আপনি নিজের জন্য কাজ করার স্বপ্নে বেঁচে আছেন - আপনার জন্য শুভকামনা! আপনার নিজের ব্যবসা করার অনেক সুবিধা রয়েছে। আপনি আপনার নিজের সময়সূচী সেট করতে হবে, আপনি নিয়ম সেট করতে হবে. . . সর্বোপরি, আপনি বস!
অন্যদিকে, কিছু নেতিবাচক দিক রয়েছে - যেমন একটি নিয়োগকর্তা-সমর্থিত অবসর পরিকল্পনা যেমন 401(k) অ্যাক্সেস না করা। এবং যেহেতু রোজকার কোটিপতি হওয়ার জন্য সবচেয়ে জনপ্রিয় বিনিয়োগের বাহন হল—আপনি অনুমান করেছেন—৪০১(কে), সম্ভবত আপনি ভাবছেন কি কি আপনার জন্য উপলব্ধ, কারণ—একজন ব্যবসার মালিক হিসেবে—আপনি জানেন সামনের পরিকল্পনার গুরুত্ব।
এর মানে হল এটা আপনার উপর নির্ভর করে আপনি আপনার অবসরের ভবিষ্যত সুরক্ষিত করার জন্য পদক্ষেপ নিচ্ছেন তা নিশ্চিত করতে, কারণ অন্য কেউ আপনার জন্য এটি করতে যাচ্ছে না! তাই যেখানে যে আপনি ছাড়বে? অপেক্ষা করুন—সুসংবাদটি হল যে একজন স্ব-কর্মসংস্থানকারী হিসাবে আপনার অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করার ক্ষেত্রে আপনার কাছে বিকল্প রয়েছে। আমি আপনাকে সেই বিকল্পগুলির মধ্যে একটির সাথে পরিচয় করিয়ে দিই:একক 401(k)।
চিন্তা করবেন না, এটি একটি কৌশল প্রশ্ন নয়। একটি একক 401(k) হল একটি ব্যক্তি-অতএব শব্দটি solo — 401(k) ব্যবসার মালিকদের জন্য তৈরি করা হয়েছে যা করেন না কর্মচারী আছে এবং এটি একটি মূল পার্থক্য।
আপনার জন্য সঠিক 401(k) বেছে নেওয়ার ক্ষেত্রে আপনার কাছে কয়েকটি বিকল্প রয়েছে।
প্রথাগত 401(k): অবদানগুলি প্রি-ট্যাক্স করা হয়—এটি বর্তমান কর বছরের জন্য আপনার করযোগ্য আয় হ্রাস করে। তবে অবসর গ্রহণের সময় অ্যাকাউন্ট থেকে যে অর্থ নেওয়া হয় তার উপর আপনাকে ট্যাক্স দিতে হবে।
Roth 401(k): কর-পরবর্তী ডলারের সাহায্যে অবদান করা হয়—এটি বর্তমান কর বছরের জন্য আপনার করযোগ্য আয় হ্রাস করে না, তবে আপনি করমুক্ত প্রবৃদ্ধি উপভোগ করতে পারবেন এবং অবসরে করমুক্ত প্রত্যাহার। এখন এটি একটি জয়-জয়! আপনার যদি রথ বিকল্পের সাথে যাওয়ার সুযোগ থাকে তবে এটি নিন।
আপনি সম্ভবত জানেন যে অনেক কোম্পানি করেন কর্মচারীদের 401(k) প্ল্যান অফার করুন যা তাদের বেতন চেক থেকে সরাসরি তাদের অবসরকালীন বাসা তৈরি করতে দেয়। কিছু কোম্পানি তাদের কর্মীদের অবদানের সাথেও মিলবে।
এখন, একক 401(k) দিয়ে, আপনি—ব্যবসার মালিক হিসেবে—একজন কর্মচারী এবং উভয় ক্ষেত্রেই অবদান রাখতে পারেন একজন নিয়োগকর্তা হিসাবে। এটি আপনাকে আপনার অবসরকালীন অ্যাকাউন্টে আপনার অবদান সর্বাধিক করতে এবং আপনার ট্যাক্স রিটার্নে কাটছাঁট করতে দেয়৷
যদিও একটি একক 401(k) তে অংশগ্রহণের জন্য কোনো বয়স বা আয়ের সীমাবদ্ধতা নেই, মূল যোগ্যতা হল আপনাকে অবশ্যই একজন ব্যবসার মালিক হতে হবে যার কোনো কর্মচারী নেই। আঙ্কেল স্যাম এই বিষয়ে বেশ কঠোর। আপনি একক 401(k) এর জন্য যোগ্য হতে চাইলে আপনার কোনো কর্মচারী থাকতে পারে না।
একটি আছে ব্যতিক্রম:যদি আপনি বিবাহিত হন এবং আপনার পত্নীও ব্যবসায় কাজ করেন, তাহলে এমন একটি বিধান রয়েছে যা আপনার পত্নীকে একই শতাংশে ব্যবসা থেকে অবদানগুলি গ্রহণ করতে দেয়৷ আমরা এক মিনিটের মধ্যে এটিতে আরও ডুব দেব।
সে সম্পর্কে আরও পরে!
