আপনি যদি আপনার কোম্পানির 401(k) সুবিধাকে মূল্য দেন, যেদিন আপনি আপনার তালিকাভুক্তি প্যাকেজটি পাবেন সেটি একটি উত্তেজনাপূর্ণ দিন। শীঘ্রই আপনি আপনার নিয়োগকর্তার 401(k) ম্যাচ এবং সঠিক বিনিয়োগ নির্বাচনের সাহায্যে আপনার অবসরের বাসা তৈরি করবেন—আপনি শুরু করার জন্য অপেক্ষা করতে পারবেন না!
সুতরাং আপনি আপনার খামটি ছিঁড়ে ফেলুন এবং বিষয়বস্তুর দিকে নজর দিন:ফর্ম, একটি সুন্দর চেহারার ব্রোশিওর, এবং হতে পারে আপনার নিয়োগকর্তার কাছ থেকে একটি চিঠি যা আপনাকে কোম্পানির 401(k) তে স্বাগত জানায়। একবার আপনি চিঠিটি পড়ার পরে, তবে, বাকি উপকরণগুলি খুব বেশি অর্থবোধ করে না। ন্যস্ত করা, সুবিধাভোগী, ইক্যুইটি, ঝুঁকি মূল্যায়ন এবং 401(k) নির্বাচন সম্পর্কে তথ্য রয়েছে—কিন্তু কিছুই ক্লিক করছে না।
একমাত্র জিনিস যা স্পষ্ট বলে মনে হয় তা হল একটি 401(k) তে বিনিয়োগ করা গুরুত্বপূর্ণ ব্যবসা। আপনার অবসর নেওয়ার ক্ষমতা নির্ভর করে আপনি এটি সঠিকভাবে পাচ্ছেন৷৷ কিন্তু আপনি কীভাবে এত বড়, দীর্ঘমেয়াদী সিদ্ধান্ত নিতে পারেন যখন আপনি পছন্দগুলি কী তা বুঝতেও পারেন না?
আপনার কর্মক্ষেত্র 401(k) বোঝা আপনার স্বপ্নের অবসরের দিকে প্রথম পদক্ষেপ, তাই আসুন শুরু করা যাক।
খনন করতে প্রস্তুত? এই পাঁচটি ধাপ আপনাকে স্মার্ট 401(k) নির্বাচন করতে সাহায্য করবে যা আপনি ভাল অনুভব করতে পারেন। বল রোলিং পেতে, আসুন সহজ জিনিস দিয়ে শুরু করি এবং তারপরে আরও জটিল উপাদানগুলিতে কাজ করি৷
আপনার 401(k) নির্বাচন করা শুরু করার সেরা জায়গা হল আপনার কোম্পানির প্ল্যান ডকুমেন্ট। এই দস্তাবেজটি আপনাকে আপনার কোম্পানির অবসরের পরিকল্পনার নির্দিষ্ট সমস্ত গুরুত্বপূর্ণ বিবরণ দেয়, যেমন নিয়োগকর্তার ম্যাচ এবং ন্যস্ত করার সময়সূচী৷
একটি ন্যস্ত সময়সূচী কি? যখন আপনার কোম্পানি আপনার 401(k) তে যে অর্থ অবদান রাখে তা সম্পূর্ণরূপে আপনার হয় তার জন্য এটি একটি রূপরেখা। টাকা আপনি 401(k) এ রাখুন এবং এর বৃদ্ধি সবসময় আপনার। কিন্তু অনেক কোম্পানি আপনার 401(k) তে যে অর্থ অবদান রাখে তা 100% আপনার হওয়ার আগে আপনাকে নির্দিষ্ট সংখ্যক বছর চাকরিতে থাকতে হবে। কর্মসংস্থানের প্রতি বছরের সাথে, আপনি যদি চাকরি ছেড়ে দেন তাহলে নিয়োগকর্তার মিলের একটি বর্ধিত শতাংশ আপনার সাথে নিতে হবে।
