অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করার সবচেয়ে সহজ উপায়গুলির মধ্যে একটি হল আপনার 401(k) তে অবদান রাখা। আপনার নিয়োগকর্তার মাধ্যমে সেট আপ করুন, একটি 401(k) আপনাকে আয়কর প্রযোজ্য হওয়ার আগে প্রতিটি পেচেকের একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ আলাদা করার অনুমতি দেয়। কখনও কখনও, আপনার নিয়োগকর্তা একটি নিয়োগকর্তা ম্যাচ প্রোগ্রামের মাধ্যমে আপনার 401(k) এ অবদান রাখতে পারেন। এই প্রোগ্রামটি আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়কে উল্লেখযোগ্যভাবে বাড়িয়ে তুলতে পারে এবং যদি আপনার নিয়োগকর্তা ম্যাচিং অফার করেন, তাহলে এই সুবিধাটি ছিনিয়ে নিতে আপনাকে খুব কম অতিরিক্ত কাজ করতে হবে।
এটা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে নিয়োগকর্তার মিলের অর্থ সাধারণত এই নয় যে আপনার নিয়োগকর্তা আপনার অবদানের 100% মেলে। বরং, আপনার নিয়োগকর্তার সাধারণত একটি ক্যাপ থাকে যে তারা কতটা অবদান রাখবে। এই পরিমাণটি ডলারের পরিমাণ, আপনার বেতনের শতাংশ বা আপনার নিজের অবদানের শতাংশ হিসাবে প্রকাশ করা যেতে পারে। আপনার অবদান আপনার বেতনের 6% এ সীমাবদ্ধ করা যেতে পারে, উদাহরণস্বরূপ।
আপনার নিয়োগকর্তা আপনার 401(k) তে অবদান রাখতে পারে এমন একটি উপায় হল ক্যাপ পর্যন্ত আপনার অবদানের 100% মেলে। যদি আমরা উপরের মূল উদাহরণে লেগে থাকি, তাহলে আপনার নিয়োগকর্তার মিল সর্বাধিক 6% হবে। সুতরাং আপনি যদি, উদাহরণস্বরূপ, আপনার বেতনের 5% আপনার 401(k) তে অবদান রাখেন, আপনার নিয়োগকর্তা একই পরিমাণ অবদান রাখবেন।
যেহেতু নিয়োগকর্তা ম্যাচিং কার্যকরভাবে বিনামূল্যের অর্থ, তাই বেশিরভাগ বিশেষজ্ঞই আপনাকে বলবেন যে আপনি ম্যাচটি সর্বাধিক করার জন্য যথেষ্ট অবদান রেখেছেন তা নিশ্চিত করতে। এই উদাহরণে, এর অর্থ হল আপনার নিয়োগকর্তার ম্যাচ প্রোগ্রামের সম্পূর্ণ সুবিধা নিতে কমপক্ষে 6% অবদান রাখা। যাইহোক, আপনার বর্তমান আর্থিক পরিস্থিতির ক্ষতি না করে আপনি যদি নিরাপদে তা করতে সক্ষম হন তবেই আপনার অবদান বৃদ্ধি করা উচিত।
অবশ্যই, সমস্ত নিয়োগকর্তা আপনার অবদান ডলারের সাথে ডলারের সাথে মিলবে না। কেউ কেউ "মিলে" বলতে পারে, আপনার অবদানের 25%। আপনি যদি আপনার বেতনের সেই একই 5% অবদান রাখেন, তাহলে আপনার নিয়োগকর্তা আপনার বেতনের 1.25% আপনার 401(k) তে অবদান রাখবে। এখানেও, অবদানের উপর একটি ক্যাপ থাকার সম্ভাবনা রয়েছে।
$40,000 বেতনের উপর ভিত্তি করে আপনার 401(k) ম্যাচের অবদানগুলি কেমন হতে পারে তা দেখতে নীচের টেবিলটি দেখুন৷
একটি $40,000 বেতনের সাথে নিয়োগকর্তার মিল (উদাহরণ) নিয়োগকর্তার ম্যাচ পরিকল্পনা নিয়োগকর্তার মিল সর্বাধিক আপনার অবদান নিয়োগকর্তার মিল অবদান অবদান নিয়োগকর্তার মিলের জন্য প্রয়োজন সর্বোচ্চ 100% 6% বেতনের ($2,400) $1,200%, $20%, $40 $20, $20%, $40, $40, $20 $4,800 25% 6% বেতনের ($2,400) $1,200 $300 $9,600 
নিয়োগকর্তা 401(k) মিলের জন্য আপনার যোগ্যতা সম্পূর্ণরূপে আপনার নিয়োগকর্তার উপর নির্ভর করে। সব নিয়োগকর্তা একটি ম্যাচ প্রোগ্রাম অফার না. 2015 সালে শ্রম পরিসংখ্যান ব্যুরোর পরিসংখ্যান অনুসারে (সর্বাধিক সাম্প্রতিক পরিসংখ্যান উপলব্ধ) 401(k) সহ প্রায় 51% কোম্পানি কিছু ধরণের মিল অফার করে৷
