আপনার পোর্টফোলিওতে কোন ধরনের বিনিয়োগ অন্তর্ভুক্ত করতে হবে তা বের করার চেষ্টা করা কঠিন হতে পারে। সর্বোপরি, বেছে নেওয়ার জন্য অনেকগুলি বিকল্প রয়েছে এবং এটি মাঝে মাঝে অপ্রতিরোধ্য মনে হতে পারে—এবং বেশিরভাগ লোকেরা শুরু করার আগে হাল ছেড়ে দেওয়ার মতো মনে করেন৷
কিন্তু আপনি যে এখানে এটি পড়ছেন তা আমাদের বলে যে আপনি বেশিরভাগ লোকের মতো নন। আপনি আপনার আর্থিক ভবিষ্যতের দায়িত্ব নিতে চান এবং এটি সূচক তহবিল সহ আপনার সমস্ত বিনিয়োগ বিকল্পগুলির সাথে পরিচিত হওয়ার মাধ্যমে শুরু হয়৷
ইনডেক্স ফান্ডগুলি কেবল নিউজ শোতে অনেক কথা বলে, কিন্তু অবসর গ্রহণের জন্য বিনিয়োগের ক্ষেত্রে তারা কি সত্যিই সেরা বিকল্প? ঠিক আছে, আমরা এখানে আপনার জন্য সূচক তহবিল ভাঙ্গাতে এসেছি যাতে আপনি সিদ্ধান্ত নিতে পারেন যে আপনার বিনিয়োগ পরিকল্পনায় তাদের স্থান আছে কি না।
প্রস্তুত? এটা করা যাক!
একটি সূচক তহবিল হল এক ধরনের মিউচুয়াল ফান্ড যা স্টক মার্কেট বা স্টক মার্কেটের একটি নির্দিষ্ট এলাকার কর্মক্ষমতা প্রতিফলিত করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে৷
একটি মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগকারীদের কিছুতে বিনিয়োগ করতে তাদের অর্থ একসাথে পুল করতে দেয়। সুতরাং এই ক্ষেত্রে, একটি সূচক তহবিলের অর্থ একটি নির্দিষ্ট সূচকের মধ্যে স্টক, বন্ড বা অন্যান্য ধরণের বিনিয়োগে বিনিয়োগ করতে ব্যবহৃত হয়। যার কথা বলছি। . .
একটি সূচক তহবিল কীভাবে কাজ করে তা বোঝার জন্য, সূচক কী তা বোঝা গুরুত্বপূর্ণ হয় যখন এটা স্টক মার্কেট আসে, একটি সূচক মূলত একটি পরিমাপ কাঠি। সূচকগুলি বিনিয়োগকারীদের স্টক মার্কেটের কার্যকারিতা পরিমাপ করতে সাহায্য করে যেভাবে আপনি কোনও কিছুর কতক্ষণ পরিমাপ করতে একটি শাসক ব্যবহার করেন।
আছে শত স্টক মার্কেটের বিভিন্ন সেক্টরের অনেকগুলি পরিমাপ করার জন্য বিভিন্ন সূচক রয়েছে। S&P 500 সূচক, উদাহরণস্বরূপ, সামগ্রিক মার্কিন স্টক মার্কেটের জন্য সর্বাধিক বিশেষজ্ঞরা একটি বেঞ্চমার্ক হিসাবে ব্যবহার করেন। স্ট্যান্ডার্ড অ্যান্ড পুওর (এসএন্ডপি) হল একটি রেটিং এজেন্সি যা নিউ ইয়র্ক স্টক এক্সচেঞ্জের শীর্ষ 500টি বৃহত্তম কোম্পানিকে তার সূচকে অন্তর্ভুক্ত করার জন্য চিহ্নিত করে৷ খুব বাস্তব উপায়ে, তারা স্টক মার্কেটের সামগ্রিক কর্মক্ষমতা পরিমাপ করতে এটি ব্যবহার করে।
তাহলে, একটি সূচক তহবিলের ভিতরে কী আছে? এটা নির্ভর করে তহবিল সূচকের উপর! একটি S&P 500 সূচক তহবিল, উদাহরণস্বরূপ, ভিতরে পাওয়া অনেক কোম্পানির স্টক দিয়ে তৈরি S&P 500 যে সূচকের কর্মক্ষমতা প্রতিফলিত করার লক্ষ্য নিয়ে। সুতরাং, আপনি যদি একটি S&P 500 সূচক তহবিলে বিনিয়োগ করেন, তাহলে আপনি একটি একক তহবিলে 500টি স্টকের মালিক হন যার সাথে রিটার্ন প্রায় S&P 500-এর লাভ (বা ক্ষতির) সমান।
এটি সূচক তহবিলকে বিনিয়োগের একটি খুব "প্যাসিভ" ফর্ম করে তোলে। একটি ফান্ড ম্যানেজার দ্বারা চালিত হওয়ার পরিবর্তে বিনিয়োগের সন্ধান করা যা বাজারকে হারাতে পারে, একটি সূচক তহবিল "গড়" এর জন্য মীমাংসা করতে পেরে বেশি খুশি। সূচক তহবিলগুলি আয়নার মতো - তারা যে সূচকের উপর ভিত্তি করে তার কার্যকারিতা অনুলিপি করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। কোন ভাল এবং খারাপ কোন.