অনেক কোম্পানি আপনার 401(k) 100% আপনার র জন্য অবদান রাখার আগে আপনাকে নির্দিষ্ট সংখ্যক বছর চাকরিতে থাকতে হবে।
প্ল্যান ডকুমেন্টে আপনার 401(k) এর সাথে সম্পর্কিত ফি, আপনার জন্য উপলব্ধ পরিষেবাগুলি এবং আপনার 401(k) পোর্টফোলিওতে কীভাবে পরিবর্তন করা যায় সে সম্পর্কে তথ্য অন্তর্ভুক্ত রয়েছে৷
আপনার কর্ম পদক্ষেপ: আপনি আপনার 401(k) পরিকল্পনার স্পেসিফিকেশন সম্পর্কে যত বেশি বুঝবেন, আপনি তত বেশি আত্মবিশ্বাসী হবেন। আপনার প্ল্যান ডকুমেন্টের একটি কপি না থাকলে, আপনার এইচআর বিভাগের সাথে যোগাযোগ করুন। তারা আপনাকে একটি অনুলিপি দিতে সক্ষম হবেন বা কোথায় পাবেন তা বলতে পারবেন।
যে কেউ একটি জীবন বীমা আবেদন পূরণ করেছেন তিনি একটি সুবিধাভোগী ফর্মের সাথে পরিচিত৷ এখানেই আপনি জানান যে আপনার মৃত্যু হলে কে আপনার 401(k) টাকা পাবে। আপনি যদি বিবাহিত হন এবং আপনার সন্তান থাকে তবে এটি সম্ভবত একটি কঠিন সিদ্ধান্ত হবে না।
যাইহোক, এটি এমন একটি ফর্ম যা মানুষ সত্যিকার অর্থে পূরণ করে ভুলে যায়। অনেক ক্ষেত্রে, লোকেরা বিবাহবিচ্ছেদ করেছে এবং পুনরায় বিবাহ করেছে, তবে তাদের 401(k) তাদের প্রাক্তনের কাছে যাবে যদি তারা মারা যায়। অন্য সময়, বিনিয়োগকারীর সন্তান থাকতে পারে, কিন্তু সেগুলি ফর্মে যোগ করতে অবহেলা করে৷
৷আপনার কর্ম পদক্ষেপ: আপনি আপনার 401(k) সুবিধাভোগী ফর্মটি পূরণ করার পরে যদি কিছুক্ষণ হয়ে যায়, তাহলে আপনার 401(k) প্ল্যান ম্যানেজারের সাথে যোগাযোগ করুন যাতে আপনি যেখানে চান সেই ফান্ডগুলি শেষ হয়।
এটি সেই ফর্ম যা আপনি অপেক্ষা করছেন! এটি আপনি অবসর গ্রহণের জন্য আপনার পেচেকের একটি শতাংশ আনুষ্ঠানিকভাবে কমিট করতে ব্যবহার করবেন। কিন্তু এই ফর্ম সম্পর্কে আরও কয়েকটি জিনিস আছে যা আপনি মিস করতে চান না:
আপনার কর্ম পদক্ষেপ: আপনার 401(k) প্ল্যান ম্যানেজারের সাথে যোগাযোগ করুন আপনার কাছে প্রি-ট্যাক্স বা ট্যাক্স-পরবর্তী অবদান বেছে নেওয়ার বিকল্প আছে কিনা তা খুঁজে বের করতে। আপনি যদি পারেন, আপনার পরবর্তী বেতন চেকের সাথে রথ বিকল্পের সুবিধা নিন!
