যখন আপনি একটি উইল করা শুরু করেন, তখন আপনি কিছু অদ্ভুত আইনি শর্ত জুড়ে চলে যাচ্ছেন। আমাদের সর্বকালের পছন্দের একটি হল অনয়পত্র . এবং না, একজন নাইট ড্রাগনকে হত্যা করতে বা রাজকন্যাকে বাঁচাতে যায় না।
অসিয়ত হল একটি উপহার যা আপনি আপনার ইচ্ছা বা বিশ্বাসে কাউকে রেখে যান। আপনার ভালবাসার লোকেদের জানাতে যে আপনি যত্ন করেছেন তা উদারতার একটি শেষ কাজ হিসাবে মনে করুন। এবং এখানে Ramsey এ, আমরা উদার লোকদের ভালবাসি। (এটি হল বেবি স্টেপ 7 সর্বোপরি — সম্পদ তৈরি করুন এবং দিন !)
আপনি যখন উইল করেন, তখন আপনি যত লোক এবং প্রতিষ্ঠান চান তার কাছে উইল করতে পারেন। এটি অনেক উপহার হতে পারে, তাই কোন ধরনের উইল বেছে নিতে হবে এবং সেগুলি কীভাবে কাজ করে তা জানা গুরুত্বপূর্ণ। তাহলে আসুন খনন করা যাক!
আপনি আপনার পরিবারকে দেওয়া শেষ উপহার সম্পর্কে চিন্তা করুন। হতে পারে আপনি আপনার সন্তানের জন্য একটি জন্মদিনের উপহার বা আপনার স্ত্রীর জন্য একটি বার্ষিকী উপহার বেছে নিয়েছেন। হয়তো আপনি আপনার বাবা-মাকে মা দিবস বা বাবা দিবসের উপহার দিয়েছেন। হয়তো আপনি ক্রিসমাসে পুরো পরিবারের জন্য কেনাকাটা করেছেন। প্রাপক কে, তারা কী চেয়েছিল এবং অনুষ্ঠানটি কী ছিল তার উপর ভিত্তি করে আপনি সেই উপহারগুলি বেছে নিয়েছেন৷
উইল একইভাবে কাজ করে। আপনি নিশ্চিত করতে চান যে আপনি আপনার প্রিয়জনের প্রত্যেকের জন্য সঠিক উত্তরাধিকার রেখে যাওয়ার জন্য সঠিক ধরনের উইল ব্যবহার করছেন।
পাঁচটি প্রধান ধরনের উইল রয়েছে:সাধারণ, প্রদর্শনমূলক, নির্দিষ্ট, অবশিষ্ট এবং দাতব্য। দাতব্য উপহারগুলি অন্যদের থেকে একটু আলাদা, তাই আমরা পরে আরও বিস্তারিতভাবে সেগুলি নিয়ে যাব৷ আপাতত, প্রথম চার প্রকার কভার করা যাক।
সাধারণ উইল হল আর্থিক উপহার যা এস্টেটের সাধারণ সম্পদ থেকে আসে, কিন্তু নির্দিষ্ট উৎস থেকে নয়। উদাহরণস্বরূপ, ট্রেসির $700,000 মূল্যের একটি সম্পত্তি রয়েছে এবং তার ছেলে জেককে $100,000 রেখে গেছেন। সেই অর্থ তার অবসরের অ্যাকাউন্ট থেকে আসতে পারে, বা এটি বাড়ি বা অন্যান্য সম্পদ বিক্রি থেকে আসতে পারে। $100,000 এস্টেটের যেকোনো অংশ থেকে আসতে পারে—যতক্ষণ না জেক তার উত্তরাধিকার পায়। নগদ এই উইলগুলিকে আর্থিক উইলও বলা যেতে পারে .
