চলুন মোকাবেলা করা যাক. আমরা এমন জিনিসগুলিতে অর্থ ব্যয় করা ঘৃণা করি যা আমরা মনে করি আমরা নিজেরাই করতে পারি। হয়তো আপনি বিনিয়োগ সম্পর্কে এই ভাবে মনে. যখন আপনি নিজের অর্থ নিজে পরিচালনা করতে পারেন তখন কেন আপনার একজন আর্থিক উপদেষ্টাকে অর্থ প্রদান করা উচিত?
অর্থনৈতিক উপদেষ্টাদের সম্পর্কে অনেক সেকেন্ডহ্যান্ড তথ্য রয়েছে। লোকেরা ফিতে ঝাঁকুনি দেয়, অথবা তারা মনে করে যে তারা প্রথম মিটিংয়ে একটি চেক কাটবে। সুতরাং, যখন বিনিয়োগের কথা আসে, কিছু লোক বলে, "আমি নিজেরাই সবকিছু পরিচালনা করতে পারি।" কিন্তু আমাদের আপনাকে জিজ্ঞাসা করা যাক:আপনি কি আপনার নিজের এয়ার কন্ডিশনার ঠিক করেন? নিজের কম্পিউটার তৈরি করবেন? আপনার নিজের প্লেন উড়ান? হ্যাঁ, আমরাও না৷
আপনি একজন পেশাদার ব্যবহার করেন কারণ তাদের আরও শিক্ষা এবং অভিজ্ঞতা রয়েছে৷ আপনি জানেন যে তারা কাজটি সঠিকভাবে করবে। এবং এটি আপনাকে মানসিক শান্তি দেয়। আপনার আর্থিক ক্ষেত্রেও একই কথা প্রযোজ্য। আপনার কোণে একজন পেশাদার প্রয়োজন। এখানে কেন।
"আর্থিক উপদেষ্টা" শব্দটি কোনও অফিসিয়াল শিরোনাম বা ডিগ্রির নাম নয়। যারা বিভিন্ন ধরনের আর্থিক পরিষেবা প্রদান করেন তাদের জন্য এটি একটি সাধারণ নাম। এবং এই পরিষেবাগুলি প্রায়শই তাদের সাথে সংযুক্ত নির্দিষ্ট প্রশিক্ষণ বা শিক্ষা থাকে। এখানে মাত্র কয়েকটি আছে:
এখন, আর্থিক উপদেষ্টাদের একাধিক লাইসেন্স থাকতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, একজন সার্টিফাইড পাবলিক অ্যাকাউন্ট্যান্ট (সিপিএ) একজন সার্টিফাইড ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানার (সিএফপি)ও হতে পারে। আমরা জানি, এটি সমস্ত সংক্ষিপ্ত রূপের সাথে বিভ্রান্তিকর হয়ে ওঠে। কিন্তু সারমর্ম হল:প্রশিক্ষণ এবং অভিজ্ঞতা আছে এমন কারো সাথে কাজ করুন। আপনার বিনিয়োগে সাহায্যের জন্য আপনার চাচার কাজিন বা পুরানো কলেজের "বন্ধু" কে বিশ্বাস করবেন না।
এখন যেহেতু আপনি বুঝতে পেরেছেন যে একজন উপদেষ্টা কী করেন এবং তারা কোন দক্ষতার ক্ষেত্রে কাজ করতে পারে, আপনাকে নিজেকে জিজ্ঞাসা করতে হবে:কেন আমার একজন আর্থিক উপদেষ্টা প্রয়োজন? এখানে মাত্র কয়েকটি কারণ রয়েছে:
আসুন এই কারণগুলি ঘনিষ্ঠভাবে দেখে নেওয়া যাক। আপনি আবিষ্কার করবেন যে আর্থিক উপদেষ্টারা আপনার ধারণার চেয়ে বেশি গুরুত্বপূর্ণ!
