আপনি 401(k)-থেকে-IRA রোলওভার করার সিদ্ধান্ত নিতে পারেন এমন অনেক কারণ রয়েছে। আপনি একটি নতুন কোম্পানিতে একটি পদের জন্য আপনার চাকরি ছেড়ে দিয়েছেন, আপনাকে ছাঁটাই করা হতে পারে বা আপনি আপনার কর্মজীবনকে একটি নতুন দিকে নিয়ে যাওয়ার সিদ্ধান্ত নিতে পারেন। যাই হোক না কেন, আপনি যদি বেশ কয়েক বছর ধরে আপনার নিয়োগকর্তা-স্পন্সর অবসর পরিকল্পনায় অধ্যবসায়ের সাথে অবদান রেখে থাকেন, তাহলে আপনার অ্যাকাউন্টে নগদ একটি শালীন জমা থাকতে পারে। আপনি যদি আপনার রোলওভারের পরে আপনার অবসরের অ্যাকাউন্টগুলি পরিচালনা করতে সহায়তা চান তবে একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কাজ করার কথা বিবেচনা করুন৷
শুরু করার জন্য, এটা জেনে রাখা ভালো যে আপনাকে 401(k)-থেকে-IRA রোলওভার করতে হবে না, এমনকি আপনি আপনার চাকরি ছেড়ে দিলেও। আপনি আপনার পুরানো কোম্পানিতে প্ল্যানে যে অর্থ বিনিয়োগ করেছেন তা ছেড়ে দেওয়ার বিকল্প আপনার কাছে রয়েছে। আপনি এতে অবদান রাখতে পারবেন না, তবে এটি বিনিয়োগ থাকবে এবং আপনার বিনিয়োগ বেড়ে গেলে, আপনি আপনার অ্যাকাউন্টের বৃদ্ধি দেখতে পাবেন। একে অনাথ অ্যাকাউন্ট বলা হয়।
আপনি কি আপনার অর্থ বর্তমানে বিনিয়োগের উপায় পছন্দ করেন? যদি তাই হয়, তাহলে আপনি বর্তমান পরিকল্পনায় আপনার টাকা রাখার কথা বিবেচনা করতে পারেন। আপনি যদি বর্তমানে কাজ না করে থাকেন তবে শীঘ্রই একটি নতুন চাকরি নেওয়ার আশা করছেন, আপনি আপনার পুরানো প্ল্যানে অস্থায়ীভাবে আপনার টাকা রেখে দিতে পারেন এবং একবার আপনার অ্যাক্সেস পেয়ে গেলে তা আপনার নতুন কোম্পানির প্ল্যানে রাখতে পারেন।
যারা মনে করেন না যে তারা অন্য 401(k) পরিকল্পনায় শেষ হবে কিন্তু এখনও অবসর গ্রহণের জন্য আরও বেশি সঞ্চয় করতে চান, তাদের জন্য 401(k)-টু-আইআরএ রোলওভার করা বোধগম্য হতে পারে। মনে রাখবেন, যদিও আপনার কাছে এখনও আপনার পুরানো কোম্পানির 401(k) অ্যাকাউন্ট আছে, আপনি আর বেশি অবদান রাখার ক্ষমতা পাবেন না।
আপনি একটি ঐতিহ্যগত IRA বা একটি Roth IRA শুরু করতে চান কিনা আপনাকে জিজ্ঞাসা করা সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ প্রশ্ন। ঐতিহ্যগত আইআরএগুলি প্রথাগত 401(কে) পরিকল্পনার মতো কাজ করে। আপনি কর দেওয়ার আগে অর্থ প্রদান করেন। গতানুগতিক এবং রথ আইআরএ-এর জন্য 2021 সর্বাধিক অবদানের সীমা হল $6,000৷
একটি ঐতিহ্যবাহী IRA এর সাথে, আপনি যে অর্থ প্রদান করেন তা বছরের জন্য আপনার করযোগ্য আয় থেকে কেটে নেওয়া হয়। আপনি যখন অবসরে পৌঁছেছেন, তখন আপনি তা তুলে নিলে টাকাটি করযোগ্য। একটি রথ আইআরএ, তবে ভিন্নভাবে কাজ করে। আপনি ট্যাক্স-পরবর্তী অর্থ প্রদান করেন। আপনি যখন অবসর গ্রহণের সময় তা উত্তোলন করেন তখন অর্থটি করযোগ্য হয় না। আপনি যদি মনে করেন রোলওভার সম্পূর্ণ হওয়ার পরে আপনি আপনার নতুন IRA-তে অবদান রাখতে চান, তাহলে আপনি কোন ধরনের IRA চান তা নির্ধারণ করা গুরুত্বপূর্ণ।
