যখন রামসে সলিউশনস দ্য ন্যাশনাল স্টাডি অফ মিলিওনিয়ারস পরিচালনা করে, তখন আমরা দেখেছি যে সিংহভাগ কোটিপতির মধ্যে এই একটি জিনিসের মিল রয়েছে—তারা একটি শক্তিশালী, স্বাস্থ্যকর এবং দীর্ঘস্থায়ী দাম্পত্যে ছিল।
আপনি যখন এটি সম্পর্কে চিন্তা করেন তখন এটি খুব অবাক হওয়ার কিছু নেই। আপনি যখন একটি সাধারণ লক্ষ্যের দিকে আপনার স্ত্রীর সাথে পাশাপাশি কাজ করেন, তখন আপনি যা করতে পারেন তার প্রায় কোনও সীমা নেই — যার মধ্যে অপ্রীতিকর সম্পদ তৈরি করা যা আপনার পারিবারিক গাছকে বদলে দেবে!
হয়তো আপনি এতদিন বিয়ে করেননি। হয়তো আপনি দ্বিতীয় বিয়ে করছেন। অথবা হয়ত আপনি ভাবছেন যে অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় দুই ব্যক্তির জন্য কেমন দেখায় এবং কীভাবে আপনার বাসার ডিমটি স্থায়ী করা যায়। আপনি নিজেকে যে পরিস্থিতিতেই পান না কেন, একই জিনিস যা একটি সুস্থ বিবাহের দিকে পরিচালিত করে—প্রতিশ্রুতি, ধারাবাহিকতা, উদ্দেশ্যপ্রণোদিততা এবং কঠোর পরিশ্রম—ও সম্পদ তৈরির মূল উপাদান।
একসাথে কাজ করা, একে অপরের সাথে স্পষ্টভাবে যোগাযোগ করা এবং আপনার অবসরের লক্ষ্যে পৌঁছানো আপনার দুজনের উপর নির্ভর করে। আপনি এইমাত্র আপনার হানিমুন থেকে ফিরে আসছেন বা আপনি এবং আপনার অর্ধেক 25 বছর ধরে বিবাহিত হয়েছেন তাতে কিছু যায় আসে না—আপনাকে এবং আপনার পত্নীকে একে অপরের জন্য বিনিয়োগ করতে হবে!
এখন, আপনার বিনিয়োগ এবং আপনার অবসর গ্রহণের লক্ষ্যগুলি নিয়ে আপনি স্মার্ট হচ্ছেন তা নিশ্চিত করতে আপনি দম্পতি হিসাবে কিছু করতে পারেন:
আপনি যদি এখন পর্যন্ত এটি বের না করে থাকেন তবে আপনি এবং আপনার পত্নী সর্বদা জিনিসগুলির দিকে চোখ রাখতে পারবেন না। আপনি রাতের খাবারের জন্য একটি পিজা নিতে চান, কিন্তু তিনি টাকোর মেজাজে আছেন। আপনি এই গ্রীষ্মে সমুদ্র সৈকতে যেতে চান, কিন্তু তিনি বরং পাহাড়ে বেড়াতে যেতে চান।
টাকা আলাদা নয়। প্রকৃতপক্ষে, রামসে সলিউশনের একটি গবেষণায় দেখা গেছে যে বিবাহিত দম্পতিরা তর্ক করার জন্য অর্থ হল এক নম্বর সমস্যা। ঋণ থেকে বেরিয়ে আসার কৌশল বা অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করা হোক না কেন, আপনাকে এবং আপনার পত্নীকে আপনার আর্থিক লক্ষ্যগুলির দিকে চোখ রাখতে হবে৷
আমরা চাই আপনারা দুজনেই স্বপ্ন দেখতে শুরু করুন যে আপনি অবসরে কেমন দেখতে চান। আপনি কি করতে চান? আপনি কোথায় যেতে চান? কখন আপনি কি অবসর নিতে চান? আপনি সত্যিই কিছু চিন্তা করার পরে, আপনি দুজনেই অবসরে কেমন দেখতে চান সে সম্পর্কে কথা বলার জন্য আপনার স্ত্রীর সাথে একটি "স্বপ্ন মিটিং" সেট করুন৷
