বাচ্চাদের জন্য রথ আইআরএ খোলা আপনার মনের চেয়ে সহজ। আপনি বিভিন্ন ব্রোকারেজ ফার্ম এবং ব্যাঙ্কে একটি খুলতে পারেন। এবং আপনি আপনার সন্তানের পক্ষে বিনিয়োগ পরিচালনা করতে পারেন। এই নিবন্ধে, আমরা আপনার বাচ্চার জন্য রথ আইআরএ খোলার সুবিধাগুলি এবং কীভাবে প্রক্রিয়াটি শুরু করতে হবে তা অন্বেষণ করব। আপনি যদি এই অ্যাকাউন্টটি পরিচালনা করার জন্য হ্যান্ডস-অন গাইডেন্স চান তবে আপনার এলাকার একজন বিশেষজ্ঞের সাথে লিঙ্ক করতে আমাদের বিনামূল্যের আর্থিক উপদেষ্টা ম্যাচিং টুলটি দেখুন।
শিশুদের জন্য একটি রথ আইআরএ একইভাবে কাজ করে যা আপনার নামে থাকবে। যাইহোক, আপনি অ্যাকাউন্টের সম্পূর্ণ নিয়ন্ত্রণ নিতে পারেন এবং বিনিয়োগ পরিচালনা করতে পারেন। যতক্ষণ না আপনার সন্তানের বয়স 18 বছরের কম, আপনি অ্যাকাউন্টের রক্ষক হিসাবে কাজ করতে পারেন।
কিন্তু আপনার শিশু এখনও তাকে বা তাকে বাঁচাতে উত্সাহিত করার জন্য কিছু সুবিধা পায়। উদাহরণস্বরূপ, যতদিন অ্যাকাউন্টে বিনিয়োগ থাকবে ততক্ষণ সন্তানের টাকা করমুক্ত হবে। এছাড়াও, আপনার সন্তান 59.5 বছর বয়সে পৌঁছালে পেনাল্টি-মুক্ত টাকা তুলতে পারে। যাইহোক, আপনার সন্তান যেকোনও সময়ে তার অবদান প্রত্যাহার করতে পারে।
আপনি যখন আপনার সন্তানের নামে একটি রথ আইআরএ খোলেন, তখন আপনি নিজের জন্য যে অ্যাকাউন্টটি খুলবেন তার থেকে কিছুটা আলাদাভাবে কাজ করে। উদাহরণস্বরূপ, 18 বছরের কম বয়সী অ্যাকাউন্টধারীদের জন্য বার্ষিক অবদানের সীমা হল $6,000 বা মোট অর্জিত আয়, যেটি কম।
তাহলে অর্জিত আয় আসলে কি? এটি আপনার সন্তানের W-2 কাজ থেকে শিশুর দেখাশোনা বা কুকুর হাঁটা পর্যন্ত যা কিছু করতে পারে তা কভার করে। যাইহোক, রথ আইআরএ-এর প্রতি আপনার সন্তানের অবদানগুলি সে বছরের জন্য যা করেছে তা অতিক্রম করতে পারে না। তাই আপনার বাচ্চা যদি 2019 সালে $1,000 হাঁটা কুকুর তৈরি করে, তাহলে সে সর্বাধিক অবদান রাখতে পারে $1,000।
অবশ্যই, আপনি সবসময় সন্তানের অ্যাকাউন্টে আপনার নিজের অর্থ অবদান রাখতে পারেন। ট্যাক্সের উদ্দেশ্যে, যাইহোক, এটি একটি উপহার হিসাবে গণ্য হবে। তাই আপনি যদি আপনার সন্তানের রথ আইআরএ-তে 2019 সালে $15,000 এর বেশি অবদান রাখেন তাহলে আপনাকে একটি উপহার ট্যাক্স রিটার্ন ফাইল করতে হতে পারে। তবে এর মানে এই নয় যে আপনাকে উপহারের ট্যাক্স দিতে হবে।
সাম্প্রতিক ট্যাক্স আইন আজীবন উপহার ট্যাক্স বর্জন $11.40 মিলিয়নে স্থানান্তরিত করেছে। উপহার ট্যাক্স দেওয়ার আগে আপনি অন্যদের কতটা উপহার দিতে পারেন।
একটি রথ আইআরএ শিশুদের সঞ্চয় এবং বিনিয়োগের মূল্য শেখানোর সময় বিভিন্ন ট্যাক্স সুবিধা দিতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, আপনার সন্তান তার বিনিয়োগগুলিকে করমুক্ত হতে দেখতে পারে৷ এটি অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয়ের মূল্যের প্রাথমিক আগ্রহকে বাড়িয়ে তুলতে পারে।
এছাড়াও, বিতরণে জরিমানা বা আয়কর প্রদান না করেই জরুরী পরিস্থিতিতে আপনার সন্তান তার অবদানগুলি প্রত্যাহার করতে পারে।
