বিনিয়োগ জগতের ব্লকে একটি অপেক্ষাকৃত নতুন বাচ্চা আছে যেটি গত কয়েক বছরে বিনিয়োগকারীদের মধ্যে জনপ্রিয়তা অর্জন করতে শুরু করেছে এবং একে বলা হয় এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ড (ETF)।
আপনি ETF শব্দটি দেখতে পারেন এবং ভাবতে পারেন, "আমরা বিশ্বে কী সম্পর্কে কথা বলছি?" এই কারণেই আমরা ইটিএফ বনাম মিউচুয়াল ফান্ডের একটি ব্রেকডাউন করতে চাই, যাতে আপনি নিজের জন্য সিদ্ধান্ত নিতে পারেন কোন বিকল্পটি আপনার জন্য সবচেয়ে ভালো এবং সঠিক কল করতে।
আপনার উচিত কখনই না৷ আপনি বুঝতে পারেন না এমন কিছুতে বিনিয়োগ করুন। আপনি আপনার আর্থিক ভবিষ্যত অর্পণ করতে পারবেন না! আসুন এই বিতর্কের তলানিতে যাই।
যখন একজন বিনিয়োগকারী একটি মিউচুয়াল ফান্ড কেনে, তখন তারা বিনিয়োগ পেশাদারদের একটি দল দ্বারা পরিচালিত অর্থের পুলে অবদান রাখে। সেই দলটি মিউচুয়াল ফান্ডে স্টক, বন্ড, মানি মার্কেট অ্যাকাউন্ট এবং অন্যান্য বিকল্পগুলির মিশ্রণ নির্বাচন করে। তাই যদি একটি মিউচুয়াল ফান্ড স্টক পূর্ণ হয়, এটি একটি স্টক মিউচুয়াল ফান্ড বলা হয়। যদি এটি বন্ড দিয়ে তৈরি হয়? তারপর একে বন্ড মিউচুয়াল ফান্ড বলা হয়। আপনি ধারণা পেয়েছেন!
আমাদের প্রস্তাবিত ব্যক্তিগত বিনিয়োগ পদ্ধতির মধ্যে রয়েছে চার ধরনের গ্রোথ স্টক মিউচুয়াল ফান্ডের মধ্যে অবসরকালীন বিনিয়োগ সমানভাবে ছড়িয়ে দেওয়া:
এই চার ধরণের তহবিলে আপনার অর্থ ছড়িয়ে দেওয়া আপনাকে বৈচিত্র্য আনতে সহায়তা করে ("আপনার সমস্ত ডিম এক ঝুড়িতে রাখবেন না" এর অভিনব শব্দ)। বৈচিত্র্য আপনাকে আপনার অবসর তহবিল বাড়াতে স্টক মার্কেটের শক্তি ব্যবহার করার সময় একক স্টকগুলিতে বিনিয়োগের সাথে আসা ঝুঁকিগুলি এড়াতে সহায়তা করে। শেষ আপনি যে জিনিসটি চান তা হল আপনার সমস্ত ডিম এক ঝুড়িতে রাখা!