যখন দু'জনে আপনার স্বপ্নের অবসরের প্রতিটি বিশদ আপনার মনের চোখে দেখতে পাবে যেন এটি একটি হাই-ডেফিনিশন টিভিতে প্রজেক্ট করা হয়েছে—আপনি উভয়েই সেখানে পৌঁছানোর জন্য যা করতে হবে তা করতে প্রস্তুত থাকবেন।
ঠিক আছে, প্রথম জিনিস আগে: আমরা বিনিয়োগ করার পরামর্শ দিই আপনার মোট আয়ের 15% আপনি সম্পূর্ণরূপে ঋণমুক্ত হয়ে গেলে এবং আপনার কাছে একটি সম্পূর্ণ অর্থায়িত জরুরি তহবিল থাকলে অবসর গ্রহণের দিকে যান (যা তিন থেকে ছয় মাসের খরচ সঞ্চয় করে)। আপনার কাজ 401(k) এবং একটি Roth IRA এর মতো ট্যাক্স-সুবিধাযুক্ত অ্যাকাউন্টগুলির সর্বাধিক ব্যবহার করুন৷ এবং একটি ভাল ট্র্যাক রেকর্ড সহ গ্রোথ স্টক মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ নিশ্চিত করুন৷
অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করার ক্ষেত্রে বিবাহিত দম্পতিদের কাছ থেকে এখানে কিছু সাধারণ প্রশ্ন আমরা পাই:
অনেক লোক জিজ্ঞাসা করে যে তারা তাদের পত্নী হিসাবে একই অ্যাকাউন্টে বিনিয়োগ করতে পারে কিনা। এবং যখন আমরা একবার আপনার বিয়ে হয়ে গেলে আপনার অর্থ একত্রিত করার পরামর্শ দিই, আপনি একটি যৌথ 401(k) বা Roth IRA খুলতে পারবেন না যেমনটি আপনি একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট দিয়ে করতে পারেন। সেখানে আছে৷ IRA-তে একটি "I" - এবং এটি "ব্যক্তিগত" এর জন্য দাঁড়িয়েছে। আপনি একবার বিবাহিত হলে এটি পরিবর্তন হয় না।
এখন, সেখানে আছে যৌথ করযোগ্য বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট উপলব্ধ, কিন্তু আপনি আপনার কর-সুবিধাপ্রাপ্ত অ্যাকাউন্টগুলিতে সর্বাধিক অবদান না দেওয়া পর্যন্ত আপনার সেগুলিতে বিনিয়োগ করা উচিত নয়। আরো একটু নিচে আরো.
কিছু বিবাহিত ব্যক্তিরাও বিভ্রান্ত হন যে পরিমাণ 15%, কিন্তু এটি যা ফুটে ওঠে তা হল:আপনার এবং আপনার স্ত্রীর আপনার সম্মিলিত মোটের 15% বিনিয়োগ করা উচিত পরিবারের আয় অবসরে।
তাই যদি আপনি উভয়েই কাজ করেন, আপনি আপনার আয়ের 15% আপনার নামে বিনিয়োগ করেন-এটি আপনার 401(k) এবং Roth IRA-এবং আপনার পত্নী তাদের আয়ের 15% তাদের নামে বিনিয়োগ করেন। এবং আপনি যদি এক-আয়ের পরিবারে থাকেন যেখানে একজন স্ত্রী কাজ করেন এবং অন্যজন বাড়িতে থাকেন, আপনি কর্মরত স্ত্রীর আয়ের 15% বিনিয়োগ করেন। এটা খুব সহজ, মানুষ!
