আমরা সবাই জানি যে আমাদের অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করা উচিত, কিন্তু আসলে এটি করা একটি চ্যালেঞ্জ। অনুসরণ করার জন্য কয়েকটি প্রাথমিক নিয়ম রয়েছে, যদিও, এটি আপনাকে আপনার লক্ষ্য কী হওয়া উচিত এবং কীভাবে এটি পূরণ করতে হবে তা নির্ধারণ করতে সহায়তা করতে পারে। একজন আর্থিক উপদেষ্টা অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয়কে আরও সহজ করতে সাহায্য করতে পারেন। SmartAsset-এর বিনামূল্যের আর্থিক উপদেষ্টা ম্যাচিং পরিষেবাতে আপনাকে সাহায্য করার জন্য একজন খুঁজুন।

আপনার অবসর গ্রহণের প্রয়োজনীয়তা গণনা করার সবচেয়ে সহজ উপায়

প্রত্যেকের অবসরের চাহিদা কিছুটা আলাদা কারণ প্রত্যেকের আর্থিক অবস্থা কিছুটা আলাদা। অবসর গ্রহণের জন্য আপনার যে সঠিক সঞ্চয়ের প্রয়োজন হবে তা গণনা করার জন্য, সবচেয়ে সহজ কাজটি হল একটি বিনামূল্যের অবসর ক্যালকুলেটর ব্যবহার করা৷

একটি অবসর ক্যালকুলেটর আপনাকে আপনার নির্দিষ্ট সঞ্চয়ের চাহিদাগুলি গণনা করতে দেয়। এটি আপনার বয়স, আপনি ইতিমধ্যে কতটা সঞ্চয় করেছেন, আপনি প্রতি মাসে কতটা সঞ্চয় করেন এবং কখন আপনি অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করেন তার উপর নির্ভর করে।

আপনি অবশ্যই আপনার প্রয়োজনগুলি হাতে করে গণনা করতে পারেন, তবে ভুল হওয়ার সম্ভাবনা বেশি এবং এটি একটি ক্যালকুলেটরে কয়েকটি সংখ্যা প্লাগ করার চেয়ে বেশি সময় নেয়৷

অনুষ্ঠিত অবসর সঞ্চয় নিয়ম

আপনি যদি প্রতি বছর অবসর গ্রহণের জন্য আপনার কতটা সঞ্চয় করা উচিত সে সম্পর্কে একটি ধারণা পেতে চান তবে আপনাকে শুরু করার জন্য একটি কার্যকর নিয়ম রয়েছে। আর্থিক বিশেষজ্ঞরা সম্মত হন যে অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করার সময়, আপনার মোট বার্ষিক আয়ের ন্যূনতম 10% থেকে 15% সঞ্চয় করার চেষ্টা করা উচিত। অনেক বিশেষজ্ঞ, যেমন ডেভ র‌্যামসির, এমনও বলবেন যে সাফল্যের জন্য নিজেকে সেট আপ করতে আপনার ন্যূনতম 15% সঞ্চয় করা উচিত।

এখন তিনটি গুরুত্বপূর্ণ বিষয় লক্ষ্য করুন। প্রথমত, লক্ষ্য করুন যে থাম্বের এই নিয়মটি মোট আয়কে বোঝায়। কোনো কর অপসারণের আগে আপনি যে আয় করেন সেটিই।

দ্বিতীয়ত, মনে রাখবেন যে এটি শুধুমাত্র একটি অঙ্গুষ্ঠের নিয়ম। আপনার আর্থিক পরিস্থিতি আপনার বন্ধু, সহকর্মী বা আপনার সঙ্গীর অবস্থার মতো হবে না। প্রকৃতপক্ষে, বর্তমান মুহুর্তে আপনার অর্থ পাঁচ বছর আগে যা ছিল বা এখন থেকে পাঁচ বছর কী হবে তার থেকে ব্যাপকভাবে ভিন্ন হতে পারে। তাই 10% বা এমনকি 15% ব্যক্তিগতভাবে আপনার জন্য যথেষ্ট নাও হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি আপনার 40 বছর বয়সী হন এবং আপনি এখনও সঞ্চয় করা শুরু না করেন তবে আপনি সম্ভবত আপনার অবসরের দিকে আপনার আয়ের 15% এর বেশি সঞ্চয় করতে চাইবেন। ক্যালকুলেটর ব্যবহার করা এত সহজ কেন এটি তার অংশ। আপনি নির্দিষ্ট পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে আপনার অনুমান পরিবর্তন করতে পারেন।

মোট অবসরকালীন সঞ্চয়ের জন্য, আপনি সাধারণত অবসর নেওয়ার পরে আপনার বার্ষিক আয়ের প্রায় 80% প্রতিস্থাপন করার জন্য যথেষ্ট সঞ্চয় করতে চান।

অবশেষে মনে রাখবেন যে সংরক্ষণ করার অনেক উপায় আছে। আপনি আপনার নিয়োগকর্তার 401(k) বা একটি IRA এর মাধ্যমে সঞ্চয় করুন না কেন, এই নিয়মের মধ্যে আপনার সমস্ত অবসরকালীন সঞ্চয় অন্তর্ভুক্ত রয়েছে।

প্রতি বয়সে অবসর গ্রহণের জন্য আপনার কতটা সঞ্চয় করা উচিত?

