মাইক্রো-বিনিয়োগ অ্যাপগুলি বিনিয়োগ বিশ্বের সাম্প্রতিক প্রবণতাগুলির মধ্যে একটি। এবং এটা বোধগম্য যে কেন এত মানুষ এগুলো ব্যবহার করে।
একটি বুদ্ধিমান বিনিয়োগকারী অ্যাপের সাহায্যে, আপনি আপনার কেনাকাটা ডলারে রাউন্ড আপ করতে পারেন, অতিরিক্ত পরিবর্তনকে একটি বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টে সরিয়ে নিতে পারেন। আপনি যদি আপনার দিনের ছুটি শুরু করতে পারেন একটি ল্যাটে এবং আপনার ভবিষ্যতের জন্য অবদান, কেন নয়?
এটা ভালো লাগছে—আপনি এটা নিয়ে চিন্তা না করেও টাকা সঞ্চয় করছেন! কিন্তু সেই পকেট পরিবর্তন দীর্ঘমেয়াদে কতটা প্রভাব ফেলবে? এবং সহজে ব্যবহারযোগ্য স্মার্টফোন অ্যাপের হাতে আপনার টাকা রাখা কি নিরাপদ?
আসুন মাইক্রো-বিনিয়োগ কী, কেন এটি একটি জনপ্রিয় বিনিয়োগের বিকল্প হয়ে উঠেছে এবং এটি আপনার বিনিয়োগ কৌশলের অংশ হওয়া উচিত কিনা তা ঘনিষ্ঠভাবে দেখে নেওয়া যাক।
মাইক্রো-ইনভেস্টিং অ্যাপগুলি ব্যবহারকারীদের অল্প পরিমাণে অর্থ সঞ্চয় এবং বিনিয়োগ করতে দেয়। সাধারণত, অ্যাপটি সঞ্চয়কে সহজ করে তোলে। যখন আপনি একটি ডেবিট কার্ড সংযুক্ত করেন, তখন কিছু ক্ষুদ্র-বিনিয়োগকারী অ্যাপ এমনকি আপনার কেনাকাটা ডলারে রাউন্ড আপ করতে পারে বা স্বয়ংক্রিয় স্থানান্তর করতে পারে এবং আপনার জন্য আপনার অর্থ বিনিয়োগ করতে পারে।
মাইক্রো-বিনিয়োগ অ্যাপগুলি আপনাকে সেই অতিরিক্ত নগদ স্টকগুলিতে বিনিয়োগ করতে সহায়তা করে। তাদের বেশিরভাগই হয় ট্রেডে ফি চার্জ করে অথবা আপনার অ্যাকাউন্টে $5,000 এর মতো একটি নির্দিষ্ট পরিমাণে না পৌঁছানো পর্যন্ত বিনামূল্যে ট্রেড অফার করে। অ্যাকর্নস, স্ট্যাশ এবং রবিনহুডের মতো প্ল্যাটফর্মগুলি বিনিয়োগকারী অ্যাপের কিছু উদাহরণ।
এবং এই অ্যাপগুলি বেশ জনপ্রিয়—বিশেষ করে সহস্রাব্দের সাথে। Ramsey Solutions দ্বারা করা গবেষণা অনুসারে, 51% সহস্রাব্দ বিনিয়োগকারী রবিনহুডের মতো অ্যাপে বিনিয়োগ করার চেষ্টা করেছেন, যার তুলনায় জেনারেশন X বিনিয়োগকারীদের 32% এবং বেবি বুমার বিনিয়োগকারীদের মাত্র 5%৷
মাইক্রো-বিনিয়োগ এখানে এবং সেখানে কয়েক ডলার বিনিয়োগ করা বেশ সহজ করে তোলে। এটি একটি সেট-এটি-এবং-এটি-এটি-এটি পদ্ধতি - আপনার সংরক্ষণের জন্য একটি জটিল কৌশলের প্রয়োজন নেই। পরিবর্তে, এটি অতিরিক্ত পরিবর্তন ব্যবহার করে যা আপনি কাজের পরে আপনার কাউন্টারে ফেলতে পারেন। এটা অবশ্যই কম প্রচেষ্টা।