আপনার বর্তমান বয়সে অবসর গ্রহণের জন্য কত টাকা সঞ্চয় করা উচিত? আপনি যদি দেরিতে বিনিয়োগ করা শুরু করেন তবে আপনি কীভাবে হারানো সময় পূরণ করবেন? আপনার বয়স বাড়ার সাথে সাথে আপনার বিনিয়োগের পোর্টফোলিও পরিবর্তন করা উচিত? এই প্রশ্নগুলির উত্তর দেওয়ার সময় আপনার কাছে কোয়ান্টাম পদার্থবিজ্ঞানের মতো মনে হতে পারে, এগুলি আর্থিক উপদেষ্টার জন্য প্রাক বিদ্যালয়ের গণিতের মতো! এবং যেহেতু তারা জানে কিভাবে গণিত কাজ করতে হয়, তারা আপনাকে অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করতে পারে। প্রকৃতপক্ষে, জন হ্যানককের একটি সমীক্ষায় দেখা গেছে যে যারা একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কাজ করেন তাদের মধ্যে 70% অবসরের জন্য সঞ্চয় করার পথে বা এগিয়ে আছেন, যারা উপদেষ্টা ব্যবহার করেন না তাদের মাত্র 33% এর তুলনায়। (1 ) 33% থেকে সত্তর শতাংশ সম্পূর্ণ অনেক ভালো!
আপনি যদি কঠিন সংখ্যা চান তবে এই বিষয়ে চিন্তা করুন:গড়ে, যাদের অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা নেই তাদের অবসরকালীন সঞ্চয় প্রায় $45,700 আছে। তুলনামূলকভাবে, যাদের একজন পেশাদার উপদেষ্টার দ্বারা একটি লিখিত পরিকল্পনা তৈরি করা হয়েছে তাদের অবসর গ্রহণের জন্য প্রায় $203,000 সঞ্চয় করা হয়েছে। ( 2 )
কিছু লোক মনে করে যে একজন আর্থিক উপদেষ্টার একমাত্র কাজ অর্থ বিনিয়োগ করা। যদিও এটি একটি তাদের দায়িত্ব, এটা শুধু নয় এক. তারা আপনার সাথে বিস্তৃত অন্যান্য আর্থিক কাজেও কাজ করতে পারে:
ডাক্তাররা নিজেরা অস্ত্রোপচার করেন না। দাঁতের ডাক্তার তাদের নিজের দাঁত টানবেন না। যে কোনো ক্ষেত্রের বিশেষজ্ঞরা তাদের সম্মানিত অন্যদের কাছ থেকে পরামর্শ এবং পরামর্শ পান। এবং এটি আর্থিক পরিকল্পনার জগতেও সত্য। কারণ সবাই অন্ধ দাগ আছে। আপনি জানেন আমরা কি সম্পর্কে কথা বলছি।
আপনি যখন ড্রাইভ করছেন, তখন সেই একটি আছে আপনার গাড়ির স্পট যা আপনার দৃষ্টিশক্তিকে ব্লক করে। এবং খুব দ্রুত লেন পরিবর্তন করলে দুর্ঘটনা ঘটতে পারে। আপনার সম্পদ পরিচালনার ক্ষেত্রেও আপনার অন্ধ দাগ রয়েছে। কারো জন্য, এটা আবেগ। অন্যদের জন্য, এটি ভুল তথ্য। এবং সেই অন্ধ দাগগুলি আপনার আর্থিক পরিকল্পনায় বড় ভুলের কারণ হতে পারে। এজন্য আপনার একজন আর্থিক উপদেষ্টা প্রয়োজন।
একজন পেশাদার আপনাকে আপনার আর্থিক পরিস্থিতির একটি 360-ডিগ্রী, পাখির চোখের দৃষ্টিভঙ্গি দিতে পারে কারণ তারা বাইরের দিকে তাকিয়ে আছে। তারা দুর্বল জায়গাগুলি দেখতে পারে যা আপনি অন্ধ হতে পারেন এবং কীভাবে সেগুলি ঠিক করবেন সে সম্পর্কে আপনাকে পরামর্শ দিতে পারেন। আপনি যখন আতঙ্কিত হন তখন তারা মাথা ঠান্ডা রাখতে পারে এবং তারা আপনাকে জ্ঞানী অর্থ চালনা করার বিষয়ে শিক্ষিত পরামর্শ দিতে পারে। এমনকি সেরা সেরাদেরও প্রয়োজন বিশেষজ্ঞের সাহায্য। আপনিও তাই।
আপনার সাধারণ কাজের দিন সম্পর্কে চিন্তা করুন। আপনি ঘুম থেকে ওঠার পর থেকে রাতে বালিশে আঘাত না করা পর্যন্ত পাগল ব্যস্ত, তাই না? আসুন আমরা আপনাকে একটি সৎ প্রশ্ন করি:আপনি কি সত্যিই আপনি মনে করেন সঠিক মিউচুয়াল ফান্ড বেছে নিতে বা সেই ফান্ডের সঠিক ব্যালেন্স খুঁজে বের করার জন্য যে গবেষণার সময় লাগে?