স্বয়ংক্রিয় ভারসাম্যহীনতা: এটি উপলব্ধ থাকলে, কিছু বিনিয়োগকারী পেশাদার আপনার 401(k) নির্বাচনের জন্য স্বয়ংক্রিয় ভারসাম্যপূর্ণ বিকল্পটি নির্বাচন করার পরামর্শ দেন। মূলত, বছরে একবার আপনার তহবিল ব্যবস্থাপক আপনার তহবিলের ভারসাম্য বজায় রাখবেন—কিছু উচ্চ পারফর্মারদের বিক্রি করে দেবেন এবং আরও কম পারফর্মারদের কিনবেন—স্টক মার্কেটের উত্থান-পতন থেকে আপনার নেস্ট ডিমকে রক্ষা করতে। একটি শক্তিশালী বাজার আপনার আক্রমনাত্মক বৃদ্ধি তহবিলের পক্ষে হতে পারে, উদাহরণস্বরূপ, যখন আপনার বৃদ্ধি এবং আয় তহবিলগুলি শামুকের গতিতে চলে। তবে, যখন বাজার ঘুরে দাঁড়ায়, তখন আপনার আক্রমনাত্মক বৃদ্ধির তহবিলগুলি আঘাত হানবে, যখন আপনার বৃদ্ধি এবং আয় তহবিলগুলি তাদের ধীর এবং স্থির গতি বজায় রাখে৷
আপনার কর্ম পদক্ষেপ: আবার, আপনার 401(k) প্ল্যান ম্যানেজার আপনাকে বলতে পারেন যে আপনার প্ল্যান আপনার বিনিয়োগ নির্বাচনের জন্য একটি স্বয়ংক্রিয় রিব্যালেন্সিং বৈশিষ্ট্য অফার করে কিনা। পরামর্শ:প্ল্যান ম্যানেজারকে কল করুন (যোগাযোগের তথ্য আপনার নথির সাথে আছে) এবং একজন প্রকৃত ব্যক্তির সাথে কথা বলুন।
আপনি আপনার 401(k) পোর্টফোলিওর জন্য আপনার বিনিয়োগ নির্বাচন করতে আপনার পরিকল্পনা তালিকাভুক্তি ফর্মটিও ব্যবহার করবেন। এখানেই অনেক মানুষ হারিয়ে যায়। অনেক লোক মনে করে যে তারা অবসর নেওয়ার জন্য যথেষ্ট প্রস্তুতি নিচ্ছে না বা কীভাবে শুরু করতে হয় তা জানে না। 1
আপনার তালিকাভুক্তির প্যাকেটের সাথে যে ব্রোশার বা পুস্তিকাটি এসেছিল তা মনে আছে? এটি আপনার 401(k) প্ল্যান ম্যানেজার থেকে এসেছে। এটি আপনার সমস্ত 401(k) নির্বাচন বিকল্পগুলির মোটামুটি বিস্তারিত বিবরণ প্রদান করবে। কিছু কোম্পানি অন্যদের তুলনায় এতে ভালো কাজ করে, কিন্তু কোনো ব্রোশিওর আপনাকে আপনার সমস্ত বিনিয়োগের পছন্দের সম্পূর্ণ লোডাউন দেবে না।
এই উপকরণগুলির সাথে আরেকটি সমস্যা হল যে তারা লক্ষ্য তারিখের তহবিলের জন্য একটি বড় ধাক্কা দেয়। টার্গেট ডেট ফান্ডে আপনার অবসর নেওয়ার পরিকল্পনার তারিখের উপর নির্ভর করে বিনিয়োগের মিশ্রণগুলি পূর্বনির্ধারিত থাকে। আপনি যদি অল্পবয়সী হন এবং অবসর নেওয়ার জন্য 30 বা তার বেশি বছর থাকে, আপনি গ্রোথ স্টক মিউচুয়াল ফান্ডের একটি শালীন মিশ্রণ দিয়ে শুরু করবেন, কিন্তু, আপনার অবসরের তারিখ যত ঘনিয়ে আসবে, মিশ্রণটি আরও বেশি রক্ষণশীল হয়ে উঠবে।
আপনার বিনিয়োগ কম এবং কম ঝুঁকির দিকে চলে যাওয়ার সাথে সাথে কম এবং কম রিটার্ন হচ্ছে। আপনি যখন অবসর গ্রহণের বয়সে পৌঁছে যাবেন, তখন আপনার 401(k) বন্ড এবং মানি মার্কেটে প্রচুর পরিমাণে বিনিয়োগ করা হবে যা 30-এর বেশি বছরের অবসর গ্রহণের মাধ্যমে আপনাকে সমর্থন করার জন্য প্রয়োজনীয় বৃদ্ধি প্রদান করবে না।