আপনি যখন মিউচুয়াল ফান্ড বেছে নিচ্ছেন, ভালো ট্র্যাক রেকর্ড আছে এমন তহবিল খোঁজা এবং বিনিয়োগ করতে ভুলবেন না—অর্থাৎ আপনি দেখতে পাচ্ছেন প্রমাণিত স্টক মার্কেটে দীর্ঘমেয়াদী বৃদ্ধি।
তাদের নামের মতই, ইটিএফ হল ফান্ড যেগুলো ব্যবসা করা হয় একটি স্টক মার্কেট এক্সচেঞ্জে। এগুলি মূলত মিউচুয়াল ফান্ড এবং স্টকগুলির মধ্যে একটি ক্রস৷
ইটিএফগুলি সাধারণত একটি বাজার সূচককে প্রতিফলিত করে, যেমন ডাও জোন্স ইন্ডাস্ট্রিয়াল এভারেজ বা S&P 500, সেই সূচকে অন্তর্ভুক্ত বেশিরভাগ বা সমস্ত কোম্পানিতে বিনিয়োগ করে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি S&P 500 ETF-এ বিনিয়োগ করেন, তাহলে আপনি S&P 500 সূচক তৈরি করে এমন সমস্ত 500টি স্টকের শেয়ারের মালিক হবেন।
এছাড়াও ইটিএফ রয়েছে যা বিনিয়োগকারীদের অন্যান্য ধরণের বিনিয়োগের শেয়ার কেনার অনুমতি দেয়:সরকারী এবং কর্পোরেট বন্ড, সোনা এবং তেলের মতো পণ্য, বা প্রযুক্তি বা স্বাস্থ্য পরিষেবার মতো নির্দিষ্ট শিল্প থেকে স্টক৷
মিউচুয়াল ফান্ডের মতো, এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ড বিনিয়োগকারীদের তাদের অর্থ একসঙ্গে পুল করার সুযোগ দেয় যাতে তারা বিভিন্ন কোম্পানিতে বিনিয়োগ করতে পারে।
এই কারণে, মিউচুয়াল ফান্ড এবং ইটিএফ উভয়ই একক স্টকগুলিতে বিনিয়োগের চেয়ে কম ঝুঁকিপূর্ণ কারণ তাদের মধ্যে প্রাকৃতিকভাবে বৈচিত্র্যের একটি স্তর রয়েছে। কিন্তু বেশিরভাগ ETF এবং মিউচুয়াল ফান্ডের লক্ষ্য একটু আলাদা (আমরা এক সেকেন্ডের মধ্যে এটিতে পৌঁছাব)।
আরেকটি জিনিস যা মিউচুয়াল ফান্ড এবং ইটিএফ-এর মধ্যে মিল রয়েছে তা হল তারা উভয়ই পেশাদারভাবে পরিচালিত হয়। সর্বোপরি, কাউকে বাছাই করতে হবে এবং বেছে নিতে হবে কোন বিনিয়োগ তহবিলে যাবে!
আপনার প্রিয় আইসক্রিমের দোকানের মতো, মিউচুয়াল ফান্ড এবং ইটিএফ উভয়ই বিভিন্ন স্বাদে আসে। আপনি স্টক বা বন্ড দিয়ে ভরা একটি তহবিল চান? আপনি কি এমন একটি তহবিল চান যা স্টক মার্কেটকে প্রতিফলিত করে? অথবা হতে পারে যে অর্থনীতির একটি নির্দিষ্ট খাতে কোম্পানিতে বিনিয়োগ করে, যেমন প্রযুক্তি বা স্বাস্থ্যসেবা? এর জন্য সম্ভবত একটি মিউচুয়াল ফান্ড বা ETF আছে।
এটি ইটিএফ এবং মিউচুয়াল ফান্ডের মধ্যে একটি প্রধান পার্থক্য:ইটিএফগুলি নিষ্ক্রিয়ভাবে পরিচালিত হয় (তহবিলটি কেবলমাত্র বাজার সূচক অনুসরণ করে) যখন মিউচুয়াল ফান্ডগুলি বিনিয়োগ পেশাদারদের দ্বারা সক্রিয়ভাবে পরিচালিত হয়। এটি ETF ফি কম রাখে কারণ কোম্পানি নির্বাচনকারী পরিচালকদের কোনো দল নেই।
কেউ সক্রিয়ভাবে তহবিল পরিচালনা করার লক্ষ্য হল তাদের দক্ষতা থেকে উপকৃত হওয়া এবং বাজারের গড় আয়কে হারানো। এটি ETF-এর তুলনায় তাদের মালিকানার জন্য একটু বেশি ব্যয়বহুল করে তোলে, কিন্তু ধারণা হল আপনি শক্তিশালী রিটার্ন এবং থেকে উপকৃত হবেন আপনার পোর্টফোলিও পরিচালনায় সহায়তা করার জন্য একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কাজ করা থেকে। এছাড়াও, মিউচুয়াল ফান্ড হল আপনার বিনিয়োগের ঝুঁকি ছড়িয়ে দেওয়ার সর্বোত্তম উপায়, বা যা বৈচিত্র্য হিসাবে পরিচিত।