আপনার নিয়োগকর্তা আপনাকে স্বয়ংক্রিয়ভাবে অবদানের মিলের জন্য নথিভুক্ত করেছেন বলে ধরে নেওয়া গুরুত্বপূর্ণ নয়। আপনার ম্যাচগুলি কখন কার্যকর হবে তা জিজ্ঞাসা করতে ভুলবেন না। যদি আপনি নিশ্চিত না হন যে আপনার নিয়োগকর্তা আদৌ একটি ম্যাচ প্রোগ্রাম অফার করে, তাহলে কোম্পানির নীতি সম্পর্কে আপনার বস বা মানব সম্পদ প্রতিনিধিকে জিজ্ঞাসা করতে ভয় পাবেন না। নিশ্চিত ম্যাচের পরিমাণ এবং ম্যাচের সীমা কী তা সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করতে ভুলবেন না।
কিছু সংস্থার তাদের অবদানের জন্য একটি ন্যস্ত সময় থাকতে পারে। এর মানে হল যে কোম্পানি আপনার অবদানের 5% এর সাথে মেলে, আপনি একটি পূর্বনির্ধারিত সময়ের জন্য কোম্পানিতে না থাকা পর্যন্ত সেই অবদানগুলি স্থায়ীভাবে আপনার নয়। যদি আপনি সেই সময় শেষ হওয়ার আগে চলে যান, তাহলে আপনি আপনার অ্যাকাউন্ট থেকে সেই অর্থ হারাবেন৷
ন্যস্ত করার সময়সূচী পরিবর্তিত হয়। কিছু কোম্পানির কোনো ভেস্টিং পিরিয়ড নেই, মানে সব মিলে যাওয়া অবদান এখনই আপনার। অন্যদের একটি ভেস্টিং ক্লিফ রয়েছে যেখানে আপনার সমস্ত মিলে যাওয়া অবদানগুলি স্থায়ীভাবে আপনার হয়ে যায়। অন্যদের একটি সময়সূচী থাকে যেখানে আপনার অর্পিত একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ মিলে যায় - বলুন 20% - প্রতি বছর স্থায়ীভাবে আপনার হয়ে যায়।
গড়ে, যে কোম্পানিগুলি মিল অফার করে তারা একজন কর্মচারীর বেতনের প্রায় 3% পর্যন্ত মিলবে৷
যাইহোক, আপনার নিয়োগকর্তার সাথে মিল যাই হোক না কেন, আপনার 401(k) তে আপনার বেতনের কিছু অবদান রাখার জন্য আপনার যথাসাধ্য চেষ্টা করা উচিত। এটি কেবলমাত্র আপনার ট্যাক্স দায় কমিয়ে দেবে না, আপনি অবসর গ্রহণের পরে এটি আপনাকে আয়ের উত্স দেবে। বিশেষজ্ঞরা অবসর গ্রহণের জন্য আপনার মোট বেতনের 10% এবং 20% এর মধ্যে সংরক্ষণ করার পরামর্শ দেন। মোট পরিমাণ আপনার 401(k) এবং আপনার থাকা অন্যান্য অবসর অ্যাকাউন্টগুলির মধ্যে ভাগ করা যেতে পারে, অথবা আপনি সেগুলি আপনার 401(k) এ রাখতে পারেন। আপনি আপনার বয়স গোষ্ঠীর গড় 401(k) অবদান নম্বর পূরণ করছেন কিনা তা পরীক্ষা করে, কাজের বছর জুড়ে নিজেকে ট্র্যাকে রাখতে ভুলবেন না।
এছাড়াও সর্বদা মনে রাখবেন যে IRS প্রতি বছর আপনার 401(k) তে আপনি কতটা অবদান রাখতে পারেন তার সীমাবদ্ধতা রাখে। 2019 এর জন্য, আপনি সর্বাধিক $19,000 অবদান রাখতে পারবেন। আপনার বয়স 50 বা তার বেশি হলে, আপনি বছরে মোট $25,000 এর জন্য অতিরিক্ত $6,000 অবদান রাখতে পারেন। যাইহোক, আপনার নিয়োগকর্তার মিল সেই 401(k) সীমার মধ্যে গণনা করা হয় না। সমস্ত উত্স থেকে অবদানের সংমিশ্রণ 2019 এর জন্য $56,000 পর্যন্ত পৌঁছাতে পারে (ক্যাচআপ অবদান সহ $62,000)। আপনি 2020 সালে সর্বাধিক $19,500 অবদান রাখতে পারবেন এবং 50 বছর বা তার বেশি বয়সীরা মোট $26,000 এর জন্য অতিরিক্ত $6,500 অবদান রাখতে পারবেন। নিয়োগকর্তা এবং কর্মচারীর সম্মিলিত অবদান সর্বাধিক $57,000৷
৷ 
নিয়োগকর্তা 401(k) ম্যাচিং মূলত বিনামূল্যের অর্থ যা থেকে আপনি সহজেই উপকৃত হতে পারেন। সাধারণত যোগ্যতা অর্জনের জন্য আপনাকে ঝাঁপ দিতে হবে এমন কোনো অতিরিক্ত হুপ নেই। এটি একটি মিল অফার করে কিনা তা দেখতে আপনার কোম্পানির সাথে চেক করতে ভুলবেন না। এছাড়াও আপনাকে ম্যানুয়ালি নথিভুক্ত করতে হবে কি না, ম্যাচটি সর্বাধিক আউট করার জন্য আপনাকে কতটা অবদান রাখতে হবে এবং কী ধরনের ভেস্টিং সময়সূচী প্রযোজ্য তা দেখুন। নিয়োগকর্তার মিল আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়কে একটি দুর্দান্ত উত্সাহ দিতে পারে, তাই নিশ্চিত করুন যে আপনি বিশদ বিবরণে অবহিত হয়েছেন এবং সম্পূর্ণ সুবিধা গ্রহণ করছেন৷
ফটো ক্রেডিট:©iStock.com/AndreyPopov, ©iStock.com/pixelfit, ©iStock.com/M_a_y_a