আপনার কর্ম পদক্ষেপ: টার্গেট ডেট ফান্ড উপেক্ষা করুন যাতে আপনি পৃথক ফান্ড থেকে আপনার নিজস্ব 401(k) পোর্টফোলিও তৈরি করতে পারেন।
আপনার মিউচুয়াল ফান্ড বিকল্পগুলির পুঙ্খানুপুঙ্খ বোঝা ছাড়াই, খারাপ বিনিয়োগ পছন্দ করা সহজ। উদাহরণ স্বরূপ, ধরা যাক একটি নমুনা কোম্পানির 401(k) সামগ্রীতে 19টি বিনিয়োগের পছন্দ রয়েছে যা লক্ষ্যমাত্রার তারিখ তহবিল নয়:ছয়টি বৃদ্ধি তহবিল, চারটি বৃদ্ধি এবং আয় তহবিল, দুটি ইক্যুইটি আয় তহবিল, দুটি সুষম তহবিল, চারটি বন্ড তহবিল এবং একটি নগদ-সমতুল্য অর্থ বাজার তহবিল।
আপনি যদি আপনার 401(k) পোর্টফোলিওকে বৃদ্ধি, প্রবৃদ্ধি এবং আয়, আক্রমনাত্মক বৃদ্ধি এবং আন্তর্জাতিক তহবিলের মধ্যে সমানভাবে ভাগ করে আমাদের পরামর্শ অনুযায়ী বিনিয়োগ করার চেষ্টা করছেন, আপনি ইতিমধ্যেই সমস্যায় পড়েছেন। ব্রোশিওর অনুসারে, আপনার কাছে কোনো আক্রমনাত্মক বৃদ্ধি বা আন্তর্জাতিক বিকল্প নেই! আপনি একজন বিনিয়োগ পেশাদারের সাথে দেখা করেন এবং তারা আপনাকে জানতে দেয় যে ব্রোশিওরে গ্রোথ ফান্ড হিসাবে তালিকাভুক্ত ছয়টি বিকল্পের মধ্যে দুটি আসলে আন্তর্জাতিক তহবিল এবং একটি হল আক্রমণাত্মক বৃদ্ধি তহবিল। স্মার্ট ইনভেস্টমেন্ট নির্বাচন করতে আপনাকে সাহায্য করার জন্য ঠিক এই ধরনের অন্তর্দৃষ্টি প্রয়োজন।
অনেক লোক জানেন না যে আপনি আপনার 401(k) বিনিয়োগ নির্বাচন করতে বাইরের পেশাদারের সাথে কাজ করতে পারেন, তবে আপনি পারেন!
অন্যান্য বিনিয়োগকারীরা উদ্বিগ্ন যে তাদের নিজস্ব বিনিয়োগকারীর সাথে কাজ করা ব্যয়বহুল হবে। আপনার বিনিয়োগকারী পেশাদার একটি 401(k) পরামর্শের জন্য একটি এককালীন ফি নিতে পারে এবং এটি আপনাকে স্মার্ট 401(k) নির্বাচন করতে সাহায্য করার জন্য ব্যয় করা সময়ের জন্য একটি যুক্তিসঙ্গত খরচ। শুধু নিশ্চিত করুন যে আপনি আপনার অ্যাপয়েন্টমেন্টের আগে কী আশা করবেন তা জানেন যাতে কোনও চমক না থাকে৷
৷আপনি সবেমাত্র আপনার 401(k) তে বিনিয়োগ করা শুরু করছেন বা আপনার একটি (বা একাধিক) বছর ধরে আছে, একজন অভিজ্ঞ পেশাদার আপনাকে আপনার বিকল্পগুলি নেভিগেট করতে এবং আপনার অবসরের লক্ষ্যগুলি পূরণ করার জন্য একটি কৌশল রূপরেখা করতে সহায়তা করতে পারে৷
সঠিক বিনিয়োগকারী খুঁজছেন? আমাদের SmartVestor প্রোগ্রাম চেষ্টা করুন! এটি আপনার এলাকায় যোগ্য পেশাদারদের খুঁজে পাওয়ার একটি বিনামূল্যে, সহজ উপায়। একটি SmartVestor Pro আপনাকে আপনার বিনিয়োগ নির্বাচনগুলি বুঝতে সাহায্য করবে যাতে আপনি আপনার ভবিষ্যত সম্পর্কে সচেতন সিদ্ধান্ত নিতে পারেন।
একজন বিনিয়োগকারী খুঁজুন!