ETFগুলিকে স্টক মার্কেট এক্সচেঞ্জে (যেমন নিউ ইয়র্ক স্টক এক্সচেঞ্জ বা NASDAQ) বাণিজ্য দিবসে কেনা ও বিক্রি করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। , তাই ইটিএফ বিনিয়োগকারীরা প্রতিদিনের স্টক মার্কেটের পরিবর্তনের প্রতিক্রিয়া হিসাবে কিনতে বা বিক্রি করতে পারেন। তাই মূলত, এগুলি মিউচুয়াল ফান্ড যা স্টকের মতো লেনদেন করা যেতে পারে। সেই কারণে, আপনি ETF-এর জন্য স্বয়ংক্রিয় অর্থপ্রদান সেট আপ করতে পারবেন না—আপনাকে দিনের একটি নির্দিষ্ট মূল্যের জন্য একটি নির্দিষ্ট সময়ে ম্যানুয়ালি কিনতে হবে।
অন্যদিকে মিউচুয়াল ফান্ড লেনদেন বাজার বন্ধ হওয়ার পরে সম্পন্ন হয় . কারণ মিউচুয়াল ফান্ড দিনে একবার তাদের মূল্য নির্ধারণ করে। আপনি একজন ব্রোকার, একজন আর্থিক উপদেষ্টা বা সরাসরি ফান্ড থেকে মিউচুয়াল ফান্ড কিনতে পারেন। এছাড়াও, আপনি প্রতি মাসে স্বয়ংক্রিয় অর্থপ্রদানও সেট আপ করতে পারেন, যা দীর্ঘ পথ ধরে ধারাবাহিকভাবে বিনিয়োগ করা সহজ করে তোলে।
কারণ বেশিরভাগ ETF হল সূচী তহবিল—যার অর্থ হল সেগুলিকে স্টক মার্কেটের পারফরম্যান্স বা স্টক মার্কেটের একটি নির্দিষ্ট অংশকে নকল করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে—আপনি কেবলমাত্র সেই রিটার্ন পাবেন যা ETF যে কোনো সূচকের সাথে মেলে।
বেশিরভাগ মিউচুয়াল ফান্ড বাজার অনুলিপি করার চেষ্টা করছে না। পরিবর্তে, তাদের একটি দল রয়েছে যারা স্টক বাছাই করছে যেগুলি আশা করা যায় যে আউটপারফর্ম পুঁজি বাজার. এবং সেখানে তহবিল আছে ঠিক যে করছেন! আপনাকে শুধুমাত্র একজন উপদেষ্টার সাথে কাজ করতে হবে যিনি আপনাকে তাদের খুঁজে পেতে সাহায্য করতে পারেন।
যেহেতু ETF এবং মিউচুয়াল ফান্ড একই রকম বলে মনে হয়, তাই ভাবা সহজ, অথবা উভয়ই আপনার অবসর পরিকল্পনায় ভাল কাজ করবে। কিন্তু আমরা অবসরকালীন বিনিয়োগের জন্য ETF-এর উপর মিউচুয়াল ফান্ডের সুপারিশ করি। এখানে কেন:
অবসর গ্রহণের জন্য সম্পদ তৈরি করতে, আপনাকে দীর্ঘমেয়াদী জন্য আপনার বিনিয়োগ নির্বাচন করতে হবে। মিউচুয়াল ফান্ড এটি করার একটি দুর্দান্ত উপায়। একবার আপনি আপনার তহবিল বেছে নিলে, আপনি সেগুলিকে 10, 15, 20 বা তার বেশি বছরের জন্য একা ছেড়ে দিতে চান - যতক্ষণ না তারা ভাল পারফর্ম করতে থাকে।
অন্যদিকে, ETFগুলি স্টকের মতো লেনদেন করা হয় (দিনের সময়, বাজার বন্ধ হওয়ার পরে নয়)। তার মানে বিনিয়োগকারীরা বাজারকে সময় দেওয়ার চেষ্টা করতে পারে, স্বল্পমেয়াদী লাভ এবং দ্রুত নগদ অর্থের জন্য ইটিএফ কেনা ও বিক্রি করতে পারে।