শুরু করার জন্য আপনাকে অনেক কিছু করতে হবে না। অ্যাপের উপর নির্ভর করে, আপনাকে ব্যবহারকারীর ফি দিতে হতে পারে, তবে এটি বেশ ছোট। উদাহরণস্বরূপ, আপনি কোন অ্যাকাউন্ট বেছে নিচ্ছেন তার উপর নির্ভর করে Acorns মাসিক $3-5 চার্জ করে। 1 কিন্তু সাইন আপ করার পরে, আপনি আপনার সকালের ল্যাটে থেকে অবশিষ্ট পরিবর্তনটি বিনিয়োগ করে শুরু করতে পারেন! এটি তার চেয়ে বেশি সহজ হয় না—যদি আপনি যা খুঁজছেন তা সহজ হয়।
আপনি যদি আপনার অতিরিক্ত পরিবর্তন একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে নিক্ষেপ করতে চান তবে এতে কোন সমস্যা নেই। কিন্তু কিছু মাইক্রো-ইনভেস্টিং অ্যাপ আপনাকে বড় সিদ্ধান্ত নিতে দেয়—এবং সেখানেই জিনিসগুলি এলোমেলো হয়ে যেতে পারে।
উদাহরণস্বরূপ, রবিনহুড নিন। এটি এমন একটি অ্যাপ যা ব্যবহারকারীদের কমিশন ফি প্রদান ছাড়াই কোম্পানির স্টক এবং ক্রিপ্টোকারেন্সিতে ক্রয়, বিক্রয়, বাণিজ্য এবং বিনিয়োগ করতে দেয়। এটিকে একটি ক্ষুদ্র-বিনিয়োগকারী অ্যাপ হিসেবে বিবেচনা করা হয় কারণ এটি আপনাকে হাজার হাজার স্টকে $1-এর মতো কম খরচে বিনিয়োগ করতে দেয়। 2
কিন্তু আপনি পারবেন অনেক বেশি বিনিয়োগ করুন। গড় রবিনহুড গ্রাহকের অ্যাকাউন্টে $5,000 আছে। 3 এবং যেহেতু অ্যাপটি যে কাউকে সাইন আপ করতে এবং মিনিটের মধ্যে ট্রেডিং শুরু করতে দেয়, তাই স্টক মার্কেট কীভাবে কাজ করে তা না বুঝেই মানুষ ট্রেড-উন্মাদ হয়ে যেতে পারে৷
এটাও লক্ষণীয় যে কোম্পানিটি এই মুহূর্তে 50টি সক্রিয় মামলার মুখোমুখি হচ্ছে, সাথে কিছু চমত্কার ছায়াময় অনুশীলনের জন্য উচ্চতর প্রবিধান সহ—যেমন ট্রেডিং সীমাবদ্ধ করা। 4
যা বলার - সাবধানে থাকুন। মাইক্রো-বিনিয়োগ অ্যাপগুলি বিনিয়োগকে প্রায় একটি খেলার মতো অনুভব করে। কিন্তু মনে রাখবেন, এটা আপনার ভবিষ্যৎ যার সাথে আপনি খেলছেন।
আমরা যদি এমন একটি বিনিয়োগ অ্যাপ পাওয়ার কথা বলি যা আপনার স্টারবাকস ক্রয়কে একটি নিকেল দ্বারা রাউন্ড আপ করবে এবং এটিকে আপনার জন্য 401(k) এ পপ করবে, তবে এটি কোনও খারাপ নয় পরিকল্পনা কিন্তু যদি এটি আপনার শুধু হয় পরিকল্পনা করুন, আপনার অবসরে ক্ষুধার্ত হওয়ার জন্য প্রস্তুত হওয়া উচিত।
মাইক্রো -বিনিয়োগ মাইক্রো উত্পাদন করে ফলাফল এই কারণেই আমরা এটিকে আপনার বিনিয়োগ কৌশলের একটি বড় অংশ হিসাবে সুপারিশ করি না।
অন্যদিকে, আপনি যদি স্টক মার্কেটে ক্লিক-অফ-এ-বোতামে বিনিয়োগ করার কথা ভাবছেন—বড় ডলারের চিহ্ন যুক্ত—আচ্ছা, এটা নির্ভর করেকোথায় আপনার টাকা যাচ্ছে।