বন্ড থেকে শুরু করে বিদেশী স্টক এবং এর মধ্যে সবকিছু, সেখানে শত শত সূচক রয়েছে যা আর্থিক বাজারের প্রায় প্রতিটি সেক্টরের কর্মক্ষমতা ট্র্যাক করতে ব্যবহৃত হয় যা আপনি ভাবতে পারেন। এবং যদি এটির জন্য একটি সূচক থাকে তবে আপনি প্রায় আপনার নীচের ডলারের সাথে বাজি ধরতে পারেন যে এটির জন্য একটি সূচক তহবিল রয়েছে।
আমরা ইতিমধ্যেই S&P 500 সূচক তহবিল সম্পর্কে কথা বলেছি , যা সম্ভবত সেখানে একটি সূচক তহবিলের সবচেয়ে বিখ্যাত উদাহরণ। তবে এটি আইসবার্গের টিপ মাত্র। এখানে কিছু অন্যান্য সাধারণ সূচক তহবিল রয়েছে যা আপনি খুঁজে পাবেন এবং আপনি লক্ষ্য করবেন যে প্রত্যেকটির নিজস্ব অনন্য স্বাদ রয়েছে।
এই তহবিলটি রাসেল 2000 সূচকে থাকা স্টকগুলির সমন্বয়ে গঠিত, যা ছোট কোম্পানিগুলির উপর ফোকাস করে।
প্রায় 3,500টি স্টক নিয়ে গঠিত, এটি সেখানে সবচেয়ে বড় ইউএস স্টক ইনডেক্স এবং এটি আমেরিকার পাবলিকলি ট্রেড করা কোম্পানিগুলির কর্মক্ষমতা পরিমাপ করতেও ব্যবহৃত হয়।
ওহ, ওখানেই প্রায় অর্ধেক বর্ণমালা! আপনার যা জানা দরকার তা হল এই সূচক তহবিলটি আন্তর্জাতিক স্টক মার্কেটের কর্মক্ষমতাকে প্রতিফলিত করে, যেখানে ইউরোপ, অস্ট্রেলিয়া এবং দূরপ্রাচ্যের বিদেশী স্টকগুলি (এটাই "EAFE" এর অর্থ) মিশ্রণে অন্তর্ভুক্ত।
এই সূচক তহবিল এই তালিকার অন্যদের থেকে খুব আলাদা। কারণ এই সূচকটি মার্কিন বন্ড বাজারের কর্মক্ষমতা অনুসরণ করে এবং স্টকের পরিবর্তে বন্ডে পূর্ণ। বন্ডগুলি মূলত ঋণ যেখানে সরকার বিনিয়োগকারীদের কাছ থেকে অর্থ ধার করে এবং সুদের সাথে তাদের ফেরত দিতে সম্মত হয়। বন্ডের মাধ্যমে, আপনি ঋণদাতা এবং সরকার ঋণগ্রহীতা।
এই ফান্ডে Nasdaq এক্সচেঞ্জে তালিকাভুক্ত প্রায় 3,000 কোম্পানির স্টক রয়েছে, যা প্রায়শই প্রযুক্তি খাতের কর্মক্ষমতা পরিমাপ করতে ব্যবহৃত হয়।
ডাও জোন্স হল মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের প্রাচীনতম স্টক মার্কেট সূচক, যা বিভিন্ন শিল্পের 30টি বড় কোম্পানির স্টক নিয়ে গঠিত। এই সূচক তহবিলে ডাও জোন্স সূচকে অন্তর্ভুক্ত কোম্পানিগুলির স্টক থাকবে।
মনে রাখবেন, একটি সূচক তহবিলের সাথে, স্টক মার্কেট বা তহবিলটি যে সূচকটি প্রতিফলিত করছে তার থেকে ভাল বা খারাপ রিটার্ন পাওয়ার আশা করবেন না। মূলত, বাজারের রিটার্ন হল আপনার ফেরত দেয়।