কিন্তু সব সাধারণ অসিয়ত আর্থিক নয়। আপনি একটি সাধারণ উইলও রাখতে পারেন যা মূল্য একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ, যেমন "সম্পদ মোট $150,000।" আপনার প্রিয়জন $150,000 মূল্যের জমি, যানবাহন বা অন্যান্য মূল্যবান জিনিস পেতে পারে। অথবা তারা তাদের উত্তরাধিকার হিসাবে নগদ এবং সম্পত্তির মিশ্রণ পেতে পারে।
প্রদর্শনমূলক উইল হল আর্থিক উপহার যা একটি নির্দিষ্ট উৎস থেকে আসে, যেমন একটি নির্দিষ্ট ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট বা অবসর অ্যাকাউন্ট। আপনার 401(k) এ আপনার পত্নীকে সমস্ত টাকা রেখে যাচ্ছেন? এটি একটি প্রদর্শনমূলক উইল। তাদের আপনার জীবন বীমা প্রদান? তাই.
এখন এখানে একটি বড় হেঁচকি ঘটতে পারে:যদি আপনার ইচ্ছায় নামযুক্ত সুবিধাভোগী অ্যাকাউন্ট বা বীমা পলিসিতে তালিকাভুক্ত সুবিধাভোগীর সাথে বিরোধ করে, তাহলে অর্থ অ্যাকাউন্ট বা পলিসির সুবিধাভোগীর কাছে যায়—না আপনি আপনার উইলে নাম দেওয়া ব্যক্তির কাছে। তাই নিশ্চিত করুন যে আপনার ইচ্ছা, অ্যাকাউন্ট এবং নীতি সব মিলে যায়।
নির্দিষ্ট উইল হল যখন আপনি কোনো নির্দিষ্ট ব্যক্তিকে ভৌত সম্পত্তির একটি অংশ দেন। আপনার ইচ্ছা বলতে পারে, "আমি আমার ভাতিজা জেসনের কাছে আমার সোনার ঘড়ি রেখেছি।" অথবা, "আমি আমার বসার ঘরের আসবাবপত্র আমার মেয়ে ক্যারোলিনের কাছে রেখে যাচ্ছি।" এই ধরনের উইল যা লোকেরা প্রায়শই চিন্তা করে—যে ধরনের আপনি আপনার মূল্যবান জিনিসগুলি একজন মূল্যবান ব্যক্তির কাছে রেখে যাচ্ছেন।
যখন কিছু অবশিষ্ট হয় , প্রধান অংশ চলে যাওয়ার পরে এটি অবশিষ্ট থাকে। সুতরাং অবশিষ্ট উইল হল উপহার যা আপনার দেনা পরিশোধের পরে এবং অন্যান্য সমস্ত অসিয়ত দান করার পরে বিতরণ করা হয়। সাধারণত, অবশিষ্ট উইলগুলিকে শতাংশ হিসাবে তালিকাভুক্ত করা হয়, কারণ এই সময়ে রেখে যাওয়া সম্পত্তির সঠিক পরিমাণ জানা কঠিন।
তাই ধরা যাক পলা এবং জিমের পাঁচটি নাতি-নাতনি রয়েছে। তাদের উইল তাদের প্রত্যেক নাতি-নাতনির জন্য 20% অবশিষ্ট উইল ছেড়ে যেতে পারে। সুতরাং সেই পাঁচজন লোক পরে এস্টেট থেকে যা অবশিষ্ট আছে তা ভাগ করে নেবে কোনো সাধারণ, নির্দিষ্ট এবং প্রদর্শনমূলক উপহার দেওয়া হয়। প্রতিটি নাতি-নাতনি $5,000 পেতে পারে, অথবা তারা $50,000 পেতে পারে—নির্ভর করে পলা এবং জিম সেই অন্যান্য উইলে কতটা রেখেছিলেন তার উপর।
ঋণও অবশিষ্ট উইলকে প্রভাবিত করতে পারে। আপনার যত বেশি ঋণ থাকবে, তা পরিশোধ করতে আপনার এস্টেট থেকে তত বেশি টাকা নিতে হবে। এবং এর অর্থ উপহার দেওয়ার জন্য অবশিষ্ট অর্থ কম। (এটি আরেকটি বড় কারণ আমরা চাই যে আপনি ঋণমুক্ত থাকুন!)