আপনার একক স্টক বা এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ডে (ETFs) বিনিয়োগ করা উচিত নয়, কারণ সেগুলি অত্যন্ত ঝুঁকিপূর্ণ হতে পারে। এবং এই মুহুর্তে, রবিনহুড এবং স্ট্যাশের মতো অ্যাপে আপনি শুধুমাত্র এই ধরনের বিনিয়োগ করতে পারেন। 5,6
দেখুন—একটি মাইক্রো-ইনভেস্টিং অ্যাপ ব্যবহার করার চেয়ে আপনার বিনিয়োগকে আরও উন্নত করার জন্য আরও ভাল কম-প্রচেষ্টা, কম-ঝুঁকির উপায় রয়েছে। প্রারম্ভিকদের জন্য, আপনি আপনার কোম্পানি 401(k) এ ম্যাচ পেতে যথেষ্ট বিনিয়োগ করতে পারেন।
সুতরাং, আপনি যদি এমন একটি অবসর কৌশল চান যা দুর্দান্ত ফলাফল দেয়, আপনার কোথায় শুরু করা উচিত?
আপনার অতিরিক্ত পরিবর্তনের সাথে মাইক্রো-বিনিয়োগ করার পরিবর্তে, আপনার অতিরিক্ত অর্থ ব্যয় করুন $1,000 স্টার্টার ইমার্জেন্সি ফান্ড সঞ্চয় করার জন্য, আপনার ঋণ পরিশোধ করার জন্য, এবং তারপর 3-6 মাসের খরচ কভার করার জন্য একটি বড় জরুরি তহবিল তৈরি করুন৷ এখানে, আমরা এই প্রথম তিনটি বেবি স্টেপ বলি।
আপনি বেবি স্টেপ 1-3 এর যত্ন না নেওয়া পর্যন্ত আপনি বিনিয়োগ করতে প্রস্তুত নন। আপনি কীভাবে আপনার ভবিষ্যতের দিকে সঞ্চয় করার আশা করতে পারেন যখন আপনি এখনও মাস বা বছর আগে কেনা জিনিসগুলির জন্য অর্থ প্রদান করছেন? ঋণ পরিশোধ করা আপনার সবচেয়ে বড় সম্পদ তৈরির হাতিয়ারকে মুক্ত করে:আপনার আয়! আপনার শিথিল পরিবর্তন মজুদ করার পরিবর্তে, আপনি আসলে আপনার ভবিষ্যতের জন্য আপনার আয়ের 15% সঞ্চয় করার জন্য কাজ করতে পারেন।
এবং কেন একটি স্বাস্থ্যকর জরুরি তহবিল থাকা এত গুরুত্বপূর্ণ? এটি বিবেচনা করুন:রামসে সলিউশনের গবেষণা অনুসারে, 45% আমেরিকানদের জরুরী অবস্থার জন্য $1,000 এর কম সঞ্চয় করা হয়েছে। গাড়ি মেরামত বা ভাঙ্গা ওয়াটার হিটারের মতো আশ্চর্যজনক খরচ আমাদের সবার ক্ষেত্রেই ঘটে। একটি জরুরী তহবিল থাকার মানে হল যে আপনি আপনার বিনিয়োগে ডুব না দিয়ে বা ঋণের মধ্যে না গিয়ে সেই জরুরী অবস্থাগুলি কভার করতে পারেন৷
আমরা আপনার আয়ের 15% অবসরকালীন সঞ্চয়ের দিকে বিনিয়োগ করার পরামর্শ দিই। এখানে কিভাবে শুরু করবেন:
ক্ষুদ্র-বিনিয়োগ স্বল্পমেয়াদী সঞ্চয়ের জন্য একটি স্প্রিন্ট হতে পারে, তবে আপনি দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের জন্য এটির উপর নির্ভর করতে পারবেন না। এবং আপনি যদি সত্যিই আপনার অবসরের স্বপ্নগুলিকে বাঁচাতে চান তবে কিছু ভারী উত্তোলন করার জন্য আপনার বিনিয়োগের প্রয়োজন হবে। বেশিরভাগ আমেরিকান কর্মী (67%) অবসরে ভ্রমণের স্বপ্ন দেখেন, তারপরে পরিবার এবং বন্ধুদের সাথে সময় কাটান (57%) এবং শখ (48%) অনুসরণ করে। 7
