অভিনন্দন! আপনি সেই অবসরের মাইলফলকে পৌঁছেছেন এবং আপনি নিজের শর্তে বাঁচতে পারবেন! আপনি শেষ পর্যন্ত দৈনিক গ্রাইন্ডকে বিদায় জানাতে পারেন এবং আপনি যা চান তা করতে পারেন।
এখন কি?
পরবর্তী প্রতিবন্ধকতা হল সেই বিনিয়োগকারী অ্যাকাউন্টগুলি থেকে অর্থ নেওয়ার প্রক্রিয়াটি খুঁজে বের করা যা আপনি সময়ের সাথে সাথে বাড়ছে। আপনি এটি সম্পর্কে কিছুটা উদ্বিগ্ন বোধ করতে পারেন, তবে চাপ দেবেন না। কিছু মৌলিক জ্ঞান এবং অন্যদের সাহায্যে, এই প্রক্রিয়াটি মসৃণ পালতোলা হতে পারে। সংক্ষেপে, এখানে ধাপগুলি রয়েছে:
এখন, ব্যাঙ্ক বা ব্রোকারেজ কোম্পানীর উপর নির্ভর করে, আপনি এক ভিজিটে এই কয়েকটি বা সমস্ত পদক্ষেপ করতে পারেন। কিন্তু কাগজপত্র প্রক্রিয়া করার জন্য আপনাকে সময় দিতে হবে। অবিলম্বে আপনার টাকা পাওয়ার আশা করবেন না।
যদিও আপনার প্রয়োজন নাও হতে পারে৷ এখনও শেষ করার জন্য অর্থ বের করতে, IRS আপনাকে কিছু থেকে অর্থ নিতে চায় 70 1/2 বয়সে অ্যাকাউন্ট। আবার, বিভিন্ন ধরণের অবসর অ্যাকাউন্টের জন্য নিয়মগুলি আলাদা, তাই আপনি উপরে বর্ণিত যে কোনও পদক্ষেপ নেওয়ার আগে, IRS প্রয়োজনীয়তাগুলি আপনার জন্য কীভাবে প্রযোজ্য তা আপনি বুঝতে পেরেছেন তা নিশ্চিত করুন৷
আমরা সংক্ষেপে মৌলিক বিষয় ব্যাখ্যা করব। আপনি যখন পড়বেন, আপনি লক্ষ্য করবেন আমরা সম্ভবত এর মত শব্দ ব্যবহার করি , পারে , হতে পারে ,সম্ভাব্য , এবংসম্ভবত . কারণ প্রায় প্রতিটি আইআরএস নিয়মের জন্য ব্যতিক্রম রয়েছে। আমরা একটি নিবন্ধ পোস্টে আপনার নির্দিষ্ট পরিস্থিতির সাথে কথা বলতে পারি না, তবে আপনি সারাংশ পেতে পারেন।
নন-রথ আইআরএ অ্যাকাউন্টগুলি—প্রথাগত IRAs, SEP IRAs, 401(k)s, 403(b)s, 457s, এবং SIMPLE IRAs-এর জন্য একটি সময়সীমা আছে যাকে বলা হয় প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ (RMDs) . IRS একটি সর্বনিম্ন পরিমাণ নির্ধারণ করে যা আপনাকে অবশ্যই প্রতি বছর আপনার অ্যাকাউন্ট(গুলি) থেকে উত্তোলন করুন। সেই পরিমাণ আপনার আয়ু এবং আপনার নন-রথ আইআরএ-তে আপনি যে পরিমাণ অর্থ সঞ্চয় করেছেন তার উপর ভিত্তি করে। পরিমান প্রতি বছর পরিবর্তিত হয়।
আপনার আরএমডি নির্ধারণ করতে:
ধরা যাক আপনার একটি ঐতিহ্যগত IRA-তে $200,000 আছে এবং 70 1/2 বছর বয়সে টাকা নেওয়া শুরু করুন। IRS দ্বারা প্রদত্ত সারণী অনুসারে, আপনার আয়ু 27.4 বছর।
এই উদাহরণে, আপনার RMD হবে মোটামুটি $7,300 আপনি যখন টাকাটি বের করে নেবেন, তখন আপনি এটির উপর ট্যাক্স দেবেন কারণ আপনি এটি অ্যাকাউন্টে রাখার সময় এটিকে ট্যাক্স করা হয়নি—যার কারণেই সরকারকে প্রথমে টাকা তোলার প্রয়োজন হয়। আঙ্কেল স্যাম তার ভাগ চায়। আপনাকে ন্যূনতম পরিমাণের চেয়ে বেশি নেওয়ার অনুমতি দেওয়া হয়েছে, কিন্তু আবার, আপনি এটির উপর কর প্রদান করেন।
আপনি যদি IRS সময়সীমার মধ্যে আপনার RMD না নেন (70 1/2 বয়সে) বা আপনি পর্যাপ্ত অর্থ না নেন, তাহলে সেই ভুলের জন্য সম্ভবত আপনার যে পরিমাণ অর্থ নেওয়া উচিত ছিল তার উপর আপনাকে 50% ট্যাক্স দিতে হবে। এর পর প্রতি বছর, আপনাকে ৩১ ডিসেম্বরের মধ্যে প্রত্যাহার করতে হবে।