শুনুন, আপনি অভিনব অবসর পরিকল্পনা সহ একটি বড় কোম্পানিতে না থাকার অর্থ এই নয় যে আপনি অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করতে পারবেন না। আসলে, একক 401(k) রুটে যাওয়ার জন্য বেশ কিছু সুবিধা রয়েছে! একটি দুর্দান্ত জিনিস হল যে আপনি যখন আপনার অবদানের উপর কর দিতে চান তখন নমনীয়তা থাকে। একক 401(k) দিয়ে আপনি নিয়োগদাতা হিসাবে সমস্ত অবদান রাখেন আপনার ব্যবসার জন্য ট্যাক্স কর্তনযোগ্য।
এবং আপনার ব্যবসায় একজন কর্মচারী হিসাবে আপনি যে অবদান রাখেন, এটি দুটি উপায়ের একটি হতে পারে। আপনি যদি প্রথাগত একক 401(k) এর সাথে যান, এই অবদানগুলি বর্তমান কর বছরের জন্য আপনার ব্যক্তিগত করযোগ্য আয় হ্রাস করে এবং আপনি অবসর বয়সে বিতরণ করা শুরু না করা পর্যন্ত কর-মুক্ত বৃদ্ধি পায়—তাহলে বিতরণগুলি নিয়মিত আয় হিসাবে ট্যাক্স করা হবে। পি>
অন্য বিকল্পটি হল Roth solo 401(k)। যদিও কোনও আগাম ট্যাক্স বিরতি নেই, এটি আপনাকে আপনার বিতরণগুলি কর-মুক্ত উপভোগ করার অনুমতি দেয়। আবার, যদি আপনি বিকল্পটি পেয়ে থাকেন, তাহলে একটি Roth solo 401(k) হল যাওয়ার উপায়!
শুধু মনে রাখবেন যে আপনি যদি অবসর গ্রহণের বয়সের আগে আপনার অ্যাকাউন্টে ট্যাপ করার সিদ্ধান্ত নেন - এটি রথ বা ঐতিহ্যগত যাই হোক না কেন - 59 1/2 বছর বয়সের আগে এটি করার জন্য আপনাকে কোনো জরিমানা এবং কর দিতে হবে। এটা করবেন না!
এটিকে এভাবে ভাবুন—যখন এটি আপনার ব্যবসার ক্ষেত্রে আসে, আপনি মূলত দুই ব্যক্তি:নিয়োগকর্তা এবং চাকুরীজীবি. তার মানে আপনি আপনার অবসর পরিকল্পনায় দুটি ভিন্ন উপায়ে অবদান রাখতে পারবেন।
2022-এর জন্য মোট $61,000 কন্ট্রিবিউশন ক্যাপ রয়েছে, আপনার প্রতিটি ভূমিকার ক্ষেত্রেও সীমা প্রযোজ্য।
আপনি—কর্মচারী—২০২২ সালে $20,500 পর্যন্ত অবদান রাখতে পারেন। তার উপরে, আপনার বয়স 50 বা তার বেশি হলে আপনি অতিরিক্ত $6,500 ক্যাচ-আপ অবদানের সুবিধা নিতে পারেন। হ্যাঁ, বাবু!
