যখন গাড়িটি ভেঙে যায় বা আপনার রেফ্রিজারেটরটি বন্ধ হয়ে যায় বা আপনি অসুস্থ হওয়ার কারণে আপনি এক সপ্তাহের কাজ মিস করেন তখন কী ঘটে? আপনি যদি প্রস্তুত থাকেন, তাহলে আপনাকে দেখার জন্য ক্রেডিট কার্ড বা স্বল্পমেয়াদী ঋণের উপর নির্ভর না করে আপনার জরুরি তহবিলে ট্যাপ করুন। কয়েকশ ডলার বা কয়েক হাজার হোক না কেন, প্রত্যেকেরই বৃষ্টির দিনের জন্য কিছু অতিরিক্ত টাকা আলাদা করে রাখা দরকার। কিন্তু প্রশ্ন হল, কোথায় রাখবেন?
অর্থ অ্যাক্সেসযোগ্য হওয়া উচিত, তবে এর অর্থ এই নয় যে এটি ব্যবহারের জন্য অপেক্ষা করার সময় আপনি সামান্য সুদ অর্জন করতে পারবেন না। আপনি যদি কিছু শালীন জরুরী সঞ্চয় তৈরি করে থাকেন, তাহলে SmartAsset-এর লোডাউন রয়েছে যেখানে আপনি এটি লুকিয়ে রাখতে চান।
একটি ঐতিহ্যবাহী সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে আপনার নগদ আটকে রাখা একটি নিরাপদ উপায় যা আপনি যদি আপনার অর্থকে উচ্চ মাত্রার ঝুঁকিতে প্রকাশ করতে স্বাচ্ছন্দ্যবোধ করেন না। সমস্যা হল আপনি যে পরিমাণ সুদের উপার্জন করবেন তা কার্যত শূন্য।
যদিও অনলাইন ব্যাঙ্কগুলি কিছুটা বেশি হারের প্রস্তাব দেয়, তাই আপনি যদি আপনার স্থানীয় শাখায় গিয়ে আপনার অর্থ অ্যাক্সেস করতে সক্ষম হওয়ার ধারণার উপর নির্ভর না করেন তবে আপনি আরও কিছুটা বৃদ্ধি দেখতে পাবেন। অন্য সুবিধা হল ফি কম হতে পারে কারণ অনলাইন ব্যাঙ্কে সাধারণত ওভারহেড খরচ কম থাকে।
আপনি যদি আরও ভাল সুদের হার ছিনিয়ে নিতে আগ্রহী হন এবং আপনি চেক-রাইটিং ক্ষমতা রাখতে চান তবে একটি মানি মার্কেট অ্যাকাউন্টও একটি বিকল্প। মানি মার্কেট অ্যাকাউন্টগুলি নিয়মিত সেভিংস অ্যাকাউন্টের সাথে কিছু জিনিস শেয়ার করে যা আপনি প্রতি মাসে কত টাকা তুলতে পারবেন এবং FDIC দ্বারা কতটা বিমা করা হয়েছে তার সীমার পরিপ্রেক্ষিতে।
মনে রাখার জন্য কয়েকটি মূল পার্থক্য, যদিও, মানি মার্কেট অ্যাকাউন্টগুলির জন্য সাধারণত উচ্চ ন্যূনতম আমানতের প্রয়োজন হয় এবং আপনি ফি বাবদ একটু বেশি দিতে পারেন।
আমানতের একটি শংসাপত্র একটি সময়-নির্দিষ্ট সঞ্চয় বাহন। আপনি সিডিতে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ রাখেন এবং মেয়াদ শেষে, আপনি জমা হওয়া সুদের সাথে তা ফেরত পাবেন।