আপনি আপনার প্রয়োজনীয় ইচ্ছার ধরন বেছে নেবেন এবং এতে আপনার উইল লিখবেন। যখন আপনি মারা যান, আপনার উইল প্রোবেটের মধ্য দিয়ে যায়—যে প্রক্রিয়াটি আপনার কাছে থাকা ঋণ পরিশোধ, আইনি বিষয় নিষ্পত্তি এবং আপনার সম্পদ বণ্টন করে। আপনার প্রিয়জন সম্ভবত এই সময়ে তাদের উইল পাবেন।
তাতে বলা হয়েছে, উইল বন্টন করতে বেশি সময় লাগতে পারে যদি আপনি তাদের শর্তসাপেক্ষ বা নির্বাহক করেন।
একটি শর্তসাপেক্ষ উইল এটির মতো শোনাচ্ছে:এটির সাথে একটি বিশেষ শর্ত সংযুক্ত রয়েছে। এগুলি মূলত উইল যা বলে, “এই ব্যক্তি এই উপহারটি পান যদি . . " আপনি সিদ্ধান্ত নিতে পারেন যে আপনার চাচাতো ভাই ক্রিস আপনার ট্রাক যদি রাখতে পারেন তিনি এক বছরেরও বেশি সময় ধরে শান্ত থাকেন। অথবা আপনার মেয়ে ক্যালি অতিরিক্ত $50,000 যদি পায় সে তার ছাত্র ঋণ পরিশোধ করতে এটি ব্যবহার করে।
একটি নির্বাহী উইল একটি উইল যা বলে, “এই ব্যক্তি এই উপহারটি এর পরে পায়। . . ” বেশিরভাগ নির্বাহক উইল গুরুত্বপূর্ণ জীবনের ঘটনা জড়িত বা বয়স সীমা নির্ধারণ করে যাতে সুবিধাভোগীরা তাদের উপহার পরিপক্কভাবে পরিচালনা করার জন্য যথেষ্ট বয়স্ক হয় (আশা করি)। এই কারণেই আপনি আপনার ভাতিজি নিকোলকে আপনার সম্পত্তির 10% পরে দিতে পারেন তার বয়স ২৫। অথবা আপনি আপনার ছেলে জোশকে আপনার বাড়িতে যেতে দিতে পারেন পরে সে তার বাগদত্তা ক্যাথরিনকে বিয়ে করে।
আপনি যেকোন প্রকার উইল সম্পাদন করতে পারেন, শর্তসাপেক্ষ বা উভয়ই। কিন্তু এটি করার আগে কিছু বিষয় চিন্তা করতে হবে।
প্রথমত, জেনে রাখুন যে আপনার উইলে এই সতর্কতাগুলি যোগ করা আসলেই প্রোবেট প্রক্রিয়াকে ধীর করে দিতে পারে, কারণ আপনার সুবিধাভোগী প্রয়োজনীয়তা পূরণ না করা পর্যন্ত তাদের উপহারের মালিকানা নিতে পারে না। এবং শুধুমাত্র তারা ই করে না অপেক্ষা করতে হবে, তারা অন্যান্য সুবিধাভোগীদের জন্য অবশিষ্ট উইল বিলম্বিত করতে পারে। (মনে রাখবেন, অবশিষ্ট উইল যা অবশিষ্ট থাকে তা থেকে আসে—কিন্তু অন্য ধরনের উইল না দেওয়া পর্যন্ত কোনো অবশিষ্ট থাকতে পারে না।)
