বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনা বলতে সিকিউরিটিজের একটি পোর্টফোলিও যেমন স্টক, বন্ড, বিকল্প এবং আরও অনেক কিছুর পেশাদার পরিচালনাকে বোঝায়। এটি সম্পদ ব্যবস্থাপনা, অর্থ ব্যবস্থাপনা বা পোর্টফোলিও ব্যবস্থাপনা নামেও পরিচিত। বিনিয়োগ পরিচালকরা সাধারণত একটি ক্লায়েন্টের জন্য নির্দিষ্ট বিনিয়োগ লক্ষ্য অর্জনের জন্য সিকিউরিটিজ এবং অন্যান্য সম্পদ ক্রয় এবং বিক্রি করে। ব্যক্তিগত এবং প্রাতিষ্ঠানিক বিনিয়োগকারী উভয়ই তাদের পোর্টফোলিও পরিচালনাকে সহজ এবং সর্বাধিক করার জন্য বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনা পরিষেবাগুলি ব্যবহার করে। আপনার এলাকায় আর্থিক উপদেষ্টা খুঁজতে এবং বেছে নিতে সাহায্যের প্রয়োজন হলে, SmartAsset-এর ফ্রি ম্যাচিং টুলটি দেখুন।
সংক্ষেপে, একজন বিনিয়োগ ব্যবস্থাপকের কাজ হল আপনার বিনিয়োগে অর্থ উপার্জন করা। আপনি যখন একজন বিনিয়োগ ব্যবস্থাপক নিয়োগ করেন, তারা প্রথমে যে কাজটি করবে তা হল আপনার বিনিয়োগের লক্ষ্য এবং প্রোফাইল সংজ্ঞায়িত করতে। তারা আপনাকে এই ধরনের প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করতে পারে:
আপনার লক্ষ্য এবং প্রয়োজনের উপর ভিত্তি করে, বিনিয়োগ ব্যবস্থাপক সাধারণত একটি কাস্টম পোর্টফোলিও কৌশল তৈরি করবে। কিছু ক্ষেত্রে, তারা আপনাকে একটি মডেল পোর্টফোলিও সেট আপ করতে পারে যা একটি পূর্বনির্ধারিত কৌশল নিযুক্ত করে। উপরন্তু, তারা আপনার পোর্টফোলিওর জন্য সেরা সম্পদ বরাদ্দ চিহ্নিত করবে। একটি চলমান সম্পর্কের অংশ হিসাবে, আপনার পরিবর্তিত লক্ষ্যগুলির উপর ভিত্তি করে আপনার পরিচালক পর্যায়ক্রমে এই বরাদ্দ সামঞ্জস্য করবেন৷
একবার আপনার পোর্টফোলিও পরিকল্পনা চালু হয়ে গেলে, বিনিয়োগ ব্যবস্থাপক আপনার অর্থের প্রকৃত বিনিয়োগের ব্যবস্থা করবেন এবং শুরু করবেন। বেশিরভাগ বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনা সংস্থাগুলি শারীরিকভাবে আপনার সম্পদ ধরে রাখে না। পরিবর্তে, তারা বৃহত্তর ব্রোকারেজ ফার্মগুলিতে "কাস্টোডিয়াল অ্যাকাউন্ট" বলা হয় তা ব্যবহার করে। এতে চার্লস শোয়াব, টিডি আমেরিট্রেড এবং অন্যান্যের মতো দালালি অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে।
আপনার পোর্টফোলিওর বয়স বাড়ার সাথে সাথে, বিনিয়োগ ব্যবস্থাপক আপনার পরিকল্পনা অনুযায়ী বিবেচনামূলক বা অ-বিবেচনামূলক ভিত্তিতে সিকিউরিটিগুলি ক্রয় এবং বিক্রয় করবেন। আপনার ম্যানেজারের সাথে একটি বিচক্ষণ সম্পর্ক মানে তাদের নিজের নিজের নামে, আপনার নামে বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নেওয়ার অধিকার রয়েছে। অন্যদিকে, আপনার ম্যানেজারের সাথে একটি অ-বিবেচনামূলক সম্পর্কের অর্থ হল তারা অবশ্যই এটি শুরু করার আগে আপনার দ্বারা প্রতিটি সিদ্ধান্ত পরিচালনা করবে।
বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনার সবচেয়ে মৌলিক রূপ হল একজন মানুষের আর্থিক উপদেষ্টার সাথে ক্লায়েন্ট-উপদেষ্টার সম্পর্ক। এটি একটি বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনা ফার্মে যাওয়া, উপদেষ্টাদের সাথে সাক্ষাত্কার এবং আপনার সম্পদ পরিচালনা করার জন্য একটি বেছে নেওয়া জড়িত। একজন ব্যক্তিগত আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কাজ করার মাধ্যমে, আপনি নিয়মিতভাবে উপদেষ্টাকে আপনার প্রয়োজন সম্পর্কে আপডেট রাখতে পারেন।
আপনি যদি একজন উপদেষ্টার সাথে আরও দূরবর্তী সম্পর্ক মনে না করেন তবে আপনি একটি অনলাইন উপদেষ্টা সংস্থার সাথে সাইন আপ করতে পারেন। এই উপদেষ্টারা ফোন এবং ইন্টারনেটের মাধ্যমে আপনার সাথে কাজ করতে পারেন যা একজন শারীরিক আর্থিক উপদেষ্টা করতে পারেন। যাইহোক, আপনি যদি আপনার উপদেষ্টাকে জানার এবং তাদের সাথে ব্যক্তিগতভাবে দেখা করার মূল্য দেন, তাহলে সম্ভবত এটি আপনার জন্য সেরা নয়।
সর্বাধিক হাত-অফ উপদেষ্টা সম্পর্কের জন্য, আপনি একটি রোবো-উপদেষ্টা ব্যবহার করতে পারেন। ঠিক যেমন শোনাচ্ছে, রোবো-উপদেষ্টা হল একটি স্বয়ংক্রিয় বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্ম যা সম্পদ বরাদ্দ প্রোফাইল এবং অ্যালগরিদম ব্যবহার করে আপনার সম্পদগুলি পরিচালনা করে। আপনি যখন রোবো-উপদেষ্টার সাথে একটি অ্যাকাউন্ট খুলবেন, তখন আপনাকে আপনার বয়স, অবসর গ্রহণের কাছাকাছি এবং ঝুঁকি সহনশীলতা জিজ্ঞাসা করা হবে। এই বিষয়গুলি থেকে, আপনার জন্য একটি উপযুক্ত পোর্টফোলিও তৈরি করা হবে। এই পরিষেবাগুলি সাধারণত নিয়মিত ভারসাম্য প্রদান করে।
একজন পেশাদার আপনার বিনিয়োগ পরিচালনার মূল্য আসে। ইনভেস্টমেন্ট ম্যানেজমেন্ট ফি ম্যানেজমেন্টের অধীনে সম্পদ (AUM) এর উপর ভিত্তি করে। ম্যানেজাররা আপনার জন্য যে পরিমাণ অর্থ পরিচালনা করছেন তার উপর একটি ফি, সাধারণত বছরে প্রায় 1%। সাধারণত, ফার্ম আপনার অ্যাকাউন্ট থেকে ত্রৈমাসিক ভিত্তিতে সরাসরি ফি ডেবিট করবে।
আপনার ইনভেস্টমেন্ট ম্যানেজার করা প্রতিটি ট্রেডও একটি ফি দিয়ে আসে। মিউচুয়াল ফান্ড অপারেটিং খরচ এবং লোড চার্জ করে। স্টক ট্রেড লেনদেন ফি চার্জ করে। যদিও আপনার ম্যানেজার এই ট্রেডগুলি করছেন, আপনি চার্জের জন্য দায়ী৷
৷আপনি যদি একজন ইনভেস্টমেন্ট ম্যানেজারের মাধ্যমে $500,000 বিনিয়োগ করেন, তাহলে তারা সেই অর্থ ব্যবহার করবে স্টক, বন্ড, তহবিলের একটি বাছাই কেনার জন্য বা তারা যা নির্ধারণ করেছে তা আপনার জন্য সেরা সম্পদের মিশ্রণ। প্রতিটি ক্রয়ের সাথে আপনার অ্যাকাউন্ট থেকে লেনদেনের ফি কেটে নেওয়া হয়। প্রতি ত্রৈমাসিকে, ম্যানেজার আপনার মোট হোল্ডিং থেকে তাদের ব্যবস্থাপনা ফি বিয়োগ করে।