চিন্তা করবেন না, আপনি এখনও করতে পারেন একটি স্বামী-স্ত্রী IRA সঙ্গে অবসর জন্য সংরক্ষণ! স্বামী-স্ত্রী IRAs কর্মরত স্বামী/স্ত্রীকে একজন অ-কর্মজীবী স্বামী/স্ত্রীর জন্য IRA-তে অবদান রাখতে দেয় এবং তাদের সব একই ঘণ্টা এবং শিস থাকে একটি ঐতিহ্যবাহী বা Roth IRA করে। তাদের এখনও একই অবদানের সীমা এবং আয় সীমা রয়েছে। এটাও মনে রাখা দরকার যে স্বামী-স্ত্রী IRA-তে অর্থ জমা করার জন্য আপনাকে অবশ্যই একটি যৌথ ট্যাক্স রিটার্ন ফাইল করতে হবে।
আপনি যদি 401(k) এবং আপনার Roth IRAs-এর মতো আপনার ট্যাক্স-সুবিধাপ্রাপ্ত অ্যাকাউন্টগুলিকে সর্বাধিক করে থাকেন এবং এখনও সেই 15% চিহ্নে আঘাত না করেন, তাহলে একটি যৌথ করযোগ্য বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট একটি বিকল্প হতে পারে। এই অ্যাকাউন্টগুলি আপনাকে এবং আপনার পত্নীকে একই বিনিয়োগে অ্যাক্সেস করার অনুমতি দেয়৷ আপনি যখন খুশি এই অ্যাকাউন্টগুলি থেকে টাকা তুলতে পারেন, তবে একটি সত্যিই বড় সমস্যা রয়েছে:আপনার বিনিয়োগ থেকে উপার্জন করা অর্থের উপর আপনি ট্যাক্স প্রদান করেন।
এই ট্র্যাক রাখা অনেক! একজন বিনিয়োগকারী পেশাদার আপনার উভয়ের সাথে বসে আপনার সমস্ত বিনিয়োগের বিকল্পগুলি বোঝাতে সহায়তা করতে পারেন।
পূর্ববর্তী নিয়োগকর্তাদের কাছ থেকে পুরানো 401(k)s এর একটি গুচ্ছ থাকা অনেক ট্র্যাক রাখা. শুধুমাত্র মোটা ফি আপনার উপার্জনকেই খেতে পারে না, আপনার বিনিয়োগগুলিকে ঠিক রাখার ক্ষেত্রে এটি কিছু বিশাল মাথাব্যথার কারণও হতে পারে। তাই যদি আপনার এবং আপনার স্ত্রীর পুরানো চাকরি থেকে অনেকগুলি অবসরের অ্যাকাউন্ট থাকে, তাহলে জিনিসগুলিকে কিছুটা পরিষ্কার করার সময় এসেছে!
একবার আপনি এবং আপনার পত্নীর আপনার সমস্ত পুরানো 401(k) এর হিসাব হয়ে গেলে, আমরা সর্বদা একটি রোলওভার সুপারিশ করুন৷ একটি নতুন আইআরএ-তে। এর মানে হল আপনি আপনার সম্পূর্ণ 401(k) অ্যাকাউন্টকে একটি IRA-তে সরিয়ে নিচ্ছেন। করবেন না—আমরা পুনরাবৃত্তি করি, করুন না -এই টাকা বাড়িতে নিয়ে আসো! আপনি একটি সরাসরি স্থানান্তর, করতে চান৷ যা আপনার পুরানো 401(k) থেকে টাকা সরাসরি IRA-তে নিয়ে যায়।
আপনি যখন বিয়ে করবেন, তখন আপনাকে আপনার সমস্ত আর্থিক অ্যাকাউন্টে সুবিধাভোগী হিসাবে তালিকাভুক্ত করা কাকে আবার দেখতে হবে—এবং এতে আপনার অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্ট অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। আর্থিকভাবে, হাওয়াইয়ের সেই হানিমুন থেকে ফিরে আসার পরে এটি আপনাকে প্রথম জিনিসগুলির মধ্যে একটি!
কিছু নিয়োগকর্তা-স্পন্সর অবসর পরিকল্পনা স্বয়ংক্রিয়ভাবে আপনার পত্নীকে সুবিধাভোগী হিসাবে নাম দেবে, যদি না আপনি অন্য কারো নাম না করেন এবং আপনার পত্নী এতে স্বাক্ষর না করেন। যেভাবেই হোক, সুযোগটা ছেড়ে দেবেন না! আপনি যদি চান যে আপনার পত্নী আপনার অবসরের অ্যাকাউন্টের উত্তরাধিকারী হোক, আপনি নিশ্চিত করতে চান যে তারা আপনার সুবিধাভোগী হিসাবে তালিকাভুক্ত।
আমরা জানি আপনি ভাবছেন,বিনিয়োগের সাথে জীবন বীমার কী সম্পর্ক আছে? অনেক, এটাই কি!