ট্যাক্সের প্রভাব বিবেচনা করাও গুরুত্বপূর্ণ। আপনার যদি একটি ঐতিহ্যবাহী 401(k) প্ল্যান থাকে, তার মানে আপনি যখন আপনার অ্যাকাউন্টে অর্থ প্রদান করেছিলেন তখন আপনি তার উপর ট্যাক্স দেননি। আপনি যদি সেই অর্থটিকে রথ আইআরএ-তে স্থানান্তর করতে চান তবে আপনাকে এতে কর দিতে হবে। আপনি একটি প্রথাগত 401(k) থেকে একটি ঐতিহ্যগত IRA ট্যাক্স-মুক্ত হতে পারেন৷ রথ 401(কে)-থেকে-রথ আইআরএ রোলওভারের ক্ষেত্রেও একই রকম। আপনি একটি রথ 401(k) একটি ঐতিহ্যগত IRA এ রোল করতে পারবেন না৷
৷আপনি যে ধরনের IRA খুলতে চান তার বাইরে, আপনাকে বিনিয়োগ করার জন্য একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠান বেছে নিতে হবে। বিভিন্ন প্রতিষ্ঠানে উপলব্ধ বিনিয়োগের বিকল্পগুলির কিছু প্রাথমিক তদন্তে কিছু আলোকপাত করা উচিত যেগুলির উপর আপনার কোন IRA গুলি খুলতে হবে। এর বাইরে, কোন অনলাইন ইন্টারফেসটি ব্যবহার করা আপনার কাছে সবচেয়ে সহজ মনে হয় এবং বিশেষ আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির সাথে আপনার ইতিমধ্যে কী অভিজ্ঞতা থাকতে পারে তার মতো বিষয়গুলি বিবেচনা করুন৷
IRA তে 401(k) রোলওভার করা খুব কঠিন নয়। একবার আপনি ঠিক কোন আইআরএ ব্যবহার করতে চান তা খুঁজে বের করার পরে, সেই কোম্পানির সাথে একটি সেট আপ করুন। আপনি এটি অনলাইনে করতে পারেন, ঠিক যেমন আপনি অন্য কোনো আর্থিক অ্যাকাউন্ট শুরু করেন।
এরপরে, আপনার 401(k) পরিচালনাকারী আর্থিক কোম্পানির সাথে যোগাযোগ করুন। তাদের কোন বিশেষ রোলওভারের প্রয়োজনীয়তা আছে কিনা তা জিজ্ঞাসা করুন এবং ধরে নিচ্ছেন যে আপনি সেগুলি পূরণ করেছেন, আপনি যে কোম্পানির সাথে একটি আইআরএ খুলেছেন তার কাছে আপনার সম্পদের জন্য একটি চেক করুন। সেই কোম্পানি তখন আপনার অ্যাকাউন্টে জমা করবে। আপনি আনুষ্ঠানিকভাবে আপনার রোলওভার সম্পূর্ণ করেছেন!
উপরে উল্লিখিত হিসাবে, আপনাকে সাধারণত আপনার 401(k)-থেকে-IRA রোলওভারে কোনো কর দিতে হবে না। আপনার যদি একটি ঐতিহ্যবাহী আইআরএ থাকে এবং রথ আইআরএ-তে রোল ওভার করতে চান তবেই আপনাকে ট্যাক্স মোকাবেলা করতে হবে।
আরেকটি ট্যাক্স বিবেচনা:আপনি একটি প্রত্যক্ষ বা পরোক্ষ রোলওভার করতে বেছে নিতে পারেন। সরাসরি রোলওভারের জন্য, আপনার পুরানো প্ল্যান সরাসরি আপনার নতুন IRA-তে টাকা পাঠায়। একটি পরোক্ষ রোলওভারে, আপনার পুরানো পরিকল্পনা আপনাকে নগদ সহ একটি চেক পাঠায় এবং আপনার তহবিলের 20% আটকে রাখে। এই আটকানো তহবিলগুলি একটি করযোগ্য বন্টন যদি না আপনি পকেট থেকে পার্থক্য তৈরি করেন। তাড়াতাড়ি তোলার জন্য আপনাকে সম্ভবত 10% জরিমানা দিতে হবে। এই নিয়মটি কেবল তখনই প্রযোজ্য যদি চেকটি সরাসরি আপনার কাছে পাঠানো হয়। আপনার পুরানো প্ল্যান আপনাকে আপনার নতুন IRA-তে ফরওয়ার্ড করার জন্য একটি চেক পাঠায় কিনা তা কোন ব্যাপার না৷
৷আপনার চাকরি পরিবর্তন করা হোক বা অন্য আর্থিক উপদেষ্টা বা প্রতিষ্ঠানের কাছে আপনার সম্পদের নিয়ন্ত্রণ হস্তান্তর করা হোক না কেন, IRA রোলওভারে 401(k) অবিশ্বাস্যভাবে সহায়ক হতে পারে। কিছু পরিকল্পনা প্রশ্ন আছে, যদিও মনে রাখা উচিত। যাইহোক, কিছু দৃঢ় পরিকল্পনার সাথে, এই অবসরের অ্যাকাউন্টের পদক্ষেপ দীর্ঘমেয়াদে বিশাল লভ্যাংশ প্রদান করতে পারে।
ফটো ক্রেডিট:©iStock.com/designer491, ©iStock.com/jxfzsy, ©iStock.com/UberImages