ইনভেস্টমেন্ট আয় ট্যাক্স মুক্ত প্রত্যাহার করার জন্য, তবে, অ্যাকাউন্টধারীর বয়স কমপক্ষে 59.5 বছর হতে হবে। যোগ্য উত্তোলন করার আগে অ্যাকাউন্টটি কমপক্ষে পাঁচ বছর খোলা থাকতে হবে।
একবার আপনার সন্তানের বয়স 59.5 হয়ে গেলে, সে রথ আইআরএ থেকে জরিমানা এবং কর-মুক্ত প্রত্যাহার করতে পারে, যতক্ষণ না এটি কমপক্ষে পাঁচ বছর ধরে খোলা থাকে। তবুও, আইআরএস কিছু ব্যতিক্রম করে।
উদাহরণস্বরূপ, আপনার ছেলে বা মেয়ে $10,000 মূল্যের বিনিয়োগ উপার্জন অ্যাকাউন্ট থেকে নিতে পারে যদি কোনো করের ফলাফলের সম্মুখীন না হয় যদি টাকাটি বাড়ি কেনার জন্য ব্যবহার করা হয়। তাই আপনার বাচ্চা যখন বাসা ছেড়ে চলে যায়, তখন সে তার রথ আইআরএ-তে ফিরে যেতে পারে ডাউন পেমেন্ট করতে বা বন্ধক পরিশোধ করতে।
যোগ্য শিক্ষাগত খরচের জন্য আপনার বাচ্চাও অ্যাকাউন্ট থেকে ট্যাক্স ফ্রি টাকা নিতে পারে। এর মধ্যে রয়েছে টিউশন, বাধ্যতামূলক কলেজ ফি, ক্লাসে ভর্তির জন্য প্রয়োজনীয় বই এবং আরও অনেক কিছু। এই ক্ষেত্রে, আপনার সন্তান তাড়াতাড়ি তোলার জন্য 10% জরিমানার সম্মুখীন হবে না, তবে প্রত্যাহারের উপর সে নিয়মিত আয়কর দিতে পারে।
একটি ভাল সমাধান একটি 529 কলেজ সঞ্চয় পরিকল্পনা খোলা হতে পারে। এগুলি অবসর পরিকল্পনার অনুরূপভাবে কাজ করে। আপনার বিনিয়োগগুলি করমুক্ত হয় এবং আপনার সন্তান যোগ্য শিক্ষাগত খরচের জন্য অর্থ ব্যবহার করতে পারে।
আপনি আপনার সন্তানের নামে রথ আইআরএ খুলতে পারেন কিনা তা দেখতে আপনার ব্যাঙ্কের সাথে চেক করতে পারেন। ফিডেলিটি এবং চার্লস শোয়াবের মতো বড় বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনা সংস্থাগুলিও বাচ্চাদের জন্য রথ আইআরএ অফার করে। এবং আপনি যখন একটি খুলবেন, তখন আপনার কাছে বিভিন্ন বিনিয়োগের বিকল্প রয়েছে। আপনি স্টক, বন্ড, মিউচুয়াল ফান্ড এবং আরও অনেক কিছু দিয়ে আপনার সন্তানের জন্য একটি বিনিয়োগ পোর্টফোলিও তৈরি করতে পারেন। অথবা আপনি একটি টার্গেট-ডেট ফান্ডে বিনিয়োগ করতে পারেন।
এইগুলি পেশাদারভাবে পরিচালিত তহবিল যা স্বয়ংক্রিয়ভাবে সম্পদ বরাদ্দ পরিবর্তন করে কম ঝুঁকি নিতে কারণ আপনার সন্তান যখন অবসর গ্রহণের কাছাকাছি চলে যায় তখন তার সবচেয়ে বেশি অর্থের প্রয়োজন হয়।
সামগ্রিকভাবে, আপনার সন্তানের জন্য রথ আইআরএ খোলার প্রক্রিয়াটি প্রায় 15 মিনিট সময় নেয়। আপনি এমনকি একটি অনলাইন সেট আপ করতে পারেন. অ্যাকাউন্টে অর্থায়ন শুরু করতে আপনার শুধু আপনার সামাজিক নিরাপত্তা নম্বর এবং ব্যাঙ্কিং তথ্যের প্রয়োজন হবে। কিন্তু বেশিরভাগ ব্রোকারেজ ফার্মের ন্যূনতম বিনিয়োগের প্রয়োজন হয় না। তাই আপনার সন্তান যতটা বা সে যতটা চায় ততটা দিয়ে সঞ্চয় করা শুরু করতে পারে।
আপনার সন্তানের জন্য একটি রথ আইআরএ খোলা আপনার সন্তানকে যত তাড়াতাড়ি সম্ভব অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা শুরু করতে সাহায্য করার একটি দুর্দান্ত উপায় হতে পারে। এছাড়াও, আপনার বাচ্চা রথ আইআরএ সহ প্রাপ্তবয়স্কদের সমস্ত সুবিধা পাবে। এর মধ্যে রয়েছে আপনার বিনিয়োগের উপর কর-মুক্ত বৃদ্ধি এবং অবসরের সময় কর-মুক্ত প্রত্যাহার।
ফটো ক্রেডিট:©iStock.com/RichVintage, ©iStock.com/jygallery, ©iStock.com/andresr