যখনই ডেভ র‌্যামসে বিনিয়োগে 12% রিটার্ন পাওয়া সম্ভব তার চেয়েও বেশি বিষয়ে কথা বলেন, প্রত্যেকেরই এই বিষয়ে মতামত আছে বলে মনে হয়। সব পরে, যে প্রায় সত্য হতে খুব ভাল শোনাচ্ছে. আপনি কি সত্যি করতে পারেন মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগে 12% রিটার্ন পান, এমনকি আজকের বাজারেও?

বাস্তবতা হল আপনি পারেন! সেখানে আছে সেখানে থাকা মিউচুয়াল ফান্ডগুলি তাদের ইতিহাসের সময় গড় 12% বার্ষিক রিটার্ন করেছে—আপনাকে কেবল জানতে হবে কীভাবে তাদের সন্ধান করতে হয়।

কিন্তু আমরা সেখানে যাওয়ার আগে, আসুন গড় মিউচুয়াল ফান্ড রিটার্ন সম্পর্কে কিছু মৌলিক বিষয় কভার করি যা আপনাকে প্রথমে জানতে হবে।

12% গড় রিটার্নের ধারণা কোথা থেকে আসে?

যখন ডেভ রামসে বলে যে আপনি আপনার বিনিয়োগের উপর 12% রিটার্ন দিতে পারেন, তখন তিনি একটি বাস্তব সংখ্যা ব্যবহার করছেন যা S&P 500 এর ঐতিহাসিক গড় বার্ষিক রিটার্নের উপর ভিত্তি করে।

কি ? S&P 500. এটি নিউ ইয়র্ক স্টক এক্সচেঞ্জের 500টি বৃহত্তম, সবচেয়ে স্থিতিশীল কোম্পানির স্টকগুলির কার্যকারিতা দেখে-এটিকে সামগ্রিক স্টক মার্কেটের সবচেয়ে সঠিক পরিমাপ হিসাবে বিবেচনা করা হয়৷

1928 থেকে 2021 সাল পর্যন্ত ঐতিহাসিক গড় বার্ষিক রিটার্ন হল 11.82%। ¹ এটি একটি দীর্ঘ পিছনে তাকান, এবং বেশিরভাগ লোকই 90 বছর আগে বাজারে কী হয়েছিল তাতে আগ্রহী নয়৷

তাহলে আসুন কিছু সংখ্যা দেখি যা 30 বছরের ব্যবধানে বাড়ির কাছাকাছি:

• 1990 থেকে 2020:S&P এর গড় ছিল 11.55%।
• 1985 থেকে 2015:S&P এর গড় ছিল 12.36%।
• 1980 থেকে 2010:S&P এর গড় ছিল 12.71% ²

এখন মনে রাখবেন, এটি 30 বছর জুড়ে ছড়িয়ে আছে . আপনি যখন একটু জুম করেন এবং বছর থেকে বছরের আয়ের দিকে তাকান, তখন আপনি সংখ্যার দিকে তাকিয়ে হুইপ্ল্যাশের একটি ছোট ঘটনা পেতে পারেন!

2015 সালে, বাজারের বার্ষিক রিটার্ন ছিল মাত্র 1.38%। কিন্তু ঘড়ির কাঁটা 2013-এ ফিরে যান এবং আপনি দেখতে পাবেন বাজার 32.15% বেড়েছে। হেক, এমনকি 2020 যতটা পাগল ছিল, রিটার্নের গড় হার 18.02% এ শেষ হয়েছে। ³

এই কারণেই আপনি যে কোনও বছরে যা ঘটবে তাতে এতটা আটকে যেতে পারবেন না। একজন বিনিয়োগকারী হিসাবে, আপনাকে এক-দফা খারাপ বছরের এবং জন্য প্রস্তুত থাকতে হবে মহান।

আপনি কি সত্যিই অনেক জুড়ে আপনার বিনিয়োগগুলি কীভাবে সম্পাদন করে সে সম্পর্কে যত্ন নেওয়া দরকার বছর এবং বাজারের ইতিহাসের উপর ভিত্তি করে, 12% কিছু যাদু, অবাস্তব সংখ্যা নয়। এটি আসলে আপনার দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের জন্য একটি বেশ যুক্তিসঙ্গত বাজি।

কিন্তু "হারানো দশক" সম্পর্কে কি?