রোবো-উপদেষ্টাদের ক্ষেত্রে, ফি সাধারণত একটি ঐতিহ্যগত বা অনলাইন মানব উপদেষ্টার তুলনায় বেশ কম। কারণ আপনার পোর্টফোলিওর ব্যবস্থাপনা সম্পূর্ণ স্বয়ংক্রিয়, যা মানুষের হস্তক্ষেপের জন্য খুব কম জায়গা রাখে। রোবো-উপদেষ্টার ফি বার্ষিক এবং আপনার পোর্টফোলিওর আকারের শতাংশের উপর ভিত্তি করে। রেট সাধারণত 1% এর কম হয়, কিছু এর চেয়েও কম।
আপনি যদি ভাবছেন যে আপনার একজন বিনিয়োগ ব্যবস্থাপক নিয়োগ করা উচিত কি না, তাহলে আপনার পোর্টফোলিওতে আপনাকে কোন স্তরের আগ্রহ এবং সময় ব্যয় করতে হবে সে সম্পর্কে চিন্তা করুন। আপনার যদি বেশি সময় বা আগ্রহ না থাকে, তাহলে একজন উপদেষ্টার সাথে বাহিনীতে যোগদান করা ভাল হতে পারে। সর্বোপরি, এই পেশাদারদের বিনিয়োগ এবং সম্পদ পরিচালনার যথেষ্ট অভিজ্ঞতা রয়েছে।
বিনিয়োগ ব্যবস্থাপক বাছাই করার সময় আপনার পছন্দের বিস্তৃত পরিসর রয়েছে। নর্থওয়েস্টার্ন মিউচুয়াল এবং গোল্ডম্যান শ্যাক্সের মতো প্রধান আর্থিক কোম্পানিগুলির বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনা বিভাগ রয়েছে, যার সম্পূর্ণ দলগুলি পৃথক ক্লায়েন্টদের সাথে কাজ করার জন্য নিবেদিত। এছাড়াও, বড় এবং ছোট একক ফার্ম রয়েছে যারা বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনায় বিশেষজ্ঞ।
আপনার জন্য সঠিক ফার্ম নির্বাচন করা আপনার ব্যক্তিগত পছন্দের উপর নির্ভর করে। আপনি কি একটি বৃহৎ কোম্পানির সাথে কাজ করতে চান যা পূর্ণ সমর্থন দলগুলির সাথে ট্রিলিয়ন ডলার সম্পদ পরিচালনা করে? অথবা আপনি একটি ছোট, ডেডিকেটেড ফার্ম রাখতে পছন্দ করবেন যা সম্ভাব্যভাবে আরও ব্যক্তিগত মনোযোগ প্রদান করে? আপনাকে অবশ্যই প্রতিটি ফার্মের চার্জ এবং কোন ন্যূনতম প্রয়োজনীয়তা থাকলে তা বিবেচনা করতে হবে।
আপনি বিশ্বাস করতে পারেন এমন একজন বিশ্বস্ত আর্থিক উপদেষ্টা খুঁজে পাওয়ার সেরা উপায়গুলির মধ্যে একটি হল পরিবার এবং বন্ধুদের সাথে কথা বলা যারা একজনের সাথে কাজ করেছেন। আপনি তাদের সুপারিশ বিশ্বাস করতে পারেন, বিশেষ করে যদি তারা আপনার মতো আর্থিক পরিস্থিতিতে থাকে।
আপনি যদি আপনার জন্য অনুসন্ধানটি করতে চান তবে এমন সরঞ্জাম রয়েছে যা আপনাকে আপনার এলাকার উপদেষ্টাদের সাথে যুক্ত করতে পারে যারা বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনায় বিশেষজ্ঞ। এরকম একটি বিকল্প হল SmartAsset এর ফ্রি ম্যাচিং টুল। এর মাধ্যমে, আপনি তিনজন পর্যন্ত স্থানীয় উপদেষ্টার সাথে সংযোগ স্থাপন করবেন, যার সাথে আপনি কাজ করবেন তার চূড়ান্ত পছন্দ।
