতিষ্ঠান থেকে হয়। মনে রাখবেন, আপনার রথ প্রত্যাহার আপনার যোগ্য উচ্চ শিক্ষা ব্যয়ের খরচের চেয়ে বেশি হতে পারে না। যদি তারা করে, তাহলে আপনি উপার্জন কর এবং 10% জরিমানা সাপেক্ষে৷

যোগ্য রিজার্ভিস্ট প্রত্যাহার

সক্রিয় শুল্কের জন্য যেকোনো অনুরোধ সম্ভাব্যভাবে আপনার অর্থকে লাইনচ্যুত করতে পারে। আপনি যদি আর্থিক সংকটে পড়েন, রথ বিতরণ করা একটি সম্ভাব্য সমাধান।

রিজার্ভ কম্পোনেন্টের সদস্যরা (আর্মি রিজার্ভ, মেরিন কর্পস রিজার্ভ, নেভাল রিজার্ভ, ইত্যাদি) যারা সক্রিয় ডিউটিতে ডাকা হয় তারা ট্যাক্স- এবং পেনাল্টি-মুক্ত প্রত্যাহার করতে পারে। যোগ্যতা অর্জনের জন্য, আপনার সক্রিয় দায়িত্ব 179 দিনের বেশি হওয়া উচিত বা একটি অনির্দিষ্ট সময়ের জন্য হওয়া উচিত।

পরবর্তী অর্থপ্রদান

আপনি যদি সমান পুনরাবৃত্ত অর্থপ্রদানের একটি সিরিজ গ্রহণ করেন, আপনি যেকোন সময় প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ পদ্ধতিতে এক-কালীন সুইচ করতে পারেন। আপনি অতিরিক্ত ট্যাক্স খরচ ছাড়া এই সুইচ করতে পারেন. যদিও, একবার আপনি এই পরিবর্তনটি করলে, আপনাকে অবশ্যই পরবর্তী সমস্ত বছরে প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বন্টন পদ্ধতি অনুসরণ করতে হবে।

কিভাবে রথ আইআরএ অ্যাকাউন্ট স্থাপন করবেন

এখন আপনি রথ আইআরএ প্রত্যাহারের নিয়ম এবং জরিমানা বুঝতে পেরেছেন, আপনি রথ আইআরএর সুবিধাগুলি আরও ভালভাবে বুঝতে পারেন। আপনি যদি বর্তমানে শুধুমাত্র একটি 401(k), IRA, বা 403(b) এর মতো একটি ঐতিহ্যবাহী অ্যাকাউন্টে অবদান রাখেন, তাহলে আপনি একটি Roth অ্যাকাউন্ট খোলার কথা বিবেচনা করতে পারেন।

উভয় অবসর সঞ্চয় বিকল্প ব্যবহার করে, আপনাকে আরও সমৃদ্ধ অবসরের জন্য সেট আপ করতে পারে। একটি রথ অ্যাকাউন্ট প্রতিষ্ঠার বিষয়ে আমাদের গভীর নির্দেশিকা জন্য, এখানে ক্লিক করুন৷

নীচের লাইন

রথ আইআরএ অ্যাকাউন্টে অবদান আপনার সুবর্ণ বছরগুলিতে আপনার করের বোঝা কমাতে সাহায্য করতে পারে। একটি রথ অ্যাকাউন্ট খোলা অবসরে আপনার কিছু ট্যাক্স অফসেট করতে সহায়তা করবে।

আপনি যখন অবসরে পৌঁছাবেন, তখন রথ আইআরএ প্রত্যাহারের সমস্ত নিয়ম এবং জরিমানা আপনাকে কীভাবে প্রভাবিত করবে তা বোঝা গুরুত্বপূর্ণ। আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় সর্বাধিক করার জন্য, আপনার একটি প্রত্যাহার কৌশল তৈরি করা উচিত। যাইহোক, একটি প্রত্যাহার কৌশল বিকাশ করা একটি জটিল বিষয় হতে পারে যার জন্য বিশেষজ্ঞের মনোযোগ প্রয়োজন। একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে অংশীদারিত্ব আপনাকে আপনার নিজস্ব বন্টন কৌশল প্রতিষ্ঠা করতে এবং ব্যয়বহুল জরিমানা এড়াতে সাহায্য করতে পারে।

অবসরের পরিকল্পনার জন্য টিপস

• আপনার অবসরের ছবি বাছাই করতে কিছু সাহায্য প্রয়োজন? একজন আর্থিক উপদেষ্টা একটি অবসর পরিকল্পনা একত্রিত করতে পারেন এবং এমন বিনিয়োগ বেছে নিতে পারেন যা আপনাকে যেখানে থাকা দরকার সেখানে নিয়ে যেতে পারে। আপনার প্রয়োজনের সাথে মানানসই সঠিক আর্থিক উপদেষ্টা খুঁজে পাওয়া কঠিন হতে হবে না। SmartAsset-এর বিনামূল্যের টুলটি 5 মিনিটের মধ্যে আপনার এলাকার আর্থিক উপদেষ্টাদের সাথে আপনাকে মেলে। আপনি যদি স্থানীয় উপদেষ্টাদের সাথে মিলিত হতে প্রস্তুত হন যা আপনাকে আপনার আর্থিক লক্ষ্য অর্জনে সহায়তা করবে, এখনই শুরু করুন৷
• আপনি যখন আপনার আয়ের চাহিদা মেটাতে অবসর নেবেন তখন আপনার Roth IRA ব্যালেন্স যথেষ্ট বেশি হবে কিনা ভাবছেন? আপনি কোথায় দাঁড়িয়ে আছেন তা দেখতে আমাদের অবসরের ক্যালকুলেটর দেখুন।
• আপনি যখন আপনার অবসরের পরিকল্পনায় কাজ করছেন তখন সামাজিক নিরাপত্তার অর্থপ্রদানগুলিকে বিবেচনায় নিতে ভুলবেন না। যদিও সামাজিক নিরাপত্তা থেকে সম্পূর্ণভাবে বেঁচে থাকা কঠিন হবে, তবে আপনার রথ আইআরএ-তে আদর্শ ভারসাম্য না থাকলে এই অতিরিক্ত অর্থপ্রদানগুলি শেষ করতে পারে। আপনি কতটা পাওয়ার আশা করতে পারেন তা বের করতে, আমাদের সামাজিক নিরাপত্তা ক্যালকুলেটর দিয়ে থামুন।

ফটো ক্রেডিট:©iStock.com/zimmytws, ©iStock.com/Rawpixel, ©iStock.com/Ridofranz