2008 সাল পর্যন্ত, S&P 500-এর ইতিহাসে প্রতি 10-বছর মেয়াদে সামগ্রিকভাবে ইতিবাচক রিটার্ন হয়েছে। কিন্তু 2000 থেকে 2009 পর্যন্ত, বাজারে একটি বড় সন্ত্রাসী হামলা দেখা গেছে এবং একটি মন্দা এবং হ্যাঁ—আপনি অনুমান করেছেন, S&P 500 সেই কঠিন সময়গুলোকে প্রতিফলিত করেছে যার গড় বার্ষিক রিটার্ন 1% এবং তার পরে নেতিবাচক রিটার্নের সময়কাল, যা মিডিয়াকে "হারানো দশক" বলে অভিহিত করে। ⁴

কিন্তু এটি ছবির অংশ মাত্র। ঠিক তার আগে 10 বছরের সময়কালে (1990-1999) S&P গড় ছিল 19%৷ ⁵ দুই দশক একসাথে রাখুন এবং আপনি একটি সম্মানজনক 10% গড় বার্ষিক রিটার্ন পাবেন। সেজন্য প্রতি বছর গড় রিটার্ন দেখার পরিবর্তে বিনিয়োগ সম্পর্কে দীর্ঘমেয়াদী দৃষ্টিভঙ্গি থাকা খুবই গুরুত্বপূর্ণ।

কিন্তু এটাই তো অতীত, তাই না? আপনি ভবিষ্যতে কি আশা করতে চান তা জানতে চান। বিনিয়োগের ক্ষেত্রে, আমরা কেবলমাত্র অতীতে বাজার কীভাবে আচরণ করেছে তার উপর ভিত্তি করে আমাদের প্রত্যাশা করতে পারি। এবং অতীত আমাদের দেখায় যে কম রিটার্নের প্রতিটি 10-বছরের সময়কাল 13% থেকে 18% পর্যন্ত চমৎকার রিটার্নের 10-বছরের সময়কাল অনুসরণ করেছে!

12% রিটার্নের চেয়ে আরও গুরুত্বপূর্ণ কিছু আছে

আপনার বিনিয়োগ কি গড় মিউচুয়াল ফান্ডের রিটার্নের সমান হবে? হয়তো, হয়তো না. . . অথবা এমনকি আরও ! আমাদের হাতে টাইম মেশিন নেই, তাই আমরা নিশ্চিতভাবে জানতে পারি না।

আমরা যা করি তা এখানে জানি অধ্যয়নগুলি দেখিয়েছে যে অবসর গ্রহণের সাফল্যের ক্ষেত্রে একক সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ কারণ হল সর্বোচ্চ হারের রিটার্ন সহ তহবিলে বিনিয়োগ না করা, আপনার বিনিয়োগগুলি কীভাবে ভাগ করা হয় বা আপনার বিনিয়োগের ফি কী। এই কারণগুলি একটি নির্দিষ্ট বিন্দুতে গুরুত্বপূর্ণ, নিশ্চিত।

কিন্তু এটা আপনার সঞ্চয় হার —এই যে আপনি আসলে প্রতি মাসে আপনার 401(k)s এবং IRAs-এ অর্থ জমা করা—এটি সম্ভবত আপনার সফল অবসরে সাহায্য করবে। ⁶ অনুবাদ? আপনি যদি কিছুতেই বিনিয়োগ না করেন তবে গড় বার্ষিক রিটার্ন হার কত তা বিবেচ্য নয়। আপনি কি অবসরে টাকা পেতে চান? আপনার 401(k)s এবং IRAs-এ টাকা রাখা শুরু করুন। এটা রকেট সায়েন্স নয়, বন্ধুরা!