অবসর গ্রহণ করার পরে আপনার কতটা সঞ্চয় করা উচিত ছিল তা জানার পাশাপাশি, আপনার জীবনের বিভিন্ন সময়ে অবসর নেওয়ার জন্য আপনার কতটা সঞ্চয় করা উচিত ছিল তা জানা দরকারী। সৌভাগ্যবশত, আপনার বার্ষিক বেতনের গুণিতক ব্যবহার করে এমন আরেকটি নিয়ম আছে।

বয়স 30 এর মধ্যে প্রস্তাবিত সঞ্চয় 1x আপনার বেতন 35 2x আপনার বেতন 40 3x আপনার বেতন 45 4x আপনার বেতন 50 5x আপনার বেতন 55 6x আপনার বেতন 60 7x আপনার বেতন 65 8x আপনার বেতন

উপরের সারণীতে, আপনি দেখতে পাবেন যে এটি সুপারিশ করা হচ্ছে যে আপনি 30 বছর বয়সের মধ্যে আপনার বেতনের সমতুল্য একটি পরিমাণ সঞ্চয় করুন। সেখান থেকে, আপনার প্রতি পাঁচ বছরে অন্য একটি বেতনের মূল্য সংরক্ষণ করা উচিত। এটি 35 বছর বয়সের মধ্যে আপনার বেতনের দ্বিগুণ, 40 বছর বয়সের মধ্যে আপনার বেতনের তিনগুণ এবং আপনি অবসরের বয়সে না পৌঁছানো পর্যন্ত সঞ্চয় করে। যখন আপনি 65 থেকে 67 বছর বয়সী হবেন, আপনি সঞ্চয় হিসাবে আপনার বেতনের প্রায় আটগুণ পেতে চাইবেন৷

আবার, মনে রাখবেন যে এইগুলি সাধারণ সংখ্যা। আপনার সামগ্রিক সঞ্চয় লক্ষ্যের উপর নির্ভর করে আপনার সঠিক চাহিদা ভিন্ন হবে। কিন্তু আপনি যদি এই সঞ্চয় মাইলফলকগুলিকে আঘাত করতে পারেন, আপনি সম্ভবত সঠিক পথে থাকবেন৷

অবসরের আয়ের নিয়ম

একবার আপনি অবসর গ্রহণ করলে, আপনাকে নিশ্চিত করতে হবে যে আপনার অবসরের সঞ্চয় শেষ হবে। এটি ঘটানোর সর্বোত্তম উপায় হল 4% নিয়ম অনুসরণ করা।

এর মানে হল আপনার সাধারণত প্রতি বছর আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়ের 4% এর বেশি প্রত্যাহার করা উচিত নয়। এটি কয়েকটি কারণে। প্রথমত, এর মানে হল যে আপনি আপনার অবসরের প্রথম দিকে আপনার সমস্ত সঞ্চয় ব্যবহার করবেন না, আপনার বয়স বাড়ার সাথে সাথে আপনি হামস্ট্রং হয়ে যাবেন। দ্বিতীয়ত, এর অর্থ হল যে আপনার অ্যাকাউন্টে থাকা অর্থ বিনিয়োগের মাধ্যমে অর্থ উপার্জন করতে থাকবে, যা আগামী বছরগুলিতে আপনার অ্যাকাউন্টে থাকা অর্থের পরিমাণ বাড়িয়ে দেবে।

The Takeaway

অবসর গ্রহণের জন্য আপনার যে পরিমাণ সঞ্চয় থাকা উচিত তা একাধিক কারণের উপর নির্ভর করবে। এই সমস্ত কারণগুলি বিবেচনা করার সময় আপনার প্রয়োজনগুলি গণনা করার সবচেয়ে সহজ উপায় হল একটি অবসর ক্যালকুলেটর ব্যবহার করা। শুধু কয়েকটি মান লিখুন এবং একটি উত্তর পান। আপনি যখন আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়ের পরিকল্পনা করেন, তখন আপনি আপনার স্থূল বার্ষিক আয়ের ন্যূনতম 10% থেকে 15% সঞ্চয় করার নিয়মটিও ব্যবহার করতে পারেন। এটি শুধুমাত্র একটি সাধারণ সংখ্যা তবে এটি আপনাকে শুরু করার জন্য যথেষ্ট হওয়া উচিত৷