আপনার যদি রথ আইআরএ থাকে, তাহলে আপনি পরে যেকোন সময় ট্যাক্স মুক্ত, টাকা তুলতে পারেন বয়স 59 1/2। রথ আইআরএ-এর জন্য কোনো RMD নেই। আপনি সেখানে অনির্দিষ্টকালের জন্য টাকা রাখতে পারেন. যাইহোক, একটি রথ আইআরএ থেকে অর্থ নেওয়া একটি ঐতিহ্যগত আইআরএ-এর জন্য আপনার আরএমডি-তে গণনা করা হয় না।
Roth 401(k) এবং Roth 403(b) অ্যাকাউন্টগুলি একটু আলাদা। যতক্ষণ আপনি কাজ করছেন, এই অ্যাকাউন্টগুলির কোনওটির জন্য কোনও RMD নেই। যাইহোক, যখন আপনি অবসর গ্রহণ করবেন বা যখন আপনি 70 1/2 বছর বয়সে পৌঁছে যাবেন, তখন আপনার RMD আপনার Roth 401(k) এবং Roth 403(b) অ্যাকাউন্টগুলি (এবং তাদের মতো অন্যদের) জন্য শুরু করবে। ভাল খবর হল যে এই নিয়োগকর্তা-ভিত্তিক কিছু পরিকল্পনার সাথে, আপনি RMD এড়াতে রথ আইআরএ-তে তহবিলগুলি রোল ওভার করতে সক্ষম হতে পারেন। বিস্তারিত জানতে এবং কাগজপত্রের জন্য আপনার আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কথা বলুন।
আপনার যদি একাধিক IRA থাকে, তাহলে আপনাকে প্রতিটি থেকে আরএমডি নিতে হবে না অ্যাকাউন্ট পরিবর্তে, আপনি সমস্ত থেকে RMD যোগ করতে পারেন আপনার অ্যাকাউন্ট থেকে এবং আপনার আরএমডি একটি থেকে নিন যারা IRAs. অন্য বিকল্পটি হল একাধিক IRA-কে এক IRA-তে একীভূত করা।
যাইহোক, একই বিকল্প প্রথাগত 401(k)s এবং অনুরূপ পরিকল্পনার জন্য প্রযোজ্য নয়। আপনাকে প্রতিটি 401(k) থেকে RMD দিতে হবে। কাগজের কাজ সহজ করতে, আপনি হতে পারেন৷ একাধিক 401(k)s একটি একক IRA-তে রোল ওভার করতে সক্ষম হন যাতে নিজের উপর জিনিসগুলি সহজ হয়৷
এখন, শুনুন কারণ এটি গুরুত্বপূর্ণ:শুধু কারণ আপনাকে আউট করতে হবে অর্থের অর্থ এই নয় যে আপনাকে ব্যয় করতে হবে যে টাকা হ্যাঁ, আপনি এটি আপনার জীবনযাত্রার ব্যয় এবং দৈনন্দিন প্রয়োজনের জন্য ব্যবহার করতে পারেন, তবে এটি আপনার একমাত্র বিকল্প নয়। এখানে কিছু অন্যান্য পছন্দ আছে:
আপনি যখন সেই RMD বের করার সিদ্ধান্ত নেন, তখন নিশ্চিত করুন যে এটি আপনার বাজেটের চাহিদার সাথে মেলে। হ্যাঁ, আপনাকে এখনও অবসরে বাজেট করতে হবে। একবারে খুব বেশি বের করবেন না কারণ আপনি পারবেন . আপনি এতদিন অনেক পরিশ্রম করেছেন আপনার টাকা খরচ করার জন্য এবং তারপর কাজে ফিরে যেতে হবে!
এখানে নীচের লাইন, এবং এটি সৎ সত্য:আইআরএস নিয়মগুলি আপনার মাথা ঘুরিয়ে দিতে পারে। তারা বিভ্রান্তিকর, এবং তারা মনে হচ্ছে তারা একটি পিএইচডি দ্বারা লিখিত পণ্ডিত যখন আপনার অবসরের অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ বের করার সময় হয়, তখন আমরা একা যাওয়ার চেষ্টা না করে আপনার আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কথা বলার পরামর্শ দিই। সামান্য বাজেটের প্রস্তুতি এবং একজন পেশাদারের সাহায্যে, আপনি আপনার প্রয়োজন অনুসারে একটি পরিমাণ প্রত্যাহার করতে প্রস্তুত হবেন এবং এখনও আপনাকে আপনার শ্রমের পরিশ্রমের ফল উপভোগ করতে দেয়—আপনার বাকি জীবনের জন্য।
একজন যোগ্যতাসম্পন্ন বিনিয়োগ পেশাদার খুঁজে পেতে সাহায্য প্রয়োজন? শুধু আপনার তথ্য লিখুন, এবং আপনি আপনার অবসরের জন্য একটি পরিকল্পনা করতে সাহায্য করার জন্য আপনার এলাকার স্মার্টভেস্টর পেশাদারদের একটি তালিকা পাবেন৷
আজই একজন পেশাদার খুঁজুন