আপনি যদি আপনার অবসরের স্বপ্নকে জীবনে আনতে চান, আপনার একটি বড়, চর্বিযুক্ত ডিমের প্রয়োজন - একটি মাইক্রো নয় নেস্ট ডিম।
দুর্দান্ত খবর হল যে আপনি যত তাড়াতাড়ি শুরু করবেন, তত বেশি সময় আপনাকে আপনার অর্থ কাজে লাগাতে হবে। এটি যৌগিক বৃদ্ধির শক্তি! আপনার জন্য এটি দেখতে কেমন হতে পারে তা এখানে:
ধরা যাক আপনার বয়স 30 বছর, আপনার গড় পরিবারের আয় প্রায় $67,521। 8 আপনি আপনার অবসর অ্যাকাউন্টে প্রতি মাসে প্রায় $850 বিনিয়োগ করার সিদ্ধান্ত নেন। এটি প্রতি বছর আপনার আয়ের প্রায় 15% থেকে বেরিয়ে আসে। আপনি যদি 67 বছর বয়সে অবসর গ্রহণ করেন, 10% রিটার্নের সাথে, আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় $3.9 মিলিয়নের বেশি হতে পারে।
যে চমত্কার মহান শোনাচ্ছে, তাই না? কিন্তু এটা আরও ভাল পায়। মোট $3.9 মিলিয়নের মধ্যে, আপনার অবদানগুলি প্রায় $377,400 তৈরি করে৷ তার মানে সেই মোটের 90% আপনার নিজের পকেট থেকেও আসেনি—এটি এসেছে যৌগিক বৃদ্ধি থেকে!
মাইক্রো-বিনিয়োগ মজাদার মনে হতে পারে, কিন্তু আপনি যদি আত্মবিশ্বাসী অবসর গ্রহণের ভবিষ্যৎ চান, তাহলে আপনার আরও নিরাপদ পরিকল্পনা প্রয়োজন।
আপনার ভবিষ্যতের জন্য পরিকল্পনা এবং সঞ্চয় করার ক্ষেত্রে কিছুটা অভিভূত হওয়া স্বাভাবিক। সব পরে, আপনি বড় স্বপ্ন আছে এবং বড় ফলাফল প্রয়োজন! তাই আমরা সবসময় একজন পেশাদারের সাথে অংশীদারিত্ব করার পরামর্শ দিই। আপনি বিনিয়োগের ক্ষেত্রে নতুন কিনা বা আপনি বছরের পর বছর ধরে এটি করছেন কিনা তা বিবেচ্য নয়—একজন বিশেষজ্ঞের নির্দেশনা থেকে উপকৃত হতে কখনই দেরি হয় না।
আপনি একজন বিশ্বস্ত বিশেষজ্ঞ খুঁজে পেতে চান যিনি আপনাকে আপনার বিকল্পগুলি বুঝতে সাহায্য করার জন্য সময় নেন যাতে আপনি আত্মবিশ্বাসী বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নেওয়ার ক্ষমতা পান। একজন আর্থিক উপদেষ্টা বা বিনিয়োগ পেশাদার আপনাকে দীর্ঘ পথ ধরে স্মার্ট বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করতে পারে, বাজার ভাল হোক বা খারাপ হোক।
ভাবছেন কোথায় শুরু করবেন? আমাদের SmartVestor প্রোগ্রাম আপনাকে আপনার এলাকার আর্থিক উপদেষ্টাদের সাথে সংযুক্ত করে যারা আপনাকে আপনার বিনিয়োগ সম্পর্কে জানতে এবং আপনার আর্থিক লক্ষ্যে পৌঁছাতে সাহায্য করতে পারে।
আজই একজন বিনিয়োগ পেশাদার খুঁজুন!