কিছু ক্ষেত্রে, কাউকে শর্তসাপেক্ষে বা মৃত্যুদন্ড কার্যকর করতে কয়েক মাস বা বছর লাগতে পারে। আপনার অবশিষ্ট সুবিধাভোগীদের অপেক্ষা করার জন্য এটি একটি দীর্ঘ সময়। এবং আপনার এস্টেটের ব্যবসা পরিচালনা করার জন্য আপনার নির্বাহকের জন্য এটি দীর্ঘ সময়, তাই নিশ্চিত করুন যে তারা সেই স্তরের দায়িত্বের জন্য প্রস্তুত এবং স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করছেন।
আপনি একটি সময় সীমা সেট করে প্রক্রিয়াটিকে দ্রুততর করতে পারেন—এমন কিছু, “যদি সে ছয় মাসের মধ্যে ক্লাসে ভর্তি হয় তাহলে জোয় তার কলেজ টিউশনের জন্য $50,000 পাবে আমার চলে যাওয়া।" তারপর যদি জোই তার পিছনের গিয়ারে না যায় এবং স্কুলে না যায়, তবে অর্থটি এস্টেটে ফিরে যায় এবং অবশিষ্ট উইল দিয়ে বিতরণ করা যেতে পারে।
কিন্তু দেখছেন কতটা জটিল হয়েছে? আপনি একটি নিয়ম করুন এবং তারপর - ব্যাম! এটি কাজ করার জন্য আপনার আরও তিনটি নিয়ম প্রয়োজন। এবং এটি আমাদের শর্তসাপেক্ষ এবং নির্বাহক উইল সম্পর্কে আমাদের দ্বিতীয় সতর্কতা নিয়ে আসে:
আপনি যে শর্তগুলি সেট করছেন সে সম্পর্কে সাবধানে চিন্তা করুন। আপনি কি কবরের ওপার থেকে প্রিয়জনকে নিয়ন্ত্রণ করার চেষ্টা করছেন? যদি তাই হয়, কেন? কখনও কখনও এমন একজন সুবিধাভোগীকে বেছে নেওয়া ভাল যে আপনার উপহারটি বিনামূল্যে এবং পরিষ্কারভাবে গ্রহণ করতে পারে এমন একটি উপহার দেওয়ার চেয়ে যাতে পুতুলের চেয়ে বেশি স্ট্রিং যুক্ত থাকে।
এবং যদি আপনি শর্তের সাথে এগিয়ে যান, তাহলে নিশ্চিত করুন যে আপনি সুবিধাভোগীকে আগেই জানিয়ে দিয়েছেন যাতে আপনার মৃত্যুর পরে কোন অপ্রীতিকর আশ্চর্য না হয়।
এই নিবন্ধের শুরুতে ফিরে সমস্ত উপায় মনে রাখবেন যখন আমরা বলেছিলাম যে একটি পঞ্চম ধরনের উইল ছিল? ঠিক আছে, দাতব্য উইল করার সময় এসেছে!
দাতব্য উইল হল উপহার যা আপনি একজন ব্যক্তির পরিবর্তে একটি দাতব্য সংস্থা বা কারণের কাছে রেখে যান। এবং আপনি যেকোন প্রকার উইলকে দাতব্য উপহারে পরিণত করতে পারেন। এখানে কিছু উদাহরণ আছে:
অনেক দাতব্য উইল অবশিষ্ট থাকে, কারণ বেশিরভাগ লোকেরা প্রথমে তাদের ঘনিষ্ঠ পরিবার এবং বন্ধুদের উপহার দিতে চায়। কিন্তু আপনি দেখতে পাচ্ছেন, আপনি যেকোনো ধরনের উইল দাতব্য করতে পারেন—যাতে আপনি চাইলে আপনার প্রিয়জনের পাশাপাশি আপনার প্রিয় দাতব্য প্রতিষ্ঠানকেও দারুণ উপহার দিতে পারেন!