সাধারণভাবে, সেরা সিডি অ্যাকাউন্টগুলি একটি ঐতিহ্যবাহী সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের তুলনায় একটি উচ্চ ফলন তৈরি করে, তবে আপনাকে যদি নগদ তাড়াতাড়ি তুলতে হয় তবে আপনাকে জরিমানা হতে পারে। এমন কিছু ব্যাঙ্ক আছে যেগুলি নো-পেনাল্টি বিকল্পগুলি অফার করে, তবে, আপনি যদি মনে করেন না যে আপনাকে শীঘ্রই আপনার জরুরি তহবিলে অভিযান চালাতে হবে তা বিবেচনা করার মতো কিছু৷
ট্রেজারি বিল এবং আই-বন্ড আপনি আপনার জরুরি তহবিল সঞ্চয়কে কিছুটা বৈচিত্র্যময় করতে আগ্রহী কিনা তা দেখার মতো। আপনি যখন টি-বিলে বিনিয়োগ করেন, তখন আপনি মূলত ডিসকাউন্টে সেগুলি কিনছেন এবং সেগুলি পরিণত হয়ে গেলে আপনি তাদের সম্পূর্ণ অভিহিত মূল্য নগদ করতে পারবেন। ট্রেজারি বিলগুলি চার থেকে 52 সপ্তাহের মেয়াদী মেয়াদের অফার করে এবং সর্বনিম্ন পরিমাণের সাথে আপনি বিনিয়োগ শুরু করতে পারেন মাত্র $100৷
সঞ্চয় বন্ডগুলি ঐতিহ্যগতভাবে একটি দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ হিসাবে বিবেচিত হয়, তবে আই-বন্ডগুলি একটু বেশি নমনীয়তা প্রদান করে। আপনি একটি বছরের জন্য তাদের মালিকানা করতে পারেন এমন সর্বনিম্ন সময়কাল এবং শুরু করতে আপনার শুধুমাত্র $25 প্রয়োজন৷ ব্যুরো অফ দ্য ফিসক্যাল সার্ভিস অনুসারে, বর্তমানে, 1 নভেম্বর, 2019 এবং 30 এপ্রিল, 2020-এর মধ্যে ইস্যু করা বন্ডগুলির জন্য সুদের হার I-বন্ডগুলি প্রায় 2.22 শতাংশ উপার্জন করছে৷
আপনি যদি অন্তত পাঁচ বছরের জন্য বন্ড ধরে রাখেন, তাহলে কোনো রিডেম্পশন পেনাল্টি নেই, কিন্তু আপনি যদি সেগুলি তাড়াতাড়ি ক্যাশ করেন, তাহলে আপনি শেষ তিন মাসের অর্জিত সুদ বাজেয়াপ্ত করবেন।
একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে আপনার জরুরী নগদ ডাম্প করার তুলনায় স্টক মার্কেটে খেলা অবশ্যই উচ্চতর ঝুঁকির অন্তর্ভুক্ত, তবে অনেক বেশি হারে রিটার্ন পাওয়ার সম্ভাবনাও রয়েছে। মিউচুয়াল ফান্ডগুলিকে সাধারণত স্বতন্ত্র স্টকের তুলনায় কম অস্থির বলে মনে করা হয় এবং আপনি যদি বাজার কীভাবে কাজ করে তার ইনস এবং আউটগুলির সাথে পরিচিত না হন তবে বিনিয়োগ করা একটু সহজ। আপনার জরুরী সঞ্চয়ের কিছু একটি মিউচুয়াল ফান্ড বা দুটিতে বরাদ্দ করা আপনাকে আপনার অবশিষ্ট নগদ তরল রাখার অনুমতি দেয় এবং সম্ভাব্য কিছু উল্লেখযোগ্য বৃদ্ধি উপভোগ করে।