ধরা যাক আপনি বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনায় আগ্রহী, কিন্তু আপনি উদ্বিগ্ন যে আপনার সমস্ত চাহিদা একজন বিনিয়োগ ব্যবস্থাপক দ্বারা যত্ন নেওয়া হবে না। এই মুহুর্তে, আপনার সম্পদ ব্যবস্থাপনা পরিষেবার দিকে নজর দেওয়া উচিত, যা সাধারণত আর্থিক উপদেষ্টা সংস্থাগুলি দ্বারা সরবরাহ করা হয়। আপনি যেমন আশা করতে পারেন, সম্পদ ব্যবস্থাপনা আপনার সমস্ত সম্পদের জন্য হিসাব করে, যেমন আপনার বিনিয়োগ, কলেজ তহবিল, অবসরের অ্যাকাউন্ট, এস্টেট পরিকল্পনা এবং আরও অনেক কিছু।
সাম্প্রতিক বছরগুলিতে, রোবো-উপদেষ্টাদের বৃদ্ধি ঘটেছে। এই স্বয়ংক্রিয় পরিষেবাগুলির মাধ্যমে, আপনি আপনার বিনিয়োগের ইচ্ছা সম্পর্কে কয়েকটি প্রশ্নের উত্তর দিতে পারেন এবং অ্যালগরিদমগুলি আপনার পোর্টফোলিওকে সাজিয়ে দেবে৷ এই পরিষেবাগুলি কম খরচে এবং ব্যবহার করা সহজ। যাইহোক, তারা এমন মানবিক জ্ঞান প্রদান করতে পারে না যা বাস্তব জগতের অভিজ্ঞতা এবং সিদ্ধান্ত গ্রহণের মাধ্যমে আসে।
ডিজিটাল পরিষেবা এবং রোবো-উপদেষ্টাদের ধন্যবাদ আপনার নিজের বিনিয়োগগুলি পরিচালনা করা সহজতর হচ্ছে৷ আপনি বিনিয়োগ সংস্থাগুলির সাথে অনলাইনে একটি অ্যাকাউন্ট তৈরি করতে পারেন, যা আপনাকে নিজেরাই সিকিউরিটি কিনতে এবং বিক্রি করতে দেয়। আপনি যদি শুধুমাত্র একটি ETF বা মিউচুয়াল ফান্ডে কিছু অর্থ বিনিয়োগ করতে চান, তবে কয়েকটি ক্লিকের মাধ্যমে এটি পরিচালনা করা যথেষ্ট সহজ। আপনি সাধারণত অনলাইনে আপনার পুরো পোর্টফোলিও দেখতে পারেন, আপনার নিজের গবেষণা করতে পারেন এবং আপনার তহবিলগুলিকে চারপাশে সরিয়ে নিতে পারেন। আপনাকে ম্যানেজমেন্ট ফি দিতে হবে না, তবে আপনাকে অন্যান্য বিনিয়োগ ফি দিতে হবে, যেমন লোড এবং ট্রেডিং খরচ।
আপনি যদি একা এটিতে যাওয়ার সিদ্ধান্ত নেন তবে সতর্ক থাকুন। আপনি যদি খেলার সমস্ত কারণ সম্পর্কে পুরোপুরি সচেতন না হন তবে আপনি উচ্চ ফি এবং ট্যাক্স ভোগ করতে পারেন। তদুপরি, একজন বিনিয়োগ ব্যবস্থাপকের যে দক্ষতা এবং অধ্যয়নের বছরগুলি আপনার কাছেও নেই। সুতরাং, আপনার বিনিয়োগ সম্পূর্ণরূপে সর্বাধিক করার দক্ষতা আপনার নাও থাকতে পারে।
আপনি যখন আপনার অবসরের কথা ভাবতে শুরু করেন তখন একজন বিনিয়োগ পরিচালকের সাথে কাজ করা একটি স্মার্ট পছন্দ। পরিচালকরা প্রশিক্ষণ গ্রহণ করেন যাতে তারা ফলাফলের জন্য সম্পদের সর্বোত্তম বরাদ্দ খুঁজে পেতে পারেন। আপনার কর্মজীবনের প্রথম দিকে কারও সাথে কাজ করা আপনাকে অবসর গ্রহণের পরে যথেষ্ট পরিমাণে অর্থ প্রদানের জন্য আপনার অর্থ পেতে সহায়তা করতে পারে। একটি অবসর ক্যালকুলেটর আপনাকে ঠিক কতটা সঞ্চয় করতে হবে তা নির্ধারণ করতে সাহায্য করতে পারে।
ফটো ক্রেডিট:©iStock.com/anyaberkut, ©iStock.com/filadendron, ©iStock.com/JohnnyGreig