অবসর পরিকল্পনা একটি জীবনব্যাপী প্রক্রিয়া যা সফলভাবে করতে যথেষ্ট সংগঠন, পূর্বচিন্তা এবং প্রচেষ্টা লাগে। কখনও কখনও এই অপ্রতিরোধ্য উদ্যোগটি পরিচালনা করার সবচেয়ে সহজ উপায় হল আপনার অবসর পরিকল্পনাকে বিভিন্ন বিভাগে বিভক্ত করা। আপনার জন্য ভাগ্যবান, অবসর গ্রহণের ইতিমধ্যে পাঁচটি প্রধান পর্যায় রয়েছে যা আপনি উল্লেখ করতে পারেন যদি আপনি নিশ্চিত না হন যে আপনি কোথায় দাঁড়িয়ে আছেন বা আপনার কী করা উচিত।
অবসর গ্রহণের পথটি বছরের পর বছর ধরে বিভিন্ন সংস্করণ গ্রহণ করেছে। সাধারণভাবে, যদিও, পাঁচটি প্রধান পর্যায় রয়েছে যেগুলি বেশিরভাগ অবসরপ্রাপ্তরা লেগে থাকবে। এটি আপনার অবসর গ্রহণের তারিখ থেকে শুরু করে এক দশক বা তারও বেশি সময় ধরে শুরু হয় যখন জীবনের শেষের যত্ন কার্যকর হয়।
এই ধাপগুলির মধ্যে এম্বেড করা আর্থিক সিদ্ধান্তগুলি আপনাকে নার্ভাস করতে দেবেন না। জীবনের যেকোনো কিছুর মতো, চ্যালেঞ্জ মোকাবেলা করার সর্বোত্তম উপায় হল একটি দক্ষ পরিকল্পনা তৈরি করা এবং তা ধরে রাখা। আপনি স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করছেন তা নিশ্চিত করার জন্য, যত তাড়াতাড়ি সম্ভব আপনার অবসর পরিকল্পনা শুরু করুন, এমনকি যদি এটি কেবল আপনার কোম্পানির 401(k) পরিকল্পনায় অবদান রেখেই হয়।
আপনার যদি ইতিমধ্যে একটি না থাকে, তাহলে আপনার পরবর্তী পদক্ষেপগুলি নির্ধারণ করতে একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে দেখা করার কথা বিবেচনা করুন। আপনার বিনিয়োগ পোর্টফোলিও এবং আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় উভয়ের জন্য আপনার বিনিয়োগের কৌশলও সামঞ্জস্য করা উচিত। বিশেষজ্ঞরা সাধারণত আপনার বয়স বাড়ার সাথে সাথে আরও রক্ষণশীল হওয়ার পরামর্শ দেন, যেহেতু আপনি তহবিলের প্রয়োজনের কাছাকাছি চলে যাচ্ছেন।
এই শক্তিশালী পর্যায়টি আপনার অবসর গ্রহণের দিন পর্যন্ত চূড়ান্ত 10 থেকে 15 বছর দ্বারা চিহ্নিত করা হয়। IRAs, 401(k) প্ল্যান, 403(b) প্ল্যান এবং অন্যান্য সঞ্চয় বাহনগুলি সহ আপনার অবসরের অ্যাকাউন্টগুলি ভাল অবস্থায় আছে তা নিশ্চিত করতে এই সময়টি ব্যবহার করুন৷
আপনার কর-সুবিধাপ্রাপ্ত অ্যাকাউন্টগুলিতে অবদান রাখা উচিত, যেমন একটি স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট (HSA)। আপনার HSA-এর তহবিলগুলি বছরের পর বছর বহন করে এবং চমৎকার কর সুবিধা প্রদান করে। এছাড়াও, আপনি 65 বছর বয়সের পরে পেনাল্টি-মুক্ত প্রত্যাহার করতে পারেন। আপনার HSA-তে কিছু অবসরকালীন সঞ্চয় ফানেল করা একটি দুর্দান্ত অবসর সঞ্চয় কৌশল হতে পারে, বিশেষ করে যদি আপনি ইতিমধ্যে আপনার 401(k) সর্বোচ্চ করে থাকেন।
সামাজিক নিরাপত্তা নিয়ে গবেষণা করার জন্য এটি একটি দুর্দান্ত সময়। আপনি কখন পেআউট পেতে শুরু করবেন, আপনি কতটা উপার্জন করবেন এবং কীভাবে এটি আপনার সামগ্রিক বাজেটে ফ্যাক্টর করবে তা দেখুন। 2018 সালের ডিসেম্বর থেকে সামাজিক নিরাপত্তা প্রশাসনের তথ্য অনুসারে, গড় সামাজিক নিরাপত্তা মাসিক সুবিধা হল $1,461৷ ফলস্বরূপ, এই সুবিধাগুলি আপনার একমাত্র নগদ প্রবাহ হওয়া উচিত নয়।