আপনার যদি প্রিয়জন থাকে যারা আপনার আয়ের উপর নির্ভর করে, আপনার প্রয়োজন আপনার কিছু হলে তাদের রক্ষা করার জন্য জীবন বীমা। এটা নিয়ে কথা বলা কোন মজার বিষয় নয়, কিন্তু আমাদের বিশ্বাস করুন যখন আমরা আপনাকে বলি যে আপনার পত্নী কৃতজ্ঞ হবেন যে আপনি কঠিন কথোপকথন করার উদ্যোগ নিয়েছেন।
তাহলে আপনার কতটা জীবন বীমা লাগবে? আমরা আপনার বার্ষিক আয়ের 10-12 গুণ মূল্যের একটি 15- থেকে 20-বছর মেয়াদী জীবন বীমা পলিসি পাওয়ার পরামর্শ দিই। আপনার স্ত্রীর ক্ষেত্রেও একই কথা।
যদি আপনি ধারাবাহিকভাবে আপনার আয়ের 15% 15 থেকে 20 বছরের জন্য অবসর গ্রহণের জন্য বিনিয়োগ করেন, তাহলে আপনি স্ব-বীমাপ্রাপ্ত হওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে আপনার জীবন বীমা মেয়াদ শেষে। তার মানে আপনার প্রয়োজন হবে না জীবন বীমা আর-কারণ যদি আপনি মারা যান, তাহলে আপনার কাছে পর্যাপ্ত পরিমাণ সঞ্চয় থাকবে যা একটি বীমা কোম্পানি কভার করবে তার জন্য অর্থ প্রদান করতে। বিদায়, বীমা প্রিমিয়াম!
কিন্তু এর মধ্যেই, জীবন বীমা থাকা আপনাকে, আপনার পত্নী এবং আপনার প্রিয়জনকে মানসিক শান্তি দেবে। এবং আপনি এটিতে একটি মূল্য ট্যাগ রাখতে পারবেন না। জ্যান্ডার ইন্স্যুরেন্সে থাকা আমার বন্ধুরা আপনাকে মিনিটের মধ্যে একটি টার্ম লাইফ পলিসির একটি বিনামূল্যে উদ্ধৃতি দিতে পারে। এটা বন্ধ করবেন না!
এটি সম্পর্কে কোনও ifs, ands বা buts নেই:আপনি যদি আপনার অবসরের লক্ষ্যে পৌঁছাতে যাচ্ছেন তবে আপনি একা এটি করতে পারবেন না। রাজা শলোমন, সম্ভবত সবচেয়ে জ্ঞানী ব্যক্তি যিনি বেঁচে ছিলেন, তিনি লিখেছিলেন:“যেখানে কোন পরামর্শ নেই, সেখানে লোকেরা পড়ে; কিন্তু পরামর্শদাতাদের মধ্যে নিরাপত্তা আছে” (প্রবচন 11:14 NKJV)। এই কারণেই আপনাকে জটিল আর্থিক সমস্যাগুলির মধ্য দিয়ে নেভিগেট করতে সাহায্য করার জন্য আপনাকে পরামর্শদাতাদের একটি স্বপ্নের দল একত্র করতে হবে।
আপনার যদি ইতিমধ্যেই এমন কোনো বিনিয়োগ পেশাদার না থাকে যিনি আপনার এবং আপনার স্ত্রীর সাথে বসতে পারেন, তাহলে আমরা আমাদের SmartVestor পেশাদারদের একজনের সাথে যোগাযোগ করার পরামর্শ দিই। তারা আপনাকে আপনার সমস্ত বিনিয়োগের বিকল্পগুলি নিয়ে যেতে সাহায্য করতে পারে যাতে আপনি আপনার লক্ষ্যগুলির দিকে একসাথে কাজ করতে সাহায্য করার জন্য একটি পরিকল্পনা পেতে পারেন৷
আজই আপনার SmartVestor Pro খুঁজুন!