2022-এর জন্য $61,000 ক্যাপ পর্যন্ত আপনাকে যা ক্ষতিপূরণ দেওয়া হয়েছে (বা আপনার নেট স্ব-কর্মসংস্থান আয়) তার 25% পর্যন্ত অতিরিক্ত মুনাফা ভাগাভাগি অবদান রাখার বিকল্প আপনার—নিয়োগকর্তার রয়েছে৷ 1 এবং এটিকে আকর্ষণীয় রাখার জন্য, IRS আরও একটি নিয়ম যোগ করেছে:যখন আপনি আপনার অবদানের শতাংশ গণনা করেন, তখন আপনি 2022 কর বছরের জন্য ক্ষতিপূরণের সর্বোচ্চ পরিমাণ $305,000 ব্যবহার করতে পারেন৷
উদাহরণ স্বরূপ, ধরা যাক আপনি একজন 52-বছর বয়সী ব্যবসার মালিক এবং 2022 সালে আপনি $65,000 উপার্জন করেছেন। আপনি বছরের জন্য সর্বোচ্চ $20,500 "কর্মচারী" এবং আপনার একক 401(k) প্ল্যানে ক্যাচ-আপ অবদানে $6,500 অবদান রাখেন। নিয়োগকর্তা হিসাবে, আপনি আপনার ক্ষতিপূরণের 25% অবদান রাখেন, যা $16,250 ($65,000 x 25%) হতে আসে। 2022 সালের পরিকল্পনায় আপনার মোট অবদান ছিল $42,250 ($16,250 + $20,500 + $6,500)। 2022 এর জন্য আপনার পরিকল্পনায় এটিই সবচেয়ে বেশি অবদান রাখতে পারেন।
এখন, যদি আপনার ব্যবসা একটি পার্শ্ববর্তী হয় এবং আপনি এখনও একটি কোম্পানির জন্য কাজ করেন, মনে রাখবেন যে আপনার কর্মচারী 401(k) সীমা প্রতিটি পরিকল্পনার জন্য নয়, একজন ব্যক্তি হিসাবে আপনার জন্য প্রযোজ্য। এর মানে হল যে আপনি যদি আপনার নিয়মিত চাকরিতে 401(k) তেও অংশগ্রহণ করেন, তাহলে সীমাটি সমস্ত অবসর পরিকল্পনায় অবদানের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য হবে—তাই $61,000 এখনও আপনার ক্যাপ।
হ্যাঁ! IRS একক 401(k) তে নো-কর্মচারী নিয়মে একটি ব্যতিক্রমের অনুমতি দেয়। আপনার পত্নী একই পরিকল্পনায় অবদান রাখার যোগ্য যদি তিনি আপনার ব্যবসা থেকে আয় করেন।
এটি দুর্দান্ত খবর কারণ আপনি যা সংরক্ষণ করছেন তা দ্বিগুণ করার সম্ভাবনা রয়েছে। আপনার পত্নী $20,500 কর্মচারী অবদানের সীমা পর্যন্ত পরিকল্পনায় অবদান রাখতে পারেন এবং—যদি তারা 50 এবং তার বেশি শ্রেণীতে থাকেন—তারা ক্যাচ-আপ পরিমাণ যোগ করতে পারেন।
নিয়োগকর্তা হিসাবে, তারপরে আপনি আপনার পত্নীর জন্য অতিরিক্ত মুনাফা ভাগাভাগি অবদান যোগ করতে পারেন - ক্ষতিপূরণের 25% পর্যন্ত৷
একক 401(k) আপনার একমাত্র বিকল্প নয়। সেখানে আরও কয়েকটি অবসর পরিকল্পনা রয়েছে যা আপনার জন্য আরও ভাল কাজ করতে পারে। আপনার কাছে অতিরিক্ত ও কিছু বিকল্প রয়েছে৷ আপনার একক 401(k) থেকে অবসর গ্রহণের জন্য আপনাকে আরও বেশি সঞ্চয় করতে সহায়তা করতে। তলদেশের সরুরেখা? আপনার পছন্দ আছে, মানুষ!