আপনি সম্পূর্ণ অবসরের বয়সে না পৌঁছানো পর্যন্ত আপনার সামাজিক নিরাপত্তা প্রদান বন্ধ রাখার সিদ্ধান্ত নিতে পারেন, যা আপনার জন্ম বছরের উপর নির্ভর করে পরিবর্তিত হয়। মনে রাখবেন যে আপনি সবচেয়ে আগে যেটি সামাজিক নিরাপত্তা পেতে পারেন তা হল 62 বছর বয়স। আপনি যখন 70 বছর বয়সী হবেন, যদিও, আপনার সুবিধাগুলি সর্বাধিক বৃদ্ধি পাবে, তাই এটি আটকে রাখা মূল্যবান হবে না।
প্রাক-অবসরপ্রাপ্তদের জন্য আরেকটি প্রধান বিবেচনা হল মেডিকেয়ার। আপনার অবসরের বছরগুলিতে স্বাস্থ্যসেবার খরচ হল সবচেয়ে বড় খরচগুলির মধ্যে একটি। প্রকৃতপক্ষে, ফিডেলিটির 2019 সালের একটি রিপোর্ট অনুমান করে যে অবসর গ্রহণের সময় স্বাস্থ্যসেবার জন্য গড় দম্পতির $285,000 প্রয়োজন হবে। এবং এটি এমনকি দীর্ঘমেয়াদী যত্ন অন্তর্ভুক্ত করে না। পরিবর্তে, আপনি অবসর নেওয়ার আগে নিশ্চিত করুন যে আপনার স্বাস্থ্যসেবা পরিকল্পনাগুলি ঠিক আছে।
এটি আপনার অবসর গ্রহণের পরপরই সময়কাল। এই পর্যায়টি প্রায়ই সুখ বা উচ্ছ্বাসের অনুভূতি দ্বারা চিহ্নিত করা হয়। সর্বোপরি, আপনি একটি নতুন শখ নিতে, ভ্রমণে যেতে বা আপনার পরিবার এবং বন্ধুদের সাথে কিছু সময় কাটাতে আপনার কাজের সীমাবদ্ধতা থেকে অবশেষে মুক্ত।
যাইহোক, অবসর গ্রহণের এই পর্যায়ে মিতব্যয়ীভাবে জীবনযাপন চালিয়ে যাওয়া গুরুত্বপূর্ণ, এমনকি যদি আপনার ভ্রমণ করতে বা দীর্ঘ ক্যারিয়ারের পরে নিজেকে প্যাম্পার করার জন্য চুলকানি থাকে। এই পর্যায়টি আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়গুলি আপনার অবসরের বাকি সময়ে আপনাকে কতটা ভালভাবে বহন করবে তার জন্য একটি ভাল বেঞ্চমার্ক। আপনি যদি নিজেকে কিছুটা ছোট করে দেখেন, এটি আপনার অবসরের বাজেট সামঞ্জস্য করার সময়।
প্রারম্ভিক অবসর সাধারণত 70 বছর বয়সের কাছাকাছি ঘটে, যদিও আপনি কখন অবসর নেবেন তার উপর নির্ভর করে এটি পরিবর্তিত হতে পারে। এই মুহুর্তে, আপনি তহবিল সঞ্চয় করার জন্য আপনার জীবনের নির্দিষ্ট দিকগুলি হ্রাস করার কথা বিবেচনা করতে পারেন। যেহেতু আপনার পরিবার বিগত বছরের তুলনায় সম্ভবত ছোট, তাই অনেক প্রারম্ভিক অবসরপ্রাপ্তরা তাদের বাড়ি বিক্রি করে একটি ছোট জায়গায় চলে যেতে চাইবে। আপনি নিজেকে একটি সেকেন্ডারি গাড়ি বিক্রি করতে বা আপনার আর্থিক জীবনের অন্যান্য ক্ষেত্রগুলিকে ফাইন-টিউনিং করতে পারেন।
মনে রাখবেন যে একবার অবসর গ্রহণের হানিমুন পর্যায় শেষ হয়ে গেলে, বিভ্রান্তি, উদ্দেশ্য হারানো বা এমনকি হতাশার অনুভূতি অনুভব করা সাধারণ। পূর্ণ-সময়ে কাজ করা থেকে অবসরপ্রাপ্ত হওয়ার জন্য রূপান্তর কঠিন হতে পারে। এটি এড়াতে, ব্যস্ত থাকার চেষ্টা করুন এবং একটি রুটিনের কিছু সাদৃশ্য বজায় রাখুন। এই অনুভূতিগুলির বিরুদ্ধে লড়াই করার জন্য স্বেচ্ছাসেবক বা এমনকি খণ্ডকালীন কাজ করার কথা বিবেচনা করুন৷
