অবসর গ্রহণের জন্য মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করা বিভ্রান্তিকর হতে পারে, বিশেষ করে যখন এটি ফি আসে যা সবসময় পরিষ্কার হয় না। ফ্রন্ট-এন্ড লোড, লেভেল লোড—এগুলো কোনো ধরনের ওয়াশিং মেশিন নয়। এগুলি মিউচুয়াল ফান্ড ফি, এবং কেউ তাদের দ্বারা অবাক হওয়া পছন্দ করে না। আপনার গাড়িটি দোকানে থাকাকালীন আপনার পেটের গর্তে পড়ে যাওয়ার মতো অনুভূতি এবং তার লোমশ শার্টে তার নাম এমব্রয়ডারি করা লোকটি আপনাকে বলে যে আপনি কতটা ঋণী৷
এখন সেই অনুভূতি প্রসারিত করুন 30 বছরেরও বেশি অবসরের বিনিয়োগ, এবং সেই সমস্ত অজানা খরচ আপনাকে অনেক উদ্বেগ দিতে পারে। কিন্তু আপ-ফ্রন্ট ফি বা কমিশন চার্জ করে এমন মিউচুয়াল ফান্ডের মাধ্যমে আপনার অবসর গ্রহণের জন্য বিনিয়োগ করে আপনি সেই ঝামেলা-এবং প্রচুর খরচ- এড়াতে পারেন। যাবার সময় থেকে আপনি কী অর্থ প্রদান করছেন তা শুধু আপনি জানেন না, তবে দীর্ঘমেয়াদে, এই তহবিলগুলি সেই তহবিলের তুলনায় একটি ভাল চুক্তি যা মোটেও কমিশন চার্জ করে না।
এটা কিভাবে সম্ভব? মিউচুয়াল ফান্ডগুলি কীভাবে ফি নেয় এবং কীভাবে এটি আপনার অবসরের নেস্ট ডিমের বৃদ্ধিকে প্রভাবিত করতে পারে তা দেখে নেওয়া যাক৷
আপনি জানেন কিভাবে বিমানের আসনগুলিকে সাধারণত প্রথম শ্রেণি, ব্যবসায়িক শ্রেণি এবং অর্থনীতির মতো বিভিন্ন বিভাগে ভাগ করা হয়? ঠিক আছে, মিউচুয়াল ফান্ড একইভাবে কাজ করে! আপনি যখন মিউচুয়াল ফান্ডের শেয়ার কিনবেন, এটা অনেকটা বিমানে সিট কেনার মতো—আপনার মিউচুয়াল ফান্ড থেকে আপনি যে ধরনের শেয়ার কিনবেন তার উপর নির্ভর করে আপনাকে আলাদাভাবে চার্জ করা হবে।
একটি একক মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগকারীদের জন্য শেয়ারের বিভিন্ন "শ্রেণী" অফার করতে পারে এবং ফি-ভিত্তিক মিউচুয়াল ফান্ড ক্লাসের তিনটি প্রধান প্রকার রয়েছে:ক্লাস A শেয়ার , B ক্লাস শেয়ার এবং C ক্লাস শেয়ার . তাদের মধ্যে প্রধান পার্থক্য হল কিভাবে মিউচুয়াল ফান্ড আপনাকে চার্জ করবে।
প্রতিটি ক্লাসের একটি ভিন্ন ধরনের "লোড" থাকে, যা শুধুমাত্র একটি বিক্রয় ফি বা কমিশনের জন্য বিনিয়োগ করে। এই লোডগুলি একজন আর্থিক উপদেষ্টা বা বিনিয়োগ পেশাদারের খরচ কভার করে যারা আপনাকে সনাক্ত করতে সাহায্য করে যে কোন ফান্ডগুলি আপনার পোর্টফোলিওতে মানানসই হতে পারে।
আসুন মিউচুয়াল ফান্ডের বিভিন্ন শ্রেণীর সাথে আসা বিভিন্ন ধরণের লোডের মধ্যে ডুব দেওয়া যাক!