আপনার জীবনের বিভিন্ন সময়ে অবসর গ্রহণের জন্য আপনার কতটা সঞ্চয় করা উচিত সে সম্পর্কে ধারণা পেতে আপনি উপরের টেবিলটিও পরীক্ষা করতে পারেন। অবশ্যই, অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা এখনও চ্যালেঞ্জিং। আপনি যদি আরও সাহায্য চান, তাহলে একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কাজ করার কথা বিবেচনা করুন - এমন কেউ যিনি অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার ইনস এবং আউটগুলি জানেন। SmartAsset's এর মতো একটি ম্যাচিং টুল আপনাকে আপনার প্রয়োজন মেটাতে কাজ করার জন্য একজন ব্যক্তিকে খুঁজে পেতে সাহায্য করতে পারে। প্রথমে আপনি আপনার পরিস্থিতি এবং আপনার লক্ষ্য সম্পর্কে কয়েকটি প্রশ্নের উত্তর দিন। তারপর প্রোগ্রামটি 3,000 টিরও বেশি উপদেষ্টাকে তিনটি বিশ্বস্ত ব্যক্তিদের কাছে সংকুচিত করে যারা আপনার বিশেষ চাহিদা পূরণ করে। তারপরে আপনি তাদের সম্পর্কে আরও জানতে তাদের প্রোফাইলগুলি পড়তে পারেন, তাদের ফোনে বা ব্যক্তিগতভাবে সাক্ষাৎকার নিতে পারেন এবং ভবিষ্যতে কার সাথে কাজ করবেন তা চয়ন করতে পারেন৷ এটি আপনাকে আপনার জন্য অনেক কঠোর পরিশ্রম করার সময় একটি ভাল ফিট খুঁজে পেতে অনুমতি দেয়৷

অবসরের জন্য কোথায় সঞ্চয় করতে হবে তার টিপস

• একজন আর্থিক উপদেষ্টা আপনাকে অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করতে সাহায্য করতে পারেন। SmartAsset আপনাকে আমাদের বিনামূল্যের আর্থিক উপদেষ্টা ম্যাচিং পরিষেবার মাধ্যমে একটি খুঁজে পেতে সাহায্য করে। আপনি কয়েকটি প্রশ্নের উত্তর দেন এবং আমরা আপনাকে আপনার এলাকায় তিনজন উপদেষ্টার সাথে মিলিত করি, সবগুলোই সম্পূর্ণভাবে যাচাই করা এবং প্রকাশ ছাড়াই। কিভাবে এগিয়ে যেতে হবে সে সম্পর্কে একটি পছন্দ করার আগে আপনি প্রতিটি উপদেষ্টার সাথে কথা বলুন৷
• A 401(k) প্রাক-ট্যাক্স ডলার নেয় এবং তাদের কর-মুক্ত বৃদ্ধির অনুমতি দেয়। আপনি শুধুমাত্র একজন নিয়োগকর্তার মাধ্যমে 410(k) তে অবদান রাখতে পারেন এবং কিছু নিয়োগকর্তা একটি ম্যাচ অফার করবেন। সেখানেই আপনার নিয়োগকর্তা আপনার অবদানের উপর ভিত্তি করে আপনার অ্যাকাউন্টে একটি নির্দিষ্ট শতাংশ অবদান রাখে। সাধারণত আপনার নিয়োগকর্তা কতটা মিলবে তার একটি সীমা থাকে, তবে এমনকি অতিরিক্ত হাজার ডলারও আপনাকে সাহায্য করতে পারে। এই বিনামূল্যের 401(k) ক্যালকুলেটর আপনাকে দেখাবে কিভাবে একটি 401(k) টাকা এখন এবং আপনি অবসর নেওয়ার মধ্যে বৃদ্ধি পেতে পারে৷
• আপনি নিয়োগকর্তার মাধ্যমে না গিয়েও সঞ্চয় করতে পারেন৷ সেখানেই একটি স্বতন্ত্র অবসর অ্যাকাউন্ট (IRA) আসে৷ একটি IRA 401(k) এর মতো একই কর সুবিধা দেয় তবে আপনি যেখানেই কাজ করেন না কেন আপনি একটি অ্যাকাউন্ট খুলতে এবং বজায় রাখতে পারেন৷ এটা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে IRA অবদানের সীমা 401(k) সীমার মতো বেশি নয়৷

ফটো ক্রেডিট:©iStock.com/PonyWang, ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/SIphotography