একটি রথ আইআরএ সাধারণত অবসর পরিকল্পনার জন্য একটি হাতিয়ার হিসাবে বিবেচিত হয়, তবে কিছু পরিস্থিতিতে এটি জরুরি তহবিল হিসাবে দ্বিগুণ হতে পারে। 2019 সালের হিসাবে, আপনি রথে $6,000 বা আপনার বয়স 50 বছরের বেশি হলে $7,000 রাখতে পারেন এবং সমস্ত অবদান ট্যাক্স-পরবর্তী ডলার দিয়ে করা হয়। এই অবদানের সীমা 2020 এর জন্য একই থাকবে বলে আশা করা হচ্ছে। 59 1/2 বছর বয়সের আগে প্রত্যাহার করা হলে 10-শতাংশ জরিমানা হবে। আপনি যদি শুধুমাত্র আপনার অবদানের পরিমাণ প্রত্যাহার করেন (অর্থাৎ আপনার অবদানগুলি বাজারে করা উপার্জন নয়) তাহলে আপনাকে আপনার তোলার উপর আয়কর দিতে হবে না।
আপনি যদি ইতিমধ্যেই আপনার নিয়োগকর্তার মাধ্যমে একটি অবসর অ্যাকাউন্টে অর্থায়ন করছেন এবং আপনি একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে কিছু অতিরিক্ত নগদ পেয়েছেন, আপনি সর্বদা ব্যাকআপ হিসাবে আপনার Roth IRA ব্যবহার করতে পারেন। শুধু 10-শতাংশ প্রাথমিক প্রত্যাহার জরিমানা সম্পর্কে সচেতন থাকুন এবং এটি এড়াতে আপনার যথাসাধ্য চেষ্টা করুন। আপনি যদি অক্ষমতার মতো কোনো অসুবিধার সম্মুখীন হন, বা আপনি একটি বাড়ি কিনতে চান বা আপনার শিক্ষাকে আরও এগিয়ে নিতে চান, তাহলে আপনি আপনার Roth IRA থেকে জরিমানা-মুক্ত প্রাথমিক প্রত্যাহারের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন।
আপনি দেখতে পাচ্ছেন, আপনার জরুরি তহবিল কোথায় পার্ক করবেন সে সম্পর্কে আপনার কাছে বেশ কয়েকটি বিকল্প রয়েছে। যাইহোক, আপনি আপনার পছন্দ করার আগে বিবেচনা করার জন্য অনেক কারণ আছে। আপনি যদি নিশ্চিত না হন যে কোন বিকল্পটি আপনার আর্থিক অবস্থার জন্য সবচেয়ে ভালো হবে, তাহলে একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কথা বলার কথা বিবেচনা করুন। আপনি যদি মিউচুয়াল ফান্ড বা বন্ডে বিনিয়োগ করার সিদ্ধান্ত নেন তাহলে একজন উপদেষ্টার পরামর্শ বিশেষভাবে সহায়ক হতে পারে।
SmartAsset ম্যাচিং টুল আপনাকে আপনার প্রয়োজন মেটানোর জন্য কাজ করার জন্য একজন ব্যক্তি খুঁজে পেতে সাহায্য করতে পারে। প্রথমে আপনি আপনার পরিস্থিতি এবং আপনার লক্ষ্য সম্পর্কে কয়েকটি প্রশ্নের উত্তর দেবেন। তারপর প্রোগ্রামটি আপনার বিকল্পগুলিকে তিনজন উপদেষ্টা পর্যন্ত সংকুচিত করবে যারা আপনার প্রয়োজন অনুসারে। তারপরে আপনি তাদের সম্পর্কে আরও জানতে তাদের প্রোফাইলগুলি পড়তে পারেন, তাদের ফোনে বা ব্যক্তিগতভাবে সাক্ষাৎকার নিতে পারেন এবং ভবিষ্যতে কার সাথে কাজ করবেন তা চয়ন করতে পারেন৷ এটি আপনাকে একটি ভাল ফিট খুঁজে পেতে অনুমতি দেয় যখন প্রোগ্রামটি আপনার জন্য অনেক কঠোর পরিশ্রম করে৷
ফটো ক্রেডিট:©iStock.com/ErikaMitchell, ©iStock.com/FatCamera, ©iStock.com/jygallery
সূত্র:TreasuryDirect