বিশ্বস্ততা তার প্রোগ্রাম অংশগ্রহণকারীদের সমীক্ষা করেছে, এবং তাদের মধ্যে 77% স্বীকার করেছে যে তাদের বিনিয়োগের পছন্দগুলিতে আত্মবিশ্বাসী হওয়ার জন্য তাদের কাছে সময় বা জ্ঞান নেই। ( 3 ) আমাদের অনুমান তারা একা নন। এবং আমাদের হাতে সময় থাকলেও, আমরা সবাই বসে বসে নম্বর ক্রাঞ্চ করার চেয়ে অনেক ভালো জিনিসের কথা ভাবতে পারি!
পেশাদার উপদেষ্টারা সমস্ত বিনিয়োগে কনুই-গভীর দিন, প্রতিটি দিন. যদিও আপনি সংজ্ঞা খুঁজতে, সংক্ষিপ্ত শব্দ খুঁজে বের করতে এবং প্রতিবেদনের পাঠোদ্ধার করার চেষ্টা করতে ঘণ্টার পর ঘণ্টা ব্যয় করতে পারেন, এই লোকেরা তা করবে না। তারা তাদের জিনিস জানেন. তারা অর্ধেক সময়ের মধ্যে উত্তর খুঁজে পেতে পারে কারণ এটিই তারা যেখানে বাস করে। তারা আপনাকে অসংখ্য ঘন্টা বাঁচাতে পারে যা আপনি ফিরে পেতে পারেন না—যে সময় আপনি অন্য কোথাও কাটাতে চান।
যখন স্টক মার্কেট একটি বিশাল পতন নিয়ে যায় - যেমনটি 2008 সালের আর্থিক সংকটের সাথে হয়েছিল - আপনার পেট মন্থন শুরু করবে। কেন? কারণ আপনি গেমটিতে কিছু চামড়া পেয়েছেন! আপনি জানেন যে বাজারে এই ড্রপ মানে আপনার পোর্টফোলিওতে একটি ড্রপ। আপনি মনে করেন আপনার অর্থ আপনার চোখের সামনেই অদৃশ্য হয়ে যাচ্ছে—এবং কেউ তাদের কষ্টার্জিত অর্থকে হারানোর জন্য বিনিয়োগ করে না! আপনি যদি এমন একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কাজ না করেন যিনি আপনাকে মনে করিয়ে দিতে পারেন যে বাজার আবার ফিরে যাবে (কারণ এটি সর্বদা থাকে), আপনার আবেগগুলি আপনার যুক্তিকে দখল করতে পারে এবং আপনাকে কিছু বোকা সিদ্ধান্ত নিতে বাধ্য করতে পারে - যেমন আপনার সমস্ত অর্থ তুলে নেওয়া এবং এটি একটি গদির নিচে লুকিয়ে রাখুন।
একজন ভালো বিনিয়োগ উপদেষ্টা জানেন যে বাজারের দরপতন হচ্ছে স্টক বিক্রি করার মতো! তারা দৃঢ়ভাবে আপনাকে আপনার বিনিয়োগগুলিকে একা ছেড়ে দেওয়ার জন্য উত্সাহিত করবে—এবং আপনি যখন কম দামে স্টকগুলি পেতে পারেন তখন কিছু অতিরিক্ত অর্থ বিনিয়োগ করতে৷
একইভাবে, যখন কোনো স্টক বা নতুন বিনিয়োগের আগ্রহ বাড়তে থাকে, তখন একজন উপদেষ্টা আপনাকে একটি ভারসাম্যপূর্ণ পোর্টফোলিও রাখতে সাহায্য করবে এবং আপনার অবসরের দৃষ্টিভঙ্গিকে ভেগাসে রুলেট হুইলে পরিণত করবে না।
এটা কেন আপনি একটি উপদেষ্টা প্রয়োজন. অনুভূতি বাস্তব, কিন্তু তারা সবসময় আপনাকে সত্য বলে না .