সংখ্যাগুলো দেখে নেওয়া যাক। একটি বিশ্বস্ততা সমীক্ষায় দেখা গেছে যে যখন বাজার পাথুরে হয়ে যায় বনাম দীর্ঘ সময়ের জন্য বিনিয়োগে থাকা অবস্থায় বিক্রির প্রভাব৷ 2008 সালের আর্থিক সঙ্কটের পরে, যারা আতঙ্কের সাথে লড়াই করেছিল, তারা অবস্থান করেছিল এবং অবসর গ্রহণের জন্য অর্থ রেখেছিল তিনগুণ আগামী 10 বছরে তাদের সম্পদ। কিন্তু যারা তাদের বিনিয়োগ বিক্রি করার বা সম্পূর্ণভাবে বিনিয়োগ বন্ধ করার সিদ্ধান্ত নিয়েছে তারা সেই বৃদ্ধি মিস করেছে এবং পিছিয়ে পড়েছে। 1
ETF-এর জন্য একাধিক উপায়ে অর্থ প্রদান করা যেতে পারে:তাদের অপারেটিং খরচ থাকতে পারে-কখনও কখনও লেনদেনের খরচের উপরে-অথবা সেগুলি ফি-ভিত্তিক অ্যাকাউন্টে হতে পারে। যেহেতু বেশিরভাগ অবসরের বিনিয়োগ মাসিক অবদানের মাধ্যমে করা হয়, তাই সেই অপারেশন এবং লেনদেন ফি দ্রুত আপনার রিটার্নে যোগ দিতে পারে যদি প্রতি মাসে আপনি আপনার বিনিয়োগে যোগ করেন।
যদিও ইটিএফগুলি সাধারণত অনেক মিউচুয়াল ফান্ডের তুলনায় কম ফি বহন করে, আপনি একজন পেশাদারের সাথে কাজ করার ফলে যে ব্যক্তিগত স্পর্শ আসে তা হারাবেন। আমাদের বিশ্বাস করুন, আপনার বিনিয়োগ বাছাই করতে এবং বেছে নিতে সাহায্য করার জন্য আপনার কোণায় একজন বিনিয়োগ পেশাদার থাকা সাহায্য করে!
একটি বাজার সূচক (যেমন NASDAQ বা Dow Jones Industrial Average) অনুকরণ করতে একটি ETF ব্যবহার করা একটি দুর্দান্ত ধারণার মতো শোনাচ্ছে৷ দীর্ঘ মেয়াদে—30 বছর বা তার বেশি—এসএন্ডপি 500 সূচক গড় 10-12% বৃদ্ধি। 2 সুতরাং, এটি একটি ভাল পরিকল্পনা, তাই না? ধরে রাখ! বাস্তবে, আরও ভাল বিকল্প আছে। আমরা চাই না আপনি গড়ে স্থির হন। আমরা চাই যে আপনি কি সেরা তা লক্ষ্য করুন .
আপনি যদি প্যাসিভ ইনভেস্টিং-এর ধারণা পছন্দ করেন—একটি বিনিয়োগকে দীর্ঘ সময়ের জন্য একা রেখে—তাহলে একটি সূচক মিউচুয়াল ফান্ড (একটি নির্দিষ্ট বাজার সূচকের মধ্যে স্টক নিয়ে গঠিত একটি তহবিল) আপনাকে ETF-এর সাধারণ ব্রোকারেজ ফি পরিশোধ না করেই একটি সূচক (বা একটি সূচকের মধ্যে থাকা কোম্পানিগুলিতে) "বিনিয়োগ" করতে দেয়। এবং আপনি প্রতিদিনের বাণিজ্যের প্রলোভন এড়ান বা বাজার থেকে ঝাঁপিয়ে পড়ুন যখন এটি ডুবে যাবে।
এমনকি একটি সূচক মিউচুয়াল ফান্ডের চেয়েও ভাল হল একটি গ্রোথ স্টক মিউচুয়াল ফান্ড - এটি আসলে বীট করতে পারে শেয়ার বাজারের গড়। এটি বিনিয়োগ বিশেষজ্ঞদের কাজ যারা মিউচুয়াল ফান্ডের বিনিয়োগ পরিচালনা করেন। এবং তারা জানে তারা কি করছে।
আপনি SmartVestor প্রোগ্রামের দেশব্যাপী বিনিয়োগ পেশাদারদের নেটওয়ার্কের মাধ্যমে একজন জ্ঞানী আর্থিক উপদেষ্টা খুঁজে পেতে পারেন। তারা আপনার অবসর ভবিষ্যতের জন্য সম্ভাব্য সর্বোত্তম সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য আপনাকে শিক্ষিত এবং ক্ষমতায়ন করতে প্রতিশ্রুতিবদ্ধ।
আজই আপনার SmartVestor Pro খুঁজুন!