দাতব্য উইল জনপ্রিয় ছিল কারণ তারা কিছু বড় কর সুবিধা নিয়ে এসেছিল। লোকেরা দাতব্য করার জন্য প্রচুর অর্থ রেখে যাবে এবং সেই অর্থ আর তাদের সম্পত্তির মূল্যের দিকে গণনা করা হবে না। যেহেতু এস্টেটের মূল্য কম ছিল, তাই তাদের প্রিয়জনকে এস্টেট ট্যাক্স দিতে হবে না।
তারপরে 2017 ট্যাক্স অ্যাক্ট এটি তৈরি করেছে যাতে বেশিরভাগ লোক এস্টেট ট্যাক্স থেকে অব্যাহতি পায়। 2021 সালে, আপনি শুধুমাত্র এস্টেট ট্যাক্স দিতে পারবেন যদি আপনার সম্পত্তির মূল্য একজন ব্যক্তির জন্য $11.7 মিলিয়ন বা একজন বিবাহিত দম্পতির জন্য $23.4 মিলিয়ন হয়। 1 যদি আপনার এস্টেটের মূল্য তার থেকে কম হয় (যা বেশিরভাগ এস্টেট), আপনাকে যাইহোক এস্টেট ট্যাক্স দিতে হবে না—অর্থাৎ আপনার উইলে দাতব্য উইল ছেড়ে দেওয়া থেকে কোনো ট্যাক্স বিরতি থাকবে না।
কিন্তু দাতব্য উইল করার সুবিধা এখনও আছে। সবচেয়ে বড়টি হল আপনি চলে যাওয়ার পরেও আপনি যে কারণের প্রতি আপনার যত্নশীল তা সমর্থন করা চালিয়ে যেতে পারেন—আপনি পরিবেশ রক্ষা করতে চান, উন্নয়নশীল দেশে স্কুল তৈরি করতে চান, বাচ্চাদের তাদের চিরকালের পরিবারের সাথে সংযোগ করতে চান বা অন্য কিছু করতে চান। একটি দাতব্য উইল আপনাকে একটি উত্তরাধিকার রেখে যেতে দেয় যা বিশ্বে দীর্ঘস্থায়ী ভাল করে। এবং এটি দেওয়ার মতো একটি উপহার!
দাতব্য অসিয়ত করা একজন ব্যক্তিকে উইল করার মতোই কাজ করে:আপনার উইলে লিখুন উপহারটি কী এবং এটি কোন দাতব্য প্রতিষ্ঠানে যাচ্ছে। আপনি যদি উপহারটি পরিবর্তন করতে চান, এটি প্রত্যাহার করতে চান বা অন্য একটি দাতব্য সংস্থা যোগ করতে চান, তাহলে আপনি সহজেই আপনার ইচ্ছাকে সংশোধন করতে পারেন৷
দাতব্য উইল করার সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ অংশটি সমস্ত আইনি জিনিস বা আপনার ইচ্ছার বিষয়ে নয়। এটি সঠিক দাতব্য বাছাই সম্পর্কে। নিশ্চিত করুন যে আপনি একটি স্বনামধন্য দাতব্য সংস্থা খুঁজে পেয়েছেন যা তার আর্থিক তথ্য সর্বজনীন করে - যাতে আপনি বুঝতে পারেন যে আপনার উপহারটি আসলে আপনি যেখানে যেতে চান সেখানে যাচ্ছে।
এখানে Ramsey এ, দাতব্য সংস্থাগুলি কীভাবে পরিচালিত হয় তা তদন্ত করার জন্য এবং আমরা তাদের নীতিগুলির সাথে একমত তা নিশ্চিত করার জন্য আমাদের Ramsey ফাউন্ডেশন রয়েছে। (যেমন টাকা ধার না করা!) এতে কিছু অতিরিক্ত কাজ লাগে, তবে এটি সময়ের মূল্য কারণ আমরা এই দাতব্য সংস্থাগুলিকে আত্মবিশ্বাসের সাথে দিতে পারি। এবং আমরা আপনাকে একই কাজ করতে সক্ষম হতে চান!
আপনি একটি দাতব্য সংস্থাকে দান করছেন বা আপনি আপনার প্রিয়জনদের জন্য একটি ভাল উত্তরাধিকার রেখে যেতে চান, উইল আপনাকে এটি করতে সহায়তা করতে পারে। কিন্তু অসিয়ত করতে হলে প্রথমে উইল পেতে হয়! আমরা Ramsey বিশ্বস্ত প্রদানকারী Mama Bear আইনি ফর্ম সুপারিশ করি। আপনার ইচ্ছা আপনাকে সব উপহার দিতে দেয় যা আপনি দিতে চান যাতে আপনার প্রিয়জনের ভবিষ্যত সেট করা আছে জেনে আপনি মনের শান্তি পেতে পারেন - কারণ আপনি আগে পরিকল্পনা করার জন্য সময় নিয়েছেন। এখন এটাই অন্য কারো মত জীবনযাপন।