ক্লাস A শেয়ারের জন্য, আপনি আপনার বেশিরভাগ ফি আগেই পরিশোধ করেন। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি একটি ক্লাস A শেয়ারে $10,000 বিনিয়োগ করার পরিকল্পনা করেন, তাহলে আপনাকে $575 এর প্রায় 5.75% একটি আপ-ফ্রন্ট ফি দিতে হতে পারে। এজন্য একে ফ্রন্ট-এন্ড লোড বলা হয়। ফলস্বরূপ, আপনার প্রাথমিক বিনিয়োগ প্রথম দিনে $9,425 কমে যাবে। এটি ব্যাট থেকে সঠিক অর্থ প্রদানের মতো শোনাতে পারে। যাইহোক, ক্লাস A শেয়ারে সাধারণত সর্বনিম্ন চলমান ব্যয় থাকে এবং দীর্ঘমেয়াদে পরিশোধ করা হয়।
এই শেয়ারগুলি একটি আপ-ফ্রন্ট ফি দিয়ে আসে না। তাই যদি আপনার বিনিয়োগ করার জন্য $10,000 থাকে, তাহলে আপনি সম্পূর্ণ $10,000 বিনিয়োগ করতে পারেন। তবে একটি ধরা আছে:ক্লাস বি শেয়ারগুলি চলমান ব্যয় বেশি বহন করে। এবং উপরে সেই , তাদের একটি ব্যাক-এন্ড লোড আছে—যাকে কন্টিনজেন্ট ডিফারড সেলস চার্জ বলা হয় (CDSC)-যদি আপনি একটি সম্মত সময়ের আগে আপনার শেয়ার বিক্রি করেন, সাধারণত পাঁচ বছর বা তার বেশি। এই ব্যাক-এন্ড ফি সাধারণত একটি ক্রমহ্রাসমান শতাংশ যা প্রতি বছর কম হয়—উদাহরণস্বরূপ, প্রথম বছর 5%, দ্বিতীয় বছরে 4% এবং আরও অনেক কিছু।
বি শেয়ারের মতো, এগুলোরও কোনো আপ-ফ্রন্ট ফি নেই। যাইহোক, ক্লাস সি শেয়ার তিনটি শ্রেণীর মধ্যে সর্বোচ্চ চলমান ব্যয় বহন করে। তাদের কাছে লেভেল লোডও থাকে—ফান্ডের নেট মূল্যের উপর একটি বার্ষিক ফি (সাধারণত 0.25%)।
এবং তারপরে এমন মিউচুয়াল ফান্ড রয়েছে যা মোটেও কমিশন নেয় না। . . এগুলোকে নো-লোড ফান্ড বলা হয় . এই তহবিলগুলি কোনও কমিশন চার্জ করে না কারণ আপনি এগুলি সরাসরি একটি বিনিয়োগ সংস্থা বা ব্রোকারেজ ফার্ম থেকে কিনে থাকেন—আপনার জন্য তহবিল গবেষণা বা আপনার কাছে বিক্রি করার জন্য সেখানে কোনও আর্থিক উপদেষ্টা বা বিনিয়োগ পেশাদার নেই। কিন্তু নো-লোড তহবিলের ফি এবং চলমান খরচ থাকতে পারে যা আপনাকে পরে খরচ করতে হবে।
আপনি হয়তো সেই তালিকাটি দেখছেন এবং মনে মনে ভাবছেন, কোন কমিশন বা বিক্রয় চার্জ নেই? নো-লোড তহবিল অবশ্যই সস্তা বিকল্প হতে হবে, তাই না? এত দ্রুত না! "কোন কমিশন নেই" এর অর্থ "কোন খরচ নেই" বা এমনকি "কম খরচ" নয়। এখানে আমরা কি বলতে চাইছি।
লোকেরা সাধারণত নো-লোড তহবিলের সাথে যা ভুলে যায় তা হল তারা প্রচুর চলমান ফি নিয়ে আসে যা যোগ করে, যা তাদের লোড করা তহবিলের চেয়ে বেশি ব্যয়বহুল করে তুলতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, একটি নো-লোড তহবিল আপনার বিনিয়োগের মোট মূল্যের উপর প্রতি বছর বিপণন এবং পরিষেবা ফি (12b-1 ফি বলা হয়) 1% পর্যন্ত চার্জ করতে পারে। এটি খুব খারাপ শোনাচ্ছে না, তবে যতক্ষণ আপনি সেই শেয়ারগুলির মালিক হন ততক্ষণ এটি প্রতি বছর। পরিবর্তে আপনি যদি ক্লাস A বা B শেয়ারের মালিক হন, তাহলে আপনার চলমান ফি অনেক কম হতে পারে। তাই আপনি যদি কয়েক দশক ধরে আপনার মিউচুয়াল ফান্ড ধরে রাখার পরিকল্পনা করেন, তাহলে নো-লোড ফান্ড এড়ানো সস্তা হতে পারে। এই ফি সম্পর্কে জানার সর্বোত্তম উপায় হল তহবিলের প্রসপেক্টাস পড়া, যা ফি এবং খরচের তালিকা করবে৷