প্রকৃতপক্ষে, অবসর গ্রহণের জন্য আপনি কত এবং কত ঘন ঘন সঞ্চয় করেন তা হল 45 গুণ কি বিনিয়োগ করতে হবে তা বাছাই এবং বেছে নেওয়ার চেয়েও গুরুত্বপূর্ণ। ⁷ এবং এখনও কিছু আর্থিক "বিশেষজ্ঞ" রিটার্ন এবং ফি এর হারে কয়েক শতাংশ পয়েন্টের বেশি নিট বাছাই করতে চান? বাস্তব হয়ে উঠুন!

আপনি যদি 25 থেকে 65 বছর বয়সের মধ্যে $50,000 বেতনের 15% বিনিয়োগ করেন (12% গড় বার্ষিক রিটার্ন হার ধরে নেন), তাহলে আপনার $7 মিলিয়নের বেশি থাকবে আপনি অবসর গ্রহণের সময় আপনার অবসর অ্যাকাউন্টে সঞ্চয় করা হয়েছে। এবং এটি অনুমান করা হচ্ছে যে আপনি আপনার জীবদ্দশায় একটিও বৃদ্ধি পাবেন না - যা অত্যন্ত অসম্ভাব্য!

কিন্তু শুধু লাথি এবং হাসির জন্য, ধরা যাক আমরা অর্ধেক ভুল ধরা যাক আপনি একই পরিমাণ বিনিয়োগ করেছেন, কিন্তু মাত্র 6% বার্ষিক হারে রিটার্ন পেয়েছেন। . . তাহলে কি হবে? আচ্ছা, আপনি এখনও আপনার নীড়ের ডিমে 1.2 মিলিয়ন ডলার সংরক্ষিত করে একজন মিলিয়নেয়ার তৈরি করুন৷

তার মায়ের বেসমেন্ট থেকে বা আপনার ভাঙা ফুফাতো ভাই-বোন থেকে কিছু গোবর ব্লগিং আপনাকে বিনিয়োগ থেকে বিরত রাখতে দেবেন না। তথ্যগুলি দেখুন, সমস্ত সংখ্যা সংগ্রহ করুন এবং একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কথা বলুন যিনি আপনাকে সমস্ত উপলব্ধ তথ্যের ভিত্তিতে একটি বিজ্ঞ সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করতে পারেন৷

কিভাবে মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করবেন

যখন আপনি বিনিয়োগের জন্য প্রস্তুত হন (অর্থাৎ আপনি বেবি স্টেপ 4-এ আছেন), নিশ্চিত করুন যে আপনি আপনার মোট আয়ের 15% ট্যাক্স-সুবিধেপ্রাপ্ত অবসর অ্যাকাউন্টে বিনিয়োগ করছেন। যদি আপনার কোম্পানী একটি 401(k) অফার করে - এটির জন্য সাইন আপ করুন। এবং যদি তারা একটি ম্যাচ অফার করে - এটা নিন! এটি আপনার বিনিয়োগের লক্ষ্যগুলি কিকস্টার্ট করার নিখুঁত উপায়৷

আপনি যখন মিউচুয়াল ফান্ডের দিকে নজর দিতে শুরু করেন, তখন আপনার বিনিয়োগে বৈচিত্র্য আনতে ভুলবেন না। আমরা এটিকে চারটি বিভাগে সমানভাবে বিভক্ত করার পরামর্শ দিই, যেমন:

• বৃদ্ধি
• বৃদ্ধি এবং আয়
• আক্রমনাত্মক বৃদ্ধি
• আন্তর্জাতিক

তাই আপনার গবেষণা করুন এবং মিউচুয়াল ফান্ডগুলি সন্ধান করুন যেগুলি গড় বা 12% দীর্ঘমেয়াদী প্রবৃদ্ধির বেশি—এগুলি থেকে বেছে নেওয়ার জন্য আজকের বাজারেও ভাল সংখ্যক খুঁজে পাওয়া কঠিন নয়৷

