উত্তরাধিকারসূত্রে পাওয়া আইআরএ-এর আশেপাশের জটিলতার মধ্যে হারিয়ে যাওয়া সহজ। দুর্ভাগ্যবশত, অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টের উত্তরাধিকারী হওয়ার কয়েক মাস পরে সুবিধাভোগীরা যে সিদ্ধান্তগুলি নেন তার অর্থ একটি নির্ভরযোগ্য আয়ের উৎস এবং একটি মোটা আইআরএস বিলের মধ্যে পার্থক্য হতে পারে। উত্তরাধিকারসূত্রে প্রাপ্ত IRA-এর সাথে উত্তরাধিকারীদের করা শীর্ষ চারটি ভুলের মধ্য দিয়ে চলুন এবং আমাদের টিপস শেয়ার করি।
আমাদের অবসর পরিকল্পনা ক্যালকুলেটর দেখুন৷৷
আপনি হয়তো জানেন যে একজন ব্যক্তি যিনি একটি ঐতিহ্যগত আইআরএ খোলেন তাকে 70.5 বছর বয়সে বিতরণ শুরু করতে হবে। কিন্তু যখন আপনি একটি IRA উত্তরাধিকারী হন, তখন আপনি প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বন্টন নিয়মের অধীনও হন। আপনি যদি সেগুলি না নেন, তাহলে আপনি IRS শাস্তির সম্মুখীন হবেন যা আপনার অস্থিরতাকে কমিয়ে দেবে। এবং যদি আপনি এমন একজনের কাছ থেকে একটি IRA উত্তরাধিকার সূত্রে পান যিনি RMDs গ্রহণ করেননি এবং হওয়া উচিত ছিল, IRS অ্যাকাউন্টের মূল্যের অংশের জন্য আপনার পিছনে আসবে।
"স্ট্রেচ আউট" নামে একটি পদক্ষেপ রয়েছে যা সুবিধাভোগীদের কয়েক দশক ধরে উত্তরাধিকারসূত্রে পাওয়া আইআরএ করতে সহায়তা করে। উত্তরাধিকারীরা, বিশেষ করে অল্পবয়সীরা, প্রায়শই স্বল্পমেয়াদে আইআরএ টাকা নেওয়া এবং তা ব্যয় করতে বেছে নেয়, নিজেদেরকে বড় ট্যাক্স বিলের অধীন করে। বুদ্ধিমান পছন্দ? সাধারণত প্রসারিত হয়।
আপনি যদি এমন কারো কাছ থেকে উত্তরাধিকারসূত্রে আইআরএ পেয়ে থাকেন যিনি ইতিমধ্যেই আরএমডি নেওয়া শুরু করেছেন (বা যাদের বয়সের উপর ভিত্তি করে হওয়া উচিত), আপনি আপনার আরএমডি নির্ধারণ করতে একক আয়ুষ্কাল ক্যালকুলেটর পদ্ধতি ব্যবহার করবেন। মূলত, IRS আপনাকে একটি সূত্র দেয় (আপনার বয়স এবং অ্যাকাউন্টের আকারের উপর ভিত্তি করে) যেটি আপনাকে প্রতি বছর কত টাকা তুলতে হবে তা বলে।
আপনি যদি এমন কারো কাছ থেকে একটি অ্যাকাউন্ট উত্তরাধিকার সূত্রে পেয়ে থাকেন যার বয়স এখনও 70.5 ছুঁয়ে যায় নি, তাহলে আপনি একক জীবন প্রত্যাশিত পদ্ধতি বেছে নিতে পারেন এবং আপনার জীবনকাল ধরে IRA প্রসারিত করতে পারেন, অথবা আপনি পাঁচ বছরের (পাঁচ বছরের পদ্ধতি) অ্যাকাউন্টটি খালি করতে পারেন। বেশিরভাগ লোকের জন্য, স্ট্রেচ ব্যবহার করে আপনি দীর্ঘমেয়াদে আপনার অবসরের আয় বাড়াতে পারবেন।
এটি 59.5 বছরের বেশি বয়সী বেঁচে থাকা স্বামী / স্ত্রীদের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য, যেহেতু তার থেকে কম বয়সী যে কেউ 10% প্রাথমিক প্রত্যাহার ফি ভোগ করবে। আপনি যদি 59.5 এর বেশি হন তবে আপনার উত্তরাধিকারসূত্রে প্রাপ্ত IRA আপনার সামাজিক সুরক্ষা মৃত্যুর সুবিধাগুলির জন্য একটি সুন্দর সম্পূরক তৈরি করবে। আপনি যখন আপনার স্ত্রীর কাছ থেকে একটি আইআরএ উত্তরাধিকারী হন, তখন আপনার কাছে আইআরএ রোল ওভার করার জন্য একটি বিশেষ বিকল্প থাকে। এই বিকল্পটি অ-স্বামী সুবিধাভোগীদের জন্য উপলব্ধ নয়। একজন জীবিত পত্নী হিসাবে, আপনি উত্তরাধিকারসূত্রে পাওয়া IRA কে আপনার IRA-তে রোল করতে পারেন এবং আপনার প্রয়াত পত্নীর বয়স 70.5 না হওয়া পর্যন্ত RMD গুলি নিতে পারবেন না। এটি আপনাকে উত্তরাধিকারসূত্রে পাওয়া অ্যাকাউন্টের ট্যাক্স-শেল্টারড লাভ সংরক্ষণ করতে দেয়।