ব্যাপারটা হল, আপনি হয়তো বুঝতে পারবেন না যে আপনার নো-লোড ফান্ড আপনার কতটা খরচ করছে যতক্ষণ না আপনি কয়েক বছর ধরে এতে বিনিয়োগ করছেন। এবং আপনি কেবল তখনই এটি জানতে পারবেন যদি আপনি আপনার খরচের উপর নজর রাখেন এবং অন্যান্য তহবিলের সাথে তুলনা করেন। এটি ঠিক দোকানে আপনার গাড়ি রাখার মতো এবং আপনি এটি না নেওয়া পর্যন্ত মেরামত করতে কত খরচ হবে তা না জানার মতো। আপনি যদি না জানেন যে আপনি সামনের প্রান্তে কী নিয়ে কাজ করছেন, আপনি সবসময় বিল নিয়ে চিন্তিত থাকবেন।
আপ-ফ্রন্ট মূল্যের সাথে একজন নির্ভরযোগ্য মেকানিক থাকা আপনাকে শান্তির অনুভূতি দেয়, এমনকি সেই মেকানিকটি সবচেয়ে সস্তা বিকল্প নাও হতে পারে। এটি মিউচুয়াল ফান্ডের সাথে একই। নো-লোড ফান্ড বনাম ফ্রন্ট-লোড ফান্ডে বিনিয়োগ করা কি সস্তা হবে? আজ, হ্যাঁ. এটা সস্তা হবে. তবে দীর্ঘমেয়াদে, আপনি আরও বেশি অর্থ প্রদান করতে পারেন। আপনার মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগের সাথে আপনাকে দীর্ঘমেয়াদী দৃষ্টিভঙ্গি রাখতে হবে।
এবং ভুলে যাবেন না যে আপনার ফ্রন্ট-লোডেড তহবিলের বিক্রয় চার্জ অর্থ অপচয় নয়। এটি আপনার বিনিয়োগ উপদেষ্টাকে তাদের প্রদান করা পরিষেবার জন্য অর্থ প্রদান করে:আপনাকে চমৎকার মিউচুয়াল ফান্ড বেছে নিতে সহায়তা করে।
এখন, যা বলা হয়েছে, কম খরচে ফ্রন্ট-লোড এবং নো-লোড তহবিলের সমন্বয় আপনার খরচ কমাতে পারে যাতে আপনি আপনার বিনিয়োগের বৃদ্ধি থেকে সর্বাধিক লাভ করতে পারেন। তবে দামের চেয়ে তহবিল বেছে নেওয়ার আরও অনেক কিছু রয়েছে। আপনি ভালো পারফরম্যান্সের ইতিহাস সহ তহবিলের একটি বৈচিত্র্যময় মিশ্রণ চান। আমরা চারটি ভিন্ন ধরনের গ্রোথ স্টক মিউচুয়াল ফান্ডে সমানভাবে বিনিয়োগ করার পরামর্শ দিই:বৃদ্ধি এবং আয়, প্রবৃদ্ধি, আক্রমনাত্মক বৃদ্ধি এবং আন্তর্জাতিক।
সেই নিখুঁত মিশ্রণটি অর্জন করতে এবং সময়ের সাথে সাথে এটি বজায় রাখতে, নিশ্চিত করুন যে আপনি এমন একজন উপদেষ্টার সাথে কাজ করছেন যাকে আপনি বিশ্বাস করতে পারেন—যাকে আপনি আপনার অবসরের লক্ষ্যে কাজ করার সময় কয়েক দশক ধরে আপনার দলে চাইবেন।
বেশির ভাগ মিউচুয়াল ফান্ড সময়ের সাথে সাথে নিজের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য যথেষ্ট বৃদ্ধি পাবে, কিন্তু আপনার কি যথেষ্ট বৃদ্ধি পাচ্ছে আপনাকে একটি আরামদায়ক অবসর দেওয়ার জন্য? একটি SmartVestor Pro সাহায্য করতে পারে। তারা আপনার মিউচুয়াল ফান্ডের পছন্দগুলি পর্যালোচনা করতে পারে এবং আপনার লক্ষ্যে পৌঁছানোর জন্য আপনি সঠিক বিনিয়োগ পেয়েছেন কিনা তা নির্ধারণ করতে আপনাকে সাহায্য করতে পারে৷
আমাদের প্রোগ্রাম লোকেদেরকে যোগ্য বিনিয়োগ পেশাদারদের সাথে সংযুক্ত করে যারা আমরা যা সুপারিশ করি তার সাথে পরিচিত এবং একটি অবসর পরিকল্পনা তৈরিতে আপনাকে গাইড করতে পারে।
আজই আপনার এলাকায় একটি SmartVestor Pro খুঁজুন!