একবার আপনি বয়স 70 পেরিয়ে গেলে, আপনি মধ্য-অবসরে পৌঁছেছেন। আপনার নিজ নিজ কর্মজীবনে আপনার শেষ কয়েক বছর কাজ করার সময় আপনি যে সময়ের স্বপ্ন দেখেছিলেন। আপনার রুটিন থেকে আপনার বাজেট থেকে আপনার ভ্রমণের সময়সূচী পর্যন্ত, আপনি যখন মনে করেন যে আপনি এই পুরো অবসরের জিনিসটি খুঁজে পেয়েছেন তখন অবসরের মাঝামাঝি হওয়া উচিত।
আপনি যদি প্রথম দিকে অবসর নেওয়ার জন্য ভাল পরিকল্পনা করে থাকেন, তাহলে আপনি যখন আর্থিক স্থিতিশীলতার আপনার কষ্টার্জিত অনুভূতি উপভোগ করছেন। এটি আপনার স্ত্রী বা পরিবারের সদস্যদের সাথে ভ্রমণ করা, আপনার সন্তান এবং নাতি-নাতনিদের সাথে কিছু মানসম্পন্ন সময় কাটানো এবং সম্ভবত কিছু নতুন বন্ধু তৈরি করাকে উল্লেখযোগ্যভাবে সহজ করে তুলবে।
মধ্য-অবসরের একটি প্রধান বৈশিষ্ট্য হল আপনার শারীরিকভাবে সক্রিয় থাকার ক্ষমতা। যদিও আপনার দীর্ঘমেয়াদী চাহিদা মনে রাখতে ভুলবেন না। এই পর্যায়ে অবসরপ্রাপ্তরা সাধারণত জীবনের শেষের যত্ন বীমা বিবেচনা করা শুরু করে। এটি আপনাকে এবং আপনার প্রিয়জনদের অনেক অর্থ এবং ঝামেলা বাঁচাতে পারে যখন এবং আপনার স্বাস্থ্য হ্রাস পায়।
কেউ সেই দিনটি বিবেচনা করতে চায় না যখন খণ্ডকালীন সহায়তা বা চব্বিশ ঘন্টা যত্ন বাস্তবে পরিণত হতে পারে। সেই দিনটি আপনার ভাবার চেয়ে অনেক পরে আসতে পারে। সেন্টার ফর ডিজিজ কন্ট্রোল অ্যান্ড প্রিভেনশন (সিডিসি) অনুসারে, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে আয়ু বাড়ছে এবং বর্তমানে 78.6 বছর বয়সে বসেছে।
যাই হোক না কেন, এমন একটি সময়ের জন্য আর্থিক ও মানসিকভাবে প্রস্তুত হওয়া বুদ্ধিমানের কাজ যখন আপনি কম মোবাইল হতে পারেন বা আরও যত্নের প্রয়োজন হতে পারে। আপনি এই ধাপে পৌঁছানোর আগে এই পরিকল্পনাগুলি স্থাপন করাও গুরুত্বপূর্ণ। আপনার উইল এবং পাওয়ার অফ অ্যাটর্নি আপডেট করুন এবং এটিকে সহজে খুঁজে পাওয়া যায় এমন জায়গায় রাখুন৷ আপনার জীবনের শেষ পরিকল্পনা, কোনো অন্ত্যেষ্টিক্রিয়া বা স্মারক শুভেচ্ছাকে চূড়ান্ত করুন এবং আপনার যদি এটির প্রয়োজন হয়, তাহলে আপনার জীবনের শেষের যত্ন বীমা পলিসি ব্যবহার করুন।
পরিবারের সদস্যদের সাথে সৎ এবং খোলামেলা কথোপকথনের সুযোগ হিসাবে এই সময়টিকে নিন। নিশ্চিত করুন যে প্রত্যেকে একই পৃষ্ঠায় আছে যখন এটি আপনার যত্ন এবং জীবনের শেষের শুভেচ্ছার ক্ষেত্রে আসে এবং তাদের পাওয়ার অফ অ্যাটর্নি এবং শেষ উইল এবং টেস্টামেন্টের বিষয়ে অবহিত করা হয়৷
অবসর একটি ব্যক্তিগত যাত্রা, কিন্তু আপনি কোথায় দাঁড়িয়ে আছেন তা মোটামুটিভাবে জানতে উপরের নির্দেশিকাটি ব্যবহার করা সহায়ক। এই কাঠামো মেনে চলা অনেক সাংগঠনিক সুবিধা দিতে পারে তা মনে রাখার জন্য অনেক অবসরের কারণ রয়েছে। ফিনান্সের যেকোনো কিছুর মতো, যদিও, নিজেকে তুলনা করতে গিয়ে আটকে যাবেন না। আপনি এই ধাপগুলো থেকে একটু এগিয়ে বা পিছনে থাকার মানে এই নয় যে আপনার চিন্তা করা উচিত।
ফটো ক্রেডিট:© iStock.com/Morsa Images, © iStock.com/Vesnaandjic, © iStock.com/tumsasedgars