অ-স্বামী উত্তরাধিকারী যারা IRA-এর উত্তরাধিকারী তাদের উইন্ডফল অ্যাকাউন্টের ভুল নামকরণের ভুল এড়াতে হবে। এটা মূর্খ শোনাচ্ছে, কিন্তু আপনি যে অ্যাকাউন্টের নাম বেছে নিয়েছেন তা আপনার ট্যাক্সের বোঝায় বিশাল পার্থক্য আনতে পারে। আপনাকে নিম্নলিখিত সূত্র অনুসারে অ্যাকাউন্টের নাম দিতে হবে:"আপনার নামের সুবিধার জন্য উপকারকারী, মৃত, উত্তরাধিকারী আইআরএর নাম, সুবিধাভোগী।"
যদি আপনার নিজের একটি IRA থাকে, তাহলে নিশ্চিত করুন যে আপনি যে ব্যক্তির অ্যাকাউন্টের উত্তরাধিকারী হতে চান তার নাম এবং আপ-টু-ডেট যোগাযোগের তথ্য সহ আপনি সুবিধাভোগী ফর্মটি পূরণ করেছেন। এটি বিশেষ করে গুরুত্বপূর্ণ যদি আপনি প্রথমবার IRA খুলে ফর্মটি পূরণ করার পর থেকে বিবাহবিচ্ছেদ হয়ে থাকেন।
আপনার এস্টেটকে IRA সুবিধাভোগী হিসাবে নামকরণ করা, অথবা লেখা যে আপনি IRA আপনার ইচ্ছা অনুযায়ী বিতরণ করতে চান তা ভাল ধারণার মতো শোনাতে পারে, কিন্তু তারা সুবিধাভোগী ফর্মের উদ্দেশ্যকে হারায়। একটি IRA সুবিধাভোগী ফর্ম আপনাকে একজন উত্তরাধিকারীর নাম লিখতে এবং প্রোবেট বাইপাস করে অ্যাকাউন্টটি সরাসরি সেই ব্যক্তির কাছে যায় তা নিশ্চিত করতে দেয়। আপনি যদি ফর্মে একজন ব্যক্তির নাম ব্যতীত অন্য কিছু লেখেন, তবে সেই সুবিধাগুলি জানালার বাইরে চলে যায় এবং মূলত, বিশৃঙ্খলা দেখা দেয়। বোনাস টিপ:নিশ্চিত করুন যে আপনি আপনার সুবিধাভোগী হিসাবে যার নাম রেখেছেন তার জন্য উত্তরাধিকারী অ্যাকাউন্ট দাবি করা সহজ করতে সুবিধাভোগী ফর্মের একটি অনুলিপি রয়েছে৷
আপনি কোন ভুল করবেন না তা নিশ্চিত করতে, একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে পরামর্শ করার কথা বিবেচনা করুন। SmartAdvisor ম্যাচিং টুল আপনাকে আপনার প্রয়োজন মেটাতে কাজ করার জন্য একজন ব্যক্তি খুঁজে পেতে সাহায্য করতে পারে। প্রথমে আপনি আপনার পরিস্থিতি এবং লক্ষ্য সম্পর্কে কয়েকটি প্রশ্নের উত্তর দেবেন। তারপর প্রোগ্রামটি আপনার বিকল্পগুলিকে হাজার হাজার উপদেষ্টা থেকে তিনজন নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা পর্যন্ত সংকুচিত করবে যারা আপনার প্রয়োজন অনুসারে। তারপরে আপনি তাদের সম্পর্কে আরও জানতে তাদের প্রোফাইল পড়তে পারেন, তাদের ফোনে বা ব্যক্তিগতভাবে সাক্ষাৎকার নিতে পারেন এবং ভবিষ্যতে কার সাথে কাজ করবেন তা চয়ন করতে পারেন৷ এটি আপনাকে একটি ভাল ফিট খুঁজে পেতে অনুমতি দেয় যখন প্রোগ্রামটি আপনার জন্য অনেক কঠোর পরিশ্রম করে৷
ফটো ক্রেডিট:© iStock/DNY59, © iStock/YazolinoGirl, © iStock/TennesseePhotographer