ব্যবসার মালিকদের জন্য অন্যান্য অবসর পরিকল্পনা বিকল্পগুলির মধ্যে রয়েছে:
একটি SEP পরিকল্পনা আপনাকে-নিয়োগকর্তাকে-আপনার কর্মচারীদের জন্য সেট আপ করা ঐতিহ্যবাহী IRAs (SEP-IRAs)-এ অবদান রাখতে দেয়। একটি SEP সেট আপ করার জন্য আপনার কতজন কর্মী আছে (বা নেই) তা বিবেচ্য নয়। 2
একটি ঐতিহ্যবাহী IRA এর সাথে, আপনি কিছু সুন্দর মিষ্টি ট্যাক্স সুবিধার সাথে অবসরের জন্য সঞ্চয় করতে সক্ষম হন। একটি ঐতিহ্যগত আইআরএ-তে আপনি যে অবদানগুলি করেন তাতে সম্পূর্ণ বা আংশিকভাবে ট্যাক্স কর্তনযোগ্য হওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে। এছাড়াও, আপনি অবসরের বয়সে বিতরণ করা শুরু না করা পর্যন্ত এই অবদানগুলি সাধারণত ট্যাক্স করা হয় না। 3
আমি শুধু এগিয়ে গিয়ে বলতে যাচ্ছি যে আমি ভালোবাসি রথ আইআরএ! এটি একটি আইআরএ যার প্রথাগত আইআরএ-র থেকে কিছু ভিন্ন নিয়ম রয়েছে।
এছাড়াও, মনে রাখবেন—২০২২ কর বছরের জন্য—আপনার সমস্ত ঐতিহ্যবাহী এবং রথ আইআরএ-তে আপনার মোট অবদান নিম্নলিখিতগুলির কোনওটির বেশি হতে পারে না:
অবশ্যই, এই তালিকাটি সবকিছু কভার করে না। আপনার জন্য আরও ভাল কাজ করে এমন অন্যান্য ধরণের অবসর পরিকল্পনা থাকতে পারে। যেভাবেই হোক, আমরা আপনাকে আপনার বিকল্পগুলির মধ্য দিয়ে যেতে সাহায্য করার জন্য একজন বিনিয়োগ পেশাদারের সাথে সংযোগ করার জন্য জোরালোভাবে উত্সাহিত করব৷
একটি নিয়োগকর্তা সনাক্তকরণ নম্বর পেয়েছেন? ভাল, কারণ একক 401(k) খুলতে আপনার যা দরকার। সাধারণত, এগুলি একটি বিনিয়োগ ব্রোকারের সাথে সেট আপ করা হয়। তারা আপনাকে একটি পরিকল্পনা গ্রহণ চুক্তি এবং সম্পূর্ণ করার জন্য একটি অ্যাকাউন্টের আবেদন প্রদান করবে। এর পরে আপনি আপনার অবদান সেট আপ করতে পারেন।
আপনি যদি এই বছর অবদান রাখার পরিকল্পনা করেন তবে নিশ্চিত করুন যে আপনার পরিকল্পনা সেট আপ করা হয়েছে এবং 31 ডিসেম্বরের মধ্যে যেতে প্রস্তুত এবং ক্যালেন্ডার বছরের শেষের মধ্যে আপনার কর্মচারীদের অবদান রাখুন। আপনি যদি আপনার নিয়োগকর্তার অবদান রাখতে চান, আপনি সাধারণত ট্যাক্স বছরের জন্য ট্যাক্স ফাইল করার সময়সীমা পর্যন্ত তা করতে পারেন৷
একজন ব্যবসার মালিক হিসাবে, আপনি নোংরা হওয়া এবং নিজেরাই জিনিসগুলি বের করার জন্য অপরিচিত নন। কিন্তু যখন বিনিয়োগের মতো গুরুত্বপূর্ণ কিছু আসে, তখন একা যাবেন না। আমরা আপনাকে একজন বিনিয়োগ পেশাদারের সাথে যোগাযোগ করতে উত্সাহিত করব যিনি আপনাকে আপনার আর্থিক লক্ষ্যে সাহায্য করতে পারেন।
আপনার এলাকায় একটি SmartVestor Pro খুঁজুন!