আমরা জানি যে সমস্ত সংখ্যা, শতাংশ এবং অদ্ভুত শর্তগুলি বিনিয়োগকে সত্যিই জটিল বলে মনে করতে পারে, তবে এখানে আমাদের সাথে থাকুন। কীভাবে বিনিয়োগ করবেন তা শিখতে আপনার সময় নেওয়া মূল্যবান। এবং এটি দীর্ঘমেয়াদে পরিশোধ করতে যাচ্ছে। এবং আপনাকে নিজেরাই এগুলি হাঁটতে হবে না। একজন বিনিয়োগ পেশাদার আপনাকে মিউচুয়াল ফান্ডের সঠিক মিশ্রণ খুঁজে পেতে সাহায্য করতে পারে।

ধারণাটি হল যে আপনি দীর্ঘ সময়ের জন্য বিনিয়োগ করেন। ডেভের বিনিয়োগের দর্শন অনুসরণ করা হাজার হাজার আমেরিকানকে তাদের দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্যে পৌঁছানোর জন্য বিনিয়োগ শুরু করতে অনুপ্রাণিত করেছে—এবং এটি আপনার জন্যও কাজ করতে পারে!

আপনার কেন একটি বিনিয়োগ প্রো প্রয়োজন

স্টক মার্কেটের উত্থান-পতন থাকবে, এবং ডাউন বিনিয়োগকারীদের জন্য ভীতিকর সময়। তারা তাদের বিনিয়োগ থেকে তাদের অর্থ টেনে হাঁটু-ঝাঁকুনি প্রতিক্রিয়া তৈরি করে। 2008 এবং -এ বাজার তলিয়ে যাওয়ার সাথে সাথে লক্ষ লক্ষ বিনিয়োগকারী ঠিক এটাই করেছিল 2020 সালের COVID-19 বিশ্বব্যাপী মহামারীর সময়।

কিন্তু অনুমান করতে পার কি? যারা বিনিয়োগকারী রোলার কোস্টার থেকে ঝাঁপিয়ে পড়েন তারা শুধুমাত্র তাদের ক্ষতি স্থায়ী করেছেন . যদি তারা তাদের বিনিয়োগের সাথে আটকে থাকত যেমনটি আমরা শিখি, তবে বছরের পর বছর ধরে স্টক মার্কেটের সাথে তাদের মূল্যও বেড়ে যেত। তাদের জন্য কঠিন ভাগ্য—বাজার পুনরুদ্ধার হওয়ায় তারা সুফল পেতে পারেনি।

এটি আপনার পক্ষে একটি বিনিয়োগ পেশাদার প্রয়োজন মাত্র আরেকটি কারণ! তারা আপনাকে পাগলের সময়ে শান্ত রাখতে এবং দীর্ঘমেয়াদে ফোকাস করতে সহায়তা করতে পারে।

প্রকৃতপক্ষে, ডাউন মার্কেটের সময় আপনার বিনিয়োগ বাড়ানো আসলে আপনার পোর্টফোলিওতে বিনিয়োগের উপর বড় সময়ের মোট রিটার্ন চালাতে সাহায্য করতে পারে। স্বল্পমেয়াদে ভয় না পাওয়া গুরুত্বপূর্ণ (বা বাজারকে সময় দেওয়ার চেষ্টা করুন এবং পারফরম্যান্স স্পাইকগুলি তাড়া করুন)। মনে রাখবেন, বিনিয়োগ একটি ম্যারাথন—এতে ধৈর্য, ​​ধৈর্য এবং ইচ্ছাশক্তি লাগে, কিন্তু শেষ পর্যন্ত এর সুফল পাওয়া যাবে।

আজই আপনার এলাকায় একজন বিনিয়োগ পেশাদারের সাথে আপনার বিনিয়োগ উদ্বেগ এবং লক্ষ্যগুলি তুলে ধরুন!