বিনিয়োগের বিষয়ে আমরা যদি একটি জিনিস সবাইকে বলি, তা হল:এমন কিছুতে বিনিয়োগ করবেন না যা আপনি বোঝেন না। যেকোন কিছুতে আপনার কষ্টার্জিত অর্থ বিনিয়োগ করার সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে আপনার বিনিয়োগের বিকল্পগুলি সম্পর্কে আপনার ভাল ধারণা থাকতে হবে। এবং এর মানে হল সূচক তহবিল সহ আপনার সমস্ত বিকল্পের ভালো-মন্দ বিবেচনা করা।
এখানে আপনার বিনিয়োগ পোর্টফোলিওতে সূচক তহবিলের কিছু সুবিধা রয়েছে৷
যেমন আমরা আগে উল্লেখ করেছি, সূচক তহবিল হল এক ধরনের মিউচুয়াল ফান্ড। এবং অন্যান্য মিউচুয়াল ফান্ডের মতো, সূচক তহবিলগুলি সাধারণত শতাধিক বিভিন্ন কোম্পানির স্টক দিয়ে পূর্ণ হয়। এটি আপনাকে বৈচিত্র্যের একটি সুন্দর স্তর দেয়।
কারণ সূচী তহবিলগুলি মূলত কেবলমাত্র তাদের নামকরণকৃত সূচকটি অনুলিপি করে, পরিচালনা করার মতো খুব বেশি কিছু নেই। যে কারণে, সূচক তহবিলের সাধারণত কম ফি এবং ব্যয়ের অনুপাত থাকে।
যা দেখেন তাই পান। একটি সূচক তহবিলের সাথে, আপনি জানেন যে আপনি রিটার্ন পেতে যাচ্ছেন যা কমবেশি শেয়ার বাজারের মতোই। আর শেয়ার বাজারের মতোই উত্থান-পতন হতে চলেছে।
আপনার বিনিয়োগের মিশ্রণে সূচক তহবিল যোগ করার আগে আপনি দুবার ভাবতে চাইতে পারেন এমন কিছু কারণ এখানে রয়েছে৷
শুনুন, গড় ঠিক আছে। কিন্তু আপনি "ঠিক আছে" জন্য নিষ্পত্তি করতে চান? আমরা তা মনে করি না!
একটি সূচক তহবিলের ভিতরে যা আছে তা আসলে বিতর্কের জন্য নয়। সূচী পরিবর্তনের উপর ভিত্তি করে এটি শুধুমাত্র পরিবর্তিত হয়। সুতরাং, আপনার S&P 500 সূচক তহবিলের অভ্যন্তরে হোল্ডিংগুলি, উদাহরণস্বরূপ, শুধুমাত্র তখনই পরিবর্তন হবে যখন S&P 500 কিছু কোম্পানিকে তার সূচকে অন্যদের জন্য নামিয়ে দেয়।
আপনি ইনডেক্স ফান্ড ক্রুসেডারদের কাছ থেকে কম ব্যয়ের অনুপাত সম্পর্কে অনেক কিছু শুনতে পাবেন। কিন্তু ধর! যদিও এটা সত্য যে অনেক ইনডেক্স ফান্ডের ব্যয়ের অনুপাত সক্রিয়ভাবে পরিচালিত মিউচুয়াল ফান্ডের তুলনায় কম, তারা একটি মোটা রক্ষণাবেক্ষণ ফি চার্জ করবে—কখনও কখনও 12b-1 হিসাবে তালিকাভুক্ত। ফি-এর জন্য মেকআপ করা। এবং এগুলি দীর্ঘমেয়াদে আপনার আয়কে সত্যিই ক্ষতি করতে পারে। যারা জন্য সন্ধান করা হয়!