আপনি যখন বিনিয়োগের মাধ্যমে সম্পদ তৈরি করতে শুরু করেন তখন আপনি একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কাজ করতে চান। এবং আপনার পোর্টফোলিও পর্যালোচনা করার জন্য বছরে অন্তত দুবার তাদের সাথে দেখা করতে হবে এবং আপনি যে কোনো পরিবর্তন করতে চান সে বিষয়ে কথা বলতে হবে। কিন্তু অন্যান্য সময় এমন কিছু জিনিস পপ আপ হতে পারে যে সম্পর্কে আপনার প্রশ্ন আছে। এমনকি যদি আপনি মনে করেন আপনার সাহায্যের প্রয়োজন হতে পারে, আপনার বিশ্বাসযোগ্য একজন উপদেষ্টার কাছে একটি ফোন কল।
আপনি যদি আগে কখনও আর্থিক উপদেষ্টার সাথে দেখা না করেন তবে আপনি ভয় পেতে পারেন। এবং আপনি কি প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করতে পারেন জানেন না. আমরা সেখানে গিয়েছি। তবে এটি আপনাকে সাহায্য পেতে বাধা দেবেন না। প্রক্রিয়া শুরু করতে, শুধু চারপাশে জিজ্ঞাসা করুন. যারা তাদের উপদেষ্টাদের পছন্দ করে তারা প্রায়শই প্রেম ছড়িয়ে দিতে ইচ্ছুক। এখন, মনে রাখবেন যে আপনার সাথে দেখা প্রথম ব্যক্তির সাথে আপনাকে কাজ করতে হবে না। কয়েকজনের সাথে কথা বলুন, তাদের প্রশ্ন করুন এবং তারপর আপনার জন্য কোন ব্যক্তি সঠিক তা চয়ন করুন৷
এখানে কিছু প্রশ্ন রয়েছে যা আপনার প্রথম মিটিংয়ে জিজ্ঞাসা করা উচিত:
একবার আপনি যার সাথে কাজ করতে চান তাকে বেছে নিলে, আপনি অন্য অ্যাপয়েন্টমেন্ট সেট আপ করবেন। সেই মিটিং এ, আপনি আপনার বর্তমান আর্থিক অবস্থার উপর যাবেন। আপনি IRAs বা Roth 401(k)s এর মত আপনার যেকোন অবসর অ্যাকাউন্ট সম্পর্কে কথা বলবেন। আপনার যদি বাচ্চা থাকে, আপনি কখন এবং কখন তাদের কলেজের তহবিলের জন্য সঞ্চয় করতে চান সে সম্পর্কে কথা বলতে পারেন। আপনি আপনার দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্য সম্পর্কে কথা বলবেন। এবং তারপরে আপনি সেই লক্ষ্যগুলিতে পৌঁছানোর জন্য একটি গেম প্ল্যান তৈরি করতে একসাথে কাজ করবেন।
কিন্তু এটা সব শুরু হয় তুমি দিয়ে . আপনার আর্থিক ভবিষ্যৎ আপনার-এ হাত এবং আপনি যদি এখন আপনার অর্থ নিয়ন্ত্রণ না করেন তবে কখন? এটা অ্যাকশনের সময়!
আপনি যদি একজন বিনিয়োগকারী রুকি থেকে আপনার অবসরের সিইও হতে চান, তাহলে আপনাকে সাহায্য করার জন্য সঠিক ব্যক্তিদের খুঁজুন। শুধু আপনার তথ্য লিখুন, এবং আপনি আপনার এলাকায় SmartVestor পেশাদারদের একটি তালিকা পাবেন।
আজই একজন পেশাদার খুঁজুন