সূচী তহবিলে বিনিয়োগ করার আগে—অথবা যে কোনো বিনিয়োগের ধরন—আপনাকে নিজেকে কয়েকটি প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করতে হবে।
যারা আমাদের অনুসরণ করে তারা জানে যে আমরা সবাই কোটিপতির মর্যাদা পেতে চাই। কিন্তু পরিকল্পনা ছাড়া তা হয় না। যেমন আমরা সবসময় বলি, "পরিকল্পনা ছাড়া একটি স্বপ্ন কেবল একটি ইচ্ছা।"
তাহলে বিনিয়োগের লক্ষ্য কী (আহেম, অবসর সম্ভবত?), এবং আপনি কীভাবে সেখানে যাবেন? (শুরু করার জন্য 7টি বেবি স্টেপ একটি ভাল জায়গা।)
ইনডেক্স তহবিলগুলি বিনিয়োগ শুরু করার একটি সহজ উপায় হওয়ার জন্য অনেক মনোযোগ আকর্ষণ করে, কিন্তু দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের জন্য আপনি বিবেচনা করতে চান এমন শীর্ষ মানদণ্ড "সহজ" নয়৷
আপনি নিশ্চিত করতে চান যে আপনার রিটার্ন S&P 500-এর দীর্ঘমেয়াদী ঐতিহাসিক গড়গুলির সাথে তাল মিলিয়ে চলছে। একজন ভাল আর্থিক উপদেষ্টা আপনাকে আপনার পোর্টফোলিও ভারসাম্যপূর্ণ এবং ভাল পারফর্ম করছে তা নিশ্চিত করতে সাহায্য করতে পারেন।
মনে আছে আগে যখন আমরা ব্যবস্থাপনা ফি সম্পর্কে কথা বলছিলাম? ঠিক আছে, আমাদের আরও একবার সেগুলি সম্পর্কে কথা বলা দরকার। একটি সূচক তহবিলের ম্যানেজমেন্ট ফিগুলির অনেকগুলি আপনার তহবিলের ব্যালেন্সের শতাংশ হিসাবে চার্জ করা হয়। অন্য কথায়, আপনার সূচক তহবিলের ভারসাম্য যত বেশি হবে, তত বেশি আপনি বিনিয়োগ ফি প্রদান করবেন।
আমরা চাই না আপনি গড়পড়তা স্থির করুন। এখানে আমাদের পরামর্শ:আপনার মোট আয়ের 15% -এ বিনিয়োগ করুন ভাল বৃদ্ধির স্টক মিউচুয়াল ফান্ড যেগুলির শক্তিশালী রিটার্নের দীর্ঘ ট্র্যাক রেকর্ড রয়েছে যা S&P 500-এর মতো স্টক মার্কেট সূচকগুলিকে হারায়৷
আপনার বিনিয়োগ পোর্টফোলিও চার ধরনের মিউচুয়াল ফান্ডের মধ্যে সমানভাবে ভাগ করা উচিত।
বাজারের পারফরম্যান্সের পরিপ্রেক্ষিতে এগুলি সবচেয়ে অনুমানযোগ্য তহবিল।
এগুলি ক্রমবর্ধমান সংস্থাগুলিতে মোটামুটি স্থিতিশীল তহবিল। ঝুঁকি এবং পুরস্কার মাঝারি।
এগুলি বন্য-শিশু তহবিল। আপনি কখনই নিশ্চিত নন যে তারা কী করতে চলেছে, যা তাদের উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ, উচ্চ-রিটার্ন তহবিল করে তোলে।
এগুলি বিশ্বজুড়ে এবং আপনার দেশের বাইরের কোম্পানিগুলির থেকে তহবিল৷
এইভাবে, আপনার বিনিয়োগের পোর্টফোলিও ভালভাবে বৈচিত্র্যময় হবে—যার মানে আপনি আপনার সম্পূর্ণ বাসার ডিম এক ঝুড়িতে রাখছেন না। কিন্তু আপনি এখনও সেই তহবিলের পিছনে যাচ্ছেন যা বাজারকে হারাতে চলেছে এবং সময়ের সাথে সাথে অবসর নেওয়ার জন্য একটি সুন্দর, বড় বাসা তৈরি করতে সহায়তা করে৷
এখন দেখুন, কিছু মিউচুয়াল ফান্ড স্টক মার্কেটকে কম পারফর্ম করে — এবং আপনি সেগুলি থেকে দূরে থাকতে চান — কিন্তু সেখানে অনেক মিউচুয়াল ফান্ড রয়েছে যা বাজারকে ছাড়িয়ে যায়। সঠিক তহবিল বাছাই করা এবং নির্বাচন করা একটি বড় চুক্তি!
এটি সর্বদা আপনার আর্থিক ভবিষ্যতের জন্য লক্ষ্য নির্ধারণ করতে এবং সূচক তহবিল থেকে গ্রোথ স্টক মিউচুয়াল ফান্ড পর্যন্ত আপনার সমস্ত বিকল্প বুঝতে সাহায্য করতে পারে এমন একজন পেশাদারের সাথে বসার একটি ভাল ধারণা৷
আমাদের SmartVestor প্রোগ্রাম আপনাকে আপনার এলাকার বিনিয়োগ পেশাদারদের সাথে সংযুক্ত করে। এখানে রামসে সলিউশনে আমাদের টিম দ্বারা প্রত্যেককে যাচাই করা হয়েছে, এবং তারা ধৈর্য সহকারে আপনাকে বিনিয়োগ প্রক্রিয়ার মধ্য দিয়ে নিয়ে যাবে।
আজ আপনার এলাকায় একটি SmartVestor Pro খুঁজুন!